Riittääkö henkivakuutus työn kautta?

Vaikka sinulla olisi henkivakuutus työn kautta, sinun on harkittava vakavasti yksityisen vakuutuksen hankkimista ulkopuolelta.

Kuten sanonta kuuluu, Älä koskaan pidä kaikkia munia yhdessä korissa, ja tämä pätee ehdottomasti henkivakuutukseen.

Tämä tuli ilmeisimmin keskustelun aikana, kun joku haki henkivakuutusta minun kauttani.

Herra oli 40 -luvun loppupuolella ja haki epätoivoisesti kattavuutta. Hänellä oli hyvin ohi Miljoonan dollarin henkivakuutusmutta kaikki tapahtui hänen työnsä kautta.

Miksi tämä oli niin suuri ongelma?

Aluksi hän vihasi työtä. Se oli erittäin stressaavaa ja hän oli selvästi ohittanut murtumispisteen.

Hän halusi lopettaa, mutta ei pystynyt.

Hän oli perheensä ainoa tarjoaja, ja äskettäisen vakavan sydänsairauden vuoksi hän ei voinut saada henkivakuutuksen ulkopuolelle.

Hänen vaimonsa kielsi häntä lopettamasta, ennen kuin hän oli asettanut toisen samankaltaista työtä tarjoavan työn, mutta lähteminen tarkoittaisi todennäköisesti, että hänen palkkansa putoaisi 30%.

Kun hänellä on kaksi lasta, asuntolaina ja muut velat, hän ja hänen lapsensa joutuisivat taloudelliseen tuhoon, jos hän jättäisi työnsä ja kuolisi.

Tämä köyhä mies oli jumissa.

Hän oli juuttunut vihaansa työhön, koska hän ei koskaan ajatellut ottaa henkivakuutusta työnantajansa ulkopuolelle.

Tämä on vain yksi esimerkki siitä, miksi vain työn kautta saatu henkivakuutus on huono.

”En tarvitse lisää henkivakuutuksia - olen vakuutettu työssä”

Tämä on yleinen vastaus kysymykseen henkivakuutuksesta ihmisillä, joilla on henkivakuutus työn kautta. Yleensä ei paljon ajatella sen määrittämistä, onko tämä klisee edes pätevä.

Esimerkiksi useimmat työnantajan henkivakuutukset ovat kaukana todellisesta tarpeesta. Työnantajasi saa a henkivakuutuksen tyyppi joka voi tarjota sinulle 50 000 tai 100 000 dollarin vakuutuksen maksutta. Mutta se on täysin riittämätöntä, jos sinulla on nuori perhe ja tarvitset jotain lähempänä 500 000 dollaria tai enemmän.

Jotkut työnantajat tarjoavat ylimääräisen henkivakuutuksen, jossa sinun on maksettava lisävakuutuksen vakuutusmaksu. Vaikka tämä saattaa kuulostaa hyvältä vaihtoehdolta pinnalta, se säilyttää silti kaikki henkivakuutuksesi yhdestä lähteestä.

Ja se tuo mukanaan useita ongelmia…

Mitä jos menetät työsi?

Saatat haluta pysyä nykyisessä tehtävässäsi loppuelämäsi, mutta todellisuus ei todennäköisesti toimi yhteistyössä. Viimeisimpien tietojen mukaan Yhdysvaltain työtilastotoimisto (BLS), keskimääräinen työssäoloaika on 4,2 vuotta. Kun otetaan huomioon, että ura voi kestää 45 vuotta, niin mitä (?) - kymmenen työtä elämän aikana?

Tärkeä tekijä, jota BLS-tilasto ei ota huomioon, on työnantajien ei-niin epätavallinen käytäntö, jonka mukaan työntekijät siirretään työntekijä-etuuksista-asemasta hyödyttömiksi alihankkijoiksi. Sitä kutsutaan "palkkakustannusten leikkaamiseksi" ja se toimii hyvin Wall Streetin analyytikoiden ja sijoittajien kanssa.

Sitten on myös mahdollisuus kokea pitkiä työttömyysjaksoja työpaikkojen välillä. Tämä tulee entistä todennäköisemmäksi taantumien aikana, jolloin saatat löytää itsesi ilman työtä tai vakuutusturvaa useiden kuukausien ajan.

Olipa ero tai erotus, nykyinen työnantajasi toimitti henkivakuutuksen, joka päättyy jossain vaiheessa ja todennäköisesti paljon aikaisemmin kuin luulet.

Vaikka voit yksinkertaisesti olettaa, että voit saada yksityisen suunnitelman myöhemmin, kun se on ehdottoman välttämätöntä, ei ole niin pieni komplikaatio ...

Mitä jos kehität terveydentilan ennen työn menettämistä?

Vakiovinkki, kun se tulee henkivakuutuksen ostaminen on tehdä se kun olet terve. Jos saat terveydentilan ja menetät myöhemmin työsi, mahdollisuus ostaa yksityinen vakuutus voi kadota.

Tietyt terveysolosuhteet voivat tehdä mahdottomaksi saada henkivakuutuksen, varsinkin jos tämä ehto on melko uusi. Ja vaikka saat vakuutuksen, siihen liittyy riskisopeutettu palkkio, mikä tekee siitä paljon enemmän.

Pidä henkivakuutus työn alla - mutta lisää kolmannen osapuolen vakuutus

Haluat varmasti pitää henkivakuutuksen työvakuutuksen kautta, varsinkin jos siitä ei tarvitse maksaa. Tarvittavan lisävakuutuksen on kuitenkin oltava yksityisen politiikan, joka on ostettu työn ulkopuolella.

Tunnetko hajauttamisen sijoitusstrategiana? Se on myös arvokasta henkivakuutuksen ostamisessa. Taloudellinen tilanteesi on turvallisempi, jos ylläpidät käytäntöjä kahden tai useamman täysin erillisen yrityksen kautta.

Henkivakuutusasiamiehenä voin auttaa sinua ostamaan yksityisen vakuutuksen. On useita syitä, miksi on parempi yrittää ostaa vakuutus suoraan henkivakuutusyhtiöltä:

• Palveluni eivät maksa sinulle enempää kuin vakuutuksen ostaminen suoraan henkivakuutusyhtiöltä.
• Voin hoitaa kaikki paperityöt ja vivahteet, jotka ovat osa henkivakuutushakemusprosessia - joita et todennäköisesti tunne täysin.
• Voin hankkia sinulle parhaan käytännön tarpeisiisi alhaisimmalla mahdollisella lisämaksulla. Tällä tavoin, Henkivakuutusasiamiehen käyttäminen säästää todella rahaa vakuutukseesi.
• Tiedän kuka parempia vakuutusyhtiöitä ovat ja jättävät hakemuksesi niiden kanssa, jotta et tuhlaa aikaa ja hakemusmaksuja sellaisiin yrityksiin, jotka eivät ole sopivia.
• Jos sinun on lisättävä lisävakuutuksia tai jopa muutettava vakuutuksiasi tulevaisuudessa, autan sinua prosessin läpi.

Miksi sinun pitäisi lukita hintasi yksityisellä politiikalla mahdollisimman pian

Aiemmin puhuin riskistä sairastua terveyteen ennen kuin menetät työsi ja kuinka se voi vaikeuttaa (tai jopa poistaa) mahdollisuutesi saada yksityinen henkivakuutus. Mutta on toinen paljon yleisempi syy, miksi sinun pitäisi haluta ostaa yksityinen henkivakuutus ja tehdä se heti:

Henkivakuutusmaksusi ei ole koskaan alempi kuin tänään.

Tämä johtuu yksinkertaisesta tosiasiasta, että ikä on yksi tärkeimmistä tekijöistä henkivakuutusmaksujen määrittämisessä. Jos olet tällä hetkellä 30 -vuotias, yksityisen vakuutuksen palkkio on tänään paljon pienempi kuin 40 tai 50 -vuotiaana.

Lukitsemalla lisämaksun a pitkäaikainen henkivakuutus nyt säästät itseltäsi sekä korkeammat vakuutusmaksut, jotka tulevat iän myötä, että mahdollisuuden hylätä huonon terveyden vuoksi.

Olen valmis puhelimitse milloin tahansa, kun olet valmis menemään ohi "En tarvitse lisää henkivakuutuksia - olen työssä". Tämä olettamus voi olla vaarallinen perheesi taloudelliselle terveydelle.