Ally Bank Review: Korkojen tarkistaminen ja säästöt, lisää

Ajatteletko pankkitilin avaamista ja mietit, pitäisikö kyseisen pankin olla Ally Bank?

Ally Bank on verkkopankki, jolla on korkean koron sekki- ja säästötilejä, jotka hämmentävät paikallisia tiili- ja laastipankkivaihtoehtoja.

Vuosia sitten tein Ally Bankin tärkeimmäksi verkkopankikseni. Pidän edelleen Bank of America -tiliä nopeaa pääsyä pankkiautomaatteihin Allyn pankkiautomaattien korvausohjelmasta huolimatta, mutta pidän sen hitauden vuoksi enemmän kuin mistään muusta syystä. Se on mun keskus taloudellinen kartta ja yksi minun suosikki säästötilit saatavilla.

Tässä katsauksessa käyn läpi kaikki heidän tarjouksensa ja voit päättää, onko se pankki sinulle.

Sisällysluettelo

1. Onko Ally Bank turvallinen?
2. Ally pankkitalletustuotteet
1. Koron tarkistustili
2. Online -säästötili
3. Sijoitustodistukset
4. Eläke -CD: t ja säästöt
3. Ally Bankin maksut ja seuraamukset
4. Hyvät ja huonot puolet
5. Lopullinen tuomio

Onko Ally Bank turvallinen?

Ally Bank aloitti GMAC: nä, General Motorsin rahoitusosastona, ja pääsi pankkipalveluihin vasta vuonna 2000 perustamalla GMAC Bankin. Ne perustettiin aina vuonna 1919, ja ne laajensivat rahoitustaan ​​1940 -luvulla koskemaan junia, sitten kodinkoneita (1951) ja rahoittivat heidän 75. miljoonan ajoneuvonsa vuonna 1977. Vuonna 2009 he vaihtoivat GMAC Bankin nimestä Ally Bank.

Liittolainen Pankki (FDIC #57803) on täysin turvallinen ja FDIC vakuutettu 250 000 dollariin asti.

Ally Bankilla on laaja historia luotonannossa, mutta tässä tarkastelussa tarkastelen heidän keskeisiä pankki- ja talletustuotteitaan sekä kokemuksiani niistä verkkopankkina. He osti myös TradeKingin ja merkitsi sen uudelleen Ally Invest (jota käytän myös alennusvälittäjänä), joten voit tehdä melkein kaiken saman katon alla.

Ally pankkitalletustuotteet

Ally Bank tarjoaa täyden valikoiman talletustuotteita - säästöjä, sekkejä ja talletustodistuksia (High Yield, a Korota korkoa ja No Penalty CD).

Koron tarkistustili

Koron tarkkailutilillä ei ole minimiä, ei ylläpitomaksuja eikä korkoa, joka murskaa perinteiset tiili- ja laastipankit. Korko on porrastettu, tällä hetkellä 0,10% APY alle 15 000 dollarin saldoille ja 0,25% APY yli 15 000 dollarin saldoille. Voit siirtää välittömästi säästö- ja shekkitilin välillä (muista Fedin 6 ACH -siirtosääntö), joten sinun on pidettävä sekin, jonka tarvitset tarkistuksessa.

Sekkitilillä on myös lasku- ja Zelle -maksuja muille henkilöille. Pankkikortti ei ole mikään poikkeuksellinen, se on tavallinen maksukortti MasterCard.

Miten nostan käteistä Ally Bank -tililtäni? Saadaksesi rahaa Ally Bankin sekkitililtäsi, sinun on käytettävä pankkikorttiasi toisen pankin pankkiautomaatissa. Ally Bank ei veloita sinulta maksua, kun käytät toisen pankin pankkiautomaattia, ja se palauttaa automaattisesti toisen pankin maksut, jotka ovat enintään 10 dollaria jokaisesta tiliotteesta. He ovat myös tehneet yhteistyötä Allpoint -pankkiautomaattiverkoston kanssa (43 000+ pankkiautomaattia), joten jos käytät kyseisen verkon pankkiautomaatteja, sinua ei veloiteta.

Jos käytät tiilipankkeja, jos käytät toisen pankin pankkiautomaattia, maksat yleensä kaksi maksua - toisen pankin, joka omistaa pankkiautomaatin, ja toisen pankkisi. Monet verkkopankit tekevät yhteistyötä pankkiautomaattiverkkojen kanssa tarjotakseen sinulle maksuttoman pääsyn pankkiautomaatteihin, mutta monet eivät tarjoa korvauksia Allyn kaltaisista maksuista.

Heidän pankkikorttinsa avulla voit myös saada rahat takaisin ostoksista ilman maksua.

Ally Bankin päivittäinen pankkiautomaatin nostoraja on 1000 dollaria päivässä.

Miten laitan rahaa Ally Bank -tililleni? Voit siirtää rahaa tilillesi ACH -siirron kautta, tallettaa sekkejä sovelluksen kautta ja lähettää postia tarkistaa käyttämällä prepaid -kirjekuoriaan (tai lähetä se suoraan Ally Bankille, P.O. Box 13625, Philadelphia, PA) 19101-3625). Et voi tallettaa käteistä suoraan tilillesi, Ally Bank ei hyväksy käteistalletuksia. Jos haluat saada rahat tilillesi, sinulla on yksi kahdesta vaihtoehdosta. Voit tallettaa toiselle pankkitilille ja siirtää sen sitten tai voit ostaa maksumääräyksen ja tallettaa maksumääräyksen.

Online -säästötili

Verkkotalletustilillä ei ole minimiä, ei ylläpitomaksuja ja korkeaa korkoa, jota sovelletaan kaikkiin saldoihin.

Online -säästötilin korko on 0,50% APY ja yhdisteitä päivittäin.

Ally Bankilla on myös rahamarkkinatili, jossa on porrastettu korko:

• <5000 dollaria päivittäinen vähimmäissaldo: 0,50% APY
• 5000 dollarin vähimmäissaldo: 0,50% APY
• > 25 000 dollarin vähimmäissaldo: 0,50% APY

Mainitsen sen, koska se on olemassa, ja siitä voi tulla tekijä tulevaisuudessa, mutta juuri nyt se on huonompi kuin säästötili.

Säästökauhat -ominaisuus

Ally Bank lisäsi äskettäin uuden ominaisuuden säästötileilleen - "kauhat". Kauhat ovat tapoja järjestää säästöjä ilman erillisten säästötilien luomista. Valmiita kauhoja on kymmenen (hätätilanteet, koti, lomat, tilaisuudet, koulutus, perhe, verot, laskujen maksut, ajoneuvot, lemmikkieläimet) ja ”Tee omasi”. Kun valitset haluamasi, saat ne plus yhden nimeltä "Core Savings".

Jälkeenpäin voit jakaa säästösi summan eri ämpäriin, jotta voit ymmärtää, miten rahasi jaetaan. Kaikki on edelleen säästötililläsi, mutta se voi auttaa sinua ymmärtämään, miten säästät kohti jokaista tavoitetta.

Lopuksi voit määrittää, miten haluat, että uudet rahat jaetaan kuhunkin ryhmään. Voit pitää sen 100%: n ydinsäästöinä ja jakaa sen manuaalisesti tai voit määrittää prosenttiosuudet kullekin luokalle.

Lopuksi voit asettaa kauhan, johon korot talletetaan (voit valita vain yhden luokan tälle).

Säästövahvistimet

Säästövahvistimet ovat Optimoi -välilehden alla ja niissä on kaksi ominaisuutta:

• Toistuvat siirrot: Määritä viittaava siirto, jonka avulla voit säästää rahaa.
• Yllätyssäästöt: Tässä Ally analysoi sekkitilisi (jonka lisäät itse) ja siirtää rahaa, kun se voisi työskennellä enemmän säästöissä. Se ei koskaan siirrä yli 100 dollaria kerrallaan ja tekee sen vain maanantaina, keskiviikkona tai perjantaina.

Yllätyssäästösiirtoja ei lasketa mukaan 6 ACH -rajaan ( säästötilien kuusi transaktiorajaa peruutettiin huhtikuussa 2020).

Nämä kaksi ominaisuutta ovat vähemmän jännittäviä kuin kauhat, mutta ne ovat mukavia pieniä bonuksia.

Sijoitustodistukset

CD -levyjä on kolmenlaisia:

• Suurituottoinen CD: Tämä on heidän nimensä standardille talletustodistus. Heillä on kaikki tavanomaiset maturiteettijaksot jopa 60 kuukautta (5 vuotta).
• Nosta korko -CD: Tämän tyyppisten CD -levyjen avulla voit nostaa korkoasi, jos korot nousevat kaudellesi ja saldotasollesi. Se on saatavana 2 ja 4 vuoden CD -levyinä. Voit nostaa korkoa kerran 2-vuotiaana ja kaksi kertaa 4-vuotiaana.
• Ei rangaistus -CD: Voit nostaa rahat milloin tahansa maksamatta sakkoa. Ainoa poikkeus on, että et voi peruuttaa kuuden ensimmäisen päivän aikana. Tämä on tällä hetkellä saatavilla vain 11 kuukauden ajan.

Kaiken tämän lisäksi heillä on ”kymmenen päivän parhaan hinnan takuu”. Jos CD -levyn kypsyysaste ja Kun saldotaso nousee ensimmäisen kymmenen päivän aikana, ne nostavat korkoasi korkeammalle korko. Ei ole pelkoa, että avaat CD -levyn ja yhtäkkiä hinnat nousevat ja menetät.

Ally Bankilla on yksi anteliaimmista CD: n varhaisen nostamisen rangaistuksista, joita olen koskaan nähnyt:

• 24 kuukautta tai vähemmän: 60 päivää kiinnostusta
• 25 kuukautta - 36 kuukautta: 90 päivää kiinnostusta
• 37 kuukautta - 48 kuukautta: 120 päivää kiinnostusta
• 49 kuukautta tai enemmän: 150 päivää kiinnostusta

Lopuksi, kun uusit CD -levyn, saat "uskollisuuspalkinnon". Kun hinnat olivat korkeammat, näin lähes puolen prosentin uskollisuuspalkintoja. Se on nykyään vähemmän antelias, mutta silti parempi kuin ei mitään!

Hei Jim, tarjoamme tällä hetkellä .05% kanta -asiakaspalkinnon CD -levyjen uusimisesta ja pidämme yhteisön ajan tasalla tulevista tarjouksista, kun ne tulevat saataville. Kerro meille, jos voimme vastata lisäkysymyksiin! ^KM

- Ally (@Ally) 22. helmikuuta 2018

Eläke -CD: t ja säästöt

Ally Bankissa voit avata IRA-, Roth IRA- tai SEP-IRA-version High Yield CD -levystä, Raise Your Rate CD ja jopa IRA Online-säästötili-kaikki hinnat, jotka ovat verrattavissa muihin kuin IRA-korkoihin versiot. Kolmenkymmenen puolivälissä tai myöhään parikymppisenä tämä ei ole houkuttelevaa MUTTA sillä saattaa olla järkeä jollekin joka lähestyy eläkkeelle siirtymistä ja haluaa purkaa hieman ylimääräistä tuottoa eläkerahastaan omistuksia.

Ally Bankin maksut ja seuraamukset

Ally Bankilla ei ole kuukausittaista ylläpitomaksua, vähimmäissaldoa eikä maksua saapuvista maksuista. Voit saada kassasekit ilmaiseksi ja saada myös rajoittamattomia talletuksia.

Maksat maksun seuraavista:

• Palautettu talletus: $7.50
• Tililuotto (enintään 1 päivässä) $25
• Liialliset tapahtumat: 10 dollaria per, tämä perustuu 6 ACH -sääntö
• Lähtevät johdot (kotitalous): $20

Hyvät ja huonot puolet

Ally Bank tarjoaa kaikki pankin hyvät ominaisuudet ja välttää negatiiviset asiat. Kilpailukykyinen korko kaikille tuotteilleen, ei minimiä eikä ylläpitomaksuja.

Kilpailukykyiset talletustodistukset: Talletustodistukset ovat kilpailukykyisiä, ja niillä on tarvittaessa runsas ennenaikainen nosto, sekä pieni kanta-asiakasbonus, jos CD-levy otetaan uudelleen käyttöön. No Penalty CD ja Korota korkoa -CD -vaihtoehdot ovat mukavia joustavuuden vuoksi, mutta niiden hinnat ovat yleensä pienempi kuin tavallinen CD, mutta se on odotettavissa, koska maksat siitä joustavuus.

Cashback -palkintokortti: Jos haluat ilman vuosimaksua palkitsemiskortin, Ally Bank tarjoaa sellaisen, joka antaa sinulle 2% käteispalautusta huoltoasemilla ja ruokakaupoissa ja 1% muualla. Saat myös 10% bonuksen, kun talletat cashbackin Ally Bank -tilille. Lopuksi uusi rekisteröitymisbonus 100 dollaria bonusta, kun teet 500 dollaria ostoksia.

Välityspalkkioton välitystili: Jos sinulla ei ole alennusvälitystiliä, Ally Invest on hyvin integroitu pankkiin ja tarjoaa ilmaisia ​​kauppoja, ei tilin vähimmäismäärää eikä yllätysmaksuja. Se tarjoaa myös anteliain uuden tilin välityskampanja jopa 3500 dollaria käteisellä riippuen talletuksestasi.

Lopuksi, Ally Bankilla on erittäin helppokäyttöinen älypuhelinsovellus, joka sisältää eCheck -talletuksen, joka on pakko näinä päivinä, koska kuka haluaa lähettää shekit postille? Jos tämä kuvaa sinua, he tarjoavat postimaksullisia kirjekuoria, joilla voit lähettää sekit. Jos haluat tavoittaa heidät, heillä on sähköposti, puhelin (1-877-247-2559) ja online-chat.

Mitä tulee miinuksiin, en todellakaan voi ajatella mitään, joka koskee Ally Bankia eikä muita online -säästötilejä. Ally Bank tarjoaa säännöllisesti uusia tilibonuksia mutta sellaista ei ole juuri nyt. Joskus on mukavaa päästä haaratoimistoon… mutta ehkä pidän sen vaihtoehdosta enemmän kuin sen tekemisestä. Ainoa ominaisuus, jonka toinen pankki tarjoaa, jota Ally ei tarjoa, on mahdollisuus luoda nopeasti uusia säästö- tai shekkitilejä, kuten teen Capital One 360: n kanssa, mutta ne yksinkertaistivat tätä Bucketsilla.

Lopullinen tuomio

Jos pidät verkkopankista, en voi ajatella parempaa kuin Ally Bank. Tämä on syy, miksi avasin tilin heidän kanssaan monta vuotta sitten ja miksi käytän niitä edelleen.