9 asiaa, joita tarvitset selviytyäksesi markkinoiden taantumasta

Joskus osakemarkkinat voivat viedä kauppiaita villille vuoristoradalle sen tavanomaisten vauva-askelien sijaan. Tämä tapahtui juuri tällä viikolla, kuten Dow Jones Industrial ja S&P 500 otti huimaavan syöksyn koronaviruksen pelkoihin.

Kuinka keskimääräinen sijoittaja voi selviytyä markkinoiden taantumasta? Tässä on yhdeksän asiaa, joita tarvitset selviytyäksesi osakemarkkinasukelluksesta.

1. Rauhallista, pitkäaikaista ajattelua

Osakemarkkinasijoittajana pelaat kasinolla, jossa talon etu on sinun suosio pitkällä aikavälillä. Joskus kuitenkin koet häviävän vuoden.

Harkitse S&P 500 -indeksi, Yhdysvaltojen suurten pääomayhtiöiden sijoitusten tuoton vertailuarvo. Vuodesta 1985 vuoteen 2015 S&P 500 menetti rahaa viidessä 30 vuodessa, ja tappiot olivat jopa 37% vuodessa. Muut 25 vuotta päättyivät voittoihin. Näiden 30 vuoden aikana pitkäaikainen sijoittaja ”voitti” viisi kuudesta vuodesta!

Vaikka saatat houkutella kuuntelemaan televisiosta ystäviä, työtovereita ja puhuvia päitä, jotka kertovat sinulle, että nyt on aika paniikkiin ja myyntiin, koska se on huono, jätä tämä neuvo huomiotta.

Pelaa pitkä peli ja pidät voittavaa kättä lopulta.

2. Hyvä neuvonantaja

Jos luotat rahapäällikön neuvoihin, nyt on aika keskustella neuvonantajasi kanssa ennen kuin teet impulsiivisia päätöksiä salkussasi. Todennäköisesti sinun ei tarvitse tehdä paljon pysyäksesi sijoitustavoitteidesi tiellä. Neuvonantajasi voi puhua sinut kalliolta kaiken myynnistä, joten kannattaa soittaa, jos sinulla on näitä ajatuksia.
Suosittelemme käyttämään Fisher Investments talousneuvojana tai käyttää sen palveluja Paladin löytääksesi sinulle parhaan taloudellisen neuvonantajan.

3. Tulot

Mielenrauhaa varten katso kaikki osingot, jotka sijoituksesi sylkevät rutiininomaisesti. Markkinatilanteessa osingot eivät yleensä pudota läheskään yhtä paljon kuin osakkeiden arvo.

Käydään S&P 500 -indeksi uudelleen. Indeksin arvo laski yli 50% vuoden 2007 huippusta vuoden 2009 alimpaan, kun taas indeksin osingot laskivat vaatimattomammin 20 prosenttia tuon kaatumisen aikana. Olitpa edelleen töissä tai eläkkeellä, tuloihin keskittyminen auttaa sinua selviytymään tappioista alasmarkkinoilla.

Jos työskentelet edelleen, osinkosi voidaan sijoittaa uudelleen, jotta voit ostaa lisää osakkeita halvemmalla hinnalla laskusuhdanteen aikana.

Jos olet eläkkeellä ja elät osinkoilla sen sijaan, että luottaisit elämään osakkeiden myyntiin menoja, olisit kärsinyt vain 20%: n tulojen pienenemisestä, jos olisit pitänyt 100% omaisuudestasi S&P 500: ssa indeksi.

4. Muistutuksia todellisesta arvosta

Kaikki osakkeesi ovat edelleen olemassa; ne ovat yksinkertaisesti hieman arvokkaampia taantuman aikana. Osake, joka putoaa 100 dollarista osaketta kohden ennen kaatumista 80 dollariin osakkeelta kaatumisen jälkeen, edustaa edelleen samaa vaatimusta yrityksen varoista ja tulevista tuloksista.

Vaikka välityslausunnossasi näkyy 20%: n arvon menetys kyseisessä asemassa, omistat silti täsmälleen sen, mitä teit ennen kaatumista.

5. Monipuolistaminen ja asianmukainen varojen kohdentaminen

Paras aika omaisuuden jakamisen määrittämiselle on ennen suuri osakemarkkinoiden taantuma. Mutta koskaan ei ole liian myöhäistä kohdistaa salkku oikein.

Oikean osuuden pitäminen hajautetuissa osakkeissa ja korkosijoituksissa on avainasemassa, kun haluat pitää salkusi volatiliteetin hallinnassa sen mukaan, kuinka paljon riskiä voit ottaa. Jos panikoit helposti ja myyt, kun markkinat putoavat, sinun kannattaa harkita pysyvän korotuksen lisäämistä korkosijoituksiin, kuten joukkovelkakirjalainat, CD -levyjä ja käteistä.

Älä vain houkuttele palaamaan korkeaan osakkeenjakoon seuraavalla kerralla, kun markkinoilla on monivuotinen voittoputki. Se on korkeaa ostamista, alhaisen myymistä, aivan päinvastoin kuin sijoittajien pitäisi tehdä.

6. Paniikkivapaa ajattelutapa

Onko laskussa osakemarkkinoilla Todella vaikuttaa jokapäiväiseen elämääsi? Pystytkö laittamaan ruokaa pöydälle ensi viikolla ja ensi kuussa? Maksetaanko asuntolaina ajallaan? Tuleeko hinausauto paikalle klo 3 ja ottaa auton takaisin? Luultavasti ei.

Älä koskaan luota vahvoihin osakemarkkinoiden tuottoihin päivittäisissä tai kuukausittaisissa kulutustarpeissasi, koska markkinat ovat pitkän aikavälin kasvumoottori paljon epävakautta lyhyellä aikavälillä.

7. Markkinahistoria

Lähennä suosikkisi sijoitusrahaston, ETF: n tai osakkeen kaaviota ja näet paljon pudotuksia 5%, 8%, 10%tai enemmän. Loitonna monivuotiseen ajanjaksoon, ja useimmat näistä korjauksista muuttuvat tuskin havaittaviksi alaspäin suuntautuviksi laskuiksi yleisesti nousevassa trendiviivassa. Korjauksia tehdään rutiininomaisesti, vaikka laajamarkkinoiden yleinen suuntaus on nousussa.

8. Alakuljettajan asenne

On vaikea saada kiinni putoavaa veistä matkalla alas, mutta yritä sitä, jos sinulla on ylimääräistä rahaa käsillä. Markkinoiden laskusuhdanteet ovat loistavia hetkiä noutaa syvästi diskontattuja arvopapereita. Haluat ostaa, kun kaikki muut myyvät.

Et luultavasti valitse markkinoiden absoluuttista alinta pistettä. Kuitenkin osakkeiden saaminen vähintään 10%: n alennuksella verrattuna siihen, mitä he olivat kaupankäynnissä vain muutama kuukausi aiemmin, on selvä voitto.

9. Johdonmukainen sijoittaminen

Seurauksena "alimmaiseksi syöttäjäksi" varmista, että jatkat sijoittamista säännöllisesti koko markkinoiden laskusuhdanteen aikana. Jätä 401 (k) -asetus automaattiseen sijoittamiseen aivan kuten se oli ennen kaatumista. Taantuma voi kestää kuukauden tai jopa vuoden.

Antamalla rahasi dollarin hinta keskimäärin investointeihin koko laskusuhdanteen aikana, olet taatusti ostamassa matalia pisteitä verrattuna törmäystä edeltäviin huippuihin. Itse noudatin tätä strategiaa viimeisen suuren laskusuhdanteen keskellä vuosina 2008–2009 ja katselin, kuinka monet ETF -rahastoistani ja sijoitusrahastojen positioistani ovat kaksinkertaistuneet sen jälkeen.

Koko sijoitusurasi aikana tulee lukemattomia korjauksia ja kaatumisia. Sijoitusten pysyminen hyvinä ja huonoina aikoina tekee sinusta sijoittajan eikä pelkkää markkinaspekulaattoria tai päiväkauppaa.