AMonet varakkaat sijoittajat voivat kertoa, että kiinteistö on vankka sijoitus, joka voi tuottaa vuosituloja ja pitkäaikaista kasvua.
Valitettavasti kiinteistön ostaminen vaatii myös melko paljon ennakkopääomaa, sekä aikaa, energiaa ja rahaa ylläpitoon. Lisäksi on olemassa riski löytää ja pitää hyviä vuokralaisia.
Onneksi yksittäisten sijoittajien ei enää tarvitse säästää satoja tuhansia dollareita tai ryhtyä vuokranantajiksi hyödyntääkseen kiinteistösijoituksia. Joukkorahoitusyritysten, kuten Peerstreet, Fundrise ja RealtyMogul, avulla voit aloittaa sijoittamisen kiinteistöihin jopa 500 dollarilla tai 1 000 dollarilla.
Tässä on mitä sinun tarvitsee tietää kiinteistöjen joukkorahoituksen aloittamisesta:
Mikä on kiinteistöjoukkorahoitus?
Kiinteistöjoukkorahoituksen avulla ryhmä yksilöitä voi käyttää kollektiivisia rahojaan enemmän kuin jokainen voi yksin.
Kiinteistöjen joukkorahoituksen vähimmäissijoitus vaihtelee aina 500 dollarista aina 20 000 dollariin tai enemmän.
Parhaat joukkorahoitusalustat tekevät paljon asianmukaista huolellisuutta huonojen sopimusten poistamiseksi. Vaikka tämä tarkoittaa sitä, että maksat siitä ylimääräisiä maksuja, se tarkoittaa myös sitä, että voit olla varmempi siitä, että sijoitat hyvään kiinteistöön olematta kiinteistöasiantuntija.
Kiinteistöjoukkorahoitus tekee kiinteistösijoittamisesta tavallisen ihmisen saatavilla. Fundrise ja DiversyFund eivät edes edellytä sinun olevan akkreditoitu sijoittaja, ja voit aloittaa jo 500 dollarilla.
Laki sallii myös tämän tyyppisten sijoitusten mainostamisen verkossa, mikä ei ole sallittua muuntyyppisten kiinteistökauppojen, kuten kaupallisten ja kerrostalojen syndikoinnin, yhteydessä.
Aiheeseen liittyviä:Osakkeiden joukkorahoituksen aloittaminen
Parhaat kiinteistöjen joukkorahoitussivustot
PeerStreet yhdistää akkreditoidut sijoittajat lainanottajiin, jotka etsivät lyhytaikaisia lainoja kiinteistöihin. Lainaajat ovat kaikki ”kiinteistösijoittajia”, mikä tarkoittaa, että he ovat ammattimaisia sijoittajia, jotka ostavat asunnon tai kiinteistön, korjaavat sen nopeasti ja myyvät sen uudelleen korkeampaan hintaan. Lisätietoja…näytä
PeerStreetin sijoittajana rahat menevät kiinteistövakuudelliseen lainaan ja sinulle tarjotaan ensimmäinen panttioikeus. Ensimmäinen panttioikeuden haltija on ensimmäinen henkilö, joka saa maksun takaisin, jos jotain tapahtuu kaupan pilaamiseksi, ja se suojaa rahasi maksukyvyttömyystilanteessa tai muissa suurissa ongelmissa.
Toisin kuin perinteinen kiinteistösijoitusrahasto (REIT), PeerStreetin sijoitukset tarjoavat sijoittajalle enemmän avoimuutta ja joustavuutta. Kanssa PeerStreet, sinulla on mahdollisuus valita eri kiinteistölainasalkkuista. Nämä lainat koostuvat erilaisista kiinteistötyypeistä, maantieteellisistä sijainneista, lainojen eräpäivistä ja muista.
PeerStreet väittää myös, että sillä on alhaisempi palkkarakenne kuin perinteisellä REIT: llä, minkä ansiosta sijoittaja voi hyödyntää PeerStreetin tarjoamia korkeampia tuottoja. Voit odottaa, että maksat 0,25% - 1,00%: n huoltopalkkion PeerStreetin avulla jokaisesta lainasta, johon sijoitat.
Kaikki PeerStreetin kautta myönnetyt kiinteistölainat on valittu Yhdysvaltojen tarkastetuista yksityisistä rahoituslaitoksista. Lainanottajat ovat todistettuja kiinteistöalan asiantuntijoita. Verkkosivustonsa mukaan sijoittajat ovat historiallisesti ansainneet 6–9 prosentin vuotuisen tuoton 6–36 kuukauden lainoista.
- Vähimmäissijoitus: $1,000
- Maksut: 0,25% - 1,00% huoltomaksu jokaisesta lainasta
- Historialliset vuosituotot: 6% - 9%
- Rajoitettu vain akkreditoiduille sijoittajille? Joo
Lue koko PeerStreet -arvosteluni täältä.
Aiheeseen liittyviä: 6 tapaa investoida kiinteistöihin (10–100 000 dollaria)
Fundrise tarjoaa akkreditointivaatimuksia ja vähintään 500 dollarin sijoituksen Starter -salkkuunsa. Lisätietoja…näytä
Fundrisen avulla voit valita joko aloitusportfolion tai yhden kolmesta ydinsalkun suunnitelmasta.
Riippumatta siitä, minkä valitset, varosi sijoitetaan eREIT: iin (kaupattomat REIT-rahastot, jotka kukin sijoittavat useisiin kaupallisiin kiinteistöihin tuloihin keskittyvät yritykset) ja eFunds (yksityiset rahastot, jotka sijoittavat useisiin liikekiinteistöihin ja keskittyvät ennemmin kasvuun tulo).
Yksityiset kiinteistöomaisuutesi, jotka koostuvat eREIT -tuotteistasi ja eFunds -rahastoistasi, sijaitsevat kaikkialla Yhdysvalloissa, ja Fundrise räätälöi kohdentamisesi sijoitustarpeidesi mukaan.
Fundrise -osingon uudelleen sijoitusohjelma ”DRIP” mahdollistaa osinkojen automaattisen uudelleen sijoittamisen ansaitset sijoituksistasi suoraan takaisin avoimiin tarjouksiin alustalla tarpeidesi mukaan suunnitelma.
Maksusi pidetään minimissä. Siitä veloitetaan 0,85%: n vuotuinen varainhoitomaksu ja 0,15%: n vuotuinen sijoitusneuvontapalkkio, yhteensä 1,00% vuodessa. Voit kuitenkin maksaa myös muita maksuja, joten ole valmis.
Yksi asia, joka todella erottuu, on Fundrisen 90 päivän tyytyväisyysjakso. Jos et ole tyytyväinen sijoitukseesi milloin tahansa ensimmäisen 90 päivän aikana, Fundrise ostaa sijoituksesi takaisin maksamallasi alkuperäisellä summalla.
Fundrisen verkkosivuston mukaan vuosittaiset keskimääräiset vuosituotot ovat vaihdelleet 8,76 prosentista vuonna 2016 12,42 prosenttiin vuonna 2015.
- Vähimmäissijoitus: $500
- Maksut: 0,85%: n vuotuinen varainhoitomaksu, 0,15%: n vuotuinen sijoitusneuvonta sekä mahdolliset sekalaiset palkkiot
- Historialliset vuosituotot: 8,76% - 12,42%
- Rajoitettu vain akkreditoiduille sijoittajille? Ei
Katso kattava katsaus Fundrise -ohjelmaan täältä.
3. RealtyMogul
RealtyMogul mahdollistaa akkreditoidut ja ei-akkreditoidut sijoittajat sijoittaa rahaa erilaisiin kiinteistösijoituksiin. Investoinnit, kuten kerrostalot, toimistotilat, teollisuusalueet, itsevarastointi, liiketila, lääketieteelliset rakennukset tai majoitusliikkeet. Lisätietoja…näytä
Akkreditoidut sijoittajat: voit tehdä yksittäisen sijoituksen tiettyyn kiinteistöön (tai pieneen kiinteistöryhmään.) RealtyMogul kutsuu tätä Yksityinen sijoitus, ja tämä sijoitus tarkoittaa RealtyMogul -osakeyhtiön osakkeiden ostamista (LLC). Tämä LLC sijoittaa LLC: hen tai kommandiittiyhtiöön (LP), jolla on todellisen kiinteistön omistusoikeus.
Miksi perustamistason LLC investoi? Tämä antaa sijoitussponsoreille mahdollisuuden minimoida yleiskustannukset ja tarjoaa sinulle enemmän sijoitusmahdollisuuksia. Lisäksi RealtyMogul virtaviivaistaa jakeluraportointiaan koko alustalla tarjoamalla LLC -osakkeita.
Älä kuitenkaan anna tämän hukuttaa sinua. RealtyMogulin kanssa kiinteistöjä tarkastetaan tarkasti (mukaan lukien omaisuuden saappaiden tarkastus ja investointeihin liittyvien periaatteiden rikostarkastukset). Lisäksi sinulla on enemmän valintaa sijoitusvalinnastasi kuin REITillä ja voit itse sijoittaa yksittäisiin kiinteistöihin.
Tyypilliset sijoitushorisontit Private Placement -sijoituksille vaihtelevat kolmesta seitsemään vuoteen, ja vähimmäissijoitukset ovat 15 000–50 000 dollaria. Verkkosivusto ei anna tietoja näiden sijoitusten historiallisista vuosituotoista. Lisäksi palkkiorakenne riippuu sijoitustyypistä (investointi lainaan tai pääomaan) ja transaktion luonteesta.
Ei-akkreditoidut sijoittajat: RealtyMogul tarjoaa REIT -vaihtoehtoja. MogulREIT I tarjoaa erilaisia kaupallisia kiinteistöjä. MogulREIT II keskittyy monen perheen huoneistoihin. Molempien kiinteistösijoitusrahastojen avulla voit käyttää eläketilejä sijoittamiseen. Minimi investointi ei-eläketilille on 1000 dollaria. Eläketileillä vähimmäissijoitus on; $5,000.
RealtyMogul on rajoittanut näiden investointien vuosimaksun 3 prosenttiin.
RealtyMogulin verkkosivuston mukaan vuotuiset keskimääräiset tuotot ovat vaihdelleet 8–11% REIT -arvoilla.
- Vähimmäissijoitus: 15 000–50 000 dollaria Private Placement -investointeihin, 1 000 USD REIT: ään.
- Maksut: vaihtelee yksityisten sijoitusten yksittäisten sijoitusten mukaan, enintään 3% vuodessa REIT: lle
- Historialliset vuosituotot: ei listattu Private Placement -sijoituksille, 8–11% REIT: lle
- Rajoitettu vain akkreditoiduille sijoittajille? Yksityinen sijoitus kyllä, sijoittaminen REIT: iin ei
Katso koko RealtyMogul -arvostelu täältä.
EquityMultiple lanseerattiin kaupallisten kiinteistöalan ammattilaisten toimesta, jotka halusivat hyödyntää teknologiaa avatakseen liiketoimintansa uusille akkreditoiduille sijoittajille. EquityMultiplea tukee Mission Capital Advisors, johtava kansallinen kiinteistömarkkinoiden yritys. Lisätietoja…näytä
Sijoittajat, joilla on EquityMultiple, voivat sijoittaa kaupallisiin kiinteistöihin eri puolilta maata.
Alusta keskittyy kiinteäkorkoisiin sopimuksiin, joiden tuotto on noin 8–14%. Heidän minimitarjouksensa on 500 000 dollaria. Yhtiö yhdistää parit kokeneiden lainanantajien kanssa velkasopimuksiin. Tämä tarkoittaa, että EquityMultiple rahoittaa osittain muiden pankkien antamia lainoja sen sijaan, että rahoittaisi itse kiinteistölainoja. Sisäinen vakuutustiimi tarjoaa paljon asianmukaista huolellisuutta varmistaakseen, että sijoittajat saavat parhaat mahdolliset sijoitukset. Kuinka paljon due diligence? EquityMultiple hyväksyy vain 5% harkituista kaupoista.
Maksut vaihtelevat kohde -investointisi rakenteen mukaan. Osakesijoituksista yritys veloittaa sinulta pienen vuosimaksun (tyypillisesti 0,5%). Lisäksi EquityMultiple pitää 10% kaikista voitoista sen jälkeen, kun sijoittajat ovat saaneet takaisin alkuperäisen sijoituksensa
Velkasijoituksilla on tyypillisesti palvelumaksu, joka on "jakauma" sponsorin tai alkuperäisen lainanantajan maksaman koron ja sijoittajille maksettavan koron välillä.
Akkreditoidut sijoittajat voivat aloittaa EquityMultiple -ohjelman käytön ja sijoittaa vähintään 5000 dollaria joihinkin tarjouksiin, vaikka tyypillinen vähimmäissijoitus on 10 000 dollaria. EquityMultiple -verkkosivuston mukaan historialliset vuotuiset tuotot vaihtelivat 7%: sta 14%: iinsijoitusrakenteesta riippuen.
- Vähimmäissijoitus: 5000 dollaria joillekin sijoituksille (vaikka 10 000 dollaria on yleisempi minimimäärä).
- Maksut: 0,5% vuosimaksu, 10% voitosta
- Historialliset vuosituotot: 7–14 prosenttia investointirakenteesta riippuen
- Rajoitettu vain akkreditoiduille sijoittajille? Joo
DiversyFund on nollapalkkioalusta, joka keskittyy kasvaviin REIT-arvoihin sijoitussalkun monipuolistamiseksi kiinteistöillä. Ne investoivat moniperheisiin kiinteistöihin (tunnetaan myös nimellä kerrostalot), jotka vaativat päivityksiä, mutta joilla on jo kassavirta vuokralaisilta. Käyttämällä sijoittajien varoja he päivittävät kaikki yksiköt ensimmäisen omistusvuoden aikana, jolloin he voivat korottaa vuokria ja rakennusten arvoa pakotetun arvonnousun avulla. Lisätietoja… näytä
Seuraava askel heidän prosessissaan on yksinkertaisesti odottaa, kunnes rakennus arvostaa entisestään, ja myydä sitten lopulta seuraavan markkinasyklin ruuhka -aikana parhaan voiton saavuttamiseksi. Kuukausittaiset osingot sijoitetaan automaattisesti uudelleen rahastoon, mikä lisää varallisuuden kasvua entisestään.
Ehdot ovat viisi tai kymmenen vuotta, jolloin kiinteistöt myydään ja voitot jaetaan osakkeenomistajille. He kutsuvat tätä kiinteistösijoittamisen lisäarvostrategiaksi.
DiversyFundsin ominaispiirre on, että ne ovat sponsorien suora alusta. Tämä tarkoittaa sitä, että he omistavat ja hallinnoivat kaikkea omaisuuttaan. Ei sponsorointitehtävien ulkoistamista, kuten kiinteistön etsiminen, ostaminen ja suunnittelu. Tämä takaa sinulle täydellisen läpinäkyvyyden, ja DiversyFund -hallintapaneelisi sisältää kaiken, mitä haluat nähdä sijoituksestasi reaaliajassa.
DiversyFundsin verkkosivuston mukaan niiden vuotuinen tuotto oli 17,3% vuonna 2018 ja 18% vuonna 2017. Keskimääräinen vuotuinen tuotto on 17,6%.
Sijoituksen aloittaminen on erittäin helppoa. Luo tili, päätä, mikä sijoitus sopii sinulle, investoi verkkoon ja katso sitten sijoituksesi kasvavan. Minimi investointi on 500 dollaria ja se on avoin kaikille. On jopa ominaisuus määrittää automaattiset sijoitukset kuukausittain, vähintään 500 dollarin lisäyksillä.
- Vähimmäissijoitus :;$500
- Maksut: ei mitään!
- Historialliset vuosituotot:17.6%
- Rajoitettu akkreditoiduille sijoittajille ?:Ei, ellet halua osallistua A -sarjan kierrokselle ja sijoittaa suoraan itse DiversyFundiin, jolloin tarvitset akkreditoinnin.
DiversyFundin avulla on yhtä helppoa aloittaa sijoittaminen kuin maksaa lasku verkossa. Suojaudu markkinoiden epävakaudelta ja katso sijoituksesi kasvavan integroiduilla työkaluillaan ja helposti ymmärrettävällä kojelaudalla.
Vaihtoehto kiinteistöjen joukkorahoitukselle: Kattoteline
Haluatko kiinteistöjoukkorahoituksen helpon, mutta omistatko mieluummin kokonaiset kiinteistöt? Jos näin on, tutustu Roofstockiin. Se on online-markkinapaikka avaimet käteen -periaatteella oleville, vuokralaisten käytössä oleville kiinteistöille ympäri maata. Roofstockin tavoitteena on käyttää alustaansa ostajien ja myyjien vastaamiseksi tehokkaammin ja halvemmalla.
Roofstockilla ostajat maksavat 0,5% markkinapaikan, kun taas myyjät maksavat 2,5% listausmaksun. Tämä on paljon pienempi kuin kiinteistönvälittäjän kautta käyminen. Suurin osa listatuista kiinteistöistä on omakotitaloja.
Roofstockin avulla voit tarkastella yksityiskohtaisia sijoituskiinteistöjen tietoja, kuten tarkastusraporttia, yksityiskohtaisia valokuvia, 3D -mallia, pohjapiirroksia ja paljon muuta.
Koska suurin osa kiinteistöistä on tällä hetkellä vuokralaisten käytössä, alat ansaita rahaa vuokralla ensimmäisestä päivästä lähtien.
Roofstockissa listatut kiinteistöt ovat läpikäyneet tiukan tarkastusprosessin. Roofstock tekee suurimman osan työstä, joten sinun ei tarvitse. Se tekee elinkelpoisten kiinteistöjen löytämisen helpoksi.
Aloita Roofstockin käyttö napsauttamalla tätä
Bottom Line
Kiinteistöjoukkorahoitus voi tarjota sinulle kiinteistösijoittamisen etuja ilman, että keskellä yötä kutsutaan päänsärkyä, joka liittyy kiinteistön omistamiseen ja vuokraamiseen. Vaikka akkreditointivaatimukset saattavat pitää jotkin mahdolliset sijoittajat poissa joistakin kiinteistön osa -alueista joukkorahoitusta, on edelleen vaihtoehtoja kiinteistöjoukkorahoitukselle sijoittamiselle ei-akkreditoiduille sijoittaja.
Oletko koskaan käyttänyt kiinteistöjen joukkorahoitusalustoja? Kerro meille kokemuksistasi kommenteissa!
Jatka lukemista:
Aivan ensimmäinen asia, joka sinun on tehtävä kiinteistöön tullessasi
[Varoitus vuokranantajille] Älä unohda poistojen keräämistä
Sijoita kiinteistöihin jopa 1000 dollarilla [RealtyMogul Review]
Vuokra -asunnon kassavirran laskeminen
Emily Guy Birken on palkittu kirjailija, kirjailija, rahavalmentaja ja eläkeasiantuntija. Hänen neljä kirjaansa sisältävät Viisi vuotta ennen eläkkeelle siirtymistä, Valitse eläkkeesi, Saat sosiaaliturvan toimimaan puolestasija Lopeta taloudellinen stressi nyt.