Jeff Rose, CFP® on Certified Financial Planner ™, perustaja Hyvät taloudelliset sentitja henkilökohtaisen rahoituksen kirjan Soldier of Finance kirjoittaja. Jeff on irakilainen taisteluveteraani ja palveli 9 vuotta armeijan kansalliskaartissa. Hänen töitään esitetään säännöllisesti Forbesissa, Business Insiderissä, Inc.comissa ja Entrepreneurissa.
Hei,
Olen 63 -vuotias ja edelleen töissä. Haluaisin ottaa rahaa 401 (k): ltäni asuntolainan maksamiseen ja käsirahaa uuteen kotiin. Millaisia seuraamuksia tai verokysymyksiä voisin mahdollisesti kohdata tätä tehdessäni?
Jeff,
Olen 52 -vuotias ja työskentelen yhdysvaltalaisessa Utility -yrityksessä, jonka edellinen työnantaja 401K on IRA. vähän yli 400k
Halusin vetäytyä 401K: sta maksamaan asuntolainani, saldo 97 000. Minulla ei ole lapsia tai huollettavia. Pelkään, että jos minulle tapahtuu jotain terveellistä, hallitus ottaa vain sen, mitä minulla on 401 000: ssa, enkä voi käyttää sitä, joten miksi et käytä sitä minulle ja helpota elämääni nyt
Olemme ostamassa ensimmäistä asuntoamme. Yritämme vetäytyä (vaikeuksista vetäytyä) 401 000: sta (puolisoni on edelleen yrityksen palveluksessa). Hän on päättänyt lopettaa osallistumisen 401k -kilpailuun. Haluamme nostaa varoja käsirahaa varten. Hän on yrittänyt kuukausia! Monilla viiveillä. Hän on toimittanut kaikki pyydetyt asiakirjat ja he ovat viivästyneet sanomalla, että he eivät voineet avata mainittuja asiakirjoja jne. eikä koskaan ilmoittanut hänelle, etteivät voineet. Mikä tietysti huumeiden käyttöaikaa, ja antoi heille aikaa venyä ohi, kun maksut erääntyivät, joten he eivät halunneet antaa koko vaikeuspyyntöä. Lopuksi, kun he ovat vahvistaneet, että heillä on kaikki asiakirjat, he sanovat nyt, koska talletusten määräaika on Rakennusyritys on läpäissyt he haluavat vahvistaa, jos olemme tehneet talletuksia, ja jos näin on, emme voi saada koko summaa pyydetty määrä. He ovat pyytäneet ottamaan yhteyttä rakentajaan henkilökohtaisesti vahvistaakseen, olimmeko tehneet sellaisen. Se on suuri tunnettu eläkehallintoyhtiö.
En enää työskentele, koska työnantajani ei voinut enää pitää työtäni, joten minulla oli 13000 mitä jäljellä 401 000: sta 1099 sanon, että minulla oli siellä 21000, mutta 4000 otettiin verotukseen ja 1000 valtiolle, saanko palautussekin
Hei, Jeff.
Kiva nähdä joku, joka todella vastaa kysymyksiin…
Mieheni on työskennellyt UTC: ssä 38 vuotta ja on juuri jäänyt eläkkeelle 62 -vuotiaana.
Suunnittelimme myydä kotimme ja muuttaa etelään.
Hän kysyi 401K: n sulkemisesta yrityksessä ja hänelle kerrottiin "ei hätää, mutta sinun on maksettava 20%" ...
En voi kertoa, mihin hän vaikutti näinä vuosina, kun ajatteli eräänä päivänä, että eläisimme hyvää elämää säästettyjen varojen kanssa ...
Nyt huomaa, että menetämme paljon…
Uskon todella, että nämä 401K: t ovat roskia ja olisivat paljon älykkäämpiä ja rikkaampia käyttäessään eri säästöjä.
UTC: ssä oli monia, joilla ei ollut aavistustakaan siitä, mihin he pääsivät ,,
Hei Jeff…
Olen 55 -vuotias ja menen varhaiseläkkeelle 9 kuukauden kuluttua. Minulla on 48 300,00 nykyisessä 401 000 000 työntekijää työnantajan kautta ja aion jättää sen yksin useiden vuosien ajan eläkkeelle siirtymisen jälkeen, koska 2 eläkkeeni tukevat meitä, kunnes sosiaaliturva alkaa. Tässä on kysymykseni: vuonna 2008 ostin 750 Fordin osaketta... suurin osa 2,80 osakkeesta... se on nyt yli 12,00 osaketta, jopa 14,00. Osinkojen uudelleen sijoittamisen myötä 750 osakkeeni on nyt 902 osaketta…. Pelkästään Fordin osakkeet muodostavat noin 23% salkustani ja loput eri sijoitusrahastot. Asetin 401k: n ylös, jotta voisin ostaa osakkeita/sijoitusrahastoja yrityksen tarjonnan ulkopuolelta. Pitäisikö minun myydä osa Ford -osakkeista, koska se yksin muodostaa neljänneksen saldostani, vai istua tiukasti? Jos minun pitäisi myydä jonkin verran, kuinka suuri prosenttiosuus minun pitäisi säilyttää?
Kiitos mahdollisista ehdotuksista!
Hei. Olen 37 -vuotias enkä enää työskentele organisaatiossa, joka antoi minulle 401 kt. Koska olen menossa takaisin kouluun, voinko siirtyä IRA: han ja nostaa lukukausimaksut tällä tavalla (jotta vältän 10%: n rangaistuksen).
Otin 401k lainaa 20k. Se maksetaan takaisin seuraavien kahden vuoden vähennysten kautta. Minulle kerrottiin tuolloin, että tämä ei lasketa minua vastaan, kun maksan veroni. En ole vielä saanut 1099: tä ja haluan maksaa veroni. Kysymys: Joudunko maksamaan tästä veroja, koska olen jo maksanut sen takaisin? Tarvitsenko 1099 -numeroni verotukseen? Selitä prosessi. Kiitos.
Olen vähän yli 60 -vuotias. Kun lopulta poistun työpaikastani, onko mitään keinoa saada kertasuoritusta 401k: ltäni maksamatta tuloveroa kokonaissummasta?
Olen 45 -vuotias naimisissa ja 4 lasta. Aion ottaa rahaa 401K: sta. Olen aloittamassa uutta uraa ja tarvitsen rahaa lasteni koulutuskustannuksiin ja elinkustannuksiin. Olenko 10%: n maksun alainen?
Hei, maksoin 401 tuhatta vuotta 2 vuoden ajan ja sain potkut sen jälkeen. Kuinka voin nostaa rahat, koska en enää työskentele heidän tilillään?
Hyvää iltapäivää Työskentelen Sikorsky -lentokoneessa ja täytin tänä vuonna 55 vuotta. Yritykseni, joka omisti Sikorskyn, UTC myytiin Lockheed Martinille vuodesta 2016 alkaen. Pitääkö minun maksaa 10 prosentin rangaistus 401 000 euron kotiutuksella. Ja olen edelleen siellä töissä. Kiitos
Hei Jeff, nimeni on Manuel, olen 55 vuotta töissä yrityksessä 15 vuotta. mutta sen osti toinen yritys, joka ottaa haltuunsa vuonna 2017. Tein niska- ja selkäleikkauksen vuosi sitten, kun sanottiin, että en tiennyt työsuhteeni kunnosta mahdollisesti pakotettu varhaiseläkkeelle suuren riskin vuoksi, voisin vetäytyä 401 K: sta ilman rangaistus.
Mieheni jäi eläkkeelle 55 -vuotiaana ja käytti hyväkseen IRS: n 55 vuoden erosääntöä ja ottaa voitot 401K: sta ilman rangaistusta. Voisiko mieheni jatkaa jakamista, jos hän ottaa väliaikaisen työn tai aloittaa yrityksen?
Jeff,
Olen 55 -vuotias. Olen opettaja ja minulla on TIAA CREFT -tili. Minulla on myös pari tiliä (Roth ja IRA) Vanguardilla. Vaguardin tilit ovat edelliseltä työnantajalta noin 15 vuotta sitten. Aion jäädä eläkkeelle 4 tai 5 vuoden kuluttua.
Voinko nostaa varoja 401k: ltäsi Vanguardilla ilman rangaistusta, jos käytät "pysy tasaisena ja jaksoittain 72t: n kanssa", vaikka työskentelen edelleen?
Olen 56 -vuotias tohtori, jossa työskentelin, on sulautunut toiseen toimistoon ja tällä hetkellä 401 on jäädytetty. He sanoivat, että voimme nostaa rahaa, voidaanko sitä pitää erillisenä palvelusta. Mieheni on vammainen ja rahat voivat auttaa. Kiitos karen
Kiitos artikkelista. Olen eronnut äskettäin kahden vuoden työnantajastani ja minulla on noin 10 000, jonka olen vetäytymässä 401 000: sta. Jos päätän, että 100% pidätetään ja lähetetään IRS: lle, ovatko varat edelleen kaikkien verojen ja 10%: n sakon alaisia?
Aion tehdä sen kummassakin tapauksessa verovelvollisuuden korvaamiseksi tekemistäni freelance -tuloista (1099), mutta olin utelias, onko sillä, että varat eivät koskaan kosketa käsiäni, merkitystä ...
Kiitos ajastasi.
Jäin eläkkeelle ga: n osavaltiosta ja saan kuukausittain eläkesekin. Palasin töihin ja minulla on 491 000 suunnitelma. Olen 58 -vuotias ja aion lopettaa työskentelyn hoitaakseni äitiäni. Saanko rangaistuksen, jos otan rahat pois nyt?
Sanot: ”Jos sinut katsotaan vammaiseksi, osta joko vakuutusyhtiö tai sosiaaliturva, sinulla on oikeus peruuttaa 401 000 euron sakko ilmaiseksi. Sinun on toimitettava vammaiskirje 401 000: n huoltajalle, jotta hän voi tarkistaa tilasi ja välttää rangaistuksen. " olen olen tällä hetkellä työkyvyttömyysvakuutukseni hyväksymässä vammassa, mutta kaikkialla muualla luen, että sen on oltava pysyvästi ja kokonaan liikuntarajoitteinen. Toimiiko työkyvyttömyysvakuutusyhtiön kirje minulle?
Olen 36 -vuotias ja sain juuri kirjeen, jossa kerrottiin, että olen kerännyt noin 4 000 dollarin "eläkejärjestelyn" saldon työpaikasta, jota pidin jonkin aikaa, mutta en ole enää töissä. Haluaisin käyttää rahat laskujen maksamiseen ja halvan auton hankkimiseen saadakseni edestakaisin uudesta työstäni. Onko tämä mahdollista?
Olen tällä hetkellä kokopäivätyössä yrityksessä, mutta harkitsen osa -aikatyötä. Osa -aikatyöntekijät, joissa työskentelen, eivät ole oikeutettuja 401 000 euroon. Eli kysymykseni on.. Jos en enää ole oikeutettu tähän etuuteen, voinko nostaa rahat? Ja kuinka paljon lääketieteellisiä kuluja sinulla on velkaa kyseisenä vuonna saadaksesi varhaisen peruuttamisen ilman rangaistusta?
Mieheni erosi työsuhteesta pari kuukautta sitten. Hän oli täysin ansaittu 13 vuoden työsuhteen jälkeen. Hän täytti paperit ja otti jakelun maksaakseen huomattavia lääketieteellisiä laskuja. Vastaanotettuaan paperit, yhtiö kertoo hänelle, että rahan koskeminen on yhden vuoden rajoituksella, olipa kyse sitten jaosta tai rahan siirtämisestä uudelle tilille. Onko tämä laillista?? Luulin aina, että kun et enää ollut yrityksen palveluksessa, 401 000 rahaa oli sinun.
Jeff,
Minulla on perinteinen eläke ja 401 000. Aion jäädä eläkkeelle ensi vuonna (55 -vuotias). eläkkeeni on kertasumma. Voinko heittää tämän kertasumman 401 000: eeni ja nostaa sitten ilman 10%: n sakkoa? vai onko minun jätettävä ne erillisiksi tileiksi ja poistettava 401 000: sta ensin?
Kiitos
Bobbie
Vaimolleni tehtiin leikkaus vuonna 2014. Vuonna 2015 hän päätti rintojen jälleenrakentamisesta. Kirurgi vaikutti siltä, että vakuutuksemme kattoi sen. Hän ei itse asiassa ollut verkossa, joten saimme laskun 96 000,00 dollarista. Meidän on yritettävä pienentää tätä jotenkin, mutta luultavasti tarvitsemme silti suuren summan velan maksamiseen. Meillä on 401 000 vanhaa työnantajaa, hän on 51 -vuotias ja haluaisimme välttää 10%: n rangaistuksen. olemme 15% veroluokassa. Hän tekee n. 53 000 vuodessa, olen eläkkeellä. Kaikki ehdotukset olisivat suureksi avuksi.
Kiitos
Michael F.
Hei, minulla ja miehelläni ei ole ollut tuloja viimeisten 4 kuukauden aikana. Mieheni päätti nostaa 401 000, jotta meillä olisi rahaa elää. En löydä mistään, että tulojen saamatta jättäminen olisi vaikeus, joka olisi poikkeus veroseuraamuksesta. Ole hyvä ja neuvo. Kiitos
Hei, olen 53 -vuotias ja olen ollut työttömänä viimeiset 3 1/2 vuotta vamman vuoksi, olen edelleen vammainen, eikä minulla ole tuloja. 401k auttaa minua kuukausittain ja toivon, että jonain päivänä voin palata takaisin töihin. ota kaikki tiedot arvostettu.
Kiitos
Otin äskettäin 401 000 lainan ja he postittivat sekin. Sain shekin, mutta en ole lunastanut sitä, kun lähetin sähköpostin rehtorille ja kerroin heille, ettei sitä tarvita. Kysymykseni kuuluu, jos en lainaa sekin lainaa, veloitetaanko laina joka tapauksessa, koska en ole teknisesti hyväksynyt sitä? Maksuni on ajoitettu palkalleni. Aloittaako työnantajani veloituksen minulta, jos lainasekkiä ei lunasteta eikä lainaa siis saada?
Hyvää huomenta herra Rose. Mieheni täyttää 55 vuotta tämän vuoden kesäkuussa ja hän on ollut samassa työssä yli 30 vuotta. Yritys on ostettu ja monia kokeneempia työntekijöitä on joko erotettu tai "pyydetty" eläkkeelle. Mieheni voi hyvin todennäköisesti olla yksi heistä. Hänellä on 401 000 työpaikkaa, ja haluamme hänen pääsevän osaan siitä ja siirtämään loput eläkesuunnitelmaani. Olisiko tämä kelpoisuus saada osa ilman rangaistusta?
Hei, miehelleni äskettäin kerrottiin, että hän voi kääntää 401k: n yli tai peruuttaa sen. Hän haluaa saada sen pois, mutta hän halusi tehdä tämän ilman paljon rangaistuksia. Mitä hän voi tehdä? Yritys, jossa hän työskentelee, siirtyi P&G: stä Duracelliin ja sen 100 000 dollaria, mitä hän voi tehdä välttääkseen niin paljon rangaistuksia?
Lopetin työni yrityksessä, jossa olin töissä viime vuoden heinäkuussa. Syyskuun lopussa lopetin 401K: n ja otin kertasuorituksen, miinus 20% liittovaltion veroista. Jos lisään summan tämän vuoden täytteisiin, se asettaa minut korkeampaan veroluokkaan ja minun on maksettava tämä vuosi. Voinko odottaa ensi vuoteen 1099-R: n esittämistä tulona?
Aviomiestäni syytettiin väärin liiallisesta voimasta vankia kohtaan, ja hänet erotettiin valtion korjaustoimista ja hänet erotettiin lopulta. Hän oli poissa yhteensä yli vuoden. He pakottivat hänet eläkkeelle (hän on 44 -vuotias) sen jälkeen, kun he olivat irtisanoneet hänet, ja meitä käskettiin olemaan käyttämättä rahaa, koska meidän oli maksettava se takaisin, kun hän sai työnsä takaisin. Meillä ei ollut tarpeeksi rahaa laskujemme maksamiseen, emmekä halunneet menettää kotiamme, joten otimme hänen lykätyn comp. Hän sai työnsä takaisin vuoden kuluttua ja jouduimme maksamaan eläkerahat takaisin. Saimme 1099R: n eläkerahoista ja laskennallisesta kompensoinnista. Tiedän, että rahasta on maksettava veroa, mutta onko mitään tapaa olla maksamatta rangaistuksia. Ei ollut hänen vikansa, että tämä tilanne tapahtui. Vankila toimii kuin mitään ei olisi tapahtunut ja tekisi hänestä "kokonaisen", mutta me jätimme syyn pois tilanteesta.
Yritykseni lopetti toimintansa ja jakoi 401 000 miinus veroni ja seuraamukseni. Kuka on vastuussa, jos he eivät ottaneet tarpeeksi veroja, vaikka se oli otettu yli 30%? Menin yrittämään arkistointia ja he sanoivat, että se ei riittänyt ja että en voi arkistoida alkuperäistä tilaa, jossa asuin, koska se on ollut yli 6 kuukautta. BTW Olen 53.
Anteeksi viestini yllä oleva virhe.. Minun on nostettava 15 000,00 dollaria, ei 11 000,00 dollaria.
Kiitos.
Jeff,
Olen 44 -vuotias, työtön ja olen tällä hetkellä sairaanhoitajaopiskelija. Minun on nostettava 11 000,00 dollaria, jotta voin maksaa lukukausimaksuni ja siihen liittyvät kulut vuonna 2016, jotta saan ohjelman läpi. En voi työskennellä kouluaikana; ohjelma on liian intensiivinen. Ainoa vaihtoehto on nostaa 15 000,00 dollaria 401 000: sta. Ainoa muu velkani on auton maksu. En halua nostaa 401 000 varojani kokonaisuudessaan, vain niin paljon, että pääsen valmistumiseen maksamaan koulutukseni, asuntoni jne. Minulla ei ole muuta vaihtoehtoa, tämä on tehtävä vuoden 2016 alussa, koska kulutan säästöni. Voinko vetäytyä osittain 401 000: sta, mitä rangaistuksia minulle tulee/ei tule? Yritän rakentaa elämäni uudelleen avioeron jälkeen; tämä 401k oli osa avioerosopimustani. Kiitos kaikista neuvoista, joita voit tarjota minulle.
Ystävällisin terveisin,
Kellie S.
Täytän 61 elokuuta 31, 2015 tänä vuonna. Minulla on 55-60 000 401k: ssa.
Tämän rahan tuotto ei riitä kuukausituloihin. Viimeisten kolmen vuoden työllisyysongelmien vuoksi en ole pystynyt lisäämään tähän tai mihinkään 401 000. Tästä rahasta, joka minusta tuntuu tällä hetkellä, olisi hyötyä vain, jos voisin käyttää sen asuntolainan tai asuntotuotannon, kuten eristyksen, maksamiseen. Voinko tehdä tämän maksamatta veroja tai sakkoja.
Jeff
Jos sanot, että sinua ei rangaista lainojen ottamisesta, kun olet 55 -vuotias 401 000: lla, tarkoittaako se sitä, että sinun ei tarvitse maksaa sitä takaisin?
Suunnittelen eläkkeelle jäämistä ja tarvitsen rahaa käsirahaksi asunnolle, jota tarvitsen vähintään 50 tuhatta. Olen vain 53 -vuotias.. joten sanot, että kun täytän 55 vuotta, voin lainata tämän rahan ilman rangaistusta ilman, että joudun maksamaan sitä takaisin?
Entä jos jatkan työtäni jäämättä eläkkeelle, kun lainaan 55 -vuotiaana, onko se ok? Vai rangaistaanko eläkkeelle jäämisestä?
Olen saanut työtapaturman, enkä voi palata. Mitä vaihtoehtoja minulla on eläkkeeni ja 403b: n kanssa? Saatan myös saada sovinnon yritykseltä, jossa työskentelen. Täytän tammikuussa 56 vuotta. 2015 ja palveluksessa 28 vuotta
Asun Minnesotassa. Irtisanouduin työstäni ja jätin 401 000 kuntani Fargo -eläkesuunnitelmaan. Olen aloittanut uuden työn. Olen parhaillaan maksusuunnitelmassa IRS: n kanssa. Olen tällä hetkellä vammainen 8 viikkoa. Minulla ei ole tuloja. Voinko vetäytyä 401 000: sta, jotta minulla on rahaa laskujen ja sairaanhoitokulujen maksamiseen
Täytän marraskuussa 44. Minut todettiin vammaiseksi vuonna 2011. Sain kirjeen yksityiseläkejärjestelmän eduista entiseltä työnantajalta sosiaaliturvahallinnolta, kun hain vammaisuutta. Vuonna 2011 sen arvo oli 14 K. Saisinko rangaistuksen, jos lunastan suunnitelman, vai olisinko vapautettu rangaistuksista vammautumiseni vuoksi? Haluaisin käyttää sitä paremman uuden auton hankkimiseen. Kiitos ajastasi tämän lukemiseen.
Sano, että kun olen 63 -vuotias, olen kerännyt 400 000 dollaria. Sanotaan, että minä ja vaimoni voimme elää SS: llämme ja eläkkeillämme. Sanotaan, että olemme 15% veroluokassa. Nyt jään eläkkeelle 63 -vuotiaana ja otan juuri tarpeeksi perinteisestä 401K: sta, jotta osuisin 15%: n veroluokan huipulle ja sijoitan uudelleen edelläkävijään sijoitusrahastoon (6-8%), teen tämän 7 vuoden ajan ja maksan pienemmät verot sitten 70. Tämä vähentää 401K: n noin puoleen, joka on verotettavaa, ja puolittaa RMD -vaatimuksen. Toimiiko ja hyödyttääkö se käteisen siirtämistä pois ja pois RMD: ltä?
Mieheni on 60 -vuotias….. hänellä on 401 000 voitonjakoa yrityksen kanssa. Hän on täysin omistettu. Hän haluaisi nostaa osan 401 tuhannesta rahastaan, mutta hänen yrityksensä sanoo: ”vasta ennen kuin hän itse asiassa eläkkeelle ”. (ja hänen yrityksensä eläkeikä on 60 v/v), voiko hän taistella tätä vastaan, koska IRS sanoo, että voit piirtää 59 1/2?
Hei, olen 55 -vuotias ja keskellä avioeroa. Saan puolet puolisoni 401 000: sta noin 30 000 dollaria. Minulla ei ole 401 000 nykyisessä työssäni, mutta yksi on edelleen passityössäni nimeltä
Urakoitsijat suunnittelevat. Voinko siirtää noin 20000 dollaria tähän suunnitelmaan ja pitää 10 000 dollaria pois
Saamasta maksamattomia velkoja, kuten autolääkitys jne.?
Kiitos
Hiiltyä
Hei Jeff. Sain ex 401k: n, joka minun on siirrettävä pian hänen yritykseltään. Ongelmani on, että olen 52 -vuotias ja minun on maksettava velkamme. Olen itsenäinen ammatinharjoittaja, ja minulle kerrottiin, että on parempi nostaa pienet määrät joulukuussa, joten minulla on vähemmän veroja kalenterivuonna. Minulle kerrottiin, että minua ei vain veroteta eikä rangaista, vaan kun teen tuloveron, joka osoittaa tulot ja minua verotetaan uudelleen. Onko se totta ?
Kiitos kaikista vinkeistä, erittäin informatiivisia ja hyödyllisiä kaikille ja kaikille! Olen nuori, 30 -vuotias, ja yritämme kerätä mahdollisimman paljon käteistä käsirahaksi seuraavaan kotiin… Valitettavasti minulla on ollut huono terveys ja olen saanut muutaman erilaisen vikoja, joissa työskentelen (sairaala), joten sen sijaan, että maksaisin nämä suuret lääketieteelliset laskut taskustani ja minulla ei olisi juuri lainkaan käteistä… on mukavaa vetää 7,5% oikaistusta bruttomäärästä Tulo. Vaikka se ei kattanut kaikkia laskujani kahdesta sairaalahoidosta, se kattoi suurimman osan… Olen antanut ison summan tuloni 403b: lle ja 401k: lle, koska työnantajamme tekee hyvää vastaavuutta, mutta todellisuudessa voisin todella käyttää osan tästä rahasta nyt vs. myöhemmin.. Oli loistava tapa käyttää OMAA RAHAA! ilman rangaistusta… Loistavia neuvoja muille ja paljon tilanteita!
Olen velkaa noin 110 000 asunnosta, jossa asun nyt. Minulla on noin 250 000 401 000: ssa. Olen edelleen töissä ja suunnittelen tekeväni niin vielä 5 vuotta. Täytän vuoden päästä 61 vuotta. Voinko ottaa puolet eläkkeestäni ostaakseni uuden asunnon? Haluan pienentää kokoa. Mitkä olisivat verot ja seuraamukset tästä?
Kiitos,
Kathleen
Minut on irtisanottu työsuhteesta leikkausten takia. Minulla on 401k ja minun on muutettava poikani kanssa pois maasta, koska olen 65 -vuotias enkä kovin hyvässä kunnossa. Onko muuten syytä ottaa
koko summa pois maksamatta veroja. kuten muutto valtiosta. Kiitos
Jeff,
Suunnitelma eläkkeelle siirtymisestä 62 ja 4 kuukauden kuluttua, 401K -suunnitelmassani on suunnilleen 215 000,00 ja 40 000 on eläkejärjestely. Haluatko ottaa sosiaaliturvan, kun jäin eläkkeelle, mutta en tiedä otanko 50 000 dollaria pankkiini SSN sanoo, että voin kerätä nyt vain osan 1 800,00 dollaria kuukaudessa normaalisti saa.
Minulle kerrottiin, että jos nostan rahaa 401K: sta ja eläkkeestä, minun on vaadittava tämä tulona. myös eläkkeelle jäämisen jälkeen
Kiitos
Hei Jeff,
Työskentelin yrityksessä, joka lopetti toimintansa, enkä löytänyt kirjaa niistä missään. Minulla oli 401K -suunnitelma n. 4,5000 ja sai äskettäin uuden työpaikan, joka tarjoaa 401K. Kuinka voisin selvittää, mistä löydän tämän 401K: n ja mahdollisesti siirtää sen uuteen? Kiitos
Olen 53 -vuotias ja aion jäädä eläkkeelle, kun täytän 56 vuotta = 2 vuotta 8 kuukautta 7 päivää.
Työskentelen yleishyödyllisessä palvelussa… Minulla on tällä hetkellä 626 500 hallinnoidulla 401K -tilillä (Fidelity) ja 221 K toisella 401K -tilillä (T Rowe Price). Laitan tällä hetkellä 25K hallinnoidulle tililleni yrityksen sponsoroima + 4,5% yrityksen ottelu… Aion tällä hetkellä lopettaa työskentelyn 56 -vuotissyntymäpäiväni (helmikuu 2018) aikana. Jos jään eläkkeelle nykyiseltä työnantajalta, minulta veloitetaan 10% ennenaikainen peruutus rangaistus ???
Huolestunut John
Hei Jeff…
Kysymykseni on tämä... Menetin työni joulukuussa 2014 ja olin tuolloin 54 -vuotias... Täytän 55 vuotta lokakuussa 2015 ja olen edelleen työtön. Vaikka menetin työpaikkani vuonna 2014, olen jäänyt palkanlaskuun saadakseni erorahaa 6 kuukautta, joka päättyy kesäkuussa. Voinko siis nostaa kaikki 401 000: n tänä vuonna, kun täytän 55 vuotta, ja jos näin on, minun on odotettava lokakuuhun asti, jotta voin peruuttaa sen?
Jeff,
Minulla on noin 80 000 401 000 yrityksessä, jossa olen työskennellyt 8 vuotta. En ole koskaan kääntänyt sitä, joten se on edelleen kyseisessä yrityksessä. Olin eronnut viime vuonna ja haluaisin ottaa eron vaikeudeksi, koska olen yksinhuoltajaäiti. Olen vasta 47. Onko sillä väliä, etten enää työskentele siellä? Eikö siellä ole kertaluonteista verovapaata peruuttamista? Vai onko se vain lainaa? Kiitos
Jeff, kiitos asiallisesta neuvosta. Mieheni on 58 ja minä pian 59 1/2. Hänellä on 401K. Koska olen 59 1/2, voimmeko vetäytyä ilman rangaistusta, vaikka hän on 58?
Kiitos.
Näin yllä vastauksen, joka osittain vastaa kysymykseeni, mutta olosuhteeni ovat vain hieman erilaiset. Jäin eläkkeelle 57 vuoden kuluttua ja aloitin nostot 401K: sta. Yhdeksän kuukauden kuluttua edellinen työnantajani pyysi minua palaamaan väliaikaiseksi työntekijäksi parin kuukauden työhön. Vuotta myöhemmin olen edelleen väliaikaisena työntekijänä. Pidin nostot 401K: sta, koska odotin, että ne päästetään irti milloin tahansa. Kysymykseni kuuluu siis, ovatko nostot 401K: sta 10%: n rangaistus, vaikka erosin palveluksesta, mutta palasi saman työnantajan väliaikaiseksi työntekijäksi 9 kuukauden kuluttua eläkkeelle? Kiitos
Hei, otin viime vuonna lainaa 401k: ltä kattamaan lääketieteelliset laskut 49 -vuotiaana. Lainan oton jälkeen huomasin, että yritys, jossa työskentelin, myydään ja vaihtaa omistajaa. Tämän seurauksena useimmille työntekijöille kerrottiin, että menetämme työpaikkamme ensi vuonna. Sillä välin minulle tarjottiin töitä muussa yrityksessä, josta oli hyvä luopua. Lopputulos lainani katsottiin nyt varhaiseksi hajautukseksi, koska uusi yritys ei hyväksynyt lainoja. Mitä voin tehdä nyt, kun lainani katsotaan ennenaikaiseksi nostoksi rangaistuksella?
Onko minun otettava yhteyttä entiseen 401 000 eläkkeen haltijaan vai voinko vaatia veroilmoituksestani lääketieteellisiä vaikeuksia?
Kiitos,
Becca
Herra Rose,
Olen 54 -vuotias ja vaimoni kuoli syöpään 9 vuotta sitten, ja kasvatan 12 -vuotiasta poikaamme yksin. Minulla on ollut joitakin ongelmia, jotka ovat aiheuttaneet minulle taloudellisia vaikeuksia viime vuoden aikana, ja olen lentoemäntä, joten joku katselee poikaani, kun olen poissa, on vaikeampaa, siihen pisteeseen asti, että maksan jollekulle katsomaan häntä vain, jotta voin mennä tehdä työtä.
Joten ajattelen luopuvani tehtävästäni 22 vuoden työsuhteen jälkeen samassa yrityksessä. Näen numerossa 5, jossa näyttää siltä, että voin ottaa rahaa 401K: sta ilman 10%: n rangaistusta. Onko tämä todella mahdollista? Voinko siis nostaa rahaa ja kääntää loput IRA: ksi ottamatta siitä rangaistusta>
Kiitos,
Stacy
Käytän turbo -veroa ja he vaihtavat minut aina alle 59 ja puoleen, kun otin Fidelity -tilini rahat ulos, kun olen väittänyt olevani yli 59,5. Tein tämän saman kalenterivuoden aikana, jolloin käännyin 59. En ole varma, miksi tämä on niin hämmentävää. Minulla on todisteita siitä, että otin rahat pois, kun täytin 59.5. Mikä on laki, jonka olen katsonut IRS: n verkkosivustolta enkä näe ongelmia.
Hei Jeff,
Olen 38 -vuotias yhdysvaltalainen kirjanpitäjä, joka asuu pysyvästi Uudessa -Seelannissa. Loukkaannuin 1,5 vuotta sitten ja sain vakavan selkäleikkauksen viime lokakuussa. Leikkaukseni komplikaatioiden ja lonkan nivelrikon myöhemmän puhkeamisen aiheuttamien komplikaatioiden vuoksi en ole fyysisesti työkykyinen (ja käytän suuria kipulääkkeitä). En voi palata töihin lähitulevaisuudessa, eikä ole tiedossa, pystynkö koskaan palaamaan työelämään. Minun on päästävä nopeasti Rollover IRA -tilini saldoon, koska menetän kotini. Jotta voisin käyttää näitä varoja, lähetänkö vain lääkäriltäni kirjeen, jossa ilmoitetaan, että olen pysyvästi vammainen odottamattoman tulevaisuuden vuoksi, ja todisteet? Jos on, kuinka nopeasti tähän pääsee käsiksi (koska olen yrittänyt parhaani mukaan välttää tätä, olen nyt pankin takana) ilman rangaistusta? Kiitos kaikista neuvoista, joita voit antaa.
Minut todettiin vammaiseksi 59 -vuotiaana. Olin poissa töistä loukkaantuneena 2 vuotta sitten. Jouduin sulkemaan 401K: n ja siirtämään sen rahamarkkinatilille, jotta voisin käyttää jotakin siitä kiinni laskuihin loukkaantumisen jälkeen. Sain tänään 1099 verotuksen jättämisestä siirretystä summasta. Minusta vaikutti, että sinun ei tarvinnut maksaa veroja ennen kuin nostit rahaa rahamarkkinatililtä. Mikä on oikea tapa edetä?
Minut lomautettiin marraskuussa 2014. Täytän 55 vuotta tammikuussa 2015. Jouduin peruuttamaan 401k: n varhaisessa vaiheessa marraskuussa 2014 asuntolainojen maksamiseksi marras-, joulukuussa (ja tammi -helmikuussa 2015). Voiko tämä skenaario luokitella vaikeiksi vetäytymisiksi vuoden 2014 veroille, jotta voin välttää 10% ennenaikaisen peruuttamisen rangaistuksen?
Olen 55 -vuotias, täysin sitoutunut yritykseni 401k -suunnitelmaan. Haluan lopettaa työni ja lähteä maasta vuodeksi. Voinko välttää 10% rangaistuksen? Kuinka paljon viivettä voin nostaa? Maksavatko ne automaattisesti 20% veron? Vai onko parempi rullata koko summa IRA: ksi? Kiitos
Nämä kaikki ovat typeriä. Parasta: Ryhdy ”itsenäiseksi ammatinharjoittajaksi”, luo 401k: n yksityistili ja ole ”työnantaja” (järjestelmänvalvoja). Voit tehdä sen esimerkiksi osoitteessa 401kadministers.com. Siirrä kaikki rahasi tuohon 401 000: een - se voi pysyä samoilla tileillä... ota vain yhteyttä Fidelityyn jne. Ja kerro heille, että sinulla on uusi järjestelmänvalvoja ja anna heille tiedot. Lainaa sitten 401k vastaan tarvittaessa, ilman rangaistusta. Merkitse se vain järjestelmänvalvojan verkkosivuston kautta, soita sitten välittäjälle (Fidelity jne.) Ja kerro heille, että haluat nostaa X -summan. Huomaa, että sinun on luotava/muokattava maksusuunnitelmaa, jotta voit maksaa suunnitelmasi takaisin korkoineen... mutta kaikki korot ovat sinulle takaisin, joten kaikki mitä todella teet, on maksaa tämä korko tulevaisuuteesi. Ei veroja, ei rangaistuksia, kaikki laillista, ei huolta siitä, mitä tapahtuu, jos menetät työn. Tietenkin joudut maksamaan 401 000 hallintomaksu, yleensä se on noin 0,25% vuodessa koko suunnitelmasi varoista, mutta se on paljon vähemmän kuin verot ja veroseuraamukset, joihin olet aina vaarassa, jos sinulla on työnantaja, joka nostaa sinut ulos, jos lomautus. Se on paljon helpompaa kuin miltä se kuulostaa... vaatii vain vähän vaivaa etukäteen.
Ovatko yrityksen säännöt vallanneet hallituksen säännöt? Miksi kysyn, aionko jäädä eläkkeelle 55 -vuotiaana ja oletin, että voisin aloittaa nostot 401 000: sta rangaistusvapaa tuolloin, mutta työnantajan sääntöjen mukaan sinun on oltava 59 1/2, jotta voit saada rangaistuksen ilmaiseksi nostot. Olen hämmentynyt… ja erittäin pettynyt, jos joudun käyttämään 4 1/2 tapoja työpaikassa, jota todella tuskin siedän enää, varsinkin kun otetaan huomioon, että täytän 55 vuotta vajaan kahden vuoden kuluttua ja olemme vaimoni kanssa suunnitelleet hyvin varhaiseläkkeemme 55 -vuotiaana.
Haluan aloittaa yrityksen ja ajattelen vetäytyä 401: stä (k). Oletetaan, että haluan nostaa 40 000 dollaria, joka käytetään yksinomaan yrityksen perustamiseen ja muihin liiketoiminnan kuluihin. Joten 4000 dollaria siitä menee IRS: lle rangaistuksena varhaisesta peruuttamisesta. Voidaanko tämä neljä suuruista luetella liiketoiminnan yksityiskohtaiset kulut? Jos on, pitäisikö minun perustaa yritys LLC: ksi tai S-Corp: ksi?
työskentelin tässä yrityksessä 30 vuotta, kun se oli taitettu, sain toisen työn, joka ylitti minipalkat, taloni muistiinpano on 3 kuukautta. takana voin tehdä vaikeuksia 56 -vuotiaana ilman rangaistusta. en osallistu 401 k: aan nyt, auttakaa.
Olen ollut työttömänä 1 1/2 vuotta työntekijän vamman vuoksi ja olen sosiaaliturvaongelmasta. Haluaisin alkaa ottaa jotain 401k: ltäni auttamaan kuukausittain. Olen 61 -vuotias ja olen 100% omistamani. Soitin työnantajan pankkiin, jossa laki huolletaan, ja minulle kerrottiin, että en voi tehdä sitä ennen kuin minut lopetetaan?? Minulle kerrottiin, että voisin ottaa kaiken tarvitsemani, mutta joudun maksamaan 20% ruokituna. veroja eikä sakkoja?? Kuulostaako tämä oikealta ???
Minut irtisanottiin työsuhteestani ja minun piti nostaa 401 000 rahaa. En ole löytänyt työtä yli 8 kuukauteen. Maksoin 27% veron kotiutuksestani, ja siinä sanotaan, että se meni liittovaltion veroihin. Saanko verorahat takaisin, kun annan veroni, vai joudunko maksamaan enemmän rahaa? Olin työttömänä 24 viikkoa ja nyt se päättyi, enkä ole vielä löytänyt työtä.
Minut lomautettiin yrityksestäni maaliskuussa 2014. Olen nyt 59 1/2. Minulla on rahaa, jonka olen laittanut eläkesuunnitelmaan. En ole nyt töissä, mutta tarvitsen rahaa. Voinko nostaa osan eläkkeestäni ilman rangaistusta ja jäädä eläkkeelle ennenaikaisesti?
Hei, olen vammainen rekisteröity sairaanhoitaja, työskentelin sairaalassa 11 vuotta, eläkekirjeeni sanoi saisi 617 dollaria kuukaudessa elinaikana, mutta nyt he tarjoavat minulle koko jäädytetyn eläkejärjestelmäni kertamaksuna summa. Olen 45 v/0. Tuleeko rangaistus ja kuinka paljon voin odottaa saavansa, kiitos vastauksesta
Anteeksi, mutta olen hyvin tietämätön 401k: n tiedoista. Mieheni on 42. Hän on eronnut vanhasta työpaikastaan viime vuoden huhtikuusta lähtien. Hän jätti 401k: n paikkaansa. Mutta nyt hän siirtyy uuteen työhön toiseen kaupunkiin. Hänellä on 36 dollaria ja muutos 401 000: lla, ja me ajattelemme käteisen käyttämistä sen käyttämiseksi käsirahana sen kaupungin talosta, jolle hän saa siirron. Otimme yhteyttä laitokseen, jossa suunnitelma on. Ja he lähettävät hänelle paperin nostoon, mutta he sanoivat hänelle, että hän saa shekin hintaan 29 dollaria ja vaihtaa. Oletan, että tämä vie veroja. Onko meidän maksettava jotain muuta tämän summan vastaanottamisen jälkeen? Kiitos
Re:: 401 000 jakelua -
Erittäin utelias -
Puhuin yrityksen edustajan kanssa a
vetäytyä 401K: sta.. Säännöt ovat, että voin ottaa kertaluontoisen vetäytymisen osoitteessa 591/2. Okei, lokakuu 28.. Kuinka lähellä sitä minun on oltava rangaistuksen välttämiseksi? Pitääkö sen olla 59 ja täsmälleen kuukauden 28. Syntynyt 28.4.1955. Daniel
Aion jäädä eläkkeelle 55 -vuotiaana (tällä hetkellä 52 -vuotiaana), eläkkeeni olisi 350 000 dollarin kertakorvaus ja 401 000: llani on noin 500 000 dollaria... Haluaisin kääntää 401 000: n yli ja elää eläkkeestäni 60 -vuotiaaksi asti. ovatko verot korkeammat vai onko rangaistus eläkerahojen käyttämisestä elinkustannuksiin?
Yritykseni irtisanoi minut, antoi minulle 27 235,00 dollaria 401 000 rahallani, minulla on 60 päivää aikaa kääntää se. Minulla on 0 tuloa tänä vuonna, omistan talon ja olen vähennyksenä ja poikani huollettavana, jos käytän tätä 27k, verovelvollisuuteni olisi 0 - minimaalinen oikein? Entä 10%: n rangaistus, onko verorasitukseni vuoksi niin pieni, että saan sen takaisin? Olen 47 -vuotias. Kiitos
Hei, TULEN 55. TAMMIKUUTA 2014. Aloitin uuden työn 1.11.2013. He eivät tarjoa 401K pannua. Voinko peruuttaa rahat vanhalta 401K -suunnitelmaltani vuonna 2014. KIITOS JIM
Hei Jeff, olin yrityksessä, joka ei koskaan asettanut mitään 401K: lleni, mutta he antoivat palkkansa joka vuosi, kun olin siellä yrityksen 10 -vuotispäivänä. En ole enää yrityksessä, lähdin yksin (ei lomautettu tai irtisanottu) ja sain 401K -paketin postitse. Sanoen, että minulla on siellä hieman yli 8500 dollaria, haluan tietää pahemman tapauksen rangaistusten ja verojen jälkeen (olen CA: ssa) Mitä lopulta saisin kotiutuksen jälkeen?
Hei Jeff. Olen 20 -vuotias nuori nainen ja työskentelen tässä yrityksessä, joka lopetti toimintansa. Minulla oli vähintään 2000 tuhatta dollaria 401 k: ssa. Voinko nostaa rahat ilman sakkoa? Onko mahdollista, että rahat verotetaan 10%: iin, joten haluan maksaa IRS: n.
Kiitos etukäteen
Olen yli 40-vuotias toissijainen kurssilainen, joka jätti työni ja päätti palata yliopistoon 401k: n avulla ilman veroja, maksamaan koulutukseni. Kuinka tämä on mahdollista? mitä prosessia minun täytyy käydä läpi, jotta tämä tapahtuisi? pls neuvoo. Kiitos
Erosin palvelusta ja otin 401K: n pois viime vuonna ilman 10% sakkoa. Jätin rahat pätevään eläkkeeseen. Voinko nostaa osan rahoituksestani tänä vuonna ilman rangaistusta ja siirtää erotuksen IRA: ksi?
Hei Jeff.. opin juuri tämän vaihtoehdon nostaa rahaa 401k: ltäni... en ole työskennellyt tässä paikassa vuodesta 2003.. miten tekisin sen.. ja jos tarvitaan varoja hätätilanteessa kuinka kauan se on käsitellä asiaa.. Kiitos etukäteen
Jeff, minulle tarjottiin varhaiseläkettä elokuussa 2012. Täytin 56 vuotta lokakuussa 2012. Voinko nostaa osan 401K: sta ilman 10% sakkoa? Olen tällä hetkellä töissä toisessa työpaikassa.
Kiitos,
Jeff,
Olen 60 -vuotias, enkä ole töissä, ja haluaisin tietää, voisinko käyttää 401 kiloni maksamaan taloni ilman rangaistusta. Mieheni työskentelee edelleen osa -aikaisesti. Tai voinko laittaa sen rahamarkkinatilille.
Hei Jeff,
Minulle on tarjottu varhaismaksuvaihtoehtoja eläkerahastosta yrityksestä, jonka lähdin 10 vuotta sitten. Olen 55 -vuotias tänä vuonna ja työskentelen tällä hetkellä toisessa työssä. Aion jäädä eläkkeelle vasta 65 vuoden jälkeen. Kysymykseni: Jos päätän ottaa kertakorvauksen, joudunko maksamaan 10% sakon?
Jeff, aion jäädä eläkkeelle ja jättää työn nykyiseltä työnantajalta. Aion ottaa rangaistukseton jakelu 401K -laitteestani kestääkseni 59 1/2 vuotta ja kääntää loput IRA: ksi. Kun saavun 59 1/2, otan jakaumat IRA: lta. Kysymykseni kuuluu, vaikuttaako se minun rangaistusvapaaseen jakamiseen millään tavalla edelliseltä työnantajalta, jos aloitan työskentelyn toisen työnantajan palveluksessa?
Kiitos
Jeff, Voitko ottaa kaikki rahat 401K: lta, jos olet valmis maksamaan kaikki rangaistukset?
Hei Jeff, haluan nähdä, voitko auttaa minua.
Olen työskennellyt tässä yhdysvaltalaisessa yrityksessä viimeiset 10 vuotta, mutta työviisumini vanhenee muutaman kuukauden kuluttua ja aion palata kotimaahani enkä aio enää työskennellä Yhdysvalloissa.
Olen 40 -vuotias ja haluaisin ottaa 401K: n ja eläkerahastoni ilman rangaistusta. Onko tämä mahdollista?
Lisäksi mitä minun on tehtävä seuraavan vuoden veroraportissani, jotta voin antaa IRS: lle, etten enää työskentele SSN -numeroni kanssa?
Hei herra Rose, olen varma, että voitte auttaa minua ylös. Kirjoitan Panama Citystä, Keski -Amerikasta. Mieheni asui noin 14 vuotta Yhdysvalloissa ja työskenteli Jevic Transportation NC: llä noin 10 vuotta yritys meni konkurssiin ja hän palasi Panamaan pettyneenä, koska ei saanut amerikkalaista unelma. Hän heitti kaikki asiakirjat, mukaan lukien ajokortti jne. Huomasimme juuri, että hän voi lunastaa 401 K -suunnitelmaan sijoitetut rahat. Voiko hän tehdä sen täältä Panamasta, miten?
Kiitos jo etukäteen neuvoistasi,
Itzel
Ehdotan myös, että otat yhteyttä sen järjestelmän ylläpitäjään, jossa tilisi on. Jokainen suunnitelman parametri on erilainen ja voi sallia tai ei sallia lueteltuja jakeluja. Steidle Pension Solutions hoitaa yritykseni suunnitelman. He ottivat hallinnon haltuunsa, kun edellinen TPA ei kyennyt selittämään selkeästi suunnitelmamme jakelusääntöjä ja parametreja. Arvostan tietäen, että eläkejärjestelyihin erikoistuneet edustajat ovat nyt valmiina vastaamaan moniin kysymyksiimme. Steidleen siirtyminen on myös säästänyt yrityksemme yli tuhat dollaria vuodessa hallintokuluissa. En voisi olla onnellisempi päätöksestäni käyttää Steidle Pensionia.