Olen Personal Capitalin fani ja olen nauttinut heidän työkalunsa kehityksestä vuosien varrella.
Minua kiinnosti se, koska kun se lanseerattiin, se oli yksi ainoista työkaluista, jotka voisivat houkutella pankkisi ja sijoitustilit yhteen koontinäyttöön. Voit analysoida sitä heidän eläkesuunnittelutyökaluillaan, saada ilmaisia neuvoja ja kunnollisia ennusteita ja käyttää sitä rahoituksen suunnittelussa.
Henkilökohtainen pääoma on erittäin suosittu työkalu, koska se yhdistää kaksi kriittistä taloudellista tehtävää - seuranta ja suunnittelu. Ja se lisää kolmanneksen, jos olet fani robo-neuvonantajista, jotka auttavat sinua sijoittamaan varallisuudenhoitopalveluihinsa.
Jopa silloin, kun Empower osti heidät, he pitivät suuren osan siitä, mitä rakastin henkilökohtaisessa pääomassa.
Aina kun on hankinta, on aina huoli siitä, että työkalu muuttuu (tai suljetaan), mutta onneksi niin ei käynyt (vielä?).
Mutta ehkä työkalussa on osia, jotka eivät täytä tarpeitasi - entä jos haluat löytää vaihtoehdon henkilökohtaiselle pääomalle?
Meillä on muutamia vaihtoehtoja tarpeidesi perusteella:
Sisällysluettelo
- Paras vaihtoehto budjetointiin - tarvitset budjetin
- Paras taloussuunnitteluun - NewRetirement
- Paras laskentataulukkomarkkinoille - Tiller Money
- Paras ilmainen budjetointi - Mint
- Paras automaattiselle varallisuudenhallinnalle - parantaminen
Paras vaihtoehto budjetointiin - tarvitset budjetin
You Need a Budget on suosittu ja tehokas nollapohjainen budjetointityökalu, jonka Jesse Meacham loi vuonna 2003. Lähes kaksikymmentä vuotta sitten siitä on kehittynyt monipuolinen työkalu, jolla on kiihkeästi uskollinen ja kekseliäs seuraaja.
YNAB on maksullinen työkalu, joka auttaa sinua järjestämään kulutuksesi ja säästösi nollaperusteisen budjetin avulla, jossa jokaiselle dollarille annetaan työ. Sen tarkoituksena on auttaa sinua suunnittelemaan kulutuksesi siten, että olet siirtymässä talousarvioon haluat saada sen sijaan, että käärisit menosi talousarvioon, jonka mielestäsi pitäisi olla. Se on enemmän kuin työkalu, se on kokonaisvaltainen tapa ajatella menoja ja säästöjä.
YNABilla on neljä "sääntöä", joiden avulla pääset haluamaasi paikkaan:
- Sääntö 1: Anna jokaiselle dollarille työ -Tämä on ajatus nollapohjaisen budjetin takana, jossa jokainen tuomaasi dollari määritetään ”työksi”.
- Sääntö 2: Hyväksy todelliset kulut - Muista budjetoida suuret harvinaiset kulut, kuten vakuutusmaksut tai auton rikkoutuminen, jakamalla ne pienemmiksi kuukausittaisiksi laskuiksi.
- Sääntö 3: Rullaa lyönneillä - Kun olet antanut jokaiselle dollarille työtä ja laskenut harvinaisia kuluja, on aika hallita pieniä muutoksia, jotka johtuvat vahingossa tapahtuvasta ylikäytöstä. Kuten kirjekuoribudjetointi, se edellyttää vain, että siirrät dollareita alueelta toiselle.
- Sääntö 4: Vanhenna rahasi - Kun olet määrittänyt järjestelmän, et käytä viime kuukauden palkkaa sen sijaan, että eläisit palkalla palkalle.
YNABilla on 34 päivän kokeilujakso, jonka jälkeen se maksaa vain 11,99 dollaria kuukaudessa tai 84 dollaria vuodessa (säästää 59 dollaria). Meidän YNAB: n koko arvostelu voi kertoa lisää tästä loistavasta työkalusta.
Lue lisää YNABista
Paras taloussuunnitteluun - NewRetirement
Jos luulit, että Personal Capitalin taloussuunnittelutyökalut olivat hieman heikommalla puolella (ne ovat melko hyviä ilmaiseksi, mutta eivät täysin mutta osittain siksi, että he haluavat sinun puhuvan jonkun heidän inhimillisen suunnittelijan kanssa), saatat olla valmis päivittämään työkaluksi, kuten UusiRetirement.
UusiRetirement on enemmän kuin talouden hallintapaneeli - se on joukko rahoitussuunnittelutyökaluja, jotka varmasti vaikuttavat sinuun. Se on niin kattava, että se rajoittuu pelotteluun ja olen joku, joka ajattelee melko paljon rahoitusta.
Onneksi se on paljon TurboTaxin kaltainen, koska se opastaa sinua suunnittelemaan suunnitelmasi samalla tavalla kuin ihmisen kanssa (laskentataulukon sijaan). Voit luoda nopean suunnitelman kahdessa minuutissa (se käyttää arvioita) tai kattavan suunnitelman, joka kestää vain 8 minuuttia.
Kun olet rakentanut suunnitelman, voit alkaa leikkiä sen kanssa nähdäksesi, kuinka erilaiset päätökset voivat vaikuttaa tulevaisuuteesi. He ottavat todella huomioon monia eri tekijöitä.
UusiRetirement on freemium -työkalu, jonka avulla voit luoda suunnitelman ja järjestää rahasi vapaa. Jos haluat aloittaa leikkimisen suunnitelmallasi ja nähdä, miten muutos vaikuttaa siihen (valtiokohtaisella veromallinnuksella) tai muilla skenaarioilla, PlannerPlus-taso on vain 96 dollaria vuodessa. (jos haluat lisää apua, on olemassa korkeampia tasoja, joilla on pääsy taloussuunnittelijoihin)
Tutustu koko katsaukseen NewRetirementistä.
Lue lisää NewRetirementistä
Paras laskentataulukkomarkkinoille - Tiller Money
Niin kauan kuin olen ollut aikuinen aikuistyössä, olen seurannut nettovarallisuuttamme Excel -laskentataulukossa. Käytän edelleen henkilökohtaista pääomaa, mutta se johtuu osittain vain tileistäni ja saldojen vetämisestä puolestani. Se toimii OK, vaikka sinun on päivitettävä yhteydet aina silloin tällöin, joten olen pitänyt sen sellaisena.
Mutta jos olet kuin minä ja rakastat laskentataulukon tekemistä ja haluat jotain sen tueksi, sinun on todella tarkasteltava Tiller Money.
Tiller on maksullinen työkalu, joka lataa laskentataulukoitasi lisäämällä tietojasi ilman, että sinun tarvitsee tehdä sitä manuaalisesti. Se voi säästää tuntikausia ja välttää mahdolliset virheet tekemällä sen itse.
Jos sinulla ei ole laskentataulukkoa, niissä on malleja, joita voit muokata, jotta saat juuri haluamasi tiedot. Se voi tehdä tämän Google Sheetsille ja Microsoft Excelille.
Tillerillä on 30 päivän kokeilu ja se maksaa sitten 79 dollaria vuodessa.
Lisätietoja Tilleristä
Paras ilmainen budjetointi - Mint
Personal Capital lisäsi budjetointiominaisuuksia melko äskettäin, ja ne ovat kunnossa, mutta ne ovat vaaleita verrattuna lailliseen budjetoinnin ensimmäiseen sovellukseen. Tätä varten Mint on ilmaisten sovellusten luokan selkeä johtaja.
Mint on ilmainen budjetointisovellus, joka auttaa sinua hallitsemaan menojasi ja säästöjäsi, mutta se ei todellakaan tee investointeja niin hyvin. Mint on ollut olemassa vuodesta 2006 ja se on luultavasti yksi suosituimmista budjetointityökaluista osittain siksi, että se on täysin ilmainen (mainoksilla tuettu).
Aivan kuten henkilökohtainen pääoma, voit yhdistää pankki- ja luottokorttitilit budjetoinnin helpottamiseksi, mikä voi olla uskomattoman hyödyllistä. Heillä on myös muita työkaluja, kuten luottotietojen seuranta (VantageScore 3.0 TransUnionilta), joten se ei ole yhden tempun poni.
Ne tarjoavat Investment Tracker -työkalun, joka voi houkutella salkkujasi, mutta analyysissä ja ennusteissa ei ole paljon. Se voi kuitenkin auttaa sinua löytämään maksuja nähdäksesi, maksatko liikaa.
Meidän Mintun arvostelu menee yksityiskohtaisemmin ja koska se on ilmainen käyttää, kannattaa tarkistaa, etsitkö budjetointisovellusta.
Lisätietoja Mintista
Paras automaattiselle varallisuudenhallinnalle - parantaminen
Jos käytät Personal Capitalia varallisuudenhoitoon, olet jo käynyt läpi yhden heidän neuvonantajistaan. Sinulla pitäisi olla käsitys siitä, mitä haluat saavuttaa, mutta haluat tehdä sen maksamatta 0,89% vuodessa (tai 0,49%, jos sinulla on 1 mm+).
Paras vaihtoehto tälle on Paraneminen ja niiden automaattisessa varallisuudenhoidossa on kaksi tasoa:
- Digitaalinen: Saat 0,25% ja ilman vähimmäissaldoa kaikki digitaaliset työkalut, mukaan lukien taloudellinen neuvonta, hajautetut salkut, automaattinen tasapainotus, verotappioiden korjaus ja omaisuuden sijainnin hallinta. Voit myös synkronoida ulkoisia tilejä, jotta ne toimivat talouden hallintapaneelina.
- Premium: Saat 0,40% ja vähintään 100 000 dollarin hintaan kaikki digitaaliset ominaisuudet sekä neuvoja investoinneista Bettermentin ulkopuolelle ja pääsystä CFP -tuotteisiin.
Betterment tarjoaa myös käteisenhallintatilin maksuttomassa tarkastuksessa sekä Betterment Cash Reserve -tilin, joka on korkean tuoton käteistili, joka auttaa sinua säästämään (0,30% APY).
Lisätietoja Bettermentistä
Toinen yritys, joka hoitaa varallisuudenhallintaa varsin hyvin, on Wealthfront - vaikka Wealthfront on täysin digitaalinen, etkä voi "päivittää" ja työskennellä ihmisen kanssa.