Elämäntapojen hiipiminen on ovelaa. Siksi he kutsuvat sitä hölmöksi. He eivät kutsu sitä elämäntavaksi RÄJÄHDYS… Jos he tekisivät, niin huomaat varmaan räjähdyksen? 🙂
Pari viikkoa sitten lähetän sähköpostiviestin lukijalle (Edward) hänen suurimmasta haasteestaan (kysyn jokaiselta tilaa uutiskirjeemme heidän suurimpaan haasteeseensa) ja hänen elämäntapansa oli hiipivä. Hän halusi säästää enemmän, mutta kun hän katsoi menojaan takaisin, hänestä tuntui, että hänen elämäntapansa oli noussut ylöspäin ilman, että hän edes tajusi sitä.
Onneksi elämäntapojen hiipiminen voi jossain määrin olla palautuvaa.
Mikä on elämäntapojen hiipiminen?
Elämäntyylin hiipuminen tarkoittaa vain sitä, että käytät enemmän ja enemmän ylimääräisestä kassavirrasta. Otat tuloja, maksat kulut ja loput ovat ylimääräistä kassavirtaa.
Se on yleisimpiä eläkeläisiä lähestyvillä, kun aiemmin kiinteät kulut alkavat kadota - asuntolaina, autolaina, lapset valmistuvat ja muuttavat pois (toivottavasti!) Jne. Ylijäämäkassavirta kasvoi tänä syksynä, kun vanhin meni päiväkotiin, joka lopetti päivähoitokulut.
Vaikka se on äkillisin eläkkeelle tuleminen, sitä tapahtuu myös koko aikuiselämäsi ajan. Saat bonuksen tai palkankorotuksen ja alat kuluttaa osan siitä.
Mutta jotkut elämäntavat ovat terveitä ja luonnollisia.
Jos olet sinkku, sinulla ei ole lapsia ja vuokraat pienen asunnon - sinulla on suhteellisen pienet kulut. Syöt yhden suun ja asut yhdessä makuuhuoneessa.
Jos menet naimisiin, hankit lapsia ja muutat taloon - elämäntapasi tulee kalliimmaksi. Mutta syöt enemmän suuta, asut useammissa makuuhuoneissa, ja on kohtuutonta ajatella, että tämä ”ryömi” voidaan kääntää, joten käytät yhtä paljon kuin poikamies.
Tänään keskitymme vain elämäntapoihin, joilla ei ole merkityksellistä roolia elämässäsi. Elämäntapasi on saattanut nousta, mutta et arvosta sitä, mitä saat ylimääräisestä rahasta, ja nyt katsot budjettiasi ja se on maksimoitu.
Se on elämäntapa, jota sinun pitäisi hävittää.
Kyse EI ole rajoituksista
Joskus meidän on leikattava kuluja, koska elämä on sarja kompromisseja. Jos haluat ostaa uuden talon, sinun on keksittävä käsiraha. Voit ansaita enemmän rahaa tai käyttää vähemmän tai odottaa kauemmin uuden asunnon ostamista. Se on sinun valintasi.
Kun taistelet elämäntapojen hiipimistä vastaan, ei ehkä ole selvää, mikä on noussut esiin. Et ole aktiivisesti tehnyt näitä valintoja ja se on huono asia.
Kyse on kompromisseista
Elämäntapojen hiipumisen vähentäminen ei tarkoita kulujen rajoittamista sen alentamiseksi. Kyse on kompromissien tekemisestä niin, että säästät (ja sitten käytät) siellä, missä asioilla on merkitystä.
Haluatko jäädä eläkkeelle vuotta aikaisemmin tai hakea ylimääräistä loma aikaosuuksillesi vuosi?
Haluatko pystyä auttamaan lapsiasi yliopistossa tai ostamaan paremman auton?
Koska emme voi saada kaikkea, kyse on aktiivisista valinnoista, joten valitsemme - lomalle tai eläkkeelle aikaisemmin. Oikeaa vastausta ei ole.
Ainoa virhe on olla osallistumatta aktiivisesti päätökseen.
Tunnista ja vähennä merkityksetöntä
Tämä on kaksivaiheinen prosessi:
- Tunnistaa ryömi,
- Hävitä tai vähennä ryömiä.
Jotta tiedät mitä vähentää, sinun on tunnistettava kaikki, mihin käytät rahaa. Kaapeli ja internet, SiriusXM -satelliittiradio autossasi, kuntosalijäsenyytesi tai aikakauslehtitilauksesi. Yksinkertaisin tapa tehdä tämä on kirjata kulut kokonaan.
Paras tapa löytää nämä on käyttää budjetointiohjelmistoa, joka seuraa kulut. Voit käyttää Mintia tai henkilökohtaista pääomaa (Personal Capital Review) nähdäksesi nopeasti kuukausittaiset kiinteät kulut.
Nyt sinulla on lista - On aika erottaa heidät.
Erottelen elämäntyylistä aiheutuvat kulut kahteen ryhmään:
- Kulut, jotka ovat suurempia kuin tarvitset, ja
- Kustannukset, jotka ovat suurempia kuin luulit.
Korkeampi kuin tarvitset
Nämä ovat kuluja, joita tarvitset, mutta joista maksat parhaillaan liikaa niiden arvon suhteen.
Paras esimerkki tästä on kodin lämmittäminen. Oletetaan, että olet tyytyväinen, että talo on 70 astetta F. Sanotko, että olisit mukava myös 69 asteessa? 68 astetta?
On jokin asetuspiste, jossa mukavuudesta tulee ongelma. Jos alennat termostaattiasi yhden asteen, yleinen peukalosääntö sanoo, että voit todennäköisesti säästää noin 3% lämmityslaskussasi. Sama koskee AC: tä.
Tässä harjoituksessa tarkastellaan kuluja ja yritetään löytää ylimääräiset kulut. Tarvitset lämmityksen ja ilmastoinnin, mutta maksatko liikaa kummastakaan?
Katsotaanpa hyvin yleistä kulutusta - kuntosalin jäsenyys. Kuntosalin jäsenyydet ovat positiivisia. Saat käyttöösi laitteita, voit rakentaa voimaa ja kestävyyttä, eikä sinun tarvitse ylläpitää tai säilyttää mitään.
Ne ovat hienoja, jos menet. Mutta monilla on jäsenyyksiä, mutta eivät koskaan käytä niitä! Näen tämän ensikäden, kun kuntosalit on pakattu tammikuussa ja osittain helmikuussa, ennen kuin palataan normaaliksi maaliskuuhun mennessä.
Jos sinulla on jäsenyys, aloita kirjanpito siitä, kuinka usein käyt. Laske sitten, kuinka paljon jokainen matka maksaa.
Jos jäsenyytesi maksaa 100 dollaria kuukaudessa ja käyt 20 kertaa kuukaudessa, se on 4 dollaria matka.
Jos käyt 5 kertaa kuukaudessa, se on 20 dollaria matka.
Ja jos menet 0 kertaa kuukaudessa, se on tyhmää.
Maksatko liikaa kuntosalista? Käyttöaste määrää sen.
Kun olet tunnistanut nämä, voit ryhtyä toimiin niiden vähentämiseksi luottavaisin mielin, koska tiedät maksavasi liikaa.
Korkeampi kuin tajusit
Meillä on kiire ja asiat, jotka ovat vähemmän tärkeitä, laitetaan takasivulle. Maksamme usein tilauksista ja tilaukset uusitaan, usein hieman korkeammiksi.
Kiehuva sammakko on tarina sammakosta, joka keitetään hitaasti elossa. Jos pudotat hänet kattilaan kiehuvaa vettä, hän hyppää heti ulos. Jos laitat hänet kylmään veteen ja nostat hitaasti lämpötilaa, hän istuu siellä, kunnes hän on keitetty elossa. Kuka tietää kuinka totta se on, mutta saat metaforin.
Sinulla on paljon kuluja, jotka olivat järkeviä rekisteröityessäsi. Ajan mittaan, kun hinnat nousivat etkä huomannut, ne nousivat ja nousivat siihen pisteeseen, että et ehkä rekisteröidy, jos sinulla on mahdollisuus tänään nykyiseen hintaan.
Monissa tapauksissa sinun tulee käyttää yrityksen voittoa motiivia vastaan yrittämällä saada tarjoushintoja joka kerta, kun rekisteröidyt. Voit tehdä tämän lähes millä tahansa sopimuksella. On parasta, jos kilpailu on terveellistä, mutta palvelu kilpailee kokonaan peruuttamisesta. Vertailuostokset ovat pakollisia kaikille tilauspohjaisille kuluille.
Parasta tässä harjoituksessa on, että se on päinvastainen kuin muut rahan säästöharjoitukset. Monet muut keinot säästää rahaa sisältävät paljon työtä pienen tuoton saamiseksi. Neuvottelemalla sopimuksista tai peruuttamalla ne kokonaan, teet vähän työtä ja saat säästöjä ympäri vuoden. Se on parempi tehdä se!
Leikkaa leikkausleikkaus
Nyt tulee vaikea osa - kun kirjaat kuukausikulut, tunnistat, mitkä ovat hyviä (hienoja sellaisina kuin ne ovat), mitkä ovat hiipineet liian korkeiksi, sinun on ryhdyttävä toimiin.
Leikkaa tai neuvottele uudelleen alemmaksi.
Sinun on tehtävä aktiivinen päätös menoista ja tämä pakottaa sinut aktiivisesti tekemään päätöksiä.
Mitä jos pidät vain kauniista asioista?
Kasvaneiden kulujenneuvottelu ja leikkaaminen on suhteellisen helppoa.
Mitä jos pidät kauniista asioista? Mitä jos lentäisit mieluummin lentokoneella kuin ajaisit? Entä jos haluat käydä mukavissa ravintoloissa ja tilata alkupaloja, pääruokia, jälkiruokia ja viiniä?
Tämä on laajempi käsitys elämäntapa -inflaatiosta, jota on vaikeampi tunnistaa ja torjua... mutta se on hyvin mahdollista.
Aina kun käymme vanhempieni luona Long Islandilla, lennämme. Se on 45 minuutin lento tai 5-6 tunnin ajomatka. Kahden pienen lapsen kanssa lentäminen on ylivoimaisesti parempi vaihtoehto, mutta se on kalliimpaa. Meillä on siihen varaa, osittain siksi, että meillä on Lounais -lentoyhtiön kumppanilippu, joten tämä on ensisijainen menetelmämme.
Jos haluat vähentää tämän tyyppistä elämäntapaa, suosittelen luettelemaan elämäsi kaikki "mukavat asiat" tärkeysjärjestyksessä. Vähennä sitten alimman prioriteetin kohteita.
Emme esimerkiksi voi luopua lentämisestä Long Islandille varsinkin lomien aikana, kun autolla ajaminen voi olla raakaa. Voimme kuitenkin luopua siitä, kuinka usein syödä ravintoloissa.
Itse asiassa olemme tehneet tämän (osittain pienten lasten vuoksi) ja korvanneet sen ruoanlaittoon enemmän kotona. Olemme parantaneet ruoanlaittoa, saamme silti syödä herkullista ruokaa (se sisältää vähemmän suolaa, sokeria ja rasvaa!), Säästämme rahaa ja se on aikataulussa, joka edistää elämäämme paremmin.
On vaikea leikata jotain kokonaan elämästäsi, se on kuin tupakoitsija menisi kylmään kalkkunaan. Mutta voit vähentää tai korvata näitä menoja (mikä on lopultakin tapana!) Säilyttäen kuitenkin sen, mitä nautit prosessista.
Oletko kamppaillut tai taistellut elämäntyylin kanssa? Mikä on toiminut hyvin sinulle?