Rakenna kuukausittainen passiivinen osingonpalkkio osinkovarastoilla

Passiivinen tulo on unelma.

On sanottu että miljonääreillä on seitsemän tulovirtaa ja minä henkilökohtaisesti uskon tulovirrat vapauttavat sinut työllisyyden kahleista.

Mutta passiiviset tulot voivat olla hieman… epäsäännöllisiä.

Epäsäännölliset tulot ei ole ongelma, jos tiedät, miten käsitellä sitä, mutta miksi rakentaa passiivinen tulojärjestelmä, joka perustuu toiseen järjestelmään sen tasoittamiseksi?

Onneksi, jos haluat rakentaa passiivisia tuloja osinkojen avulla, on olemassa tapa rakentaa ne niin, että saat kuukausimaksun.

Tätä varten voit käyttää kahta (tai molempia) strategiaa:

• Sijoita osinkoihin, jotka maksetaan kuukausittain
• Sijoita kolmeen yrityssarjaan, jotka maksavat rahaa neljännesvuosittain

Sisällysluettelo

1. Kuukausittaiset osingonmaksajat
2. Määritä perusaikataulusi
3. Mikä on maksupäivä?
4. Luettelo osinkoaristokraateista vuosineljänneksen mukaan
1. Neljänneksen 1. kuukausi
2. Neljänneksen toinen kuukausi
3. Kolmas vuosineljännes
5. Ei-neljännesvuosittaiset osinkoaikataulut
6. Osinkoon keskittyvät rahastot
7. Harkitse liiketoiminnan kehittämisyrityksiä
8. Mitä välittäjää kannattaa käyttää?

Kuukausittaiset osingonmaksajat

En ole tämän lähestymistavan suuri fani, koska useimmat kuukausittain maksettavat osingonmaksajat edustavat samaa omaisuusluokkaa - he ovat usein kiinteistösijoitusrahastoja (REIT).

Minulla ei ole mitään REIT: iä vastaan, mutta kuukausitulojen asettaminen yhteen koriin tuntuu hieman liian keskittyneeltä makuuni. Jos pidät tästä lähestymistavasta tai haluat sijoittaa prosenttiosuuden omistuksestasi REIT: iin, kaikin keinoin.

On vaikea sanoa, mitkä ovat parhaat REITit siellä, ja monet sivustot väittävät tietävänsä, joten voit googlata, mutta yksi yritys, joka kannattaa tarkastella tarkemmin, on Realty Income Corporation (O). He maksavat kuukausittain ja investoivat usein yksittäisiin vuokralaisiin (kuten joukkorahoitus kiinteistösijoitusalustaRikkaat setät)

Jos aiot mennä sijoitusrahastolla REIT, kuten Vanguard Real Estate Index Fund (VGSLX), tarkista vain jakeluaikataulu. Monet REIT: t maksavat kuukausittain, mutta monet REIT -varat maksavat neljännesvuosittain.

Määritä perusaikataulusi

Ennen kuin aloitat, sinun on tarkasteltava omistustasi ja ymmärrettävä, mitä jo tapahtuu. Saat jo osinkoja omistuksistasi, vaikka et olisikaan varma, milloin ne tapahtuvat. Jos omistat minkä tahansa S & P500- tai Total Market -indeksirahaston osakkeita, saat osinkoja.

Se voi auttaa omistustesi syöttämisessä a osingon seuranta tämän helpottamiseksi.

Jos esimerkiksi omistat Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Sharesin osakkeita (VTSAX), sait osinkoja viime vuoden maaliskuussa, kesäkuussa, syyskuussa ja joulukuussa. Ja edellisenä vuonna. Ja sitä edeltävä vuosi. Tuotto oli OK, noin 2%, mutta se on silti jotain.

Jos kaikki osakkeesi ovat yhdessä paikassa, voit tarkastella viime vuoden toimintaa ja kirjata, kuka maksaa osinkoa milloin ja kuinka paljon.

Vain yksi nopea vilkaisu osoittaa minulle, että minulla on osinkoja joka kuukausi, täysin vahingossa. Kun rakensin tätä osinkosalkkua, halusin rakentaa kasvavan osinkosalkun. En yrittänyt saada kuukausitarkastuksia. Mutta onnellisia onnettomuuksia sattuu!

Jakaumat eivät kuitenkaan jakaudu tasaisesti. Minulla on enemmän neljänneksen toisella ja kolmannella kuukaudella verrattuna ensimmäiseen. Mutta minulla on jo hyvä lähtökohta työskennellä.

Jos tarkastelet jakelujasi, sinulla on todennäköisesti samanlainen tilanne.

Täältä voit alkaa täyttää tyhjät kohdat (tai täyttää alemmat kuukaudet) luotettavammilla osingonmaksajilla.

Mikä on maksupäivä?

Tässä artikkelissa, kun viittaan osingon "maksupäivään", tarkoitan "maksupäivää". Osingon maksupäivä tai maksupäivä on silloin, kun osinko maksetaan. Ex-osingon päivämäärä on se, jonka perusteella määritetään, mitkä osakkeenomistajat ovat oikeutettuja osinkoon, joten haluat omistaa osakkeen ennen osingonmaksupäivää osingon saamiseksi.

Koska rakennamme passiivista kuukausipalkkaa, käytämme maksupäivää.

Jotkut yritykset maksavat myös kuukauden alussa. Jotkut yritykset maksavat lopussa. Käsittelen kaikki kuukauden sisällä olevat maksut kyseisenä kuukautena riippumatta siitä, onko se lähempänä kuukauden alkua vai loppua.

Lopuksi tarkastelimme kunkin osakkeen osinkohistoriaa ja panimme merkille, mitä yritys on tehnyt viimeisten viiden tai kuuden vuoden aikana. Joskus yrityksellä, joka maksaa maksun lähellä kuukauden loppua, on maksukuitti seuraavan kuukauden alkuun. Jos ne ovat neljännesvuosittaisessa aikataulussa, lisäämme ne tähän neljännesvuosittaiseen aikatauluun, vaikka maksu suoritettaisiin toisessa kuukaudessa.

Luettelo osinkoaristokraateista vuosineljänneksen mukaan

Tämä viesti ei ole suositus millekään tietylle osakkeelle. Haluan luetella muutamia ideoita, joita voit tutkia tarkemmin.

Muista, että sijoitat edelleen yksittäisiin yrityksiin indeksin tai laajemman markkinan sijasta, joten olet herkkä hintamuutoksille. Ajatuksena on, että pidät näitä osakkeita jonkin aikaa ja keräät vain osinkosekkejä. Kun analysoit näitä sijoituksia, muista säilytä nämä osingonumerot mielessä.

Tätä luetteloa varten käymme läpi kaikki Osingon aristokraatit ja järjestää ne sen perusteella, milloin he maksavat osinkoja. Osinkoaristokraatti on S&P 500 -indeksin yritys, joka on maksanut kasvavia osinkoja vähintään 25 vuoden ajan. Joten heillä on sekä luotettava historia osinkojen maksamisesta (25 vuotta yhtäjaksoisesti!), Mutta määrä on kasvanut joka vuosi.

Tässä luettelossa on osinko yrityksiä, jotka tunnetaan nimellä Osinkokuninkaat. Osinkokuningas on yritys, joka on maksanut osinkoa yli 50 vuotta. Sinun ei tarvitse lisätä voittoasi joka vuosi, jotta sinut voidaan kutsua kuninkaaksi. Lopulta, jos voit maksaa osinkosi 50 vuoden ajan, se on saavutus. Laitoin 👑 niiden yritysten viereen, jotka ovat myös osinkokuninkaita.

Neljänneksen 1. kuukausi

Nämä ovat yrityksiä, jotka maksavat tammikuussa, huhtikuussa, heinäkuussa ja lokakuussa.

Seuraavat osinkoaristokraatit maksavat osinkoja neljänneksen ensimmäisen kuukauden aikana:

• Automaattinen tietojenkäsittely Inc. (ADP)
• Franklin Resources Inc. (BEN)
• Ruskea Forman Inc Luokka B (BF.B)
• Cardinal Health Inc. (CAH)
• Cincinnati Financial Corporation (CINF) 👑
• Ecolab Inc. (ECL)
• Liittovaltion kiinteistösijoitusrahasto (FRT) 👑
• Alkuperäisten osien valmistaja (GPC) 👑
• Illinois Tool Works Inc. (ITW)
• Kimberly-Clark Corporation (KMB)
• Leggett & Platt Incorporated (JALKA)
• Medtronic Oyj. (MDT)
• McCormick & Company Incorporated (MKC)
• Roper Technologies Inc. (ROP)
• Sysco Corporation (SYY)

Neljänneksen toinen kuukausi

Nämä ovat yrityksiä, jotka maksavat helmikuussa, toukokuussa, elokuussa ja marraskuussa.

Seuraavat osinkoaristokraatit maksavat osinkoja neljänneksen toisena kuukautena:

• AbbVie Inc. (ABBV)
• Abbott Laboratories (ABT)
• Air Products and Chemicals Inc. (APD
• A.O. Smith Corporation (AOS)
• Colgate-Palmolive Company (CL) 👑
• Clorox Company (CLX)
• General Dynamics Corporation (GD)
• Hormel Foods Corporation (HRL) 👑
• Lowe's Companies Inc. (MATALA) 👑
• Nucor Corporation (NUE)
• Procter & Gamble Company (PG)
• Pentair Oyj. (PNR)
• AT&T Inc. (T)

Kolmas vuosineljännes

Nämä ovat yrityksiä, jotka maksavat maaliskuussa, kesäkuussa, syyskuussa ja joulukuussa.

Seuraavat osinkoaristokraatit maksavat osinkoja neljänneksen kolmannella kuukaudella:

• AFLAC sisällytetty (AFL)
• Archer-Daniels-Midland Company (ADM)
• Becton Dickinson ja yritys (BDX)
• Chevron Corporation (CVX)
• Dover Corporation (DOV) 👑
• Konsolidoitu Edison Inc. (ED)
• Emerson Electric Company (EMR) 👑
• W.W. Grainger Inc. (GWW)
• Johnson & Johnson (JNJ) 👑
• McDonald's Corporation (MCD)
• 3M Yritys (MMM) 👑
• PPG Industries Inc. (PPG)
• Sherwin-Williams Company (SHW)
• S&P Global Inc. (SPGI)
• Stanley Black & Decker Inc. (SWK) 👑
• Target Corporation (TGT)
• T. Rowe Price Group Inc. (TROW)
• V.F. Corporation (VFC)
• Walgreens Boots Alliance Inc. (WBA)
• Exxon Mobil Corporation (XOM)

Ei-neljännesvuosittaiset osinkoaikataulut

On olemassa muutamia osinkoaristokraatteja, jotka maksavat hieman eri aikataulussa.

PepsiCo Inc. (PEP) maksaa tammikuussa, maaliskuussa, kesäkuussa ja syyskuussa. Se on melkein kolmannen vuosineljänneksen aikataulussa, paitsi että joulukuun osinko maksetaan tammikuussa.

Walmart Inc. (WMT) maksaa tammikuussa, huhtikuussa, kesäkuussa ja syyskuussa.

Coca-Cola Company (KO) 👑 maksaa joulukuussa, huhtikuussa, heinäkuussa ja lokakuussa. Se on melkein ensimmäisen vuosineljänneksen aikataulun mukainen, paitsi tammikuun osinko maksetaan joulukuussa.

Cintas Corporation (CTAS) maksaa vuosittain osinkoa joulukuussa ja on tehnyt niin vuodesta 2010. Ennen vuotta 2010 he maksoivat vuosittain, mutta maaliskuussa.

Osinkoon keskittyvät rahastot

Vaihtoehtoisesti voit kääntyä rahaston, sijoitusrahaston tai pörssilistatun rahaston puoleen toteuttaaksesi tämän strategian (tai korjata aukot).

Rahaston käytön etu on se, että hajautat omistuksesi. Muutaman osakkeen sijaan saat satoja. Se on myös usein halvempaa (yksi provisio) tai jopa ilmaista (sijoitusrahastot) tapahtumasta, vaikka maksat kulusuhteen, jota et maksaisi yksittäisille osuuksille.

Yksi haittapuoli on, että saat myös lyhyen ja pitkän aikavälin myyntivoittoja. Rahasto mukauttaa omistuksiaan varojen sisään- ja ulosvirtausten perusteella, mikä aiheuttaa verotettavia tapahtumia. Yksittäisillä osakkeilla hallitset täydellisesti, mutta menetät välittömän monimuotoisuuden. Myyntivoittoja voidaan lieventää jonkin verran, jos käytät ETF: ää sijoitusrahaston sijasta.

Jos sijoittaisit Vanguard High Dividend Yield ETF (VYM), saat osinkoja maaliskuussa, kesäkuussa, syyskuussa ja joulukuussa vain 0,08%: n kulusuhteella. VYM: n 30 päivän SEC-tuotto on 3,58% tästä kirjoituksesta lähtien.

Vanguard S&P 500 ETF (VOO) maksaa samassa aikataulussa, sillä on 0,04% kulusuhde ja tuotto 2,23% tästä kirjoituksesta lähtien.

Tässä muutamien S&P 500 -indeksirahastojen osingonjako -aikataulut:

• Vanguard 500 -indeksirahasto (VFINX) - maaliskuu, kesäkuu, syyskuu, joulukuu
• Fidelity 500 -indeksirahasto (FXAIX) - huhtikuu, heinäkuu, lokakuu, joulukuu
• Schwab S&P 500 -indeksirahasto (SWPPX) - joulukuu (ne vaikeuttavat tiedon löytämistä!)
• T. Rowe Price Equity Index 500 -rahasto (PREIX) - maaliskuu, kesäkuu, syyskuu, joulukuu

Harkitse liiketoiminnan kehittämisyrityksiä

Kun teet tutkimustasi, saatat kohdata suuria osinkoja maksavia yrityksiä, jotka näyttävät hieman liian hyviltä ollakseen totta. Jos he ovat liiketoiminnan kehittämisyritykset, sitten ne ovat laillisia, mutta niillä on joitain varoituksia.

Liiketoiminnan kehittämisyritys eli BDC on erityinen yritys, jonka on maksettava vähintään 90% tuloistaan ​​osakkeenomistajilleen. He sijoittavat varoihin, jotka ovat tavallisesti liian suuria tavallisille sijoittajille, mutta liian pieniä pääomasijoituksille - nämä ovat asioita, kuten lainoja pienyrityksille.

BDC: t ovat lähempänä REIT: iä kuin tyypillinen osingonmaksaja. Kun sijoitat julkisesti noteerattuun yhdysvaltalaiseen yhtiöön, joka maksaa osinkoa, suuri osa osingosta luokitellaan hyväksytyksi. Kun Coca-Cola maksaa sinulle osinkoa, se on pätevä, kunhan noudatat omistussääntöjäsi.

BDC: t eivät ole päteviä, joten sinun on otettava huomioon verokannat, koska nämä eivät ole omenoita omenoihin vertailuja.

Mitä välittäjää kannattaa käyttää?

Osakkeissa käytän Ally Invest koska se on edullinen ja yhteydessä pankkiini, joka on Ally Bank. Näin voin siirtää varoja nopeasti edestakaisin yhdestä käyttöliittymästä, mikä on kätevää.

Ally Bank ei veloita palkkioita osake- ja ETF -kaupoista, muutos vuodelle 2020.

Ja mikä tärkeintä, ei ylläpitomaksuja. Sinulla ei pitäisi olla tiliä välitystoiminnassa, joka veloittaa sinulta kaikenlaisia ​​ylläpitomaksuja.

Valitse rahastoista haluamasi rahasarja (Vanguard, Fidelity jne.) Ja avaa tili heillä. Minulla on Vanguard -tili, koska haluan Vanguard -rahastot. Heillä ei myöskään ole ylläpitomaksua. Voit ostaa ja myydä niiden sijoitusrahastojen ja ETF -rahastojen osakkeita ilmaiseksi. Ne tarjoavat myös monia muita ETF -rahastoja ilmaiseksi.

Nauti kuukausittaisesta osingonmaksusta!