Vuoden 2019 alkaessa Graniittivaltio on keskellä kuumia myyntimarkkinoita. Omakotitalojen hinnat New Hampshiressa kasvoi 7 prosenttia viime vuonna, nykyisen keskihinnan ollessa 287 000 dollaria New Hampshire Association of Realtorsin mukaan. Tasaisesta noususta huolimatta New Hampshiren asuntojen hinnat ovat edelleen selvästi alle kansallisen keskihinta 302 400 dollaria, marraskuusta 2018 lähtien.
Nämä hintojen nousut ovat jossain määrin seurausta asuntojen tarjonnan vähenemisestä, 700 asuntoa vähemmän asuntoja saatavilla markkinoilla viime vuoteen verrattuna ja ne ovat 18 prosenttia vähemmän kuin vuotta aiemmin vuosi. Lisäksi asunnot ovat tällä hetkellä markkinoilla keskimäärin 61 päivää, mikä heijastaa suurta kysyntää ja kilpailukykyistä asunnon ostamista.
New Hampshiren markkinat voivat kuitenkin kääntää kurssin ja muuttua ostajaystävällisemmäksi seuraavan ajan kuluessa kaksi tai kolme vuotta, kun asuntojen hinnat laskevat takaisin keskimääräisen palkankorotuksen mukaisesti osavaltio.
Vaikka kansalliset ja valtion tason tekijät vaikuttavat asuntolainojen korkoihin Yhdysvalloissa, ne eivät ole ainoita määrääviä tekijöitä, jotka kertovat lainanottajien asuntolainoista saamistaan koroista. Mahdollisten asunnon ostajien on opetettava itsensä erilaisista tekijöistä, jotka vaikuttavat asuntolainoihin ja jälleenrahoituskorkoihin, jotta he voivat säästää mahdollisimman paljon rahaa koko laina -ajan.
Nykyiset asunto- ja jälleenrahoituskorot kohteessa New Hampshire
4 kriittistä elementtiä, jotka vaikuttavat asuntolainojen korkoihin ja jälleenrahoituskorkoihin New Hampshiressa
Parhaan mahdollisen asuntolainakoron takaamiseksi lainanottajien on oltava tietoisia eri tekijöistä, jotka määrittävät lainaehdot pankit, luotto -osuuskunnatja muut rahoituslaitokset ovat valmiita tarjoamaan. Erityisesti näillä neljällä voi olla syvällinen vaikutus asuntolainojen korkoihin ja siihen, kuinka kallista laina on koko sen elinkaaren.
- Luottopisteet: Ei pitäisi olla yllätys, että lainanottajan luottotiedot ovat yksi kriittisimmistä tekijöistä, jotka määräävät, kuinka suotuisia tai epäsuotuisia henkilön asuntolainatarjoukset ovat. Asunnon ostajat, joiden luottotiedot ovat korkeammat (740 tai korkeammat), saavat todennäköisemmin matalampia korkoja lainoihinsa kuin ne, joilla on huono (alle 580) tai keskimääräinen (580–670) luokitus.
Lainanottajan pisteisiin vaikuttavat muutamat kriteerit, joista jokainen on painotettu eri tavalla. Esimerkiksi FICO -tulokset jakautuvat suunnilleen näin:
- 35 prosenttia: maksuhistoria (erityisesti maksujen suorittaminen ajoissa)
- 30 prosenttia: vaihtotileille velkaa (prosentteina kaikista luottokorteista, lainoista ja tileistä käytetystä luotosta)
- 15 prosenttia: luottotiedot
- 10 prosenttia: lainatyypit (lainanottajat, joilla on suurempi joukko lainoja, kuten auto- ja asuntolaina, saavat todennäköisesti suotuisammat luottotiedot kuin luottokorttitilit yksin)
- 10 prosenttia: uudet tilin avaukset (yleensä on suositeltavaa jättää luotto- ja lainahakemukset vähintään kuudeksi kuukaudeksi, jotta luottotietosi eivät vahingoitu)
Lainanantajat käyttävät luottoluokituksia mittarina tunnistaakseen mahdollisen riskin tason, kun lainaa myönnetään mille tahansa lainanottajalle. Esimerkiksi ennätys maksamatta jääneistä maksuista nostaisi välittömästi punaisen lipun minkä tahansa asuntolainanantajan kanssa. Lainanottajat, joiden luottoluokitukset ylittävät selvästi "hyvän" ja "poikkeuksellisen" vaihteluvälin, voivat paremmin parantaa näitä lukuja ennen asuntolainan hakemista.
- Ennakkomaksu: Mitä enemmän rahaa lainanottaja on valmis tarjoamaan etukäteen uutta kotiaan kohti, sitä pienempi korko on todennäköisesti. Yksilöt, jotka voivat suorittaa merkittävän maksun alusta alkaen, osoittavat lainanantajille, että heillä on pääomaa lopulta maksaa takaisin koko lainansa ja samalla osoittavat pitkäaikaisen sitoutumisensa kyseiseen kiinteistöön tekemällä merkittävän alkukirjaimen investointeja.
Useimmat talousasiantuntijat ovat yhtä mieltä siitä, että asunnon ostajien pitäisi olla valmiita suorittamaan vähintään 20 prosentin arvoinen talon kokonaishinnasta paras lainaehto. Joissakin tapauksissa lainanottajat voivat saada alempia korkoja, jotka maksavat hieman alle 20 prosentin kynnyksen, koska rahoituslaitokset ottavat käyttöön kiinnitysvakuutuksen. Kuukausittaisten vakuutusmaksujen lisääminen voi maksaa asunnon ostajille enemmän rahaa laina -aikana, joten heidän tulee aina verrata minkä tahansa asuntotarjouksen kokonaishintaa saadakseen parhaan tarjouksen.
- Lainan pituus: Aina on olemassa kompromissi, kun valitaan kiinnitysten välillä, joilla on lyhyempi tai pidempi maksusopimus. Yleisesti ottaen mitä lyhyempi laina, sitä alhaisempi korko, mutta sitä korkeampi kuukausimaksu. Päinvastoin, pidemmillä matkoilla on korkeammat korot ja pienemmät maksut.
30 vuoden kiinteäkorkoinen asuntolaina on suhteellisen vakio asuntolainoille, mutta lainanantajat voivat tarjota myös 10, 15, 25, 40 tai jopa 50 vuoden pituisia lainoja. Sinulle sopivan laina -ajan löytäminen riippuu siitä, kuinka nopeasti haluat maksaa asuntolainasi ja kuinka paljon rahaa voit realistisesti käyttää kuukausittain asuntolainaasi varten.
- Korkotyyppi: Yleensä asuntolainoihin liittyy yksi kahdesta korotyypistä: kiinteä tai säädettävä. Kiinteät korot pysyvät samana koko laina -ajan, kun taas säädettävät korot vaihtelevat markkinoiden kehityksen perusteella. Säädettävän koron lainat voivat tarjota alhaisempia korkoja pois verrattuna kiinteäkorkoisiin asuntolainoihin, mutta tulevien asunnon ostajien tulisi olla tietoisia siitä, että heidän korkonsa voivat nousta merkittävästi johdannon jälkeen kausi on päättynyt. Tietenkin on myös mahdollisuus, että niiden hinnat laskevat riippuen markkinoiden kehityksestä.
Kuinka saada parhaat asunto- ja jälleenrahoituskorot New Hampshiressa
Asunnon ostoprosessi on pitkä ja usein monimutkainen, ja siihen osallistuu lukuisia osapuolia, rahoituslaitoksia ja sopimusehtoja. Ostajien on vastustettava tarvetta yrittää yksinkertaistaa mitä tahansa askelta matkan varrella, varsinkin kun on kyse asuntolainan löytämisestä. Näennäisesti pienet erot asuntolainojen rahoituksessa, kestossa ja muissa niihin liittyvissä maksuissa voivat kasvaa lainan elinaikana.
Pelkkä 0,5 prosentin lasku lainan korossa voisi säästää lainanottajia 3 500 dollaria asuntolainansa ensimmäisten viiden vuoden aikana.
Vertailevat ostokset ovat välttämättömiä taattaessa, että lainanottajat saavat parhaan asuntolainojen koron ja ehdot, jotka sopivat heidän nykyiseen taloudelliseen tilanteeseensa, sekä pitkän aikavälin asuntosuunnitelmat. Huolimatta asuntolainojen merkittävästä vaikutuksesta uuden talon kokonaiskustannuksiin, 77 prosenttia lainanottajista hakee vain a asuntolaina yhdellä rahoituslaitoksella, ja noin puolet kaikista asunnon ostajista ei edes harkitse yksittäisen lainanantajan etsimistä.
Lainanottajien tulisi myös tutustua kaikkiin laina -vaihtoehtoihinsa. Vaikka 30 vuoden kiinteäkorkoinen asuntolaina on status quo, muut lainatyypit voivat olla houkuttelevampia riippuen henkilön taloudellisesta tilanteesta, pitkäaikaisista asuntosuunnitelmista ja muista muuttujista. Esimerkiksi joku, joka suunnittelee muuttamista tai muuttamista isompaan asuntoon, voi olla parempi saada säädettävän koron laina, jolla on alhaisemmat korot kuin pidemmällä kiinteällä korolla.
Lopuksi, älä pelkää neuvotella asuntolainasi ehdoista lainanantajasi kanssa. Asunnon ostoprosessiin liittyy tyypillisesti useita maksuja, mukaan lukien arviointiraportti, hakemus, asiakirjojen valmistelu ja nimikkeen hakumaksu. Monista niistä voidaan neuvotella, varsinkin jos ilmoitettu hinta on korkeampi kuin markkinastandardi. Tarkista, mitä muut New Hampshiren asunnon ostajat ovat äskettäin maksaneet näistä maksuista, ja pyydä, että omasi vähennetään vastaamaan niitä.
Suositellut yritykset paikassa New Hampshire
- Kansalaispankki: Lainaajana, jolla on suurin haaraverkosto New Hampshiressä (yhteensä 69 toimipaikkaa), Citizens Bank voi olla ihanteellinen valinta ensiasunnon ostajille, jotka ovat kiinnostuneita saamaan käytännön neuvoja paikallisilta instituutio. Lainanantaja tarjoaa kilpailukykyisiä korkoja vakiolainoille, kuten 30 vuoden kiinteäkorkoisille asuntolainoille, mutta sitä ei ole vaihtoehdot Yhdysvaltain maatalousministeriölle (USDA) tai liittovaltion asuntohallinnolle (FHA) lainoja.
- Taattu hinta: Vaikka tällä lainanantajalla on vain muutama fyysinen sivukonttori New Yorkissa, sen verkkopalvelut kattavat koko asuntolainojen hakuprosessin. Taattu hinta on myös yksi parhaista asiakastyytyväisyyksistä luokitukset muiden lainanantajien keskuudessa toimii osavaltiossa.
- Quicken -lainat: Asunnonostajat, jotka ovat kiinnostuneita hyödyntämään FHA -lainaa, ovat kiinnostuneita tietämään, että Quicken Loans on maan suurin FHA -lainanantaja. Sen lainausmarkkinoiden ansiosta lainanottajat voivat vertailla lukuisia lainatarjouksia ja löytää oikean asuntolainakoron.
- Regency -asuntolaina: Runsaasti erityisiä rahoitusohjelmia, kuten FHA, USDA ja V.A. lainat ja asuntolainat pienet käsirahat, Regency Mortgage on toimiva lainausvaihtoehto asunnon ostajille, joilla on huonot luottotiedot tai vähän käytettävissä iso alkukirjain.