PeerStreet -arvostelu: Sijoita kaupallisiin lainoihin, joiden minimimäärä on 1000 dollaria

Olen aiemmin sijoittanut kiinteistöihin. Vähemmän kuin tähtitulokset.

Se oli pieni pieni kumppanuus, joka investoi Kansas Cityn omakotitaloihin. Kotit olivat hyvin pieniä, sinikaulusalueella, ja asiat olivat kunnossa, kun ne olivat kunnossa. Meillä oli kumppani paikalla hallitsemassa sitä, mutta lopulta pienet ongelmat alkoivat lumipalloa. Myymme lopulta kiinteistöt, otamme pienen tappion ja siirrymme eteenpäin.

Emme olleet hyviä kotien löytämisessä. Emme olleet hyviä niiden tarkastamisessa. Emme olleet hyviä hallitsemaan niitä. Ja henkilökohtaisesti en ole koskaan parantunut, joten olin iloinen voidessani jatkaa.

Uskon edelleen kiinteistöihin, mutta en usko minä kiinteistösijoittajana. En ole kurinalainen analysoimaan yksittäisiä mahdollisuuksia, seuraamaan toteutusta, ja kiinteistöissä kyse on toteutuksesta.

Olen tutustunut tähän uuteen aikakauteen joukkorahoitettu kiinteistösijoitus, pienellä investoinnilla kiinteistöön RealtySharesin kautta (joka sulkeutuu), mutta siltä näyttää PeerStreet on houkutteleva vaihtoehto.

Kaivetaan syvemmälle vilkaisemalla Peerstreet:

Mikä on PeerStreet?

PeerStreet on kaupallinen lainamarkkinapaikka, jossa ihmiset investoivat korkealaatuisiin kiinteistölainoihin. Se antaa sinulle sijoittajana mahdollisuuden hajauttaa osa sijoitussalkustasi kaupalliseen kiinteistösektoriin. He ilmoittivat lokakuussa 2017 rahoittaneensa yli puoli miljardia lainaa ja saaneet yli 21,1 miljoonan dollarin pääomarahoitus Andreessen Horowitzin ja Rembrandt Venture Partnersin kaltaisilta muut).

Tässä heidän selittävä video:

PeerStreet demokratisoi prosessia antamalla sinun sijoittaa tähän omaisuusluokkaan jopa 1 000 dollarilla. Tämä on melko alhainen minimi, useimmilla muilla kiinteistöjen joukkorahoitussivustoilla on korkeammat minimit. Realtymogul on vähintään 1000 dollarin vähimmäisvaatimus, ja monet houkuttelevammista lainoista vaativat korkeamman minimin.

PeerStreet on periaatteessa samanlainen kuin muut vertaisalustat (lainaat rahaa lainanottajille), mutta näillä lainanottajilla on kiinteistöjä vakuutena. Monille he ovat kaupallisia kiinteistösijoittajia, jotka tarvitsevat rahoitusta yritysten rahoittamiseen. Näitä sijoittajia kutsutaan "alullepanijoiksi".

Lopputulos on, että sijoitat kaupallisiin asuntolainoihin. Nämä eivät ole kuin tyypilliset 30 vuoden asuntolainat, jotka on tehty asunnonostajille, koska lainoja on erilaisia. Lainojen pituus, kiinteistötyyppi, sijainti, laina-arvo ja maturiteetti vaihtelevat. Yleisimpiä lainatyyppejä ovat alullepanijat, jotka ostavat yhden perheen asuntoja tarkoituksenaan joko vuokrata kiinteistö tai myydä voitolla (fix-and-flip).

Kun sijoitat PeerStreetin kautta, et sijoita suoraan kaupalliseen kiinteistöön. Sijoitat kiinteistön vakuutena oleviin lainoihin. Ja kuten muiden vertaislainanantoalustojen kanssa, et sitoudu koko lainaan, vain pienempiin määriin seteleinä.

Jokaisella setelillä on vähintään 1 000 dollarin investointi. Tämä tarkoittaa sitä, että jos sijoitat 10 000 dollaria PeerStreet, voit jakaa sijoituksesi korkeintaan 10 eri lainalle. Tämä tarjoaa sinulle hajautuksen jonkin yksittäisen lainan maksukyvyttömyysriskiä vastaan.

Rekisteröityminen PeerStreet -palveluun

Voit avata joko yleisen sijoitustilin tai itseohjautuvan perinteisen tai Roth IRA: n PeerStreetin kautta. Valitsit minkä tilin tahansa, tarvitset vähintään 1000 dollarin alkuinvestoinnin tilin avaamiseen.

Jotta voit avata tilin, sinun on oltava akkreditoitu sijoittaja. Se on korkea tulo/korkea nettovarallisuus sijoittaja. Olla akkreditoitu sijoittaja, sinun on täytettävä seuraavat pätevyysvaatimukset:

• Sinun on ansaittava yli 200 000 dollarin tulot vuodessa - tai 300 000 dollaria, jos olet naimisissa - jokaisen kahden edellisen vuoden aikana.
• Sinulla on oltava kohtuullinen odotus tulotason jatkuvasta.
• Jos et täytä vähimmäistulovaatimuksia, sinulla on oltava vähintään 1 miljoonan dollarin nettovarallisuus - joka ei sisällä ensisijaisen asuinpaikan arvoa.

Suuret taloudelliset vaatimukset ovat välttämättömiä, koska investointeja kaupallisiin lainoihin pidetään a kehittyneempiä investointeja, jotka edellyttävät yksilöitä, joilla on "varaa" menettää rahaa, jos näin on tapaus. Tästä syystä PeerStreet ei sovellu uusille ja pienille sijoittajille.

PeerStreet -palveluun rekisteröitymiseksi sinun on annettava nimesi ja sähköpostiosoitteesi ja luotava sitten salasana. Kun olet tehnyt, sinun on annettava tyypilliset tiedot minkä tahansa sijoitustilin avaamiseen. Tämä sisältää joko sosiaaliturvatunnuksesi tai veronmaksajan tunnusnumeron, jos kyseessä on yritys.

Sinua pyydetään paljastamaan tulot ja nettovarallisuustiedot sekä sijoituskokemuksesi ja riskinsietokykysi.

Tilisi rahoittaminen on helppoa. Kun tilisi on avattu, voit rahoittaa tilisi a pankkisiirto tai ACH -pankkisiirrolla. Tililläsi olevat käteismaksut pidetään City National Bankin talletuksessa. Kaikki tililläsi olevat käteisvarat ovat FDIC: n vakuuttamia jopa 250 000 dollariin asti tallettajaa kohden. Tosiasiallinen sijoituksesi alustalla oleviin lainalainoihin ei kuitenkaan kuulu FDIC (kuten minkä tahansa sijoituksen tapauksessa).

Sijoitusvaihtoehdot PeerStreetillä

PeerStreet antaa sinulle mahdollisuuden valita, mihin lainoihin sijoitat. Koska voit sijoittaa jopa 1000 dollaria kukin, tämä antaa sinulle mahdollisuuden hajauttaa omistuksesi monilla lainoilla. Voit halutessasi sijoittaa kokonaisiin lainoihin, mutta sinun ei tarvitse.

Jos lainojen nouto vaikuttaa ulkopuoliselta, voit myös valita automaattisen sijoittamisen.

Mikä on automatisoitu sijoittaminen? Määrität parametrit lainatyypille, johon haluat sijoittaa, ja Peerstreet hoitaa loput. Voit esimerkiksi valita tietyntyyppisen kiinteistön, sijoitusstrategian (osta-vuokraa, korjaa ja käännä jne.) Tai laina-arvo-suhteen (LTV). Automaattinen investointityökalu valitsee lainat näiden kriteerien perusteella. Tämä eliminoi sinun tarpeen tutkia jokaista lainaa, johon sijoitat.

PeerStreet eläinlääkäriin kaikki alullepanijat ja lainat ennen niiden asettamista sijoittajien saataville. Lainat ovat lyhyitä, yleensä kuudesta kuukaudesta 24 kuukauteen. LTV: t ovat tyypillisesti alle 75%, mikä vähentää jokaisen lainan kokonaisriskiä. He ennustavat, että hajautettu salkku tuottaa vuosittain 6–12 prosentin vuosituoton.

Lopuksi laina-ajat ovat 6-24 kuukautta. Näille seteleille ei ole jälkimarkkinoita, joten sinun on pidettävä ne eräpäivään asti.

Mikä on PeerStreetin maksurakenne?

Tilin avaamisesta tai ylläpidosta ei peritä maksuja, mutta PeerStreet kerää jokaisen lainan eron.

Tämä on 25–100 peruspistettä (0,25–1,00%) koroista. Jos esimerkiksi lainan korko on 10%ja PeerStreet on määrittänyt lainalle 75 peruspisteen (0,75%) palkkion, sijoituksesi nettotuotto on 9,25%.

Koska se perustuu korkomaksuun, jos et saa maksua, he eivät saa maksua… mikä on pieni lohdutus, koska et saa maksua, laina saattaa olla maksukyvytön. 🙂

Kuinka PeerStreet käsittelee lainan oletuksia

Kaikilla lainoilla voi tapahtua laiminlyöntejä. Hajautat omistustasi niin, että rajoitat altistumisesi oletuksille ja katsot salkun tuottoa kokonaisuutena.

Muiden vertaislainausten kanssa, jos nämä lainat ovat vakuudettomia, sinulla ei ole mahdollisuutta turvautua. Koska laina on vakuutena kiinteistöllä, PeerStreetillä on paljon paremmat mahdollisuudet saada osa tai suurin osa sijoituksestasi takaisin, koska se on kyseisen kiinteistön turvassa.

PeerStreet on virallinen prosessi lainan maksukyvyttömyyden käsittelyyn. Maksukyvyttömiä lainoja säilytetään konkurssipaikalla olevassa yhteisössä, erillään PeerStreetin normaalista liiketoiminnasta. Siellä he perustavat harjoitteluprosessin, jonka tarkoituksena on suojella sijoittajien etuja maksimoimalla selvitystilat. Heillä on tähän tehtävään omistettu henkilökunta, jolla on kokemusta kaupallisesta lainanannosta, lainsäädännöstä ja säännösten noudattamisesta.

Lokakuusta 2017 lähtien PeerStreet on ansainnut 500 miljoonan dollarin lainoja ja kokenut nolla sijoittajatappioita.

Onko PeerStreet hyvä sijoitus?

Vertaisinvestoinnit ovat tulossa yhä suositummiksi varsinkin kun perinteisempien sijoitusten, kuten talletustodistusten ja rahamarkkinat varat ovat niin vähissä.

PeerStreet on yksi harvoista alustoista, joilla voit sijoittaa kaupallisiin kiinteistölainoihin. Tämä antaa sinulle mahdollisuuden monipuolistua pois perinteisistä korkosijoituksista. Ja se tosiasia, että voit sijoittaa lainaan jopa 1000 dollarilla, ei ole myöskään vaikea ottaa.

Toisin kuin sijoittaminen osakkeisiin tai sijoitusrahastoihin, PeerStreet -lainat eivät ole sidoksissa sijoituksen tulokseen. Koska sijoitat lainoihin etkä itse omaisuuden omaan pääomaan, sinulle maksetaan sijoituksestasi, vaikka alullepanija ei ansaitsisi rahaa tapahtumasta.

Lainat ovat suhteellisen lyhytaikaisia. Muilla P2P -alustoilla lainojen tyypillinen maturiteetti on kolme vuotta - viisi vuotta. PeerStreet -lainat ovat enintään 24 kuukautta ja ovat usein lyhyempiä. Tämä tarkoittaa, että takaisinmaksuaika on lyhyempi ja vähentää riskiäsi.

Toinen etu on se, että lainat ovat kiinteistövakuudellisia. Tämä on tärkeä tekijä, joka erottaa PeerStreetin muista suosittuista P2P -sijoitusalustoista. Kaikki PeerStreetin kautta tehdyt sijoitukset ovat kiinteistövakuudellisia lainoja. Useimmat muut P2P -lainat ovat täysin vakuudettomia. Tämä tarkoittaa, että jos laina hajoaa, voit menettää sijoituksesi. PeerStreet tarjoaa mahdollisuuden palauttaa sijoituksesi turvatun kiinteistön kautta.

Tämä ei tarkoita, että PeerStreet-sijoitukset ovat riskittömiä. Mutta se tarkoittaa, että sinulla on enemmän turvautumismahdollisuuksia kuin sinulla on muiden P2P -sijoitusten kanssa.

Lopuksi sijoituksesi kaupallisiin kiinteistölainoihin ei ole likvidi. Kun olet sijoittanut lainaan tai velkakirjaan, sinun on pidettävä asemaasi, kunnes laina on maksettu. Sinulla ei ole kykyä nostaa sijoitustasi myymällä sitä muille sijoittajille tai myymällä se takaisin PeerStreetille.

Jos haluat lisätietoja tai haluat rekisteröityä sijoittamaan, käy osoitteessa PeerStreet -sivusto. Rekisteröityminen ja ympärille katsominen on ilmaista.

Lue lisää PeerStreetistä