Seuraava on ote kirjasta Viisi vuotta ennen eläkkeelle siirtymistä Kirjailija: Emily Guy Birken
Taloussuunnittelijoita ja -neuvojia on monenlaisia - ja vain osa eri rahoitusneuvojien käyttämistä tehtävistä on säännelty. Tapaaminen jonkun kanssa, joka kutsuu itseään taloussuunnittelijaksi, voi tarkoittaa, että olet kätellyt vakuutusasiamiehen, pörssivälittäjän, sijoitusneuvojan tai Certified Financial Plannerin (CFP) kanssa.
Jos tämä ei ole tarpeeksi hämmentävää, erityyppisille neuvonantajille maksetaan erilaisia tapoja, mikä voi vaikuttaa vakavasti tulokseen. Jopa ne, jotka ymmärtävät hyvin talouden, voidaan anteeksi siitä, että he tuntevat olevansa hieman ylikuormitettuja.
Kun tämä kaikki on mielessä, luotettavan talousneuvojan löytäminen voi tuntua mahdottomalta tehtävältä. Yksin meneminen ei kuitenkaan ole hyvä strategia eläkkeelle siirtymiselle. Yhteistyö talousneuvojan kanssa, joka tuntee kaikki edessäsi olevat säännöt, määräykset, vaihtoehdot ja mahdollisuudet, on paljon järkevämpää kuin yrittää kouluttaa itseään alusta alkaen.
Joten miten määrität tarkalleen, kenelle voit luottaa taloudellisissa päätöksissäsi? Vaikka mahdollisten neuvonantajien haastattelu saattaa viedä sinulta aikaa ja vaivaa, se on paljon vähemmän ylivoimainen kuin joko havaita, että olet luottanut johonkin, jota sinulla ei olisi, tai yrittää tehdä kaikki monimutkaiset eläkepäätöksesi ilman mikä tahansa apu.
Seuraava haastattelukysymysten tarkistuslista voi auttaa sinua löytämään neuvonantajan, joka on liittolaisesi rakastamasi eläkkeelle siirtymisen yhteydessä:
1. Mikä on taustasi ja kokemuksesi?
Yleensä haluat nähdä, että mahdollisella neuvonantajallasi on jo useiden vuosien kokemus vyöhönsä ja hän on työskennellyt erilaisten markkinoiden ylä- ja alamäkien läpi. Selvittämällä, mitä neuvonantajasi teki viime vuosien aikana, voit auttaa sinua tietämään, sopivatko hänen strategiansa ja riskinsietokykysi hyvin sinun omaasi.
2. Selitä, mitkä lisenssit ja sertifikaatit sinulla on.
Tämä kysymys auttaa sinua ymmärtämään tarkalleen, minkä tyyppisen neuvonantajan kanssa tapaat. Kuten edellä mainitsin, on täysin mahdollista, että neuvonantajallasi on useita lisenssejä ja sertifikaatteja, mikä tarkoittaa, että niitä voi säännellä useat sääntelyvirastot.
3. Miten sinulle maksetaan korvausta?
Jos kysyt vain yhden kysymyksen potentiaalisten neuvonantajien haastattelun aikana, tee siitä tämä. Kun ymmärrät tarkalleen, kuinka kenelle tahansa neuvonantajalle maksetaan, voit verrata häntä muihin haastattelemiisi. Lisäksi tämän kysymyksen esittäminen voi todella estää potentiaalisia huijareita, koska joku, joka pitää sinua merkkinä, ei halua sinun tietävän, miten hänelle maksetaan.
4. Mikä on sijoitusfilosofiasi? Mitä strategioita käytät?
Nämä ovat hyviä kysymyksiä, vaikka et olisikaan varma omasta sijoitusfilosofiastasi ja -strategioistasi. Mahdollisen neuvonantajasi pitäisi pystyä selittämään, mitä hän pitää tärkeänä sijoittamisessa ja perustuu hänen vastauksensa saatat löytää itsesi nyökkäämällä päätäsi tai ajattelemalla, että on aika siirtyä toiseen ehdokas. Jos jokin osa neuvonantajan vastauksesta tähän kysymykseen on epäselvä, pyydä selvennystä. Parempi tuntea itsensä tyhmäksi esittäessään kysymyksiä kuin tuntea itsensä tyhmäksi menettämällä paitansa.
5. Kuvaile ihanteellista asiakasta.
Jos olet löytänyt oikean neuvonantajan, kuulet kuvauksen, joka kuulostaa aivan sinulta. Jos olet toisin kuin kaikki muut neuvonantajasi asiakkaiden asiakkaat, on epätodennäköistä, että hän pystyy palvelemaan tarpeitasi hyvin.
6. Mikä on osaamisalueesi?
Jotkut neuvonantajat keskittyvät investointeihin auttaakseen uusia työntekijöitä rakentamaan pesimunaansa, toiset auttavat asiakkaitaan yliopistosuunnittelun avulla, ja toiset taas ansaitsevat leipänsä voin suunnittelussa siirtymisestä eläkkeelle. Vaikka pian eläkkeellä oleva eläkeläinen työskentelee neuvonantajan kanssa, joka on suunnattu auttamaan nuoria ammattilaisia aloittamaan säästämisen eläkkeelle, ei ole yhtä suuri epäsuhta kuin hammaslääkärille meneminen murtuneen käden vuoksi, ei tarvitse tyytyä neuvonantajaan, joka ei ole erikoistunut tarpeisiisi.
7. Voitko näyttää minulle joitain esimerkkisalkkuja?
Neuvonantajasi pitäisi pystyä antamaan sinulle erittäin tarkkoja ajatuksia siitä, mitä hän voi odottaa työstään. Esimerkkisalkut auttavat sinua ymmärtämään tarkalleen, miten neuvonantajasi suosittelee varojen jakamista ja volatiliteetin käsittelyä.
Jos neuvonantajasi ei halua antaa sinulle näytteitä ja yrittää sen sijaan vakuuttaa sinulle, että hän tekee X% asiakkailleen vuosittain, kiitä häntä ajastasi ja menetä käyntikorttisi. Vakuutukset voivat kuulostaa hyviltä, mutta haluat nähdä hänen tekemänsä dollarin ja sentin erityispiirteet. Aiempi kehitys ei takaa tulevia tuloksia (lause, jonka mielestäni kaikkien sijoittajien olisi pitänyt kirjailla a tyyny), mutta kun näet, kuinka neuvonantaja on nimenomaan käsitellyt erilaisia salkkuja, voit auttaa sinua määrittämään, toimiiko se hyvin yhdessä.
8. Kerro minulle, mitkä ovat taloudelliset tavoitteeni ja tavoitteeni.
Tämä on eräänlainen temppukysymys, koska neuvonantajasi on jo kysynyt sinulta, mitä toivot saavasi, ja hänen pitäisi teoriassa pystyä toistamaan jo sanomasi. Se on kuitenkin tärkeä kysymys, koska neuvonantajasi voi ottaa monia vihjeitä sinusta taloudellisia tavoitteita keskustelun muista näkökohdista, ja niiden pitäisi pystyä selventämään keskustelua tavoitteita. Monet uudet asiakkaat eivät pysty sanomaan tavoitteitaan selkeästi, koska heidän tavoitteensa voivat usein olla jonkin verran epämuodollisia, kun he ajattelevat eläkkeelle siirtymisen toiveitaan. Se, että tuleva neuvonantajasi kertoo sinulle, mitä hän on kuullut näistä tavoitteista, ei voi vain kertoa sinulle, kuinka hyvin hän oli kuunteleminen, mutta se voi myös auttaa sinua ymmärtämään paremmin, mitä haluat, ellet ole kyennyt sanomaan sitä sinä itse.
Kaikki yhteen
Ammattilaisen neuvojen saaminen on tärkeä osa luottamusta valintoihisi. Koska monet meistä tuntevat talouden pelottavan yleensä, voi kuitenkin olla erittäin helppoa joko yrittää selviytyä yksin peläten näyttävän tyhmältä neuvonantajan edessä tai ottavan neuvot ensimmäisenä pätevältä kuulostavalta tarjoajalta se. Kumpikaan näistä vaihtoehdoista ei johda sinua turvallisen ja nautinnollisen eläkkeelle siirtymisen tielle - eikä kumpikaan ole välttämätön, vaikka olisitkin arka. Ajan ymmärtäminen siitä, keitä mahdolliset neuvonantajasi ovat, mitä he voivat tehdä ja miten he saavat korvauksia, on yhtä tärkeää kuin potentiaalisen lastenhoitajan haastattelu.
Näiden haastattelukysymysten avulla sinun pitäisi pystyä löytämään neuvonantaja, joka auttaa sinua saamaan kaiken irti rahoistasi.