Kuinka sijoittaa S&P 500 -indeksiin (opas uusille sijoittajille)

Olitpa aloittelija tai kokenut sijoittaja, olet luultavasti kuullut nämä sanat ystävältäsi tai perheenjäseneltäsi, joka sijoittaa S&P 500 -indeksiin:

"Osta vain indeksirahasto."

Mieti miljardöörisijoittaja Warren Buffetin sanoja:

"Mielestäni useimmille ihmisille parasta on omistaa S&P 500 -indeksirahasto."

Warren otti askeleen pidemmälle, kerran vedonlyönti hedge-rahastojen johtaja Ted Seides 1 miljoona dollaria, että indeksirahasto tuottaisi hedge-rahastojen salkun seuraavan kymmenen vuoden aikana.

Ja hän voitti.

Mutta onko KAIKKIEN sijoittajien järkevää sijoittaa S&P 500 -indeksiin? Entä jos haluat valita osakkeita? Entä jos et ole 100% mukava sijoittaa kaikkia rahojasi osakemarkkinoille?

Katsotaanpa, miten S&P 500 toimii, sekä joitain S&P 500 -indeksiin sijoittamisen etuja ja haittoja, jotta voit tehdä tietoisemman päätöksen salkkullesi.

Mikä on S&P 500?

S&P tarkoittaa Standard & Poorsia, joka on yksi tunnetuimmista rahoitusyhtiöistä maailmassa viimeisten 150 vuoden aikana.

S&P 500 on noin 500 suuren yhdysvaltalaisen osakkeen indeksi. Se on laajalti käytetty vertailuindeksi Yhdysvaltain osakemarkkinoiden kehitykselle. Se eroaa Dow Jones -indeksistä, koska se sisältää laajemman valikoiman teknologia- ja kasvuosakkeita. Dow Jones koostuu vain 30 osakkeesta vs. 500 S&P: ssä.

Mielenkiintoista on, että vaikka S&P 500 antaa paremman kuvan "osakemarkkinoiden" kehityksestä, taloussuunnitteluasiakkaani käyttivät aina Dow Jonesia referenssinä.

Minulta kysyttiin usein: "Kuinka Dow'lla menee tänään?"

Kuitenkin, kun luet jotain markkinoiden toimivuudesta tai kuulet CNBC: n asiantuntijalausunnon siitä, mitä markkinat tekevät, he viittaavat yleensä S&P: hen.

S&P 500 toimii myös Yhdysvaltojen osakkeiden kehityksen johtavana vertailukohtana. Kun S&P 500 on nousussa, muut yhdysvaltalaiset osakkeet seuraavat perässä.

Se antaa sijoittajille myös hyvän mittarin vertailla salkkunsa tai tiettyjen sijoitusten suorituskykyä. Jos esimerkiksi omistat Teslan ja S&P on laskussa, mutta osakkeesi on nousussa, tiedät, että sijoituksesi menee hyvin. Kiitos Elon!

S&P 500 -toimialat

On 11 sektoria S&P 500:ssa, joka on sijoitettu alla kunkin indeksin edustaman prosenttiosuuden mukaan:

• Tietotekniikka (26,4 %)
• Terveydenhuolto (15,1 %)
• Kuluttajatuotteet (11,7 %)
• Talous (11,0 %)
• Viestintäpalvelut (8,1 %)
• Teollisuus (7,9 %)
• Kuluttajatarvikkeita (6,9 %)
• Energia (4,5 %)
• Sähköt (3,1 %)
• Kiinteistöt (2,8 %)
• Materiaalit (2,5 %)

Mitä vaaditaan listautumiseen S&P 500 -listalle?

Mukaan SPC Global, päästäkseen S&P 500 -indeksiin yrityksen on täytettävä seuraavat kriteerit:

• Sen pääkonttori on oltava Yhdysvalloissa.
• Anna tilinpäätökset SEC: lle (10-K-raportit)
• Markkina-arvo on yli 8,2 miljardia dollaria.
• Vähintään 50 % sen kelluntakorjatuista osakkeista on listattu Yhdysvaltain pörssissä.
• Sitä pidetään "blue chip" -yhtiönä, mikä tarkoittaa, että sillä on oltava vakaus ja jatkuvuus tulosten ja osinkojen maksujen osalta.
• Ei olla konkurssimenettelyssä.
• Sen markkina-arvon on oltava vähintään 8,2 miljardia dollaria.
• Sen on oltava listattuna NYSE: ssä, Nasdaqissa tai Cboe BZX Exchangessa.
• Sen on täytynyt tehdä positiivisia tulosta viimeisten neljän vuosineljänneksen aikana.

Uusimpia lisäyksiä ovat: Crocs, ServiceNow ja Zoom Video Communications.

Top 10 yritystä S&P 500 -listalla

1. Apple Inc. (AAPL)

2. Microsoft Corporation (MSFT)

3. Amazon.com, Inc. (AMZN)

4. Alphabet Inc. A (GOOGL)

5. Tesla, Inc. (TSLA)

6. Berkshire Hathaway Inc. (BRK.B)

7. Unitedhealth Group Inc (UNH)

8. Alphabet Inc. C (GOOG)

9. Exxon Mobil Corporation (XOM)

10. Johnson & Johnson (JNJ)

Yritykset vaihtuvat usein, mutta nämä kymmenen ovat olleet melko yhdenmukaisia ​​viimeisen viiden vuoden aikana. Apple, Amazon ja Google (Alphabet) ovat kaikki teknologiayrityksiä. Nämä kolme yritystä muodostavat suuren osan S&P 500 -indeksistä. Itse asiassa lokakuussa 2019 ne muodostavat noin 22 % koko indeksistä!

Kuinka sijoittaa S&P 500 -indeksiin

On monia tapoja sijoittaa S&P 500 -indeksiin. Voit ostaa yksittäisiä osakkeita, ostaa indeksirahaston tai pörssinoteeratun rahaston (ETF) tai luoda oman M1 Finance -indeksirahaston (käsittelen sitä myöhemmin).

Osta yksittäisiä osakkeita: Tämä on luultavasti haastavin tapa sijoittaa S&P 500 -indeksiin. Sen lisäksi, että sinulla on oltava suuri summa rahaa sijoittaaksesi, sinun on myös tiedettävä, mitä osakkeita ostaa. Ja vaikka ostaisit oikeat osakkeet, ei ole takeita, että ne toimivat hyvin.

Osta indeksirahasto: An indeksirahasto on eräänlainen sijoitusrahasto, jonka tavoitteena on seurata tietyn markkinaindeksin, kuten S&P 500:n, kehitystä. Indeksirahastot ovat loistava tapa sijoittaa osakemarkkinoille, koska ne tarjoavat hajauttamista ja ammattimaista hallinnointia.

S&P 500:n kolme suurinta sijoitusrahastoa ovat:

• Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX)
• Vanguard Institutional Index Fund Institutional Plus -osuudet (VINIX)
• Schwab S&P 500 -indeksirahasto (SWPPX)

Osta ETF: An pörssilistattu rahasto (ETF) on eräänlainen sijoitusrahasto, joka seuraa tietyn omaisuuden tai omaisuusryhmän kehitystä. Kuten indeksirahastot, ETF: t tarjoavat hajauttamista ja ammattimaista hallintaa.

Kolme parasta S&P 500 ETF: ää ovat:

• SPDR S&P 500 ETF (SPY)
• iShares Core S&P 500 ETF (IVV)
• Vanguard S&P 500 ETF (VOO)

Pitäisikö sinun sijoittaa S&P 500 -indeksiin?

Tähän kysymykseen ei ole helppoa vastausta. Se riippuu tavoitteistasi, riskinsietokyvystäsi ja aikahorisontistasi. Jos sijoitat pitkällä aikavälillä ja pystyt hillitsemään pientä epävakautta, S&P 500 -indeksiin sijoittaminen voi olla hyvä valinta. Jos kuitenkin etsit välitöntä tuottoa tai et pysty käsittelemään osakemarkkinoiden nousuja ja laskuja, älä osta S&P 500 -indeksiä.

S&P 500 -indeksiin sijoittamisen edut:

Monipuolistaminen: Kun sijoitat S&P 500 -indeksiin, ostat osan 500 eri yrityksestä. Tämä hajautus voi auttaa suojaamaan sinua tappioilta, jos jokin yritys menestyy huonommin. Ja koska indeksi edustaa 11 eri toimialaa ja noin 80 % Yhdysvaltojen kaikkien osakemarkkinoiden kokonaisarvosta, voit nauttia Yhdysvaltojen talouden yleisestä hajauttamisesta.

Ammattimainen johtaminen: Indeksirahastoja ja ETF-rahastoja hallinnoivat ammattilaiset, jotka osaavat valita osakkeita ja allokoida omaisuutta, mikä poistaa monien ihmisten arvailun sijoittamisesta.

Halpa: Koska S&P-rahastot seuraavat indeksiä, aktiivista hallintaa ei tarvita juuri lainkaan. Siksi rahastonhoitajat voivat pitää kustannukset mahdollisimman pieninä. Tämä on toisin kuin aktiivisesti hoidetut sijoitusrahastot, joiden johtajat yrittävät päihittää vertailuindeksin.

ETF: t vuotuinen kulusuhde, usein alle 0,10 %, on vähäinen vaikutus kokonaistuottoosi. Tämä on hyvin verrattavissa aktiivisten sijoitusrahastojen vuosittain veloittamiin 1–2 prosentin MER: iin.

S&P 500 ylittää aktiivisesti hoidetut rahastot: Indeksi päihittää lähes 80 % aktiivisesti hoidetuista rahastoista.

S&P 500 -indeksirahastot maksavat osinkoa: Koska indeksi edustaa Amerikan suurimpia yrityksiä, monet ovat vakiintuneita yrityksiä maksaa osinkoja säännöllisesti. Nämä osingot maksetaan sijoittajille rahaston kautta. Esimerkiksi Schwab S&P 500 -indeksirahaston osinkotuotto on 1,54 %.

Esitys: S&P 500:n keskimääräinen vuotuinen tuotto on 9,4 prosenttia vuosina 1972–2021. Ja kuten käy ilmi, se tuottaa positiivista tuottoa suurimmassa osassa vuosia!

S&P 500 -indeksiin sijoittamisen haitat:

Volatiliteetti: Osakemarkkinat voivat olla epävakaat, mikä tarkoittaa, että sijoituksesi arvo voi nousta ja laskea. Jos sijoitat lyhyellä aikavälillä, tämä volatiliteetti voi olla suuri riski.

Ei taattua palautusta: Ei ole takeita siitä, että ansaitset rahaa sijoittamalla S&P 500 -indeksiin, ja saatat menettää rahaa.

Ei kansainvälistä hajautusta: S&P 500 on sijoitettu kokonaan yrityksiin, jotka käyvät kauppaa Yhdysvaltain pörssissä, eikä ulkomaisia ​​riskejä ole vakiintuneille tai kehittyville markkinoille.

Vain suurten yhtiöiden osakkeet: Indeksi kattaa Yhdysvaltain 500 suurinta julkisesti noteerattua yritystä. Se ei tarjoa hajautusta keskisuurten ja pienten yhtiöiden osakkeisiin.

S&P 500 ei aina johda markkinoita: Vaikka se on menestynyt muita indeksejä paremmin viime vuosina, niin ei aina ole. Muut sijoitusstrategiat, kuten arvosijoittaminen ja pienyhtiöt, ovat menestyneet paremmin eri markkinaympäristöissä.

Markkina-arvon painotus: Vaikka S&P 500 edustaa Amerikan 500 suurinta julkisesti noteerattua yritystä, itse indeksi lasketaan kunkin komponenttiyhtiön markkinapainon perusteella. Suurimman markkina-arvon omaavien yritysten osuus indeksin arvosta on suhteettoman suuri.

Esimerkiksi huhtikuusta 2022 alkaen kymmenen suurinta omistusta indeksissä edusti lähes 30 % sen kokonaisarvosta. Minkä tahansa kolmen tai neljän suurimman omistuksen osakekurssin vakavalla laskulla voi olla ylimitoitettu negatiivinen vaikutus indeksin kokonaiskehitykseen.

Luo indeksirahastosi M1 Financessa

Kanssa M1 Rahoitus, voit helposti luoda oman indeksirahastosi ja sijoittaa S&P 500 -indeksiin ilman hallinnointipalkkioita tai palkkioita. Lisäksi voit sijoittaa osingosi uudelleen ja kasvattaa sijoitustasi ajan myötä.

Aloita rekisteröimällä ilmainen tili ja toimimalla sitten seuraavasti:

1. Valitse S&P 500 indeksiluettelosta.

2. Valitse osakkeet, jotka haluat sisällyttää rahastoosi. Voit valita osakkeet manuaalisesti tai antaa M1 Financen valita ne tavoitteidesi ja riskinsietokykysi perusteella.

3. Tee toistuva sijoitussuunnitelma sijoittaaksesi säännöllisesti rahastoosi.

M1 Finance käyttää ainutlaatuista sijoitusvälinettä, jota kutsutaan nimellä "Pies". Nämä ovat räätälöityjä salkkuja, jotka voit täyttää jopa 100 yksittäisellä osakkeella ja pörssirahastolla.

Voit pitää suurimman osan rahoistasi piirakkana kolmen tai neljän eri S&P 500 -indeksirahaston kanssa. Mutta jos haluat monipuolistaa S&P 500 -indeksiä pidemmälle, voit myös luoda lisäpiirakoita, keskittyä erilaisiin indekseihin tai valita omat yksittäiset osakeomistuksesi.

Kun olet luonut piirakat, M1 Finance hoitaa ne puolestasi. Tämä sisältää säännöllisen tasapainotuksen tavoiteallokaatioiden ylläpitämiseksi. Ja tästä palvelusta ei peritä maksua.

Sinä pystyt avaa tili M1 Financeen ilman rahaa, vaikka tarvitset vähintään 100 dollaria sijoittamisen aloittamiseen (tai 500 dollaria eläketileille). Käytettävissä olevat tilit sisältävät henkilökohtaiset ja yhteiset verotettavat välitystilit; perinteiset, Roth-, rollover- ja SEP IRA: t; sekä luottamus- ja säilytystilit. Lue lisää M1 Finance -arvostelustamme.

Pitäisikö sinun ostaa yksittäisiä osakkeita ja luoda oma S&P 500 -indeksi?

Ei voida kiistää, että alustat, kuten M1 Finance, Robinhood ja muita vaihtoehtoja antaa sinulle edullisen ja yksinkertaisemman tavan luoda oma indeksirahasto, se ei välttämättä tarkoita, että sinun pitäisi.

Jopa hienoilla tasapainotusvaihtoehdoilla sinun on silti ostettava KAIKKI 500 yksittäistä osaketta.

Ja kun osake poistetaan indeksistä, sinun on vaihdettava se ja tasapainotettava salkkusi.

Se on paljon työtä, joka ei mielestäni tarjoa tarpeeksi ylöspäin palkkiota.

Voitko vain sijoittaa S&P 500 -indeksiin?

Jotkut sijoitusneuvojat suosittelevat sijoittamaan kaikki tai suurimman osan rahoistasi S&P 500 -indeksiin. Suositus on yleinen erityisesti nuoremmille sijoittajille.

Teorian mukaan sinulla on varaa sijoittua 100 % osakkeisiin – tai johonkin sen lähelle – koska vaikka markkinat putoavat, sinulla on useita vuosikymmeniä aikaa toipua.

Vaikka ymmärrän molempien suositusten taustalla olevat perustelut, en välttämättä ole samaa mieltä, en ainakaan kaikissa tapauksissa.

Ei ole koskaan viisasta pitää koko salkkuasi yhdessä omaisuuserässä tai rahastossa, vaikka se menestyisi erittäin hyvin, kuten S&P 500 on tehnyt suurimman osan viime vuosikymmeneltä.

Mutta ei ole takeita siitä, että suuntaus jatkuu.

Sillä välin salkkusi tulisi sisältää positioita korkosijoituksissa, kuten valtion ja yritysten joukkovelkakirjat, Käteinen ja käteisen vastineet. Nämä positiot eivät ainoastaan ​​vähennä osakemarkkinoiden laskun negatiivista vaikutusta, vaan vähentävät sitä auttaa myös ylläpitämään likviditeettiä, jotta voit kasvattaa osakeasemaasi suuren markkinan jälkeen myydä pois.

Paras strategia voi olla pitää suurin osa osakepositiosta S&P 500 -indeksissä ja hajauttaa muille osakesektoreille ja kansainvälisille markkinoille joukkovelkakirjojen ja käteisen kanssa.

Mikä on paras tapa sijoittaa S&P 500 -indeksiin?

Aiemmin listasin kolme suurinta S&P 500 -indeksiin sijoittanutta ETF: ää ja sijoitusrahastoa. Koska nämä ovat suurimpia S&P 500 -indeksirahastoja ja niitä pidetään yleisesti ammattimaisesti hoidetuissa salkuissa, jokainen on suosittu tapa sijoittaa indeksiin.

Alla olevassa taulukossa on erittely kunkin kuuden rahaston tärkeimmistä yksityiskohdista:

Rahasto / Ominaisuus	Rahaston tyyppi	Minimi investointi	Kustannussuhde	1 vuoden tuotto	5 vuoden tuotto	10 vuoden tuotto
Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX)	Sijoitusrahasto	$3,000	0.04%	-15.51%	9.20%	11.66%
Vanguard Institutional Index Fund Institutional Plus -osuudet (VINIX)	Sijoitusrahasto	5 miljoonaa dollaria (kuten nimestä voi päätellä, tämä rahasto on suunniteltu instituutioille)	0.04%	-15.50%	9.21%	11.67%
Schwab S&P 500 -indeksirahasto (SWPPX)	Sijoitusrahasto	Ei minimiä	0.02%	-15.49%	9.21%	11.64%
SPDR S&P 500 ETF (SPY)	ETF	1 dollari murto-osuudesta	0.945%	-15.53%	9.09%	11.56%
iShares Core S&P 500 ETF (IVV)	ETF	Ei ilmoitettu	0.03%	-15.50%	9.20%	11.66%
Vanguard S&P 500 ETF (VOO)	ETF	Ei minimiä	0.03%	-15.39%	9.23%	11.68%

Kuten näette, kuusi rahastoa ovat hyvin samankaltaisia, erityisesti niiden yhden, viiden ja kymmenen vuoden tuottoluvut. Ja SPY: tä lukuun ottamatta jokaisen kulusuhde on selvästi alle 0,10 %. Suurin ero on, että VFIAX: n alkusijoitus on vähintään 3 000 dollaria, kun taas neljällä rahastolla joko ei ole vähimmäisvaatimusta tai se on hyvin vähän.

Mikä tahansa näistä rahastoista (paitsi VINIX, jonka vähimmäisvaatimus on 5 miljoonaa dollaria) on sopiva tapa sijoittaa S&P 500 -indeksiin.

Voit sijoittaa mihin tahansa näistä rahastoista rahastoperheen (Vanguard, Schwab, SPDR tai iShares) tai alennusvälittäjän kautta. Mutta muista, että vaikka välittäjät eivät yleensä veloita palkkioita ETF: ien ostamisesta ja myymisestä, monet veloittavat silti palkkioita sijoitusrahastoista. Siksi sinun tulee suosia ETF: itä, jos sijoitat välittäjän kautta.

Kuinka paljon S&P 500 tuottoa vuosittain?

The S&P 500:n keskimääräinen vuotuinen tuotto oli 9,4 prosenttia vuosina 1972–2021. Tuon 50 vuoden aikana indeksi tuotti positiivista tuottoa 40 vuodessa ja tappioita loput 10 vuotta.

Suoritus on ollut vieläkin vaikuttavampi 10 vuoden ajalta 2012–2021. Tuon vuosikymmenen aikana S&P 500:n keskimääräinen vuotuinen tuotto oli lähes 14,8 %.

Mutta on aina tärkeää muistaa, että nämä tilastot edustavat keskiarvoja. Sinun ei pitäisi odottaa ansaitsevasi 9,4 prosenttia minä tahansa vuonna, vaikka tuotto voi keskimäärin olla yli vuosikymmenen tai enemmän. Matkan varrella voit odottaa vuosia, jolloin indeksi palaa yli 20 % – tai menettää yli 20 %.

Siksi S&P 500 -indeksiin sijoittamista kannattaa käyttää a pitkän aikavälin strategia.

Viimeisiä ajatuksia S&P 500 -indeksiin sijoittamisesta

Ei ole epäilystäkään siitä, että S&P 500:sta on tullut osakemarkkinoiden paras sijoitus. Pelkästään tästä syystä sen pitäisi edustaa salkkusi suurinta osakepositiota. Hajauttamista ei kuitenkaan pidä koskaan jättää huomiotta, joten muista varata pienempiä määrärahoja muilla osakesektoreilla sekä käteisellä ja joukkovelkakirjoilla.

Usein kysyttyä – S&P 500 -indeksiin sijoittaminen