Kaikilla ei ole ylellisyyttä saada tasaista tuloa. Jos tulosi ovat epäsäännölliset, tiedät sen aiheuttaman epävarmuuden ja stressin. Tiedät myös, että se aiheuttaa talousarvioon liittyviä haasteita.
Epäsäännölliset tulot eivät tarkoita sitä, että sinun on vain "siivottava" rahasi joka kuukausi. Voit silti rakentaa tehokkaan budjetin, joka auttaa sinua saamaan kaiken irti ansaitsemastasi dollarista, ja voit tehdä sen kolmessa helpossa vaiheessa.
3 helppoa vaihetta epäsäännöllisten tulojen budjetointiin
Ennen kuin siirrymme vaiheeseen 1, sinun on suoritettava pieni esivaihe: päätä, miten seuraat budjettiasi.
Tässä ei ole oikeaa tai väärää. Erilaiset seurantajärjestelmät toimivat eri ihmisille.
Jotkut ihmiset haluavat fyysisesti kirjoittaa budjettinsa bullet -lehtiinsä, joissa he voivat käytännössä muuttaa budjetinsa taideteokseksi. Vain ole kiltti tarkista matematiikka, jos olet täysin analoginen budjetillesi!
Vaihtoehtoisesti voit mennä vastakkaiseen suuntaan käyttämällä automaattinen budjettityökalu
. Tarvitset budjetin (YNAB) on edullinen vaihtoehto 6,99 dollaria kuukaudessa. Jos haluat mieluummin kokeilla ilmaista työkalua, harkitse ilmaista versiota Jokainen dollari.Monet ihmiset valitsevat luoda oman laskentataulukon Excelissä tai Google Sheetsissä automaattisen työkalureitin sijaan. Saat 100% mukautuksen ja sinulla on malli kaavojen kanssa, joita voit käyttää kuukausittain. Tämä muokkaus on tärkeä monille, mutta joillekin kriittinen. Esimerkiksi kahden mantereen perheenä, jonka tulot ovat euroina, Ison-Britannian puntoina ja Yhdysvaltain dollareina, automaattiset työkalut eivät toimi minulle, joten henkilökohtainen Excel-työkirjani on kaikki kaikessa.
Käytä hetki päättääksesi, mikä järjestelmä sopii sinulle parhaiten. Ei paineita, voit aina vaihtaa järjestelmiä, jos huomaat, että et ole tyytyväinen alkuperäiseen päätökseesi.
Vaihe 1: Arvioi kuukausitulosi
Tämän pitäisi olla vaikein askel laittomien tulojen budjetoinnissa, eikö? Arvioi, mitä tuloja sinun pitäisi käyttää?
No, aiomme tehdä tämän helpoksi. Sen sijaan, että yrittäisit suunnitella tulevia tulojasi tai keskiarvoa menneisiin tuloihisi, käytä yksinkertaisesti edellisen vuoden halvimmin maksetun kuukauden määrää; se on arvioidut kuukausitulot tulevalle kuukaudelle.
Tämä toimii hyvin muutamasta syystä:
- Tämä on konservatiivinen luku. Olet todennäköisesti suurempi kuin tämä luku, kuin et täytä sitä.
- On helpompaa lisätä rahaa budjettiin, kun ylität tämän arvion, kuin leikata kuluja budjetistasi, jos et täytä tätä arviota.
- Tämän numeron käyttäminen pakottaa sinut priorisoimaan kulut seuraavassa vaiheessa. Käyttämällä tätä varovaista arviota, et anna itsellesi paljon heiluttelua, joten sinun on suunniteltava budjettisi kattamaan tehokkaasti ensin tärkeimmät kulut.
Helppoa, eikö?
Vaihe 2: Priorisoi kulut
Jaamme nyt sen konservatiivisen tuloarvion jokaiselle kulullesi.
Aloita aina välttämättömyyksistä:
- Ruoka (kuten ruokaostoksissa, jotka eivät syö ulkona)
- Suoja (asuntolaina tai vuokra sekä lisäpalvelut ja mahdolliset verot ja vakuutukset)
- Kuljetus (auton maksu plus kaasu- ja vakuutus- tai julkisen liikenteen kulut)
- Hygienia (hygieniatuotteet, pesuaineet ja perustarpeet)
Lisää sitten erittäin tärkeät kulut:
- Sairausvakuutus
- Velanmaksut (kuten opintolainat tai luottokorttivelka)
- Ammatilliset jäsenyydet, julkaisut, tapahtumat ja jatkuva kehitys (mitä tarvitset menestyäksesi urallasi - loppujen lopuksi se kasvattaa tulojasi, eikö?)
- Säästöt (vaikka tämä ei ole suosikki budjettikohta, se on kriittinen ja se on ehdottomasti harkittava ennen harkinnanvaraista kulutusta)
Lisää lopuksi "toiveesi". Budjettisi voi olla tai ei ole riittävästi kuukauden alussa kattamaan nämä, mutta se on ok, koska todennäköisesti ylität arvioidut tulosi. Tämä ylijäämä voidaan käyttää näihin ei-kriittisiin menoihin:
- Viihde
- Lisävelan maksaminen
- Lahjoja perheelle ja ystäville
- Lattes
- Matkustaa
- Harrastukset
Olet ehkä huomannut, että tärkeä kategoria puuttuu… missä hyväntekeväisyyspalvelut sopivat? Hyväntekeväisyys voi kuulua mihin tahansa näistä luokista. Jos uskot vahvasti kymmenyksiin, voit pitää sitä välttämättömänä tai se voi olla sinulle erittäin tärkeää. Se voi olla vain jotain, jonka haluat sisällyttää, jos sinulla on rahaa jäljellä. Lisää se niin kuin parhaaksi näet.
Vaihe 3: Seuraa ja säädä tarpeen mukaan
Koska tulosi eroavat lähes varmasti arvioistasi, sinun on tehtävä muutoksia budjettiin kuukauden aikana. Kun ansaitset arvion, saat päättää, miten käytät ylimääräiset rahat!
Jotta voit tehdä tarvittavat muutokset, sinun on seurattava kulujasi. Mistä muuten tietäisit, ovatko todelliset menosi budjetoitujen menojen mukaiset?
Joillakin ihmisillä on tapana kirjata kulut jokaisen päivän lopussa. Mutta jos se kuulostaa liikaa sinulle, valitse vain yksi päivä viikossa kirjataksesi kaikki viikon kulut ja tehdäksesi budjettisäätöjä.
Kustannusten seuranta ei ole juuri a hauskaa tapa viettää puoli tuntia, mutta se on kriittinen osa budjetointia (varsinkin jos sinulla on epäsäännöllisiä tuloja!). Kuitenkin mietitään, miten voit jakaa ylimääräiset rahat arvioidulle tulosummalle On hauskaa.
Budget Hacks
Nyt kun ymmärrät epäsäännöllisten tulojen budjetoinnin prosessin, voit yksinkertaistaa elämääsi soveltamalla muutamia kriittisiä talousarvion hakkerointeja.
1. Rakenna Murphyn laki budjettiin.
Tiedät Murphyn lain: Kaikki mikä voi mennä pieleen, menee pieleen. Kun sitä sovelletaan budjettiin, se tarkoittaa sitä aina olla odottamaton kulu jostain "viasta". Se voi olla liikennelippu, pieni laite, joka rikkoutuu tai ontelo, joka on täytettävä. Useimmilla ihmisillä on jonkin verran kuluja tai muita luokkia lähes joka kuukausi. Joten miksi et rakenna sitä budjettiin?
Lisää kulurivikohta Murphyn lakiin ja kohdista 3-5 prosenttia tuloistasi tähän luokkaan. Kuun lopussa, jos et ole käyttänyt Murphyn lain rahojasi, voit lisätä ne säästöihisi, käyttää niitä maksaa velkasi alas tai juhlia Murphyn lainvastaista kuukauttasi hemmottamalla itseäsi pienellä asialla erityinen.
Tämä rivikohta poikkeaa muuten hätärahastostasi, joka on varattava todellisiin hätätilanteisiin: lähetyshäiriö, lääketieteelliset hätätilanteet, työpaikan menetys jne.
2. Automatisoi säästöt ja investoinnit.
Säästöjen ja investointien automatisointi muutti elämäni. Automaattiset siirrot sekkitililtäni säästö- ja sijoitustileilleni eivät koskaan tarvitse olla huolissani säästön unohtamisesta. Koska siirto suoritetaan heti, kun palkkani saapuu tililleni, en koskaan vahingossa käytä rahaa, jonka halusin säästää. Ilman ponnisteluja olen pystynyt rakentamaan hätärahaston, valmistautumaan eläkkeelle ja sijoittamaan ”Dream Fund” -rahastoni ämpäriluetteloihin, ostamaan lisää kiinteistöjä ja käynnistämään oman yrityksen.
Jos sinulle maksetaan säännöllisesti, voit määrittää automaattiset siirrot suoritettavaksi tiettyinä päivinä. Jos sinulle maksetaan vain määräajoin (kuten myynnin yhteydessä), kysy HR -osastoltasi, kuinka tietyn prosenttiosuuden palkastasi talletetaan suoraan eri tileille.
3. Rakenna ”juhla- tai nälänhätä” -rahasto.
Jos olet vuoristorata -alalla, jossa sinulla on sellaisia loistava kuukausien tulojen ja joidenkin tuskallisen hitaiden kuukausien aikana, sinun pitäisi harkita vahvasti juhla- tai nälänhätärahastoa. Vahvien kuukausien aikana siirrät osan ylimääräisistä tuloistasi juhlaan tai nälänhädään säästötili, jossa se odottaa sinua, kun sinun on katettava kulut poikkeuksellisesti hidas kuukausi.
Jos noudatat suositustamme käyttää budjettisi perustana halvinta kuukausiasi, sinun on harvoin käytettävä juhla- tai nälänhätärahastoasi. kuitenkin tulee todennäköisesti aika, jolloin tarvitset sitä. Sitten olet iloinen, että se on siellä!