Kuinka sijoittaa indeksirahastoihin

Indeksirahastot tarjoavat sinulle yksinkertaisen, helpon ja edullisen tavan sijoittaa osakkeisiin ja joukkovelkakirjoihin ilman, että sinun tarvitsee itse valita niitä. Vielä parempi, se on itse asiassa suositellaan strategia vaurauden rakentamiseksi keskimääräiselle Joelle. Voit käyttää indeksirahastoja tärkeimpänä sijoitusstrategiana, joka vie sinut eläkkeelle ja sen jälkeen.

Jos kaikki näyttävä GameStop-liiketoiminta tuntui monimutkaiselta, tässä on neuvonantajan hyväksymä tapa rakentaa vaurautta indeksirahastojen kautta.

Mikä on indeksi?

"Indeksi" on tilastollinen työkalu, jolla mitataan alan arvoa. Esimerkiksi S&P 500 on yksi kuuluisimmista indekseistä, ja se mittaa Amerikan 500 parhaan yrityksen menestystä. Tässä tapauksessa se on koko talouden indeksi, ja näet sen joka ilta uutisissa, kun uutisankkurit puhuvat markkinoiden noususta tai laskusta.

Mikä on indeksirahasto?

Indeksirahastot ovat suhteellisen tuoreita keksintöjä. Heitä suositteli ensimmäisenä nörttikulttuurin alistettu sankari Jack Bogle vuonna 1976.

Ennen Boglea oli vain yksi tapa sijoittaa osakkeisiin ostamatta niitä suoraan: maksamalla jollekin toiselle, että he valitsivat ne sinulle sijoitusrahaston muodossa. Voit ostaa osuuden rahastosta tietäen, että joku fiksumpi kuin sinä valitsit rahastoon sijoitettavat osakkeet.

Ajatuksena oli, että jos joku hallinnoi rahastoa, saat keskimääräistä paremman tuoton - paitsi useimmissa tapauksissa, et. Sijoitusrahastot ovat edelleen olemassa, ja tämä on edelleen totta: jopa asiantuntijat osakkeenomistajat ansaitsevat yleensä vähemmän kuin markkinat kokonaisuudessaan S&P 500: n kaltaisten indeksien mukaan mitattuna.

Tämä johti hehkulampun hetkeen Boglelle: jos indeksi ylittää joka tapauksessa aktiivisesti hallinnoidut rahastot, miksi et tekisi vain rahastoa indeksin perusteella? An indeksirahoittaa, jos haluat.

Kuinka indeksirahastot eroavat ETF -rahastoista ja sijoitusrahastoista

Kun olet uusi sijoitusmaailmassa, näet kolme termiä, joita heitetään paljon: indeksirahastot, sijoitusrahastot ja ETF -rahastot. On tärkeää tietää, miten ne eroavat toisistaan, jotta voit valita itsellesi sopivan.

Yhteiset varat ovat kokoelma osakkeita, joista voit ostaa osuuden. Niitä voi joko hallita aktiivisesti elävä ihminen tai indeksirahasto. Luit oikein: an indeksirahasto on vain eräänlainen sijoitusrahasto, jossa osakkeet ja joukkovelkakirjat valitaan ennalta asetettujen kriteerien perusteella elävän henkilön sijasta.

ETF: t oppia hieman enemmän rikkaruohoista siitä, miten investointien osto ja myynti todella toimii. ETF -rahastoilla käydään kauppaa päivämarkkinoilla eikä päivän päätteeksi, kuten sijoitusrahastoilla. Voit yleensä ostaa ETF-versioita sekä indeksirahastoista että aktiivisesti hallinnoiduista rahastoista. Heillä on myös pienempi sijoitusminimi, joten jos sinulla on vain muutama dollari varaa, tämä saattaa olla parempi vaihtoehto sinulle.

Indeksirahastojen tyypit

Indeksirahastot alkoivat olla sidoksissa - hyvin - indeksiin. Esimerkiksi S&P 500 -indeksirahasto sisältää kaikki S&P 500 -indeksissä listatut yritykset. Jos yritys pudottaa indeksin, myös indeksirahasto vaihtaa.

Ajan myötä kuitenkin indeksirahastoja on laajennettu edelleen, muihin kuin indekseihin. Silti jokainen indeksirahasto aloittaa ennalta asetetuilla säännöillä siitä, millaiset osakkeet ja joukkovelkakirjat leikkaavat rahastoa. Päätöksiä siitä, mitä sijoituksia valita, ei tehdä mielivaltaisesti kuten aktiivisesti hallinnoiduilla rahastoilla. Tässä ovat päärahastotyypit:

• Osakerahastot. Nämä ovat indeksirahastoja, jotka pitävät vain osakkeita. Tämä on kattava termi, joka voi kuvata myös muita indeksirahastoja, kuten ESG -rahastoja.
• Lainarahastot. Useimmat neuvonantajat suosittelevat pitämistä joukkovelkakirjalainat, ja voit tehdä sen joukkovelkakirjarahastolla.
• Ala- ja erikoisrahastot. Nämä rahastot sijoittavat tietyille talouden aloille, kuten teknologiateollisuudelle, vieraanvaraisuudelle tai maataloudelle. Näin voit hallita hieman enemmän sitä, mihin sijoitat, jos luulet esimerkiksi, että tietty toimiala on nousussa.
• Kohdepäivän varat. Neuvonantajat suosittelevat, että muutat kuinka paljon olet sijoittanut osakkeisiin verrattuna joukkovelkakirjoihin, kun lähestyt eläkkeelle siirtymistä. Kohdepäivärahastot tekevät tämän automaattisesti puolestasi, joten sinun tarvitsee vain valita eläkevuosi.
• ESG -rahastot. Nämä rahastot sijoittavat yrityksiin, joilla on vahva ympäristö-, yhteiskunta- ja hallinnointikomponentti (ESG). Nämä yritykset hyödyttävät yhteiskuntaa tai eivät ainakaan vahingoita sitä aktiivisesti. Joten jos et halua investoida esimerkiksi ampuma -aseisiin tai fossiilisten polttoaineiden teollisuuteen, nämä varat voivat olla lippusi.

Indeksirahastojen plussat ja miinukset

Indeksirahastot eivät ole täydellisiä, ja luovut joistakin asioista, kun päätät sijoittaa niihin. Sinun on tiedettävä indeksirahastojen edut ja haitat, jotta voit päättää, sopivatko ne sinulle.

Plussat

Indeksirahastoilla on kourallinen etuja sijoittajille. Tässä ovat indeksirahastojen edut.

Halpa

Useimmat sijoitukset veloittavat vain pienen osan salkun summasta. Se ei näytä paljon, ennen kuin teet laskutoimituksen ja näet, että nämä maksut voivat syödä noin 40% koko tuotosta ajan myötä, joissakin tapauksissa.

Sitä vastoin indeksirahastot ovat lähes halvin sijoitus, koska ne toimivat autopilotilla. Valitsemalla ne saatat saada kymmeniä tuhansia (tai satoja tuhansia) dollaria enemmän ajan myötä.

Pienemmät verolaskut

Sen lisäksi, että indeksirahastoihin sijoittaminen maksaa vähemmän, sinun on myös maksettava vähemmän veroja. Tämä johtuu siitä, että aktiivisesti hallinnoidut rahastot ostavat ja myyvät osakkeita paljon, ja voit aina maksaa veroja. Indeksirahastot eivät tee sitä niin paljon, mikä pienentää verotusta.

Helppo ja passiivinen tapa rakentaa vaurautta

Sinun ei tarvitse tietää sijoittamisen yksityiskohtia. Jopa isoäitisi voisi todennäköisesti selvittää tämän, jos hän viettäisi siihen tarpeeksi aikaa. Ja kerran sinä tehdä hanki tämä sijoittamisen peruskonsepti, sen toteuttamiseen ei periaatteessa ole enää työtä: laita rahaa rahastoon eläkkeelle siirtymiseen asti (tai muuten tarvitset sitä) ja ota se sitten pois. Yksinkertainen. Ei vaivaa.

Hyvä tapa monipuolistaa salkkuasi

On tärkeää monipuolistaa, jotta et laita kaikkia munia samaan koriin. Viimeinen asia, jonka haluat esimerkiksi tehdä, on kaataa jokaisen viimeisen sentin Tesla -osakkeeseen. Indeksirahastot tarjoavat helpon tavan saada tämä hajautus ilman, että heidän tarvitsee itse tehdä työtä kunkin yrityksen henkilökohtaisen eläinlääkärin tarkastamiseksi.

Suhteellisen turvallinen

Indeksirahastoilla on taipumus ajaa markkinoiden aaltoja ylös ja alas kuin allaslelu. Tämä tarkoittaa sinua voi menettää rahaa, jos markkinat kaatuvat. Mutta et tee mitään erittäin riskialtista, kuten osakeoptioita tai lyhytaikaista myyntiä.

Haittoja

Vaikka indeksirahastoilla on etuja, on myös haittoja.

Ei niin seksikäs

Rikastua sijoittaa Bitcoiniin tai GameStop -varastot ovat kuumia juuri nyt - Paris Hilton kuuma, itse asiassa. Mutta indeksirahastojen sijoittaminen on hidas, kilpikonna -lähestymistapa. Se on suunnilleen yhtä seksikäs kuin isoisäsi - ja puhumme nyt, ei hänen ollessaan nuori. Kukaan ei kiitä sijoitusneroasi (vaikka heidän pitäisi ollakin), kun istut alas ja ansaitset hiljaa kasan rahaa ajan myötä.

Ei niin paljon mahdollisuuksia korkeisiin tuottoihin

Jos tiedät todella mitä teet, sinulla on paljon kurinalaisuutta ja sinulla on paljon aikaa tutkimuksen tekemiseen, voit ansaita parempaa tuottoa aktiivisemmilla sijoitusstrategioilla. Mutta se on iso jos.

Ei ole niin helppoa mukauttaa salkkuasi

Voit valita monenlaisista indeksirahastoista. Voit saada joukkovelkakirjarahastoja. Voit saada ESG -varoja. Voit jopa saada Vuosituhatteemaiset rahastot ja eläviä karja- ja sikarahastoja jos haluat. Mutta et voi muokata mitä niissä on.

Tätä varten sinun on valittava osakkeet itse. Tämä järkyttää joitain ihmisiä, jos he esimerkiksi ostavat ESG -indeksirahaston ja huomaavat, että se sijoittaa edelleen joihinkin yrityksiin, joiden kanssa he eivät ole samaa mieltä. Voit aina tarkistaa rahaston esitteestä, mitä yhdistelmä sisältää.

Miten sijoitan indeksirahastoihin?

Jos olet vielä vakuuttunut siitä, että indeksirahastoihin sijoittaminen on oikea tapa edetä? Näin pääset alkuun neljässä helpossa vaiheessa:

1. Valitse sijoitusvälitys

Voit ostaa indeksirahaston osakkeita sijoitusvälitysja jopa joidenkin kautta investoimalla sovelluksia. Ensimmäinen askel on siis itse asiassa saada tili, jolla on sijoitusvälitys. Tämä on yleensä yhtä vaikeaa kuin pankkitilin avaaminen (joka sinun on yhdistettävä välitystilisi avaamisen jälkeen).

Jotkut välitysyritykset tarjoavat myös omia indeksirahastoja. Jos luulet, että haluat pitää kiinni näistä varoista sen sijaan, että sinulla olisi laajempi valikoima vaihtoehtoja myöhemmin, kannattaa myös avata tili täällä. Etuna on, että se on yleensä halvempaa.

2. Valitse indeksirahasto

Valitse seuraavaksi haluamasi indeksirahasto. Tämä on yleisin paikka monille ihmisille jäädä jumiin.

Jos et todellakaan ole varma, mitkä indeksirahastot valitset, hyvä alku on a kohdepäivärahasto, sen päivämäärän perusteella, jona haluat jäädä eläkkeelle (kuten ”Kohde -eläke 2050”).

Voit jopa käyttää tätä lyhyen aikavälin tavoitteisiin. Jos esimerkiksi haluat ostaa talon 10 vuoden kuluttua, voit valita Target Retirement 2030 -rahaston, jotta se jaetaan asianmukaisesti, kun saavutat lyhyemmän aikavälin tavoitteesi. Sinun ei välttämättä tarvitse käyttää niitä vain eläkkeelle jäämiseen, vaikka se on heidän suosituin tarkoitus.

Toinen vaihtoehto on palkata vain maksullinen taloudellinen neuvonantaja kertaluonteiseen taloussuunnitelmaan. He voivat suositella tiettyjä rahastoja, joihin voit sijoittaa, jotta voit tehdä eläkesäästöt sieltä.

3. Tee tilauksesi

Yksityiskohdat siitä, miten ostat indeksirahaston - kuten mitä painikkeita napsautat - vaihtelevat valitsemasi sijoitusvälityksen mukaan.

Tässä voi olla hyödyllistä valita välitysyritys, jolla on hyvä asiakaspalvelu. Kun sinulla on intuitiivinen digitaalinen käyttöliittymä tai voit soittaa heidän tukilinjaansa saadakseen ohjeita, voit varmistaa, että sinulla on virtaviivainen kokemus.

4. Tasapainottaa salkkuasi

Jos ostit useamman kuin yhden indeksirahaston, sinun on päätettävä, kuinka suuri prosenttiosuus rahoistasi säilytetään kussakin rahastossa. Jos sinulla on esimerkiksi kaksi rahastoa, voit päättää 50/50, 70/30 jne.

Ajan myötä ne alkavat ajautua näistä asettamistasi tavoitteista ja sinun on korjattava ne. Voit tehdä tämän ostamalla ja myymällä näiden rahastojen osakkeita tasoittaaksesi sen tai vain tallentamalla enemmän rahaa takana olevaan tiliin. Useimmat asiantuntijat suosittelevat istumista vähintään kerran vuodessa.

Onko sijoittaminen indeksirahastoihin oikea sinulle?

Indeksirahastoihin sijoittaminen on koko sijoitusfilosofia, joka koskee hitaan, mitatun, käytännönläheisen lähestymistavan käyttämistä tilastollisesti todennettujen tuottojen ansaitsemiseen. Sen sijaan, että seuraisit pörssikursseja ja melua, keskityt ajan mittaan nousevaan keskimääräiseen trendilinjaan.

Joten jos varallisuutesi kasvattaminen vähemmän stressiä ja tasaista tuottoa kuulostaa sijoitusmalliltasi, indeksirahastot voivat olla sinulle sopivia.