Eläkkeelle jää harvoin sattumalta. Useimmille ihmisille vihdoin töistä poistuminen lopullisesti johtuu hitaasta noususta - noususta, jossa tehdään erityisiä liikkeitä varojen riittävyyden varmistamiseksi - ja piilotetaan jonnekin turvalliseen paikkaan.
Jos olet eläkkeellä ja olet melko varma, että olet valmis, nyt on aika aloittaa asioiden käynnistäminen. Muutamalla älykkäällä askeleella voit paitsi todistaa olevasi valmis eläkkeelle, myös varmistamaan, että eläkkeelle siirtyminen on todella nautittavaa ja ilman huolia ja stressiä.
Onko eläkkeelle jääminen tämän vuoden asialistalla? Tässä on kuusi tärkeää toimenpidettä tänään:
#1: Tunnista eläkkeelle siirtymisen tavoitteesi ja arvioi tulosi.
Ilmeisesti suurin huolenaihe useimmille eläkeläisille on se, onko heillä tarpeeksi rahaa elääkseen. Kuinka paljon rahaa saat eläkkeiltä nostamisen, eläkkeiden tai sosiaaliturvan muodossa? Kuinka paljon rahaa olet tallentanut pankkiin ja kuinka kauan se kestää?
Sen lisäksi, että lasket eläketulosi, se auttaa luettelemaan eläkkeelle asettamasi tavoitteet. Onko sinulla varaa toteuttaa unelmasi eläkkeellä?
"Tavoitteidesi tunnistaminen auttaa sinua määrittämään, mitä tavoitetulosi pitäisi olla tavoitteidesi saavuttamiseksi", sanoo Orange Countyn talousneuvoja Tony Montenegro. Kun hallitset tulojasi ja eläketavoitteitasi, voit määrittää, riittääkö säästösi toteuttamaan haluamasi eläke.
#2: Luo toimiva eläkesuunnitelma.
”Laadi henkilökohtainen rahoitussuunnitelma”, sanoo Kalifornian taloussuunnittelija Joseph A. Azzopardi of Hyvin suunniteltu eläke. Ihannetapauksessa haluat useita tulovirtoja jotka tarjoavat sinulle mukavan eläkkeelle jäämisen, mutta myös mahdollisimman vähän kuluja.
Kuten Azzopardi toteaa, on liian helppoa jättää huomiotta pienet asiat, joilla voi olla valtava vaikutus taloudelliseen elämäämme pitkällä aikavälillä. "Verot, inflaatio, pitkäikäisyysoletukset, sairaanhoito ja kiinteistösuunnittelu ovat yleisimpiä asioita, joita näen asiakkaiden unohtavan eläkesuunnitelmiaan tarkastellessaan."
Vaikka on mahdollista selvittää tulosi ja tavoitteesi itse, taloussuunnittelijan kanssa istuminen voi myös olla fiksu liike lähestyäksesi eläkkeelle siirtymistä. Jos et ole varma rahojesi kestävyydestä, taloudellinen neuvonantaja voi antaa sinulle lopullisen vastauksen.
#3: Valitse menot.
Toinen kärki kulkee käsi kädessä ensimmäisen kanssa. Kun mietit, kuinka paljon rahaa joudut käyttämään eläkkeellä, se on yhtä tärkeää luoda budjetti, joka todella toimii. Sieltä voit verrata suunniteltuja kuukausikulujasi tuloihisi. Ja jos luvut eivät täsmää ja odotat käteispulaa eläkkeellä, sinun on löydettävä tapoja palauttaa menot takaisin.
"Monet ihmiset eivät vieläkään tiedä tarkalleen, mihin kaikki rahansa menevät, mutta se on kriittistä ja yksinkertaista ensimmäinen askel ennen eläkkeelle siirtymistä ”, sanoo Teksasin taloussuunnittelija Shane Sullivan Escaping Financialista Painovoima.
Vaikka budjetointi voi kuulostaa monimutkaiselta, se on vain niin vaikeaa kuin teet siitä. Voit luoda yksinkertaisen aloitusbudjetin ottamalla paperiarkin ja luomalla kaksi saraketta. Kirjoita kaikki tulovirrat sivun toiselle puolelle ja kaikki kiinteät, arvioidut ja vaihtelevat kulut toiselle. Vertaa lukuja (tulot vs. kulut) nähdäksesi missä olet. Etsi sitten menoja, joita voit leikata eläkkeelle siirtymisen jälkeen.
Sullivan ehdottaa myös elämistä "eläkebudjetillasi" muutaman kuukauden ajan ennen kuin painat liipaisinta.
”Saatat joutua epämiellyttäviin säätöihin, joihin sinun on valmistauduttava nyt varmistaaksesi, että olet valmis lähtemään ”, hän sanoo.
#4: Valitse sijoitusriski.
Coloradon talousneuvojan Matthew Jacksonin mukaan Vahvat rikkausneuvojattulevien eläkeläisten on tarkasteltava tarkasti investointejaan muutaman vuoden kuluessa eläkkeelle siirtymisestä. Näin he voivat siirtää ainakin osan eläkesäästöistään kertymisstrategioista, joihin liittyy usein riskejä ja epävarmuutta, pääoman säilyttämiseen tähtääviin säilytysstrategioihin.
Ehkä haluat ostaa elinkorko taattujen tulojen saamiseksi tai yksinkertaisesti siirtää suurimman osan sijoituksistasi korkean riskin rahastoista uusiin vaihtoehtoihin, joissa on vähemmän riskiä ja epävakautta.
"Osakemarkkinoille tehtävät suuret sijoitukset voivat olla katastrofin resepti, jos markkinoilla tapahtuu odottamattomia korjauksia", Jackson sanoo. "Eikä kukaan halua joutua palaamaan töihin eläkesäästöjen menetyksen vuoksi."
Vaikka kenelläkään meistä ei ole kristallipalloa, meillä on kyky turvata omaisuutensa suurilta tappioilta. "Tänä päivänä sinun ei tarvitse uhrata hyvää tuottoa turvallisuuden vuoksi", hän sanoo.
"On mahdollista saada suuri osa säästöistäsi ja silti hyvä tuotto."
#5: Luo suunnitelma aikaasi varten.
Vaikka jotkut ihmiset uskovat, että eläkkeelle siirtyminen on ehdoton autuus, monet uudet eläkeläiset huomaavat, että heillä on liikaa vapaa -aikaa käsissään, sanoo Albuquerquen taloussuunnittelija Jose Sanchez.
Joskus työstä poistuminen luo ”odottamattoman tyhjiön”, joka voi jättää uudet eläkeläiset masentuneiksi ja innokkaiksi tekemään jotain.
"Älä anna eläkkeelle siirtymisen olla tyhjä voitto", Sanchez sanoo. Kun eläkkeelle jäämisen ensimmäinen jännitys on lakannut, sinun on tehtävä jotain.
Jotta voisit suunnitella eläkkeesi, joka tuo elämääsi sisältöä, sinun on laadittava luettelo aktiviteeteista, joihin haluat sukeltaa. Kysy itseltäsi: "Mihin olen jäämässä eläkkeelle?"
Ehkä voit työskennellä intohimohankkeessa osa-aikaisesti, tehdä vapaaehtoistyötä sinulle tärkeistä asioista tai täydentää uutta harrastusta. Riippumatta siitä, mitä päätät, varmista, että suunnittelet aktiviteetteja, jotka antavat eläkkeelle pääsyä.
Sinulla on nyt koko aika maailmassa. Mitä aiot tehdä sen kanssa?
#6: Tutustu sosiaaliturvaan ja Medicareen.
Kun lähestyt eläkkeelle siirtymistä, on tärkeää saada käsitys siitä, millaisia etuja saatat saada. Luo tili osoitteessa www.socialsecurity.gov ja ala tutustua sivuston etulaskureihin.
"Ja kun olet siellä, muista tulostaa etuusraporttisi", sanoo taloussuunnittelija Benjamin Brandt eläkkeelle podcast Eläke alkaa tänään Radio. "Paperiset lausunnot lakkasivat vuoden 2011 puolivälissä ja alkoivat uudelleen syyskuussa 2014."
Onko sinulla eläkettä tai muita työnantajan tukemia etuuksia? Tarkista aviopuolisoosi ja sairausvakuutukseen liittyvät vaihtoehdot. Samalla on yhtä tärkeää oppia Medicare -täydennyssuunnitelmat ja vaihtoehtosi siellä, kun lähestyt 65 -vuotiasta.
"Etusi tunteminen on ratkaiseva askel kattavan eläketulosuunnitelman rakentamisessa", Brandt sanoo. Vaikka et ole vielä oikeutettu, on tärkeää tietää, miten kaikki eläke -etuuksesi toimivat yhdessä tulevina vuosina.
Kuten aina, paras tapa suunnitella on suunnitella etukäteen.
Tämä ilmestyi alun perin Yhdysvaltain uutiset.