Amerikkalaisilla on hauska suhde rahaan. Me yhteiskuntana juhlimme sitä ylimielisyyttä, jolla kardashialaiset elävät televisiossa. He ovat kuuluisia, koska he ovat rikkaita, heillä on kamerat ja he osoittavat pientä haavoittuvuutta, jotta ihmiset tuntevat pystyvänsä samaistumaan.
TV on viihdettä. Se on pako. Se on hauskaa. En pahoittele sitä tai heitä.
Mutta siitä tulee vaarallista, kun alat sisäistää sen, hämmentävää nettovarallisuus itsetunnon vuoksi ja tuon ajattelun nostamiseksi kokemuksesta.
Nettovarallisuutesi on paljon kuin painosi.
Se on yksittäinen luku, joka riittää tallentamaan taloudellisen terveytesi, mutta se ei ole tärkein.
Voit laskea sen nopeasti, varsinkin kun käytät ilmaista työkalua, kuten Henkilökohtainen pääomaja tarkasti paljon työtä.
Mutta et voi verrata omaasi jonkun toisen kanssa tietämättä paljon enemmän tietoa. Keskimääräinen linjan mies NFL: ssä on yli 300 kiloa - onko se terve vai epäterveellinen paino? Ota nyt huomioon niiden keskimääräinen korkeus 6 ′ 5 ″. Ja kuinka nopeasti he voivat kattaa 40 jaardia (noin 5 sekuntia).
Nettovarallisuutesi on arvokasta tietää, nettovarallisuuden vertailuarvot ovat arvokkaita vertailtavaksi, mutta se on vain yksi mittari. Arvokas mittari, mutta ei lopullinen.
Sisällysluettelo
- One True Benchmark
- 1. Positiivinen nettovarallisuus 10 vuotta valmistumisen jälkeen
- 2. Nettovarallisuus iän ja tulojen mukaan
- 3. Nettovarallisuus iän mukaan
- 4. Keskimääräinen säästöaste
- 5. F.T.I.- F &*% Tämä indeksi
One True Benchmark
Ennen kuin näet nämä viisi nettovarallisuuden vertailuarvoa, haluan jakaa ainoan todellisen "vertailuarvon", jolla on merkitystä.
Aloitamme kaikki eri kohdista. Olin onnekas, että vanhempani muuttivat Yhdysvaltoihin, olivat hyvin koulutettuja ja työskentelivät kokopäiväisesti koko elämäni ja pystyivät tarjoamaan taloudellista apua yliopistossa. Valmistuin 35 000 dollarin opintolainalainalla, mutta se ei ole mitään verrattuna joihinkin ikätovereihini.
Minulla oli hyvä.
Kun osoitan omaisuuttani kaksikymppisenä, se on onni. Valitsin tutkinnon, jolla oli kysyntää (tietojenkäsittelytiede), sain hyvän työpaikan vahvalla alalla (puolustus) ja nettovarallisuuteni parani joka vuosi.
Ja se on yksi todellinen vertailuarvo - minä vs. viime vuonna. Minä vs. 5 vuotta sitten.
Ymmärrä oma taloudellinen edistymisesi. Yli viiden vuoden ikkunasta, sinun nettovarallisuuden pitäisi kasvaa. Vuodesta toiseen se voi vaihdella, varsinkin jos sijoitat osakemarkkinoille, mutta trendin pitäisi nousta ylöspäin. Ja Nettovarallisuuteni seuraaminen pitää minut maadoitettuna.
Se siitä. Se on yksi oikea vertailukohta. Sinä itse.
Myös asunto -osuudella on rooli nettovarallisuudessa, mutta ei ole aina selvää, miten sinun pitäisi arvostaa kotiasi. Asetin sen ostohinnaksi enkä kosketa sitä koskaan. Se ei ole ihanteellinen, mutta yksinkertainen. Tässä on a muutamia muita tapoja määrittää kotisi arvo.
Nyt näihin vertailuarvoihin.
1. Positiivinen nettovarallisuus 10 vuotta valmistumisen jälkeen
(Sanon valmistumisen, mutta tarkoitan 10 vuoden "täyttä ansaintamahdollisuutta" - joten jos urasi sisältää suhteellisen alhaisen palkan saavia asuinpaikkoja tai harjoittelujaksoja ennen "täyttä ansaintamahdollisuutta", ota se huomioon)
Tämä ensimmäinen nettovarallisuuden vertailuarvo koskee enemmän velan hallintaa kuin mitään muuta.
Ensimmäinen vuosi, kun olet todellisessa maailmassa, on kallis herätys. Jos vuokraat asunnon, odota ensimmäisen ja viimeisen kuukauden vuokraa sekä vakuus-/siivousmaksua. Jos sinulla ei vielä ole autoa, saat sellaisen, joka auttaa sinua liikkumaan, ellet ole onnekas ja asut lähellä joukkoliikennettä. Riippuen koulun varainhoidon tasosta, sinulla voi olla myös luottokorttivelkaa.
Kaikki tämä johtaa negatiiviseen nettovarallisuuteen. Tavoitteena on saada se positiiviseksi kymmenen vuoden kuluessa valmistumisesta.
Tämän vertailuarvon yleismerkki on opintolainavelka. Autolainan tavoin se on mahdollinen velka. Tutkinnolla voit odottaa saavan enemmän palkattua työtä kuin ilman. Se on myös kuin autolaina, osta liikaa autoa tai liikaa yliopistoa ja maksat siitä.
Tämän vertailuarvon on tarkoitus olla tavoite - paina tätä kovasti. Et ole epäonnistunut, jos et saavuta tätä. Et ole menestys, jos teet sen. Se on vasta alkua.
2. Nettovarallisuus iän ja tulojen mukaan
Millionaire Next Doorilla on suosikkiyhtälöni nettovarallisuuden suhteen ja se perustuu tuloihisi ennen veroja (poislukien perintöjä ja muut kertaluonteiset tapahtumat):
Se on hyvin yksinkertaista, mutta vertailuarvojen pitäisi olla yksinkertaisia. Sillä on taipumus olla korkea alkuvaiheessa (kokopäivätyön ensimmäiset 5-10 vuotta), eikä se ota huomioon elinkustannuksia. Tai vaihtelevat tulot. Tai miljoona muuta asiaa.
Jos olet 25, ansaitse 50 000 dollaria vuodessa ennen veroja, niin sinun pitäisi "saada" nettovarallisuus 125 000 dollaria tämän yhtälön mukaan. Jos olet ensimmäinen työvuosi, se on epätodennäköistä. On myös epätodennäköistä, jos työskentelet kolmannen vuoden ja asut Manhattanilla!
Se on edelleen hyvä mittari, koska se ottaa huomioon tulot ja iän.
3. Nettovarallisuus iän mukaan
Tämä kaavio on peräisin Federal Reserve Bulletinin kysely kuluttajien taloudesta vuodesta 2019 [PDF]:
Jos haluat tietää, miten pärjäät vertaisiisi verrattuna, se on kaaviossa!
| Kotitalouden ikä | Nettovarallisuuden mediaani |
|---|---|
| Alle 35 -vuotiaat: | $9,773 |
| 35-44 -vuotiaat: | $73,560 |
| 45-54 -vuotiaat: | $125,400 |
| 55-64 -vuotiaat: | $194,800 |
| 65-69 -vuotiaat: | $236,900 |
| 70-74 -vuotiaat: | $302,300 |
| Yli 65 -vuotiaat: | $251,000 |
| 75+ vuotta vanha: | $237,900 |
Alueet ovat erittäin laajat, yhdeksän vuoden aikana voi tapahtua paljon, mutta ne antavat sinulle käsityksen väestön sijainnista.
4. Keskimääräinen säästöaste
Jos nettovarallisuutesi on yhtä suuri kuin varat vähennettynä velkoilla, varoilla on melko suuri rooli, eikö? Miten saat nämä varat käyttöön ottamatta velkoja? Säästää rahaa!
Amerikkalaisten keskimääräinen säästöaste, St.Louisin keskuspankin mukaan, on noin 5,5% alkuperäisen julkaisun aikaan maaliskuussa 2017 (se on sittemmin noussut 7,0%: iin vuoden 2019 lopulla, vuoden 2020 alussa - mutta se kasvoi pandemian aikana). Tämä tarkoittaa, että jokaisesta ansaitusta 100 dollarista vain 5,50 dollaria menee säästötileille, eläketileille jne. Tämä luku on ennen veroja, joten säästöt ovat tuloja miinus "kulut" (kulut) ja verot.
Tietysti myös sillä, kuinka paljon teet, on merkitystä. Mitä enemmän teet, sitä enemmän säästät…. oikein? Yleisesti, mutta ei välttämättä.
Alkaen Raportti Yhdysvaltojen kotitalouksien taloudellisesta hyvinvoinnista vuonna 2015:
Yhteenvetona - keskiarvo on 5,5%, mutta sinun pitäisi myös sopeutua tuloihin. 31% kaikista vastaajista säästää 0% ja 27% kaikista vastaajista 1-5% välillä, mutta 41% säästöt ovat 6%+.
Liitä se sitten amerikkalaisten keskimääräinen säästöja sinulla on tilanne, jossa keskitaseen on noustava paljon korkeammalle, jos haluamme olla vakaassa taloudellisessa tilanteessa.
5. F.T.I.- F &*% Tämä indeksi
Näin ensimmäisen kerran tämän yhtälön Quora ja rakastan sitä yksinkertaisuutensa vuoksi. Pidän myös siitä, miten se antaa sinulle maaliviivan.
Kun FTI> 1000 - kerro pomollesi… kiloa hiekkaa.
Hän jäi eläkkeelle, ja sen raha -arvo oli 1435 - 41 -vuotiaana, ja sen nettovarallisuus oli 35 kertaa hänen kulunsa. Olet taloudellisesti valmis eläkkeelle, kun FTI on yli 1000, joten hänellä oli runsaasti tilaa hengittää.
Pohjimmiltaan se on kuluihin perustuva suhde ja nyökkäys kuolevuuteesi, jota edustaa ikäsi.
Tämä koskee vain valmiuden rahapuolta. Jos pidät työstäsi, se on vähäistä stressiä, se ei ole huono tapa elää ja jatkaa työtä. Minä tykkää työskennellä koska nautin oppimisesta, tuottavuudesta ja kasvamisesta haasteiden kautta. Taloudellisen stressin ja paineen poistaminen tekee siitä entistä nautinnollisempaa.
Vain koska sinä voi eläkkeelle jääminen ei tarkoita sinua on pakko jäädä eläkkeelle.
Se on myös konservatiivisempi "FU -numero" -luku kuin 4%: n turvallisen vetämisen sääntö (joka ei tietenkään ole niin turvallinen).