Kun on tarkoitus säästää enemmän rahaa esimerkiksi eläkkeelle siirtymiseen, talon käsirahaan tai vain lomalle; yhtälö on yksinkertainen. Ansaitse enemmän, käytä vähemmän ja laita ero johonkin kasvavaan.
Ihanteellisessa maailmassa me kaikki keksisimme tapoja ansaita enemmän rahaa. Kuten Sally Struthers kysyi kuuluisasti, "Haluatko ansaita enemmän rahaa? Toki me kaikki teemme.“
Tulojen kasvattaminen on teoriassa rajatonta ja rahan säästämistä rajoittaa kulutusmääräsi.
Rahan säästäminen on kuitenkin välitöntä, tulojen lisääminen sivukeikkojen tai liiketoiminnan kautta vie aikaa.
Se on myös vähemmän haastavaa, kunhan voit muuttaa nykyisiä kulutustottumuksiasi pienentääksesi kulutustasi.
Mutta kun näemme, kuinka ihmisluonto on ja millainen tahdonvoima voi joskus tuntua kaukaiselta muistilta, kun on olemassa lautanen tuoreita suklaakeksejä, tarvitsemme apua.
Siitä tänään on kyse - jaan viisi rahan säästötapaa, joita käytän elämässäni ja joita tuen tieteellinen tutkimus.
Älä kokeile kaikkia kerralla, tee yksi viikko ja katso kuinka se menee.
Mutta tee se nyt.
Voi Jim, rauhoitu, miksi juuri nyt?
Aika tieteelle! BJ Fogg on Stanfordin professori ja johtaa Persuasive Technology Labia. Hän keskittyy tapojen luomiseen ja käyttäytymisen muutoksen automatisointiin.
Yksi hänen keskeisistä käsitteistään on ”motivaatioaalto” ja tl; dr (tl; dr tarkoittaa liian pitkää; En lukenut - tarkoittaa vain yhteenvetoa nerdspeakille) on, että päivissäsi/elämässäsi on kohtia, joissa motivaatio tehdä jotain on erittäin korkea. Hyödynnä se ottamalla järjestelmät käyttöön, jotta se on helpompaa, kun sinulla on vähemmän motivaatiota.
Tarvitsetko esimerkin? Säästä eläkkeelle. Kun aloitat työskentelyn ensimmäisen kerran, työkuormasi on pieni, olet töissä tuore ilman paljon stressiä ja sinulla on enemmän aikaa selvittää eläkesuunnitelmasi, kuinka paljon haluat osallistua, vaihtoehdot, jne. Se on paljon työtä.
Mutta tämä on silloin, kun sinun on hyödynnettävä motivaatiotasi tehdä tutkimusta ja määrittää automaattiset maksut palkasta. Jos odotat 401 (k) -laitteen asettamista edes kuukaudeksi, et todennäköisesti tee sitä, koska muut kilpailevat prioriteetit ottavat vallan.
Joten tee yksi näistä rahaa säästävistä hakkereista tänään ja leikkaa osinkoa ikuisesti. Ikuisesti!
1. Aseta yksi säästötavoite ja poistu esteistä
Aseta yksi konkreettinen säästötavoite, kuten loma tai 10 000 dollarin käsiraha talosta SMART -periaatteet (Erityinen, mitattavissa, saavutettavissa, tuloksiin keskittynyt, aikarajoitettu). 10 000 dollaria talon ennakkomaksuun 24 kuukaudessa. 2000 dollaria kuudessa kuukaudessa lomalle joulukuussa. 5000 dollaria 12 kuukaudessa hätärahastolle.
Laita sitten esteet kaikkialle, mihin käytät rahaa. Esto on vain muistutus, joka haittaa kulutustasi. Kääri luottokorttisi paperille, jossa on kuva tavoitteestasi. Se ei voi istua vain siellä, kuten tahmea näytölläsi, koska tulet lopulta sokeaksi sille. Sen on saatava tie.
Mikä tutkimus on tämän periaatteen takana? Sosiaalipsykologi Roy Baumeister on opiskellut tahdonvoimaa ja itsehillintää vuosia ja kirjoittanut kirjan nimeltä Tahdonvoima, joka löytää ihmisen suurimman voiman uudelleen. Hän jakoi joitakin ideoita artikkelissa haastattelu The Atlanticissa uudenvuodenlupauksista. Monet niistä soveltuvat rahan säästämiseen, koska siihen sisältyy myös tapojen muuttaminen.
Ensimmäinen, joilla on useita resoluutioita tekee epätodennäköisemmäksi, että pidät heistä mitään, koska jokainen heiluu tahdonvoimallasi. Siksi sinun pitäisi asettaa yksi säästökohde. Sinulla on vain niin paljon tahdonvoimaa, että sen jakaminen useille säästötavoitteille vaikeuttaa taistelua yhden puolesta.
Rahan säästäminen liittyy usein tahdonvoimaan, ja asettamalla esteen voit lisätä tahdonvoimaasi. Tieosuus oikosulkee ne automaattiset impulssiostot pakottamalla sinut tekemään enemmän kuin pyyhkäisemään korttia. Tavoitteen asettaminen paperille vie sen pois päältäsi, joten sinun ei tarvitse sattua yrittäessäsi muistaa sitä (ja unohtaa suurimman osan ajasta).
2. Kanna vain käteistä
Kokeile jotain uutta tällä viikolla, jätä luottokortit kotiin.
Tutkimukset ovat osoittaneet, että kun käytät vain luottokortteja, käytät yleensä enemmän. Dilip Somanin suorittaman tutkimuksen nimi oli "Maksumekanismin vaikutukset kulutuskäyttäytymiseen: harjoitusten ja maksujen välitön rooli.”
Tl; tohtori on, että menneet kulut vaikuttavat tulevaan kulutuskäyttäytymiseen, mutta maksumekanismi (luotto, veloitus, käteinen jne.) vaikuttaa kykyymme muistaa ja kokea niiden ”vastenmielinen vaikutus” ostoksia. Koska luottokortit eivät tunnu rahalta ja maksu ei tule heti, meillä on taipumus olla tuntematta ostosten tuskaa niin paljon.
Tämän seurauksena käytämme enemmän, koska aiemmat ostoksemme eivät vaikuta nykyiseen ostokseemme.
Kun maksat käteisellä, muistat, että käytät rahaa, koska luovutat kylmää kovaa käteistä, mutta et varallisuus loppuu heti, mikä tekee siitä vieläkin tuskallisempaa.
Joten kokeile sitä viikon ajan ja katso, käytätkö vähemmän.
3. Älä tallenna luottokorttitietoja verkkosivustoille
Tämä ajatus perustuu myös maksumekanismin vaikutuksiin kulutuskäyttäytymisen tuloksiin - jos et tuntenut tuskaa ostaa, kun maksoit luottokortilla, et varmasti tunne sitä, jos tallennat sen Amazon.com -sivustoon ja sinun on napsautettava vain kerran ostaa!
Älä tallenna luottokorttitietojasi millekään verkkosivustolle.
Tämä suojaa sinua siltä varalta, että sivusto hakkeroidaan (ja kaikki joutuvat hakkeroimaan). Lisäksi käytät vähemmän rahaa, koska nyt sinun on hankittava luottokorttisi joka kerta, kun ostat jotain. Kuinka monta kertaa olet keskeyttänyt ostoksesi, koska luottokortti oli toisessa huoneessa? Kaikki ovat tehneet sen.
Olen itse nähnyt tämän omakohtaisesti omassa liiketoiminnassani. Tarjosimme aiemmin ilmaisen kokeilun 5 dollarin ateriasuunnitelma vain sähköpostilla - niin yksinkertaista. 60% tarjouksen nähneistä hyväksyisi sen. Tarvitsimme sitten luottokortin, joka laski 10 prosenttiin. Se ei pudonnut käyttäjältä 10%, se putosi kohteeseen 10%. Emme aio veloittaa korttia ennen oikeudenkäynnin päättymistä, mutta pelkkä kortin hankkiminen riitti estämään osan.
4. Kerro kaverille
Tiesitkö, että liikalihavuus on tarttuvaa?
New England Journal of Medicine -lehdessä julkaistussa tutkimuksessa tutkijat havaitsivat, että ihmiset tulivat todennäköisemmin lihaviksi, kun ystävä tuli lihava. Kuten 57% mahdollisuus. Ja he opiskelivat 12 067 ihmistä yli 32 -vuotiaana. Lue NYT -artikkeli tarkemmin ja tutustu uusimpiin tutkimuksiin Tohtori Nicholas Christakis, päätutkija, koska siellä on myös mielenkiintoisia uusia juttuja.
Tärkeintä on, että ystävillämme on suuri vaikutus meihin ja vielä suurempi vaikutus talouteemme. Nuorempana kävin baareissa koko ajan. Ei lapsia, vähän velvollisuuksia, tyttöystäväni oli toisessa osavaltiossa, eikä minulla todellakaan ollut paljon tekemistä töiden jälkeen (yksi syy siihen, miksi aloitin neuvottelut!).
Joten mitä teimme? Menimme baareihin happy houriksi. Baarimme eivät ole kalliita juomakohtaisesti, mutta muutaman päivän välein se alkaa kasvaa.
Mikä ajaisi matkoja? Ystäväni pysähtyi kuutioni luo ja sanoi: "Hei, haluatko mennä Cancun Cantinaan myöhemmin?" 🙂
Päinvastainen on myös totta. Kerro ystävällesi, että säästät jotain suurta ja tärkeää varten, hän haluaa auttaa ei pyytää sinua menemään baariin niin usein.
Ja jos he eivät tee niin, he todennäköisemmin hyväksyvät ei ilman vaivaa, kun annat syyn. Sitä tukee myös tutkimus! Vuonna 1977 psykologi Ellen Langer Harvardin yliopistosta havaitsi, että syyn tarjoaminen pienelle pyynnölle lisäsi todennäköisyyttä, että pyyntö hyväksytään. Tutkimuksen nimi oli "Näennäisesti harkittujen toimien ajattelemattomuus: "Paikallisten" tietojen rooli ihmissuhteessa.”
Tl; tohtori on, että he pyysivät ohittaa rivin käyttääkseen Xerox -konetta käyttämällä yhtä kolmesta pyynnöstä. Ensimmäinen oli vain pyytää käyttämään konetta ilman syytä, toinen oli kysyä todellisesta syystä (kiireessä) ja kolmas oli pyytää vääriä syitä (minun on otettava kopiot). Ensimmäinen versio ilman syytä myönnettiin 60% ajasta, kaksi muuta oli noin 95%. Syyllä ei ollut väliä.
Joten kertomalla ystävällesi todellinen syy tai väärennös, he melkein aina eivät häiritse sinua siitä.
5. Osta kokemuksia, älä tavaroita
Tämä viimeinen ei ole asia, johon voit tehdä, kuten kertoa ystävälle tai asettaa säästötavoite, mutta se on erittäin tehokas oppitunti.
Asiat eivät tee sinua onnelliseksi, kokemukset tekevät. Kuten haluan sanoa, asiat heikkenevät ja muistot arvostavat.
Joten kaksi tutkimusta tämän tueksi - ensimmäinen on idea, joka tunnetaan nimellä hedoninen sopeutuminen. Brickman ja Campbell saivat ensimmäisen kerran nimen vuonna 1971 artikkelissaan "Hedonic Relativism and Planning the Good" Yhteiskunta ”, hedoninen sopeutuminen tai hedoninen juoksumatto on ajatus, että meillä kaikilla on asetettu tavoite onnea. Hyvien asioiden tapahtuessa onnellisuutemme nousee, mutta lopulta asettuu takaisin asetettuun pisteeseen. Kun pahoja asioita tapahtuu, onnellisuutemme laskee, mutta lopulta nousee takaisin asetettuun pisteeseen. Lottovoittajat ovat loistava esimerkki (ja joidenkin tulevien tutkimusten perusta).
Asioille tapahtuu, että todella koet tuon onnen vain kerran. Ostat uuden auton, se on mahtavaa, koska se on parempi kuin vanha autosi, olet niin innoissasi, mutta lopulta se on vain sinun autosi. Palaat onnellisuuteesi.
Miksi tämä eroaa kokemuksista? Tätä varten käsittelemme kahta tutkimuspaperia:
- “Meillä on aina Pariisi: Hedoninen voitto kokemuksellisista ja aineellisista investoinneista”(Thomas Gilovich, Amit Kumar) - tl; tohtori, ansaitsemme enemmän rahaa, miksi ihmiset eivät ole onnellisempia ja mihin niiden pitäisi käyttää? Meidän pitäisi käyttää se kokemuksiin, koska se on vähemmän altis hedoniselle sopeutumiselle.
- “Merlotia odotellessa: Kokemuksellisten ja materiaalisten hankintojen ennakoitava kulutus”(Amit Kumar, Matthew Killingsworth, Thomas Gilovich) - tl; tohtori on, että onnellisuus kokemuksen odottamisessa on suurempi kuin tuotteen ostaminen.
Ajattele viimeksi, kun ostit auton ja viimeksi, kun varasit lomaa. Ensimmäinen tutkimus sanoo, että olet todennäköisemmin katsomassa takaisin lomallesi. Toinen tutkimus sanoo, että ennen kuin lähdit lomalle, olet nauttinut odotuksesta enemmän. Tiedän, että se on totta minulle, epäilen, että se on totta myös sinulle.
Joten jos haluat maksimoida onnellisuuden kulutettua dollaria kohden, käytä se elämykseen.
Sinun vuorosi
Kumpaa näistä rahansäästöhakeista yrität?