Isot kirjaimet: ilmainen apu vanhan 401 (k) siirtämisessä

Miljoonilla ihmisillä on 401 (k) suunnitelmaa aiemmilta työnantajilta, yleensä pysäköity samalla vanhalla tilillä. Joskus nämä suunnitelmat unohdetaan useaksi vuodeksi. Jos se kuvaa yhtä tai useampaa suunnitelmaa, joita sinulla on aiempien työnantajien kanssa, sinun kannattaa ehkä tarkastella tarkasti palvelua nimeltä Käytä isoja kirjaimia.

Capitalize on erikoistunut auttamaan sinua siirtämään vanhat 401 (k) -suunnitelmasi korkeiden maksujen kanssa verotuksellisille, edullisille IRA-tileille, joilla voit seurata niitä tarkemmin.

Parasta - he tekevät tämän ilmaiseksi.

Sisällysluettelo

1. Mikä on iso kirjain?
2. Kuinka isot kirjaimet toimivat
3. Miksi siirtää vanha eläkesuunnitelma IRA: han?
4. Hyödynnä ominaisuudet ja edut
5. Kuinka isolla pääomalla saa rahaa
6. Kuinka rekisteröityä isolla pääomalla
1. Uuden IRA: n valinta 
7. Hyödynnä hyvät ja huonot puolet
1. Plussat
2. Haittoja
8. Käytä vaihtoehtoja isolla
9. Pitäisikö sinun rekisteröityä isolla pääomalla?

Mikä on iso kirjain?

Pääomittaa rahaa, Inc.. – Käytä isoja kirjaimia lyhyesti - on palvelu, joka tekee edellisen työnantajan kanssa pidetyn eläkejärjestelmän kumoamisesta hetkellisen. Ne voivat auttaa sinua siirtämään joko suunnitelman 401 (k) tai 403 (b). Ne voivat jopa auttaa muuntamaan perinteisen suunnitelman Roth IRA: ksi.

Vanha suunnitelmasi siirretään IRA -tilille. Vaikka sinulla ei olisi IRA: ta vanhan suunnitelman siirtämiseen, Capitalize auttaa sinua luomaan tilin yksi kumppanialustoistaan, joka sisältää joitakin suosituimmista sijoituspalveluista ala.

Yksi Capitalize -palvelun parhaista ominaisuuksista on täysin ilmainen käyttää. Itse asiassa voit käyttää sitä niin usein kuin haluat niin moniin suunnitelmiin kuin sinulla on.

Better Business Bureau ei ole arvioinut yritystä, mutta sillä on 4,9 tähteä viidestä Trustpilotilla.

Kuinka isot kirjaimet toimivat

Käytä isoja kirjaimia käyttää kolmivaiheista prosessia siirtääksesi vanhan 401 (k)-tai 403 (b) -suunnitelmasi nykyisestä paikasta haluamaasi paikkaan.

1. Kerro Capitalille, missä vanha suunnitelmasi on

Tämä tarkoittaa sen tilinhoitajan nimen antamista, jossa suunnitelma pidetään. Yleensä tämä on sijoitusvälitysyritys tai sijoitusrahastoperhe. Mutta vaikka et tiedä, missä suunnitelma on, Capitalize voi auttaa sinua löytämään sen. Kun kerrot heille edellisen työnantajasi nimen, heillä on todennäköisesti suunnitelman järjestelmänvalvojan tiedot tietokannassaan. Jos ei, he pyrkivät löytämään sen.

2. Valitse IRA 

Jos sinulla ei vielä ole omaa IRA: ta, Capitalize ohjaa sinut määrittämään sen. Sinulta kysytään useita kysymyksiä, jotta he voivat parhaiten määrittää käytettävissä olevat vaihtoehdot, kuten investoinnit, maksut ja muut ominaisuudet useiden suunnitelmien joukosta. Voit sitten valita IRA: n, joka tuntuu toimivan parhaiten sinulle.

Isoilla kirjaimilla voit selvittää, mikä IRA sopii sinulle. Jos olet esimerkiksi kiinnostunut ensisijaisesti sijoittamisesta optioihin, he suosittelevat välittäjää, joka korostaa voimakkaasti tällaista kaupankäyntiä. Jos haluat sijoittaa rahastoihin, ne voivat ohjata sinut kohti Vanguardia tai Fidelityä, jotka molemmat tarjoavat runsaasti sekä ei-halpoja sijoitusrahastoja että pörssilistattuja rahastoja.

3. Iso kirjain muodostaa yhteyden vanhaan suunnitelmasi järjestelmänvalvojaan

Sinun ei tarvitse ottaa yhteyttä aiempaan työnantajaasi tai järjestelmänvalvojaan vanhan suunnitelmasi vuoksi. Iso kirjain tekee sen puolestasi. He ottavat yhteyttä palveluntarjoajaan, käsittelevät kaikki hallinnolliset tiedot ja varmistavat, että siirto on suoritettu oikein. Saat myös päivityksiä, jotta pysyt ajan tasalla prosessin aikana.

Lue lisää pääomasta

Miksi siirtää vanha eläkesuunnitelma IRA: han?

Mitä hyötyä on vanhan eläkesuunnitelman siirtämisestä IRA: han?

Tässä muutamia tärkeimpiä:

Lisää näkyvyyttä. Kun lähdet työnantajalta, et voi enää seurata siellä olevaa eläkesuunnitelmaa. Tämän seurauksena et ehkä ole tietoinen suunnitelman muutoksista, kuten korotetuista maksuista tai rajoitetuista sijoitusvaihtoehdoista. Siirtämällä tilin IRAan voit seurata tiliä jatkuvasti.

Alennetut maksut. Työnantajan tukemat eläkejärjestelyt ovat yleensä maksullisia, ja monet ovat piilossa näkyvistä. Suunnitelmassa voi esimerkiksi olla vuosimaksu, periä palkkioita arvopaperikaupoista ja sijoittaa rahastoihin korkeat kulusuhteettai jopa määrätä latausmaksuja sijoitusrahasto -optioille. Nämä maksut heikentävät sijoitustasi ja suunnitelmasi arvoa pitkällä aikavälillä.

Mutta IRA-tilillä voit valita edullisia ja maksuttomia vaihtoehtoja. Et vain tiedä tarkalleen, mitä nämä ovat, mutta voit myös parantaa sijoitetun pääoman tuottoa pitämällä ne minimissä.

Eläketilin yhdistäminen. Ei ole mitään järkeä, että eläkkeellä oleva pesämuna levitetään useille eri suunnitelmille. Tilien yhdistäminen ei ole pelkästään kustannustehokkaampaa, vaan myös helpompi hallita ja seurata salkkuasi ja kehittää kattava omaisuuden jakosuunnitelma.

Roth IRA -muunnos. Tämä strategia on tullut suosituksi viime vuosina, kun sijoittajat haluavat luoda verovapaita tuloja eläkevuosilleen. Yksi parhaista tavoista tehdä tämä on muuntaa vanhat eläkesuunnitelmat Roth IRA: ksi. Tätä kutsutaan usein "takaoven Rothiksi". Sinä pystyt Lue lisää takaovesta Rothista täältä.

Hyödynnä ominaisuudet ja edut

Asiakaspalvelu: vain sähköpostiyhteys.

Mobiilisovellus: ei tarjottu.

Maksut: Ei mitään. Capitalize ansaitsee palkkion, jos päätät siirtää suunnitelmasi alustalla suositellulle IRA -edunvalvojalle. Valitun tilin käyttäminen ei kuitenkaan maksa sinulle mitään.

Suora apu: Rollover -concierge on käytettävissä, jos sinulla on kysyttävää prosessista.

IRA -säilyttäjät käyttivät: Charles Schwab, Vanguard, Betterment, Wealthfront, Fidelity, TD Ameritrade, ALTO, SoFi, Personal Capital, E*TRADE, Ally Invest, Merrill Edge, TradeStation ja muut suositut sijoituspalvelut.

Tilin turvallisuus: Ne eivät kuulu FDIC: n tai SIPC: n piiriin, koska Capitalize ei ole välittäjä eikä säilytä omaisuuttasi. Tietojesi suojaamiseksi Capitalize toteuttaa ja ylläpitää kohtuullisia hallinnollisia, fyysisiä ja tekniset turvatoimet, jotka suojaavat tietojasi katoamiselta, varastamiselta, väärinkäytöltä ja luvattomalta pääsy. Ne eivät kuitenkaan paljasta tarkasti, mitä nämä suojatoimet ovat.

Lue lisää pääomasta

Kuinka isolla pääomalla saa rahaa

Käytä isoja kirjaimia pitää tämän palvelun maksuttomana ansaitsemalla palkkioita, kun avaat uuden tilin. Jotkut, eivät kaikki, välityspalvelut, joissa he työskentelevät, maksavat palkkioita heidän palvelukseensa lähettämisestä.

Heidän kumppanuuskumppanuutensa eivät näytä vaikuttavan suuresti kenen kanssa he työskentelevät, kun otetaan huomioon, että he tarjoavat useimpien suurten välitysten kanssa, mukaan lukien Vanguard ja Fidelity. Valintasi eivät rajoitu vain niihin, joilla on suhde Capitalize -palveluun.

Kuinka rekisteröityä isolla pääomalla

Rekisteröitymisprosessi kanssa Käytä isoja kirjaimia on yllättävän helppoa. Se saavutetaan sarjan helposti ymmärrettävien syöttöruutujen avulla. Näissä syöttönäytöissä pyydettävien tietojen lisäksi sinun on oltava valmis antamaan myös joitakin henkilökohtaisia ​​tietoja, kuten syntymäaikasi ja kotiosoitteesi.

Rekisteröitymisprosessi näyttää tältä:

Sinulta kysytään ensin, tiedätkö, missä vanha 401 (k) sijaitsee. Mutta älä huoli, jos et, koska sinulla on mahdollisuus saada apua sen löytämiseen. Capitalizella on tietokanta työnantajan eläkejärjestelyistä ja niiden sijainnista. Mutta vaikka työnantaja tai suunnitelma ei olisi tietokannassa, he voivat silti auttaa sinua löytämään sijaintisi.

Jos valitset valintaruudun, jossa tiedät, missä suunnitelma on, voit valita jonkin kymmenistä avattavassa valikossa luetelluista sijoituspalveluista.

Kun olet valinnut nykyisen järjestelyluottamusmiehen, sinulta kysytään seuraavaksi, onko sinulla jo IRA siirrettäväksi työnantajasuunnitelmaan vai haluatko avata sellaisen.

Ilmoitin, että minulla on IRA -suunnitelma olemassa Fidelityn kanssa. Mutta jos sinulla ei ole vielä IRA -asetusta ja sinun on valittava se, Capitalize auttaa sinua tekemään tämän valinnan. Käsittelemme tätä prosessia tarkemmin tämän osion lopussa.

Kun valitsin Fidelityn, minulle esiteltiin vaihtoehto joko hallinnoidusta sijoitusvaihtoehdosta tai aktiivisesta omien sijoitusteni hallinnasta. Valitsin itseohjautuvan sijoittamisen.

Seuraavassa näytössä minulle esiteltiin Fidelityn yleiset palvelut. Voit napsauttaa näytön alareunassa olevaa "Lisätietoja", jolloin saat paljon enemmän tietoa valitsemastasi välittäjästä.

Kun olet valinnut IRA -edunvalvojan, syötä sähköpostiosoitteesi ja valitse yksilöllinen salasana. Tämä luo tilisi ja aloittaa vanhan eläkesuunnitelman siirtämisen valitsemallesi IRA -tilille.

Uuden IRA: n valinta 

Mitä tapahtuu, jos sinulla ei ole olemassa olevaa IRA: ta suunnitelmasi siirtämiseen etkä ole varma, kuka säilyttäjä on sinulle paras?

Yllä olevan kuvakaappauksen alla kysytään "Onko sinulla jo IRA?" sinulla on mahdollisuus tutkia useita sijoitusalustoja. Capitalize esittelee rinnakkain vertailun luottohenkilöistä, jotka tarjoavat sijoituspalveluja, joita etsit IRA-tililtäsi.

Yllä olevat vertailutiedot ovat yhteenvetomuodossa, mutta saat tarkempia tietoja napsauttamalla kunkin välittäjän alla olevaa "Lisätietoja" -painiketta.

Lue lisää pääomasta

Hyödynnä hyvät ja huonot puolet

Plussat

• Palvelun käyttö on ilmaista.
• Capitalize käsittelee kaikki tiedot vanhan eläkesuunnitelman siirtämisestä uudelle tai olemassa olevalle IRA -tilille.
• Jos sinulla ei ole IRA: ta, he auttavat sinua avaamaan sen joidenkin alan parhaiden IRA -säilyttäjien kanssa.
• Valitse itseohjautuva välittäjä tai robo-neuvonantaja hallinnoidulle sijoitusvaihtoehdolle.
• Voit käyttää Capitalizea siirtääksesi useita vanhoja eläkejärjestelyjä.

Haittoja

• Mobiilisovellusta ei ole saatavilla.
• Asiakaspalvelu rajoittuu sähköpostiin.
• Vaikka Capitalize helpottaa vanhan eläkejärjestelyn siirtämistä uuteen IRA: han, ne eivät anna taloudellisia tai veroneuvoja.

Käytä vaihtoehtoja isolla

Käytä isoja kirjaimia on käytännössä ainutlaatuinen palvelu vanhojen eläkejärjestelyjen siirtämiseksi IRA -järjestelmiin. Se on suhteellisen uusi palvelu, ja siksi sillä ei ole suoria kilpailijoita.

Vanhan eläkesuunnitelman siirtäminen IRA: han on monivaiheinen prosessi, ja löydät ohjeet sen tekemiseen sen itse erilaisissa verkkoartikkeleissa ja jopa eläkesuunnitelmaa tarjoavien sijoituspalvelujen kautta rullat.

Mutta jos et halua käydä läpi kaikkea siirron tekemiseen liittyvää, voit rekisteröityä Capitalize -palveluun - maksutta - ja he hoitavat koko prosessin puolestasi.

Pitäisikö sinun rekisteröityä isolla pääomalla?

Vanhan eläketilin siirtäminen IRA: han ei ole miellyttävin tehtävä, varsinkin jos vanha suunnitelma on todella vanha. Voi olla vaikeaa jäljittää ja saada omituisia menettelyjä, joita ei ole tarkoitettu tavallisen ihmisen ymmärrettäväksi. Isot kirjaimet voivat auttaa sinua navigoimaan prosessissa pienellä vaivalla.

Kun otetaan huomioon kaikki syyt vanhan eläkesuunnitelman sulkemiseen ja sen siirtämiseen IRA: han, olet velkaa itsellesi, että käytät tätä palvelua mahdollisimman pian. Tämä pätee erityisesti, jos sinulla on useita suunnitelmia aiempien työnantajien kanssa. Suunnitelmiin ei liity vain useita maksurakenteita, vaan niiden kehittäminen on erittäin vaikeaa kattava sijoitussalkku eri suunnitelmissa, joista osalla voi olla hyvin rajallinen sijoitus vaihtoehtoja.