Vanguard ja Fidelity ovat kaksi maailman suurimmista sijoitusyhtiöistä. Molemmat ovat alkaneet rahastoyhtiöinä, Vanguard vallankumouksellisilla indeksipohjaisilla rahastoillaan ja Fidelity usein maailmankuuluilla sijoitusrahastoillaan. Jokainen tarjoaa nyt molempia rahastotyyppejä sekä monipuolisia sijoitusvälityspalveluja.
Kumpi kannattaa valita Vanguard vs. Uskollisuus?
Sisällysluettelo
- Tietoja Vanguardista
- Tietoja Fidelitystä
- Vanguard -välityspalvelut
- Vanguard -välityspalvelujen yhteenveto:
- Fidelity -välityspalvelut
- Fidelity -välityspalvelujen yhteenveto:
- Ammatillinen talousneuvonta
- Vanguardin digitaalinen neuvonantaja
- Vanguardin henkilökohtaiset neuvontapalvelut
- Fidelity Go
- Fidelityn henkilökohtainen suunnittelu ja neuvot
- Fidelity Wealth Management
- Kenelle Vanguard on parempi?
- Kenelle Fidelity on parempi?
- Bottom Line
Tietoja Vanguardista
Legendaarinen John Bogle perusti sen vuonna 1975, Vanguard oli käytännössä indeksirahastojen syntymäpaikka. Nykyään Vanguardilla on hallinnassaan yli 7 biljoonaa dollaria omaisuutta.
Ne eivät ainoastaan tarjoa suoria sijoituksia yksityishenkilöiltä ja organisaatioilta, vaan myös asettavat pörssilistattuja rahastojaan (ETF) ja sijoitusrahastoja sijoituspalveluyritysten saataville ympäri maailmaa. Vanguard-rahastot ovat arvostettuja, koska niiden sijoituskulut ovat alan pienimpiä.
Yhtiö tarjoaa suoria välityspalveluja, mutta ne tunnetaan paljon paremmin varoistaan. Itse asiassa Vanguard on yksi suurimmista sijoitusrahastojen tarjoajista maailmassa.
Tietoja Fidelitystä
Fidelity Investments, Inc.., joka tunnetaan yleisesti nimellä "Fidelity", juontaa juurensa vuoteen 1946. Se on nyt yksi maailman suurimmista sijoituslaitoksista, ja sen hallinnoimat varat ovat lähes 5 biljoonaa dollaria.
Kuten Vanguard, Fidelity on tunnettu varoistaan. Esimerkiksi Fidelity Contrafund on Yhdysvaltojen suurin ei-indeksirahasto. Mutta yritys tunnetaan ehkä paremmin välityspalveluistaan. He tarjoavat sekä verotettavia sijoitustilejä että eläketilejä saataville verkkoalustansa ja tiilitoimistoverkoston kautta ympäri maata.
(Tekijän ilmoitus: Minulla on Fidelityn välitystili.)
Vanguard -välityspalvelut
Vaikka se on tunnettu varoistaan, Vanguard -välityspalvelut mahdollistaa myös kaupan muiden kuin Vanguard-rahastojen kanssa. sekä täyden valikoiman tyypillisiin sijoitusvälityspalveluihin kuuluvia sijoitusarvopapereita.
Yksi sijoitusmuoto, jossa Vanguard on erityisen vahva, on kohdepäivärahastot. Joskus niitä kutsutaan ”rahastorahastoiksi”, ne koostuvat useista rahastoista, joista jokainen edustaa tiettyä omaisuusluokkaa.
Niitä kutsutaan "tavoitepäivärahastoiksi", koska ne on määritetty vastaamaan tiettyä vuotta tulevaisuudessa, joka on tyypillisesti vuosi, jona aiot jäädä eläkkeelle. Jos esimerkiksi olet nyt 35 -vuotias ja aiot jäädä eläkkeelle 65 -vuotiaana, saatat olla kiinnostunut tavoitepäivärahastosta vuodelle 2055. Rahasto sijoittaa aggressiivisemmin alkuvuosina, mutta siirtyy vähitellen konservatiivisempiin sijoituksiin, kun lähestyt eläkkeelle siirtymistä.
Vanguard on äskettäin muuttanut palkkiorakennettaan ja on yksi viimeisistä välittäjistä, jotka veloittavat palkkioita kaupoista. Mutta nyt he tarjoavat palkkiotonta kauppaa monilla arvopapereilla ja alennettuja palkkioita muilla.
Vanguard -välityspalvelujen yhteenveto:
Minimi alkuinvestointi: 0 dollaria, mutta jos aiot sijoittaa rahastoihin, jotkut vaativat vähintään 1 000 dollarin sijoituksen, kun taas toiset 3 000 dollaria tai jopa enemmän.
Saatavilla olevat sijoitukset: Yksittäiset osakkeet, ETF -rahastot, sijoitusrahastot, optiot, joukkovelkakirjat, kohdepäivärahastot, talletustodistukset ja elinkorot.
Käytettävissä olevat tilit: Henkilökohtaiset ja yhteiset verotettavat tilit; perinteiset, Roth, rollover, SEP ja SIMPLE IRA; yksin 401 (k), rahastot ja 529 college -säästöohjelmaa.
Vuosimaksu: 20 dollaria, mutta heilutti, jos sinulla on vähintään 10 000 dollaria Vanguard-rahastoja, vähintään 50 000 dollaria kelvollisia Vanguard-varoja tai jos valitset lausuntojen ja muiden asiakirjojen sähköisen toimituksen.
Kaupankäyntimaksut: 0 dollaria osakkeista, Vanguardista ja muista kuin Vanguardin ETF-rahastoista ja optioista. Optioista peritään 1 dollarin sopimusmaksu. 0 dollaria Vanguardilla ja muilla kuin Vanguardin ei-transaktiomaksuisilla sijoitusrahastoilla (yhteensä 2800); 20 dollaria kauppaa kohden transaktiomaksurahastoista useimmille sijoittajille ja alemmat palkkiot tai jopa 0 dollaria yli 1 miljoonan dollarin tileille. 0 dollaria useimmille kiinteätuottoisille arvopapereille, mutta toissijaisista liikkeeseenlaskuista veloitetaan 1 dollari 1 000 dollaria kohden (enintään 250 dollaria).
Asiakaspalvelu: Puhelinyhteys käytettävissä maanantaista perjantaihin kello 8.00–20.00 itäistä aikaa.
Robo-neuvonantaja ja varallisuudenhoito: Katso kuvaukset alta.
Fidelity -välityspalvelut
Fidelity tarjoaa myös välityspalvelut. Aivan kuten Vanguard, Fidelity aloitti rahastoyhtiönä. Sen sijoitusrahastoja, erityisesti Fidelity Magellan -rahastoa, jota kerran hoiti legendaarinen Peter Lynch, pidettiin alan standardina. Fidelityllä on edelleen laaja valikoima rahastoja, mutta ne ovat laajentaneet dramaattisesti rahastojaan välityspalveluja vuosien varrella ja ovat nyt toiseksi suurin vähittäissijoitusvälittäjä jälkeen Charles Schwab.
Verotettavien sijoitustilien perustili on Fidelity Cash Management. Voit ostaa sijoituksia tililtä, mutta myös nauttia shekkien kirjoittamisesta, pankkiautomaatin käytöstä, online -laskujen maksamisesta ja mobiilitalletuksista. Ja vaikka heillä ei ole pankkiautomaattiverkkoa, he korvaavat pankkiautomaattien veloittamat maksut.
Lukuun ottamatta kriittisiä valuuttoja, Fidelity -alustalla on saatavana lähes kaikki sijoitusvakuudet. Se on myös yksi sijoittajille ystävällisimmistä palveluista alalla, joka tarjoaa arvopapereita ja osakkeenomistajia sekä kattavan osakeselvityskeskuksen.
Jos olet aktiivinen kauppias, voit hyödyntää Fidelityn Active Trader Pro -kauppapaikkaa. Se on täysin muokattavissa ja tarjoaa reaaliaikaisia suoratoistotietoja ja analytiikkaa, joiden avulla voit parantaa kaupankäyntitaitojasi ja tuloksia.
Yksi alue, jolla Fidelity johtaa teollisuutta, on nollakulusuhdeindeksin sijoitusrahastot. Indeksirahastoilla on tyypillisesti hyvin alhaiset kulusuhteet, mutta nollakulusuhderahastot ovat ainutlaatuisia. Ja Fidelity tarjoaa yhteensä neljä, mukaan lukien:
- Fidelity ZERO Total Market Index -rahasto
- Fidelity ZERO International -indeksirahasto
- Fidelity ZERO Extended Market Index Fund
- Fidelity ZERO Large Cap -indeksirahasto
Ja jos nollakulusuhde ei riitä, ei ole vähimmäisinvestointivaatimuksia. Itse asiassa Fidelity -sijoitusrahastoille ei ole asetettu vähimmäissijoitusvaatimuksia.
Fidelity -välityspalvelujen yhteenveto:
Minimi alkuinvestointi: 0 dollaria tilin avaamiseen, mutta sinun on luonnollisesti lisättävä varoja sijoittamisen aloittamiseksi. Ja kuten Vanguardin tapauksessa, saatat tarvita tiettyjä vähimmäismääriä investoidaksesi tiettyihin ei-Fidelity-sijoitusrahastoihin.
Saatavilla olevat sijoitukset: Yksittäiset osakkeet, ETF -rahastot, sijoitusrahastot, optiot, joukkovelkakirjat, talletustodistukset ja elinkorot.
Käytettävissä olevat tilit: Henkilökohtaiset ja yhteiset verotettavat tilit; perinteiset, Roth, rollover, SEP ja SIMPLE IRA; yksin 401 (k), rahastot ja 529 college -säästöohjelmaa.
Vuosimaksu: $0
Kaupankäyntimaksut: 0 dollaria osakkeista, Fidelity- ja ei-Fidelity-ETF-rahastoista sekä optioista. Optioista veloitetaan 0,65 dollaria per sopimusmaksu. 0 dollaria Fidelity- ja ei-Fidelity-ei-transaktiopalkkiorahastoista (yhteensä 3700); 49,95 dollaria kauppaa kohden transaktiomaksurahastoista. 0 dollaria useimmille korkosidonnaisille arvopapereille, mutta veloitus on 1 dollari per joukkovelkakirjalaina toissijaisista liikkeeseenlaskuista.
Asiakaspalvelu: Puhelinyhteys on käytettävissä ympäri vuorokauden ja live -chat maanantaista perjantaihin kello 8.00–22.00 ja viikonloppuisin kello 9.00–16.00 kaikkina aikoina itään. Fidelity tarjoaa myös yli 200 tiili- ja laastihaaraa suurissa kaupungeissa ja niiden ympäristössä ympäri maata.
Robo-neuvonantaja ja varallisuudenhoito: Katso kuvaukset alta.
Ammatillinen talousneuvonta
Vanguardin digitaalinen neuvonantaja
Digital Advisor julkaistiin vasta vuonna 2020, vaikka sillä on tuskin väliä, koska Vanguard on ollut yksi niistä suuret sijoituspalveluyritykset lähes 50 vuoden ajan, ja niiden varoja käyttävät laajalti muut robo-neuvonantajat. Kuten muutkin robos, Digital Advisor tarjoaa automatisoidun sijoitusten hallinnan automaattisella tasapainottamisella alhaisella vuosimaksulla. Digital Advisor on myös suunniteltu niille, jotka haluavat yksinkertaisen automatisoidun sijoittamisen ja niille, jotka haluavat maksaa velan mielessä.
Salkun riskiprofiilit vaihtelevat konservatiivisista erittäin aggressiivisiin, ja jokainen niistä on sekoitus edullisia Vanguard-pörssilistattuja rahastoja. Tämä on tärkeää, koska Vanguardin ETF -rahastoilla on joitakin alhaisimpia kulusuhteita sijoitusrahastoteollisuudessa.
Ennen ilmoittautumista voit käyttää eläkesuunnittelutyökaluja, joiden avulla voit asettaa eläkesäästötavoitteita. Rekisteröitymisen jälkeen sinulla on myös pääsy velan takaisinlaskimeen, joka auttaa sinua kehittämään strategioita velasta eroon pääsemiseksi.
Digital Advisor vaatii vähintään 3 000 dollarin alkuinvestoinnin, ja sen vuotuinen neuvontapalkkio on 0,15%.
Vanguardin henkilökohtaiset neuvontapalvelut
Suunnitelma on suunniteltu suurempia sijoittajia ajatellen, ja se tarjoaa yhdistelmän kehittyneitä tekniikoita ja asiantuntijamenetelmiä, jotka auttavat sinua saavuttamaan pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteesi. Sitä suositellaan erityisesti eläkeläisille ja eläkeläisille.
Tärkein ominaisuus, jonka se lisää Digital Advisoriin verrattuna, on se, että se tarjoaa pääsyn taloudellisiin neuvonantajiin. Jos salkku on alle 500 000 dollaria, sinulla on pääsy taloussuunnittelijoihin. Mutta jos se on enemmän, sinulla on oma sertifioitu taloussuunnittelija, joka antaa neuvoja henkilökohtaisesti.
Personal Advisor -palvelun avulla sinulla on myös enemmän mahdollisuuksia muokata omistustasi ja saada yksityiskohtaisempi suunnitelma joka voi kattaa esimerkiksi sosiaaliturvatulot, terveydenhuoltotarpeet eläkkeellä ja muut olosuhteet, jotka ovat ainutlaatuisia sinä.
Portfoliosi sijoitetaan oletusarvoisesti ETF -rahastoihin, mutta se voidaan räätälöidä tarpeidesi mukaan muilla rahastoilla, mukaan lukien aktiivisesti hallinnoidut sijoitusrahastot.
Vanguard Personal Advisor Services vaatii vähintään 50 000 dollarin investoinnin, ja sillä on seuraava maksurakenne:
- 50000–5 miljoonaa dollaria - 0,30%
- 5–10 miljoonaa dollaria - 0,20%
- 10–25 miljoonaa dollaria - 0,10%
- 25 miljoonaa dollaria ja enemmän - 0,05%
Fidelity Go
Fidelity Go on Fidelityn robo-neuvonantaja, ja sen etuna on se, ettei sillä ole vaadittua vähimmäissaldoa. Portfoliosi suunnitellaan ja hoidetaan ammattimaisesti, mukaan lukien säännöllinen tasapainotus. Se sisältää myös erilaisia sijoitusrahastoja, jotka edustavat eri omaisuusluokkia.
Vanguard Digital Advisorin tavoin portfoliosuuntautumisesi voi vaihdella hyvin konservatiivisesta erittäin aggressiiviseen.
Fidelity Go -maksut ovat seuraavat:
- Alle 10 000–0 dollaria
- 10 000–49 999 dollaria - 3 dollaria kuukaudessa
- 50 000 dollaria ja enemmän - 0,35% vuodessa
Fidelityn henkilökohtainen suunnittelu ja neuvot
Uskollisuuden henkilökohtainen suunnittelu ja neuvot tulee pääsy rahoitusneuvojille. Tämä sisältää rajoittamattomat henkilökohtaiset taloussuunnittelukutsut Fidelity-neuvonantajien tiimin jäsenen kanssa. Koska se sisältää myös osia automatisoidusta sijoitusten hallinnasta, sitä pidetään hybridirobo-neuvonantajana, koska se tarjoaa myös suoraa ihmisapua ja suunnittelua.
Vähintään 25 000 dollaria vaaditaan osallistuakseen tähän suunnitelmaan, ja vuotuinen neuvontapalkkio on 0,50% kaikista saldoista.
Fidelity Wealth Management
Niille, joilla on vähintään 250 000 dollaria sijoitettavaksi, Fidelity tarjoaa omansa Varallisuuspalvelut ohjelmoida. Fidelity -neuvonantaja auttaa sinua kehittämään tavoitteitasi ja ymmärtämään vaihtoehtosi sekä kattavan suunnittelun ja henkilökohtaisen sijoitusten hallinnan. Käytettävissä on myös verotietoisia strategioita, joilla minimoidaan sijoitustoimintasi veropiste.
Suuremmille sijoittajille, niille, joilla on vähintään 10 miljoonan dollarin sijoitusomaisuutta ja vähintään 2 miljoonaa dollaria sijoitettuna Fidelityyn, he tarjoavat myös yksityisen varallisuusohjelmansa. Henkilökohtainen neuvonantaja ei ainoastaan tarjoa investointien hallintaa vaan myös pääsyä taloussuunnitteluun.
Suunnitelman neuvontapalkkiot vaihtelevat 0,20 prosentista 1,04 prosenttiin.
Kenelle Vanguard on parempi?
Vanguard tarjoaa välityspalveluja, mutta sen ensisijainen vahvuus on rahastoissaan. Se ei ole vain yksi sijoitusuniversumin menestyneimmistä rahastoista, vaan sen rahastot ovat kuuluisia erittäin alhaisista kulusuhteistaan. Jos olet itse rahastosijoittaja ja varsinkin jos kallistut Vanguard -rahastoihin, Vanguard voi olla oikea valinta sinulle.
Vanguard voi myös olla parempi vaihtoehto kuin Fidelity hallinnoiduille sijoitusvaihtoehdoille. Heidän robo-neuvonantajansa, Digital Advisorin, vuotuinen neuvontapalkkio on vain 0,15%, kun taas Fidelity Go -palvelun korkea maksu on 0,35%.
(Tästä huolimatta Fidelity Go voi olla parempi robo-neuvonantaja valinta uusille ja pienille sijoittajille. Heillä ei ole vähimmäissijoitusta - verrattuna 3000 dollariin Vanguardin digitaalisesta neuvonantajasta - eikä vuotuista neuvontapalkkiota alle 10 000 dollarin tilisaldoista.)
Varallisuudenhoidon puolella Vanguard Personal Advisor -palvelut ovat erityisen tervetulleita suurille sijoittajille. Edullinen 0,05 prosentin vuotuinen neuvontapalkkio saattaa olla koko alan alhaisin varallisuudenhoitomaksu.
Aloita Vanguardin käyttö.
Kenelle Fidelity on parempi?
Jos Vanguard on parempi valinta pitkäaikaisille sijoittajille ja rahastosijoituksia suosiville, Fidelity on käytännön voittaja välityspalveluissa. Ne tarjoavat paitsi korkealaatuisen kaupankäyntialustan myös 24/7 asiakaspalvelua - 200 paikallista sijoitustoimintaa.
Fidelity on varmasti parempi valinta, jos olet vaihtoehtokauppias. Vaikka Vanguard ei veloita palkkioita optioista, niillä on 1 dollari per sopimusmaksu, kun taas Fidelity maksaa vain 0,65 dollaria per sopimusmaksu.
Ja vaikka olet rahasto -sijoittaja, Fidelityn neljän nollakulusuhde -indeksin sijoitusrahastot voivat olla liian vaikeita luopua. Jos aiot sijoittaa rahastoihin vähintään 20 vuoden ajan, jopa 0,10%: n tai 0,20%: n vuotuisen kulusuhteen puuttuminen voi vaikuttaa tulokseen monien vuosien ajan.
Aloita Fidelityn käyttö.
Bottom Line
Vanguardin ja Fidelityn välillä Vanguard näyttää olevan parempi vaihtoehto rahastosijoittajille ja erittäin varakkaille sijoittajille, niiden ainutlaatuinen yhdistelmä alhaisen kulusuhteen varoja ja erittäin alhaisia varallisuudenhoitomaksuja erittäin suurille tileille.
Mutta useimmille sijoittajille, erityisesti niille, jotka sijoittavat yksittäisiin arvopapereihin tai käyvät kauppaa usein, Fidelity on helposti parempi valinta.