Haluatko tietää, miten voit välttää lainan ottamista pankistasi? Internet on luonut uuden ympäristön, jossa on mahdollista saada lainaa ilman perinteisiä lähteitä, kuten pankkeja.
Internetiin on noussut kymmeniä vertaislainaajia (P2P), jotka ovat tarjonneet lainoja lainanottajille, jotka ovat usein ehdoin ja edullisempia kuin pankkien kautta saatavilla olevat lainat.
P2P -lainaussivustot tuovat lainanottajat yhteen samalla verkkosivustolla i
sijoittajille, jotka rahoittavat lainansa.
Pohjimmiltaan se poistaa välittäjän, joka on pankki, ja luo molempia osapuolia hyödyttävän rahoitusjärjestelyn.
Lainanottaja pyytää lainaa, ja pyyntö annetaan sijoittajien saataville, jotka sitten rahoittavat lainan.
Näitä lainarahoituksia kutsutaan tyypillisesti "velkakirjoiksi", ja sijoittajalla voi olla niin monta seteliä kuin hän päättää sijoittaa. Koska pankki ei ole mukana prosessissa, lainanottaja maksaa usein vähemmän korkoja kuin pankkilainan tapauksessa. Samaan aikaan sijoittaja ansaitsee paljon korkeamman tuoton kuin olisi mahdollista pankin kautta pidetyistä sijoituksista.
Prosper Loans Marketplace, joka tunnetaan paremmin yksinkertaisesti nimellä Menestyä, oli yksi ensimmäisistä P2P -lainausjärjestelmistä. Prosper on erinomainen esimerkki yleisesti arvostetusta P2P-sivustosta. Mutta siellä on jopa Prosper -valituksia.
Tämä Prosper -arvostelu näyttää, miten voit välttää pankkisi sekä sijoittamisen että lainaaminen.
Prosper aloitti toimintansa vuonna 2005 ja on rahoittanut yli 6 miljardia dollaria lainoja ja sillä on yli 2 miljoonaa jäsentä. Yhtiö sijaitsee San Franciscossa ja hoitaa lainansa WebBankin kautta, joka on Utahissa vuokrattu FDIC: n jäsenpankki.
Prosper toimii lainojen huoltajana, joka käsittelee kunkin lainan tekniset tiedot, kerää maksuja ja maksaa takaisin sijoittajille. Oikeudellisesti tunnettu Prosper Funding LLC, Prosper on Prosper Marketplace, Inc: n kokonaan omistama tytäryhtiö.
Onko Prosper laillinen?
Yhdellä sanalla KYLLÄ! Prosper on ollut olemassa jo kolmetoista vuotta. Internetin maailmassa se on ikuisuus. Prosper on myös ollut BBB akkreditoitu viimeiset 7 vuotta, A+ -luokituksella.
Kun katamme Prosperin lainaajien ja lainanantajien arvostelut, huomaat, että tämä on hyvin hoidettu ja kannattava tapa sijoittaa ja lainata rahaa. Prosper on valtion ja liittovaltion määräysten alainen, aivan kuten mikä tahansa lainaa tuottava organisaatio.
Jotta yhtiö saisi vieläkin laillisemman valon, kaikki Prosper.comin kautta lainat ovat WebBankin myöntämiä. Tämä on teollisuuspankki, joka on vuokrattu Utahissa ja on FDIC: n jäsen.
Henkilökohtaisemmalla tasolla olen henkilökohtaisesti investoinut Prosperiin useiden vuosien ajan. Pari vuotta sitten aloitin vertailun Prosper vs. Luottokerho ja sain molemmilta yrityksiltä erittäin hyviä tuloksia sijoituksistani.
Luottokerho on ykköskilpailija menestyä vertaislaina -markkinoilla. Minulla on ollut onnea heidän kanssaan, ja voit käyttää minun Lainausklubin arvostelu tehdä täydellinen vertailu näistä kahdesta.
Tarjoan myös muita hyviä arvosteluja eri vaihtoehdoista, kuten Paraneminen ja Motif Investing -katsaus.
Millaisia lainoja Prosper tekee?
Suurimmaksi osaksi Prosper antaa yhden tyyppistä lainaa - henkilökohtaisia lainoja. Mutta niitä voidaan käyttää melkein mihin tahansa tarkoitukseen, jonka voit kuvitella. Voit esimerkiksi käyttää Prosperin henkilökohtaista lainaa:
- Velkojen yhdistäminen
- Kodinparannus
- Lääketieteellisten tai hammashoitokulujen kattamiseksi
- Liiketarkoituksiin
- Suurten ostosten tekeminen, kuten auton ostaminen
- Kotitalouskulujen kattamiseksi
- Auton, moottoripyörän, huviajoneuvon tai veneen ostamiseen
- Maksaa erityistilaisuuksista, kuten kihlasormuksista ja häistä
- Lomakustannusten kattamiseksi
- Maksamaan veroja
- "Vihreät lainat" - energiatehokkaiden laitteiden ostamiseen kotiisi
- Lyhytaikaiset ja siltalainat
- Vauva- ja adoptiokulut
Vaikka nämä ovat lainojen erityistarkoituksia, peruslainan rakenne on sama. Jokainen laina on kiinteäkorkoinen, vakuudeton, maksettava kolmen tai viiden vuoden aikana, eikä sillä ole ennakkomaksuja.
Prosper lainaa vähintään 2 000 dollaria (6 000 dollaria Massachusettsissa) ja enintään 35 000 dollaria. Kaikkien lainojen laina -ajat ovat kolme tai viisi vuotta ja ne ovat kiinteäkorkoisia, kiinteämääräisiä erälainoja, jotka maksetaan kokonaisuudessaan laina -ajan lopussa.
On yksi tarkoitus, johon et voi käyttää Prosper -lainaa, ja se on toissijaiset koulutuskulut. Koska liittovaltion laki tunnetaan nimellä Korkeakoulumahdollisuuslaki, Prosper -lainan tuotot eivät ole oikeutettuja tähän tarkoitukseen suojaamaan opiskelijoita, jotka ottavat yksityisiä opintolainoja maksamaan korkeakoulun kulut.
Sen lisäksi, että Prosper tarjoaa vakiolainoja kilpailukykyisin hinnoin, se pyrkii aina parantamaan tuotteitaan. Viime aikoina Lehdistötiedote, Prosper julkisti uuden digitaalisen HELOC -suunnitelman, joka on tarkoitus ottaa käyttöön vuonna 2019.
Uusi tuote virtaviivaistaa hakuprosessia, tarjoaa nopean esivalintaprosentin ja poistaa aloitusmaksut.
Kuinka lainaprosessi toimii
Lainan hakeminen on yksinkertainen monivaiheinen prosessi, joka näyttää tältä:
- Luo lainatiedot - annat perustiedot, niin Prosper saa luottotietosi ja määrittää korkosi ja ehdot.
- Luottoluokituksesi ja muiden Prosperin saamien tietojen perusteella sinulle annetaan luottoluokitus AA: sta HR: ään.
- Luo sitten lainan listaus, joka on lainahakemuksesi. Lisäät kuvauksen lainan tarkoituksesta ja taloudellisesta tilanteesta. Se näkyy alustalla sijoittajien tarkistettavaksi.
- Kun lainaus on täysin rahoitettu ja tietosi ovat läpäisseet Prosperin vahvistusprosessin, saat lainaasi.
- Listaus pysyy aktiivisena 14 päivää tai kunnes lainarahat ovat käytettävissä.
- Lainarahat talletetaan suoraan pankkitilillesi muutamassa päivässä.
- Aloitat kuukausimaksujen suorittamisen.
Avaa henkilökohtainen laina tili Menestyä
Prosperin henkilökohtaisen lainan vaatimukset
Jotta voit saada lainan Prosperin kautta, sinun on asuttava Yhdysvalloissa ja asuttava jossakin 47 osavaltiosta, joissa Prosper lainaa. Tämä koskee kaikkia Yhdysvaltain osavaltioita Iowaa, Mainea ja Pohjois -Dakotaa lukuun ottamatta. Sinulla on oltava myös sosiaaliturvatunnus, tarkistettava sähköpostiosoite ja pankkitili.
Luotto. Jotta voit saada lainan Prosperilta, sinulla on oltava vähintään 640 luottopistettä.
Prosper käyttää Experiania luottotietojesi määrittämiseen (FICO 08), joten jos otat luottotiedot itse ja ne ovat peräisin muusta lähteestä kuin Experianista, sinua ei ehkä hyväksytä lainalle. Vaikka toisen viraston pisteet ylittävät 640 vähimmäisvaatimuksen, lainaa ei ehkä hyväksytä, jos Experian -pistemäärä on alle 640.
Koska luottosi riippuu Experianin antamasta luottotiedosta ja luottoluokituksesta, sinun on ratkaistava kaikki luottoristiriidat Experianin, ei Prosperin kautta.
Tulo. Kaikkien lainahakemuksessasi ilmoittamiesi tulojen on oltava todennettavissa. Tämä tarkoittaa palkkilomakkeita ja W-2-lukuja, jos olet palkattu, kopioita viimeaikaisista tuloveroilmoituksista, jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, tai kolmannen osapuolen asiakirjoja eläke- tai sijoitustuloista.
Et voi käyttää puolisosi tuloja pätevyystarkoituksiin. Koska Prosper -lainat ovat henkilökohtaisia lainoja, et voi tehdä yhteistä hakemusta. Prosper ei salli lisälähettäjien tai lainaajien käyttöä.
Alkuperämaksu. Kun lainaat Prosperin kautta, sinulta veloitetaan aloitusmaksu. Maksu perustuu riskiluokkaan sekä laina -aikaan ja näyttää tältä:
- Riskiluokka AA-1–2% kolmen vuoden toimikaudeksi ja 3% viiden vuoden toimikaudeksi
- Riskiluokka A-4% kolmen vuoden toimikaudella, 5% viiden vuoden toimikaudella
- Riskiluokka B-5% joko kolmen tai viiden vuoden toimikaudeksi
- Riskiluokat C-HR-5% joko kolmen tai viiden vuoden toimikaudeksi
Vakuus. Kaikki Prosperin kautta myönnetyt lainat ovat vakuudettomia. siksi vakuuksia ei koskaan tarvita. Tämä sisältää autolainat ja siltalainat, vaikka tällaiset lainat ovat yleensä vakuudellisia. Prosper tarjoaa henkilökohtaisia lainoja fyysisen omaisuuden ostamiseen, mutta lainat eivät ole erityisesti autolainat tai siltalainat, vain henkilökohtaiset lainat, joilla voit ostaa niitä omaisuutta.
Prosperin henkilökohtaisen lainan hinnoittelu
Kun haet lainaa Prosperilta, alusta määrittää sinun Menestysluokitus. Tämä on luottoluokituksen kaltainen oma luokitusjärjestelmä, joka ennustaa lainan maksukyvyttömyyden todennäköisyyden. Prosper käyttää tätä luokitusta määrittäessään lainasi hinnoittelua.
Menestysluokitus määräytyy useiden tekijöiden yhdistelmän mukaan lukien FICO -pisteet, laina -aika, odotettu tappioaste, taloudellinen ympäristö ja kilpailuympäristö.
Paras menestyjäluokitus on AA. Tällä luokituksella jos ottaisit 10 000 dollarin lainan kolmivuotiskaudeksi, korko olisi 5,31 ja aloitusmaksu 2,41%. Taajuuden vastakkaisessa päässä HR on alin Prosper Rating ja korkein korko on 35,99% kolmen vuoden lainalle. Viiden vuoden määräaikaisia lainoja on saatavana kaikilla Prosper Rating -tasoilla, mutta HR-luokiteltuihin lainoihin on saatavana vain kolmen vuoden määräaika.
Mitä luotettavampi luottosi, sitä paremmat korot.
Prosperilla ei ole hakemusmaksuja tai ennakkomaksumaksuja, mutta ne perivät 1–5%: n laina -aloitusmaksun. Tämä maksu vähennetään lainan tuotosta, kun laina on rahoitettu, joten sinun ei tarvitse maksaa sitä ennakkomaksuna.
Jos et tunne P2P -lainoja, ymmärrä, että aloitusmaksujen periminen on tyypillistä alalla. Myös 1–5%: n vaihteluväli on alan standardi.
Prosper -lainan hakuprosessi
Lainan hakeminen Prosperilta on kolmivaiheinen prosessi:
- Valitset lainasumman, ilmoitat lainan tarkoituksen, ilmoitat luottotason - erinomainen, hyvä, kohtuullinen tai huono (tiedoksi, huono on automaattinen hylkääminen)
- Lainasi on listattu, joten se on mahdollisten sijoittajien tarkastettavissa ja arvioitavissa. Lainatiedot voivat olla aktiivisia jopa 14 päivää
- Kun sijoittajat ovat rahoittaneet lainasi, todentamisprosessi suoritetaan sekä laina tarkistetaan ja laina -asiakirjat valmistellaan
Yksinkertaisesti lainan ottaminen luetteloon johtaa vain "pehmeään luottotietoon", joten luottotietosi ei osu kyselyyn. Vahvistusprosessin aikana luottotietosi vedetään ja tulosi sekä henkilöllisyytesi tarkistetaan.
Suuri osa vahvistusprosessista perustuu Prosperille toimittamiisi asiakirjoihin. Voit tehdä tämän lataamalla asiakirjoja (palkka-, vero- ja muita tietoja) "Oma tili" -näyttöön Prosper -verkkosivustolla tai lähettämällä ne sähköpostitse osoitteeseen [sähköposti suojattu]
Jos kaikki käy läpi sillä tavalla, jolla paljastit sen lainahakemuksessa, laina suljetaan ja saat rahat. Varojen vastaanotto tapahtuu yleensä kahden päivän ja kahdeksan päivän välillä sen jälkeen, kun sijoittajat ovat rahoittaneet lainan, ja kaikki lainatietosi on vahvistettu. Lainatulot siirretään sinulle sähköisesti käyttämällä automaattista selvitysyhteisön pankkiverkkoa (ACH).
Useita Prosper -lainoja. Alustalla voi olla useampi kuin yksi laina samanaikaisesti. Luottokelpoisuutesi on kuitenkin oltava vähintään 640, kun haet toista lainaa, ja molempien lainojen yhteenlaskettu lainaraja on enintään 35 000 dollaria.
Lisäksi ensimmäisen lainan on oltava voimassa oleva, eikä maksuviivästyksiä voi tapahtua viimeisen 60 päivän aikana. Sinulla ei myöskään voi olla maksua, joka myöhästyi yli 15 päivää viimeisen vuoden aikana, eikä sinulla voi olla yli kahta palautettua lainaosuutta kolmen viime vuoden aikana. Muitakin erityisvaatimuksia on, mutta ne perustuvat luottotietoihisi.
Lainan takaisinmaksutavat. Sinulla on kaksi vaihtoehtoa kuukausimaksujen suorittamiseen. Ensimmäinen on sähköinen varojen siirto, jossa maksut vähennetään automaattisesti pankkitililtä eräpäivänä. Toinen on pankkisiirto, jonka avulla voit maksaa lainaasi suoraan pankkitilisi kautta.
Prosper yrittää estää muita maksutapoja kuin yllä luetellut. He voivat kuitenkin harkintansa mukaan hyväksyä maksuja joko puhelimitse tai postitse. Kumpikin maksuvaihtoehto vaatii enintään 15 dollarin käsittelymaksun.
Sivuston turvallisuus. Ei pitäisi olla valituksia Prosperista Tässä suhteessa. Prosper varustaa kaikki palvelimet Extended Validation (EV) Secure Socket Layer (SSL) -sertifikaatilla, jotta voit olet varmasti Prosper -verkkosivustolla ja että kaikki syötetyt tiedot lähetetään suojatussa salatussa muodossa kanava. Tietoturvan takaavat palomuurit, tunkeutumisen havaitsemisjärjestelmät, haittaohjelmien havaitsemisjärjestelmä ja tietojen häviämisen estävä järjestelmä. Tiedot tallennetaan erittäin turvalliseen palvelinkeskukseen, joka auditoidaan SSAE 16 Type II- ja/tai SOC 2 Type II -standardien perusteella.
Nopeus. Prosper on työskennellyt ahkerasti virtaviivaistaakseen hakuprosessiaan mahdollisimman paljon. He tietävät, että lainaprosessi voi olla päänsärky, mutta he tekivät siitä mahdollisimman yksinkertaisen. Useimmat ihmiset voivat saada koko hakemuksen valmiiksi muutamassa päivässä. Sinun ei tarvitse huolehtia menemästä pankkiin joka päivä, mikä tarkoittaa, että voit tehdä sen ajallasi.
Varhainen voitto. Jos päätät maksaa lainan ennenaikaisesti pois koron välttämiseksi (toivottavasti voit), et maksa mitään kuluja. Sinun ei pitäisi rangaista lainan maksamisesta ennenaikaisesti.
Valitukset Prosperia vastaan
Jokaisella lainaoptiolla on joitain haittoja. Prosper ei ole poikkeus. Kun etsit lainaa, sinun on harkittava kaikkia mahdollisia lainanantajan etuja ja haittoja.
Lähes jokaisella nykyisellä yrityksellä on valituksia sitä vastaan. Tämä pätee erityisesti huonoihin yrityksiin, mutta myös hyvät saavat niitä. Jos teet tarpeeksi tapahtumia, ennemmin tai myöhemmin yrityksen ja asiakkaan välillä on ristiriita. Tee tarpeeksi tapahtumia, ja niitä tulee useita.
Yksi monien ihmisten valituksista on hakemuksen hylkääminen. Luonnollisesti hakijoilla on aina riski tulla hylätyiksi heidän vaatimustensa mukaan.
Esittelimme sinulle Prosper -lainojen vaatimukset, mikä voi olla ongelma joillekin hakijoille. Useimmissa tapauksissa vaatimukset ovat helpompia verrattuna muihin vaihtoehtoihin, mutta jotkut ihmiset eivät täytä luottotiedot. Jos olet yksi hakijoista, sinulla on muita laina -vaihtoehtoja, kuten Prosper.
Toinen Prosperin haittapuoli on niiden lainaraja. Toisin kuin perinteinen pankki tai muut lainasivustot, Prosperilla on alempi lainakatto. He tarjoavat vain lainoja jopa 35 000 dollariin asti.
Useimmille ihmisille, jotka yrittävät vahvistaa luottokorttivelkojaan, tämän pitäisi riittää. Jos ei, sinun on löydettävä toinen lainan lähde.
Myös asiakirjojen lataamisesta on valituksia. Jotkut käyttäjät ilmoittivat ongelmista asiakirjojensa läpikäymisessä, mutta valitukset olivat harvinaisia.
Mitä Better Business Bureau raportoi Prosperista?
Better Business Bureau (BBB) on aina ensimmäinen lähde, joka tarkistaa, kun etsit valituksia mistä tahansa yrityksestä. Se on luultavasti arvostetuin tällainen lähde Yhdysvalloissa, ja se toimii myös alustana, jossa kuluttajat voivat tehdä valituksia, jotka kyseinen yritys käsittelee. Tämä tekee siitä enemmän tasavertaisen vaihdon kuin ihmiset, jotka vain heiluttavat mutaa yrityksessä, jossa heillä oli huonoja kokemuksia.
Tässä mielessä BBB -hinnat Prosper A+ - Erinomainen - asteikolla A+ F. BBB on akkreditoinut Prosperin marraskuusta 2012 lähtien.
BBB sanoi tämän Prosperista:
”BBB on todennut, että Prosper.com täyttää BBB -akkreditointistandardit, joihin kuuluu sitoumus pyrkiä vilpittömässä mielessä ratkaisemaan kuluttajien valitukset. BBB -akkreditoidut yritykset maksavat akkreditoinnin tarkastamisesta/seurannasta ja BBB -palvelujen tuesta yleisölle. ”
Kun suoritat tuhansia tapahtumia vuoden aikana, on olemassa hajoamisia ja väärinkäsityksiä, jotka johtavat kuluttajien valituksiin. Mutta yrityksen halukkuus käsitellä nämä valitukset kuluttajaa tyydyttävällä tavalla on erittäin myönteinen merkki siitä, että yritys arvostaa mainettaan. BBB toteaa, että Prosper "pyrkii vilpittömässä mielessä ratkaisemaan kaikki kuluttajavalitukset", ja se on kaikki mitä voit pyytää.
Prosperin BBB -luokituksessa mainittuja erityisiä tekijöitä ovat:
- Liike on toiminut pitkään.
- BBB: lle jätetty valitusmäärä tämän kokoiselle yritykselle.
- Vastaus 164 yritystä vastaan tehtyyn valitukseen.
- Yritystä vastaan tehtyjen valitusten ratkaiseminen.
Kolmas tekijä vaikuttaa erityisen merkitykselliseltä. Prosper on saanut 164 valitusta BBB: n kautta - mutta sillä on myös ollut vähintään 250 000 asiakasvuorovaikutusta sen jälkeen, kun yritys aloitti toimintansa vuonna 2005. 164 edustaa jotakin osaa, joka on naurettavan pienempi kuin 1% kaikista asiakkaiden vuorovaikutuksista. Tästä pisteestä meidän on tunnustettava, että Prosper tuoksuu ruusulle.
Valitukset luokitellaan seuraavasti:
- Mainonta/myynti, 53
- Laskutus-/noutokysymykset, 38
- Toimitusongelmat, 1
- Takuu/takuukysymykset, 3
- Tuotteen/palvelun ongelmat, 69
Selailin jonkin aikaa laajaa näytettä mainoksista/myynnistä tehdyistä valituksista, laskutus/perintä ja tuotteen/palvelun ongelmat, lähinnä etsivät johdonmukaisuuden malleja valituksia.
Valitusmallit ovat ilmeisiä ja jakautuvat kolmeen luokkaan: aloitusmaksut, luottotietoon liittyvät ongelmat ja kuukausimaksun vähentäminen useammin kuin kerran.
Lähtömaksut ovat yleisiä valituksia P2P -lainanantajille. Lähes kaikki veloittavat ne, mutta lainanottajat eivät näytä ymmärtävän tai ymmärtävän, mitä he ovat. Koska meillä on kohtuullinen kokemus P2P -lainanantajista, emme voi laskea Prosperia vastaan tehtyjä maksupyyntöjä. He tekevät verkkosivustolla selväksi, että nämä maksut veloitetaan. Siitä huolimatta useimmissa tapauksissa Prosper palautti kyseisen aloitusmaksun lainaajalle riidan yhteydessä.
Luottotietoon liittyvät asiat ovat oikeutettu valitus, ja tietty määrä tapahtuu kaikille luotonantajille, jotka raportoivat luottotietotoimistoille. Se on valitettavaa, mutta sitä tapahtuu. Näyttää siltä, että Prosper työskenteli korjatakseen nämä tilanteet, ja lainanottajat hyväksyivät korjaukset.
Kuukausimaksujen vähentäminen useammin kuin kerran on monimutkaisempi ongelma. Tästä on useita valituksia Prosperia vastaan, ja näyttää siltä, että heidän on parannettava niitä. Kussakin tapauksessa he palauttivat ylimääräisen maksun. Kuukausittaisen lainaerän kaksinkertainen kerääminen aiheuttaa kuitenkin joukon muita menetettyjä rahoja liiketoimet, jotka voivat johtaa siihen, että pankit eivät veloita riittävästi varoja ja palautetaan sekkejä ja maksuja muut puolueet. Vaikka ongelman taloudellinen puoli on korjattu, maineelle aiheutuva vahinko ei ole helposti korjattavissa.
Kuukausimaksujen kaksinkertainen vähennys on ongelma, johon Prosperin on puututtava hyvin tarkoituksella.
Arvioita arvostetuista lähteistä
Nykyään löydät arvioita lähes kaikesta Yelpin liiketoiminnasta, mukaan lukien P2P -lainausalustat. Tarkistin Yelp San Francisco - Prosperin kotikaupunki, ja 17 arvostelua tuli.
Yelp -valituksissa oli enemmän johdonmukaista mallia kuin muualla. Yleisin on huono asiakaspalvelu/viestintä. Siellä oli myös useita arvosteluja, jotka antoivat yritykselle hyvän luokituksen.
Mutta oli useita, jotka olivat ainakin hieman huolestuttavia. Useat ovat sijoittajilta, ja kaikki osoittivat, että Lending Club on Prosperille parempi sijoitusalusta. Olisin valmis lyömään vetoa siitä, että samanlainen Lending Clubia koskeva arvostelu voi sanoa saman päinvastoin.
Muodollisessa katsauksessa Prosperista sijoitusalustana InvestorJunkie.comin omistaja Larry Ludwig kertoo käytännön kokemuksestaan sivustosta. Hän raportoi samanlaisen edun Lending Clubille verrattuna Prosperiin sijoitusnäkökulmasta:
”Menestyslainat ovat hieman riskialttiimpia kuin Lending Club. Tämä perustuu siihen, että tein numeron murskaamisen, jonka tein LendStats.comissa. ”
Koska Larryn tiedetään tarjoavan joitakin syvimpiä ja objektiivisimpia tuotearvioita Internetissä, otan tämän havainnon vakavasti. Larry ei tuomitse Prosperia - hän vain huomauttaa, että hänen kokemuksensa ja se on varmistettu LendStats.com -sivustolla osoittaa, että Lending Club on sijoitusnäkökulmasta parempi molemmista alustoista, joskin pienellä marginaali.
Nerdwallet, toinen arvostettu verkkosivusto, tarkasteli Prosperia vuoden 2015 lopulla ja keskittyi pääasiassa lainaamiseen. Arvio on yleensä myönteinen, mutta tarjoaa seuraavan johtopäätöksen:
"Muista, että se on henkilökohtaisen lainan hyväksyminen prosessi on monimutkaisempi kuin yritykset, jotka rahoittavat lainoja omilla rahoillaan eikä yksittäisten sijoittajien kautta. Prosper palvelee yleensä lainanottajia, joilla on hyvät luottoprofiilit. Jos sinulla on hyvä luottotiedot, sinulla voi olla halvempia vaihtoehtoja, kuten 0% korollisia luottokortteja tai vakuudellisia henkilökohtaisia lainoja. ”
Tämä johtopäätös antaa ainakin jonkin verran uskottavuutta Yelpissä ja muualla tehtyihin katsauksiin, jotka osoittivat asiakaspalveluun ja viestintään liittyviä kysymyksiä sekä luottotietoja. Sinä pystyt näkemään koko arvostelumme Prosperista saadaksesi lisätietoja yrityksen toiminnasta.
Menestysvalitusten esittäminen näkökulmasta
Kun otetaan huomioon, kuinka monta liiketoimintaprosessia Prosper käsittelee tiettynä vuonna, niitä vastaan tehtyjen valitusten määrä - eri lähteistä - on yllättävän pieni. Meidän on sanottava, että kaiken kaikkiaan tämä on erinomainen yritys tehdä kauppaa.
Mutta on tiettyjä valituksia, jotka näyttävät tulevan melko johdonmukaisesti. Suurin voi olla se, että alusta ei ole aivan yhtä hyvä investoinneilla kuin sen ensisijainen kilpailija Lending Club. Useiden maksujen vähentäminen lainanottajien tileiltä, kuten Better Business Bureau -raportissa kerrotaan, on myös huolestuttavaa. Siellä oli myös melko paljon ihmisiä, jotka valittivat huonosta asiakaspalvelusta ja viestinnän puutteesta.
Mitään näistä ei esiintynyt riittävästi punaisen lipun nostamiseen. Mutta niihin kannattaa kiinnittää huomiota ja käsitellä niitä, jos niistä tulee ongelma työskenneltäessä Prosperin kanssa.
Prosper toimii erityisen hyvin luottokorttivelkojen osalta
Yksi Prosperin henkilökohtaisten lainojen suosituimmista tarkoituksista on maksaa luottokorttivelka. Ilmeisin etu on velkojen yhdistäminen - useiden luottokorttilinjojen yhdistäminen yhdeksi lainaksi yhdellä kuukausierällä.
Tästä syystä laina on niin suosittu:
Säästäminen koroissa.
Koska Prosperin henkilökohtaiset lainat ovat maksuerää, muutat myös vaihtuvakorkoisia lainoja korot - jotka voivat tietyissä olosuhteissa nousta jopa 29,99 prosenttiin - kiinteäkorkoisiin velkoihin, joissa korko ei koskaan tule lisääntyä.
Luottokorttivelkojen, joiden keskikorko on 20%, muuttaminen henkilökohtaiseksi lainaksi 12% säästää sinulta paljon rahaa.
Kierrätettävän velan poistuminen karusellilla.
Se, että maksat lainan pois viidessä vuodessa, säästää vielä enemmän korkoa.
On olemassa syy, miksi luottokorttivelka on asetettu uusittavaksi; se on velan pyörivä ovi, josta on erittäin vaikea päästä pois. Tämä johtuu siitä, että vaikka yrität maksaa luottokorttisi pois, käytät todennäköisesti luottolimiittejä uudelleen ja uudelleen aina, kun tarvitset ylimääräistä rahaa.
Prosper-lainojen viiden vuoden määräaika tarkoittaa, että velkasi katoaa lopullisesti kyseisen kauden lopussa.
Luottotiedot nousivat. Luottokorttivelkojen yhdistämisestä on toissijainen etu velan vakauttamiserälainalla. Monet lainanottajat kokevat luottotietojensa nousun pian konsolidoinnin jälkeen.
Tämä liittyy suurten luottolaitosten käyttämään luoton käyttöasteeseen. Se perustuu vahvasti luottokortteihin, ja se lasketaan jakamalla luottokortin velan määrä luottokorttisi käytettävissä olevilla saldoilla.
Jos esimerkiksi sinulla on käytettävissä yhteensä 40 000 dollarin luottoraja viidellä luottokortilla ja olet velkaa 30 000 dollarin yhdistetyille saldoille, luoton käyttöaste on 75% (30 000 dollaria jaettuna 40 000 dollarilla).
FICO -pisteytysmallit, kuten luottojen käyttöaste enintään 30%. Jos sinulla on se, joka on 75%, sillä voi olla merkittävä negatiivinen vaikutus luottotietoihisi.
Mutta maksamalla 30 000 dollarin erääntynyt saldo pois ja yhdistämällä velat velkajärjestelylainalla, yhdistetyt luottokorttisi saldot menevät nollaan välittömästi. Tämä tarkoittaa, että luottokorttisi luottosuhde on nolla, mikä yleensä johtaa äkilliseen luottotietojesi nousuun.
Lisäparannusta tulee siitä tosiasiasta, että maksamalla viisi luottokorttia pois päältä olet vähentänyt niiden velkojen määrää, joissa sinulla on erääntynyttä saldoa välittömästi. Tämä on myös positiivinen tekijä luottotietojesi määrittämisessä.
Vaikka luottokelpoisuutesi laskee jonkin verran, koska sinulla on upouusi erälaina-jolla ei ole menestyksekästä historiaa maksut - tyypillisesti enemmän kuin kompensoi luottojen käyttöasteen paraneminen ja velkojen määrän lasku, joiden saldot ovat niitä.
Siksi lainanottajat, jotka yhdistävät luottokorttivelkansa Prosper -henkilökohtaisen lainan kautta, näkevät yleensä nopean parannuksen luottotuloksissaan.
Pitäisikö sinun hakea lainaa Prosperilta?
Jos haet lainaa, tutkit epäilemättä useita lähteitä. Jos sinulla on ollut vaikeuksia saada lainaa pankista tai muista perinteisistä lähteistä, katso Prosperja katso, etkö voi tehdä paremmin. Veikkaan, että pystyt.
Prosperin pitäisi olla yksi johtavista lähteistä, joita tarkistat. Lainatarkoitukset ovat käytännössä rajattomat, vakuuksia ei tarvita, ja kaikki lainat ovat kiinteäkorkoisia lainoja, joiden enimmäisaika on viisi vuotta. Saatat myös huomata, että luottotietovaatimus vähintään 640 on joustavampi kuin pankkien ja muiden lainalähteiden kohdalla.
Tutustu Prosperiin ja katso, mitä he voivat tarjota sinulle. Luottoilmoituksessasi ei ole hakemusmaksua, velvollisuuksia eikä kyselyä lainasi luetteloinnista.