052: Hallitse rahasi (ja sivutoimisi) PT • Part-Time Money® -ohjelmalla

Voin turvallisesti sanoa, että tämä podcast -jakso on toisin kuin mikään muu, jonka olen tehnyt.

Jos olet kuunnellut ainakin yksi toinen jaksotiedät, että haastattelen joka viikko uutta ihmistä ja saan selville, milloin hän päätti tulla rahansa mestariksi, mitä työkaluja he käyttävät hallitakseen talouttaan, ja yksi asia, jonka he ovat tehneet, on vaikuttanut eniten heidän talouteensa menestys.

Mutta tänään PT on kuumalla istuimella. Kysyin ystävältäni ja entiseltä vieraalta podcastissa: Rob Berger, sivuston perustaja Taikinarulla, astua luokseni ja kysyä samoja kysymyksiä, joita olen kysynyt muilta tämän podcastin 51 edellisen jakson aikana.

Jos olet koskaan miettinyt, milloin päätin saada rahat tai henkilökohtaiset työkalut, joita vaimoni ja minä käytämme talousasioihimme, pysykää kiinni. Tämän pitäisi olla mielenkiintoista.

Kuuntele tämä jakso PT: n kanssa

• Kuuntele sitä iTunesissa.

Jaa Twitterissä

Omistajuus ja tarkoituksellisuus

Taloudellisen menestyksen suhteen uskon vakaasti, että olen tehnyt kaksi asiaa, joilla on ollut suurin rooli.

1. Omistuksen valitseminen. Elämäni ensimmäiset 27 vuotta rahaa vain "oli olemassa" minulle. Ansaitsin sen, käytin sen, lainasin sen ja tallensin sen. En kiinnittänyt liikaa huomiota rahoihini näinä vuosina.
2. Tahallinen oleminen. Noin 27 -vuotiaana päätin antaa rahoilleni sen, mitä se ansaitsi: oman kodin. Tiesin, että minun oli kiinnitettävä enemmän huomiota rahaan eikä annettava asioiden enää tapahtua. Oli aika kertoa rahoilleni, mitä tehdä, eikä vain istua odottamassa, mitä tapahtui.

Itse valmistuin kirjanpidosta ja sain ensimmäisen työni kirjanpidossa. Luulisi minun tietävän, miten käsitellä henkilökohtaista rahoitusta, eikö?

No, en tehnyt. Tein virheitä, kuten jouduin velkaan, jopa luottokorttivelkaan. Minulla oli myös opintolainaa. Tiesin, että en päässyt eteenpäin hyvästä palkasta ja hyvästä koulutuksesta huolimatta.

Löysin kaltaisia ​​kavereita David Bach ja Dave Ramsey noin siihen aikaan ja sen ansiosta sain todella alkaa hallita joitakin asioita. Olen silti kamppaillut, varsinkin säästämisen kanssa.

Asioiden automaattinen muuttaminen

tiesin Miten pelastaa. tiesin miksi Minun piti säästää. minä jopa tallennettu. Joten mikä oli ongelma?

En voinut saada sitä kiinni. Minulla oli hyvä palkka, ja erittäin laihalla asumisella onnistuin saamaan kuun lopussa pari tuhatta jäljellä, jotka säästäisin. Ensi kuussa tekisin sen uudelleen.

Ja sitten tuli osa, joka ei toiminut. Koska minulla ei ollut säästöjärjestelmää, unohdin joskus siirtää rahat kolmannen kuukauden aikana. Tai tein jotain tyhmää, kuten nostin rahaa säästöistä matkalle ilman suunnitelmaa korvata se.

Heti kun tein omani säästö automaattinen ja perustin erilaisia ​​tilejä eri tavoitteille, aloin nähdä edistystä.

Todellinen ongelma oli se, että minulla oli vääristynyt käsitys taloudellisesta vapaudesta. Luulin, että taloudellinen vapaus merkitsi sitä, että voisin ostaa mitä halusin aina kun halusin niin kauan kuin minulla oli rahaa. Olin kuolleen väärässä.

Tällainen kulutus ei koskaan tuonut minulle mitään rauhaa tai onnea. Muut asiat eivät olleet sitä mitä halusin. Minun piti istua alas ja selvittää tavoitteeni. Todelliset tavoitteeni. Koska ostaa mitä haluat milloin tahansa, ei ole kannattava tavoite.

Suutarin lapset

Olet kuullut vanhan tarinan; suutarin lapsilla ei ole kenkiä, koska heidän isänsä on aina liian kiireinen tekemään kenkiä muille tehdäkseen kenkiä omille lapsille.

Pitkästä aikaa se olin minä. Okei. Se olen edelleen minä, jossain määrin.

Olen huomannut keskittyväni niin voimakkaasti liiketoimintani kasvattamiseen, että olen antanut asioiden liukua henkilökohtaiseen rahoitukseeni. Ylivoimainen puoli tässä on se, että se on pakottanut minut yksinkertaistamaan suuresti. Minun täytyi kirjaimellisesti siirtyä automaatioon lähes kaikessa, jotta asiat pysyisivät linjassa.

Minulle on hienoa, että vaimoni Teresa on luonnostaan ​​säästäväinen. Minä en ole. Teemme loistavan tiimin, koska hän auttaa pidä minut kurissa kulujen kanssa samalla kun teen kovasti töitä yrityksemme rakentamiseksi.

Vaimoni on todella suuri kohteliaisuus lähestymistapani rahanhallintaan. Nykyään pyrin keskittymään suuriin voittoihin (asuntolaina, vaihtoehtoiset tulovirrat, sijoittaminen) sekä automaattisten järjestelmien perustamiseen, jotka auttavat meitä saavuttamaan tavoitteemme. Kun nuo isot asiat ovat paikoillaan ja toimivat yksinään, olen enimmäkseen tyytyväinen vain "käyttämään loput".

Rouva. PT puolestaan ​​on erinomainen päivittäisissä valinnoissa, jotka auttavat meitä välttämään elämäntapa-inflaatiota ja talousarvion romahtamista. Tämä taito tulee hyödyksi nyt, kun olemme elää yhdellä tulolla. Seuraavassa on muutamia tapoja, joilla hän auttaa meitä saavuttamaan taloudelliset tavoitteemme, säästeliäästi:

1. Ilmaistarjouksia hyödyntäen – Syödä ulkona on suuri kustannuksemme. Rouva. PT auttaa leikkaamaan kulut puoleen ehdottamalla paikkoja, joissa voimme syödä 2 yhden puolesta tai jopa syödä ilmaiseksi kuponkilla. Hän ei mene yli laidan täällä. Hän löytää meille vain ilmaisbonuksia, jotka koskevat paikkoja, joissa jo käytämme rahaa. Hän ei ole halpa (vaikka hän ei loukkaantuisi kommentista), hän pyrkii yksinkertaisesti saamaan parhaan hinnan asioista, joista jo maksamme.

2. Palauta asiat, joita emme käytä - Oikea varoitus kaikille kaupoille: Vain siksi, että Mrs. PT ostaa sinulta jotain, se ei tarkoita, että se olisi lopullinen myynti. Hän antaa jokaiselle vaatteelle kodin muotinäytöstestin (minun on osallistuttava näihin ”esityksiin”). Hän tekee hienoa työtä pitämällä kiinni ostamistamme kuiteista ja pakkauksista, jos tuote ei toimi tai sovi. Ja hän yrittää tehdä tuottoa ja saada rahamme takaisin. Ymmärrän, että useimmat ihmiset eivät tee tätä suurta työtä ja asiat päätyvät vain istumaan, kunnes heidät heitetään pois tai lähetetään Goodwillille.

3. Huolehdimme tavaroistamme - Vaimoni pitää tavaramme puhtaina ja toimintakunnossa. Ylpeys omistamistasi asioista ja niiden pitäminen kestävinä on mielestäni suuri osa säästävämpää elämää.

4. Korjaa asiat, kun ne rikkoutuvat - Kun asiat kuluvat tai hajoavat, hän etsii nopeasti keinon pidentää ikäänsä tai saada ne kuntoon. Esimerkiksi vanha taskukameramme lakkasi äskettäin toimimasta. Hän löysi korjauskäytännön Sonyn verkkosivustolta ja päätti saada sen korjattu ilmaiseksi (miinus toimituskulut). Meillä on nyt kunnostettu kamera ja voimme joko myydä sen tai jatkaa sen käyttöä toisena kamerana.

5. Arvon aika muiden kanssa asioiden yli - Tämä kohta on ehdottomasti hieman abstraktimpi kuin yllä olevat neljä erityiskohtaa. Mutta tämä on valtava, koska se auttaa meitä elämään varojemme mukaan. Tämä yleinen asenne todella antaa hänelle mahdollisuuden tehdä muita yllä olevia valintoja. Hän välittää muista ihmisistä elämässään ja investoi aikansa ja voimansa heihin etsien onnea sieltä sen sijaan, että keskittyisi asioihin.

Työkaluja työn helpottamiseksi

Mainitsin jo automaattisten säästöjen käytön, jotta asiat olisivat mahdollisimman yksinkertaisia, mutta on muutamia muita työkaluja, joita käytämme pysyäksemme talousasioissamme ja antaaksemme sekä Teresan että minä nopeasti kaiken tarvitsemamme.

Henkilökohtainen pääoma on #1 työkalu, jota käytämme päivittäin. Henkilökohtainen pääoma kokoaa kaikki tilisi, positiiviset ja negatiiviset puolet, jotta saat todellisen päivittäisen kuvan nettovarallisuudestasi. Se tuo suuren kuvan perspektiiviin. Ei ole välttämätöntä katsoa jokaista penniä ja kiinnittää siihen niin paljon huomiota, mutta mihin suuntaan nettovarallisuutesi liikkuu? Haluat nähdä positiivista kasvua, ja tämän työkalun avulla voit tehdä sen.

Ennen kuin muutimme Personal Capitaliin, käytimme Mintia jonkin aikaa. Ja keskustelemme parhaillaan kokeilla Mvelopesia. Mrs. PT on säästäväisempi kumppani avioliitossamme ja minä vapaa (er) tuhlaaja, Mvelopesin kaltaisen työkalun käyttäminen voi olla se, mitä tarvitsemme saadaksemme tiukemman valvonnan ja hallinnon menoissamme.

Mutta ennen kaikkia näitä online -työkaluja käytin vain Exceliä. Minulla oli laskentataulukko, jonka suunnittelin kuukausibudjetillamme, ja tämä antoi meille mahdollisuuden maksaa yli 30 000 dollarin velkaa vain 3 vuoden kuluttua naimisiinmenosta ja ennen lapsia.

Ilmeisesti säästöjen ja eläkkeelle siirtymisen automatisointi vaatii enemmän tekniikkaa kuin laskentataulukko, joten aloimme käyttää Capital One 360 ​​-tilit kaikille automaattisille säästötileille. Laskentataulukosta puheen ollen, voit silti ladata sen blogista, joten jos tarvitset helppoa budjettiseurantaa, muista nappaa se.

PT: n henkilökohtainen talousarvio

Ajattelin jättää tämän osan tyhjäksi, koska Teresa ja minä emme käytä kuukausibudjettia. Tiedän, et voi uskoa sitä, eikö? Siksi ajattelin, että minun on parempi käyttää tätä osaa selittääkseni.

Maksamme itsemme ensin tuloistamme. Tämä tarkoittaa, että kaikki säästämistavoitteet saavat osansa ensin. Muistatko, että puhuin alussa siitä, että tulisin tahalliseksi rahoistani? Näin teen sen. Käytämme Capital One 360 ​​-tiliämme tiettyihin säästötarkoituksiin ja Vanguard -eläketilimme.

Kun nämä asiat on täytetty, siirrämme loput sekkitilillemme ja elämme siitä eikä huolehdi suurimmaksi osaksi menoista. Joskus tuo vapaa tuhlaaja tulee ulos minusta, ja meidän on siirrettävä vähän rahaa säästöistä sekille. Ja nyt näet, miksi tarkistamme Mvelopesia.

Liiketoiminnan taloushallinto

Puhumme enimmäkseen henkilökohtaisesta rahoituksesta tällä podcastilla, mutta tämä henkilökohtaisen rahoituksen podcast on oikeastaan ​​minun asiani.

Olen erittäin onnekas, kun minulla on sijaintipaikasta riippumaton yritys, joten voin työskennellä mistä tahansa. Joten kun koulu loppuu, perheeni matkustaa paljon. Käytämme viikonloppuja ja koululomia päästäksemme mahdollisimman monelle matkalle.

Olen myös onnekas, että isäni on CPA. Hän hoitaa veroni ja auttaa minua talousennusteissani vuosittain. Hän suosii pikakirjoja, joten käytämme sitä. Rehellisesti sanottuna heitän kaiken sinne ja hän hoitaa sen.

Tässä on kirjanpitäjän näkemys Quickbooks Online -versiosta verrattuna työpöytäversioon.

Säästäminen, velan maksaminen ja sijoittaminen

Mainitsin aiemmin, että vaimoni ja minä maksoimme paljon velkaa kolmen ensimmäisen avioliittovuoden aikana. Mitä en maininnut, oli se, että myös me Säästimme yli 40 000 dollaria ensimmäiseen kotiin myös tuona aikana.

Laiha asuminen yhdessä itsemme maksamisen kanssa todella auttoi meitä saavuttamaan melko suuria tavoitteita näiden kolmen vuoden aikana. Käytimme yksinkertaista säästötiliä asettaaksemme rahat sivuun niin, että ne olivat täysin likvidejä ja turvallisia.

Sijoittamisen osalta hoidan omia tilejäni. Eläketilien maksimointi on ensimmäinen tavoitteeni joka vuosi. Ymmärrän kaikki sijoitusneuvottelut, koska olen suorittanut rahoituksen.

Mutta tavoitteeni on alusta asti ollut maksimoida säästöni joka vuosi. Kaikki sijoitukseni tehdään osakemarkkinoiden kautta käyttämällä edullisia indeksirahastoja.

Ja haluan lisätä tämän… nykyiset suuntaukset kertovat meille, että säästät 5-10% tuloistasi. Olen eri mieltä siitä. Mielestäni sen pitäisi olla enemmän 30-40%: n läheisyydessä. Jos haluat päästä eteenpäin ja tehdä sen aikaisemmin, säästöjen on oltava etusijalla.

Mikä on PT: n tulevaisuus?

Vaimoni ja minä aiomme ehdottomasti jatkaa talouden virtaviivaistamista ja yksinkertaistamista ja tulla entistäkin tarkoituksellisemmaksi, joten Mvelopesin perustaminen on meille etusijalla.

Toinen asia, josta olen erittäin kiinnostunut, on Vanguardin tarjoama rahasto nimeltä a rahaston antaminen. Haluaisin perustaa sellaisen ja antaa enemmän.

Tietenkin säästäminen lastemme korkeakoulurahastoihin on meille valtava prioriteetti. Yksi neuvo, jonka haluan antaa, on tarkistaa kaikki yliopistosuunnitelmat ennen kuin aloitat säästämisen siihen. Teksasin asukkaina, joissa ei ole kiinteistöveroa, ei olisi edullista käyttää omaa osavaltion korkeakoulun säästöohjelmaa. Tiedä tilasi ja edut ja haitat ennen suunnitelman tekemistä.

Tunnen olevani äärimmäisen onnekas siitä, että minusta tuli pakkomielle henkilökohtaisesta rahoituksesta ja olen voinut tehdä siitä liiketoimintaa. Tunnen olevani siunattu, kun olen tavannut niin monia muita ihmisiä, jotka ovat auttaneet minua kasvattamaan tätä liiketoimintaa ja intohimoa sellaiseksi kuin se on tänään. Olen kiitollinen vaimosta, joka on loistava kumppani ja auttaa minua tavoitteidemme saavuttamisessa.

Kun lopetamme tämän podcast -kauden, haluan kiittää teitä kaikkia kuuntelustanne ja palautteestanne. Odotan innolla seuraavaa kautta ja haluaisin teidän kaikkien kertovan minulle, mitä toivotte näkevän minulta ja tästä podcastista.

Näytä muistiinpanot

• Esittely - Tapaa tämän päivän vieras… .me.
• 01:07 Valitsin tietysti kaksi tekemääni asiaa, jotka ovat vaikuttaneet eniten taloudelliseen menestykseen
• 02:30 Kun tajusin, etten saanut kaikkea selville
• 04:00 Minulla oli vääristynyt käsitys siitä, mitä taloudellinen vapaus tarkoittaa (luulin sen tarkoittavan, että voisin ostaa mitä halusin. Vinkki: ei siinä.)
• 06:15 Kuinka rouva PT (Tƒeresa), ja minä hoidan henkilökohtaiset menomme, velkamme ja kumpi meistä on säästäväisempi
• 11:15 Suosikki offline- ja online -työkaluni rahojeni hallintaan
• 13:00 PT ei elä kuukausibudjetista!!! Mitä sanoit???
• 16:09 Työkalut, joita käytän liiketoimintani talouden hallintaan
• 16:30 Kuinka säästimme yli 40 000 dollaria puolitoista vuotta ja maksoimme saman määrän velkaa
• 18:16 Hallitseeko PT omia sijoituksiaan?
• 22:00 Onko PT saapui? Onko tavoitteita jäljellä saavuttaa?
• 26:45 Kuinka monta säästötiliä PT: llä on?
• 27:30 Kuinka paljon PT todella rakastaa puhua henkilökohtaisesta rahoituksesta?

Esityksen linkit/ehdot/käsitteet

• Paraneminen
• Vanguard Donor Advised Fund
• Capital One 360
• Mvelopes
• Minttu
• Henkilökohtainen pääoma
• Pikakirjat
• Motif Investing Challenge

Koko transkriptio

Tulossa pian…

Mitä seuraavaksi?

On kysymys? Jätä kommentti alle tai käytä yhteydenottolomakkeeni.

Kiitos, että kuuntelit tämän jakson. Jos pidät kuulemastasi, ole hyvä tilaa esitys iTunesissa. Haluan parantaa esitystä, joten jätä arvostelu ja arvostelu. Kerro mistä pidät ja miten voisin parantaa.

Tämä esitys on osa FinCon Podcast -verkkoa ja sen on tuottanut Steve Stewart.

Tietoja Philip Taylorista, CPA

Philip Taylor, alias "PT", on CPA, bloggaaja, podcaster, aviomies ja kolmen lapsen isä. PT on myös henkilökohtaisen rahoitusalan konferenssin ja messujen perustaja ja toimitusjohtaja, FinCon.

Hän loi Part-Time Money® -yhtiön vuonna 2007 jakamaan neuvojaan rahasta ja pitämään itseään vastuullisena (vaikka maksaa yli 75 000 dollarin velkaa) ja tavata muita, jotka ovat intohimoisia siirtymään kohti taloudellista itsenäisyys.