MinäKaikki alkoi heinäkuussa 2008, jolloin blogini Good Financial Cents syntyi.
Minulla on aina ollut intohimo kouluttaa ihmisiä sijoittamisen ja rahoitussuunnittelun perusteista, ja vietin tämän jännityksen aivan uudelle tasolle blogin luomisen myötä.
Olin onnekas siinä mielessä, että olin hiljattain itsenäistynyt, ja vakuuttamisen jälkeen uusi välitysyritykseni antoi minulle mahdollisuuden aloittaa bloggaaminen.
Se oli valitettavaa tuolloin, että olin sarjan 7 rekisteröity edustaja, mikä pohjimmiltaan tarkoitti sitä, että voisin saada palkkioita tiettyjen sijoitustuotteiden myynnistä.
Vaikka sarjan 7 osuus oli vain murto -osa koko liiketoiminnastani, kuuluin silti FINRAn (Financial Industry Regulatory) täydelliseen sääntelyyn.
Mitä tuo tarkoittaa?
FINRAn täysi sääntely tarkoittaa olennaisesti sitä, että blogiviestin, videon tai minkä tahansa tekeminen sivustossani edellyttää, että kaikki asiat on suoritettava ensin vaatimustenmukaisuusosaston kautta.
Tämä tarkoitti sitä, että kirjoitan artikkelin, faksan artikkelin ja lähetyslomakkeen vaatimustenmukaisuuteen ja odotan sitten sähköpostin hyväksyntää julkaistaksesi artikkeli, joka kestää kolmesta seitsemään arkipäivää, tulostaa hyväksynnän, joka säilytetään haaratoimistotiedostossamme, ja tehdä sitten muutokset ennen julkaiseminen.
Minun piti saada hyväksyntä jokainen artikkeli Julkaisin sivustossani. Tuolloin oli yli 800 artikkelia!
Kuvittele, että yrität seurata sitä. Lupaan, ettei se ole hauskaa.
Prosessi oli painajainen, mutta lähes vuoden tämän jälkeen, avustajamme ja minä täydensimme järjestelmän parhaamme mukaan. Jopa korkeimmalla tehokkuudellaan, avustajamme ja minä kulutimme viidestä kymmeneen tuntia viikossa vain noudattamalla vaatimustenmukaisuutta - ja sillä ei ollut mitään tekemistä artikkelin kirjoittamisen, artikkelin julkaisemisen, artikkelin kiillottamisen ja kaiken muun käsittelyn kanssa verkkosivustoni takaosassa.
Blogin tekemistä pahensi vielä se, että äänen saaminen oli vaikeaa. Blogiartikkeleiden oli aina oltava "tasapainoisia", ja minua kiellettiin tekemästä huomautuksia, kuten
"Rakastan Roth IRA: ta ja mielestäni se on yksi suurimmista asioista koskaan luotu!"
Pikemminkin minun pitäisi sanoa jotain sellaista
"Kehotan jokaista sijoittajaa harkitsemaan Roth IRA: ta osana investointisuunnitelmaa".
Kuulostan hullulta poliitikolta. Huh!
Sanomattakin on selvää, että blogin pitäminen oli aikaa vievä prosessi, kun lisäät aikaa hallitaksesi vaatimustenmukaisuusongelmia!
Yli kahden vuoden ajan tein sen tällä tavalla ja olin erittäin kateellinen rekisteröidylle sijoitusneuvojalleni kollegansa, jotka voisivat lähettää blogiinsa vapaasti, koska he olivat pudottaneet sarjan 7 arvopaperit lisenssit.
En valehtele, olin kateellinen!
Olin paitsi kateellinen, myös turhautunut. Olen sellainen tyyppi, että jos haluan sanoa jotain, haluan sanoa sen. Jos haluan tehdä jotain, haluan tehdä sen. En halua pyytää lupaa puhua. Koko ajan, kun pidin blogiani tällä tavalla, siltä se tuntui.
Minun piti saada lupa sanoa mitä halusin sanoa. Ja se ei ole siistiä.
Mikä lähetti minut rajan yli?
Sen lisäksi, että blogiani seurataan ja säännellään voimakkaasti, niin myös sosiaalisen median läsnäoloni. Se oli Twitter, Facebook, LinkedIn, YouTube ja kaikki muu sosiaalisen median tilassa.
Olen siis eräänlainen Twitter-holic #proudofit
Kun aloitin Twitterissä, minun piti saada Twitter -profiilini hyväksyntä. Se hyväksyttiin, ja keskustelussa, jonka kävin vanhan sääntöjenmukaisuusvirkamieheni kanssa, hän kertoi minulle
"Ole varovainen mitä twiittaat tai julkaiset Facebookissa. Niin kauan kuin pysyt samoissa ohjeissa kuin blogisi, sinun pitäisi olla kunnossa. ”
Otin hänen neuvonsa sydämeen ja seuraavan vuoden aikana twiittasin ja Facebookin myrskyn!
Heinäkuussa 2010 välitysyritykseni lähetti ilmoituksen, jossa todettiin, jos neuvonantajat ovat Facebookissa ja Twitterissä, että kaikki on hyväksyttävä etukäteen ennen julkaisemista.
Luin sen ja kirjaimellisesti melkein oksensin.
Se ei voinut olla oikein, vai voiko?
Tarvitsenko Facebook-tilapäivitykseni ennakkohyväksynnän?
Tai jos joku lähettää minulle viestin Twitterissä ja minä haluan @vastata, minun on lähetettävä vastaukseni vaatimustenmukaisuusosastolleni ja odotettava heidän hyväksyntäänsä ennen kuin voin puhua?
Ei, se ei voi olla näin, se on hullua!
Valitettavasti se saattoi olla hullua, mutta se oli todellisuutta. Puhelussa uuden sääntöjenmukaisuusvastaavan kanssa hän paljasti minulle, että synkimmät pelkoni olivat totta: kaiken sosiaalisen median viestinnän olisi oltava etukäteen hyväksyttyä.
Yrittäessäni puhua heille järkeä, esittelin heille seuraavan skenaarion:
Teeskennellään, että on perjantai -ilta ja että perheeni ja minä menemme Applebeelle illalliselle, ja haluan päästä Facebook -sivulleni illallisen aikana sanoa:
"Applebeessa perheen kanssa hauskaa."
Sosiaalisen median viestinnän ennakkohyväksyntävaatimus merkitsisi sitä, että minun olisi odotettava maanantaiaamuna, seuraavana arkipäivänä, kirjoittamalla tarkka Facebook-päivitys, faksata se vaatimustenmukaisuusosastolleni, odota 3–5 arkipäivää, ennen kuin he hyväksyvät sen, ja sitten niin kauan kuin he hyväksyvät sen - voisin julkaista Facebookissani päivittää noin viikon kuluttua tosiasiasta Kävin perheeni kanssa Applebeessa?
Hänen yksinkertainen, yhden sanan vastaus oli "kyllä".
Tunsin voittoni.
Hieman emotionaalinen
En muista kaikkia tunteita, jotka kulkivat aivoissani tuolloin, mutta vakuutan teille, että mikään niistä ei ollut hyvä. En voinut uskoa sitä.
Halusin väitellä. Halusin huutaa ja huutaa, mutta tiesin, ettei se johda minua mihinkään. Tiesin, että tämä oli yrityksen päätös, ja vaikka he kokivat toimivansa neuvonantajiensa suhteen oikein, minun mielestäni he olivat ehdottomasti väärässä.
*Minun pitäisi sanoa heidän puolustuksekseen, että he ovat nyt julkaisseet arkistointiohjelman, joka sallii kaiken sosiaalisen mediapäivitykset arkistoidaan, jolloin neuvonantajat eivät voi twiitata tai päivittää Facebookia ilman ennakkoilmoitusta hyväksyminen.
Minun on myös mainittava tämän keskustelun aikana, että tein sen jo. Olin jo palkannut arkistointipalvelun ja maksanut heille 50 dollaria kuukaudessa kaiken sosiaalisen median sisällön arkistoimiseksi vaikka he eivät olleet koskaan neuvoneet minua tekemään niin, mutta ajattelin, että se olisi minun viisas päätös tehdä se.
On aika
Kun otin puhelun pois valvontaviranomaiseni kanssa, tiesin, että oli aika. Tiesin, etten voinut mitenkään toimia tässä ominaisuudessa ja toimia edelleen ja silti olla onnellinen. Uskon 1000%, että sosiaalinen media ja kaikki verkossa oleva ei ole vain tulevaisuuden tapa, vaan se on nykyhetki - ja jos haluan jatkaa strategista kasvua, minulla on oltava perinteisen yrittäjän vapaat valtakunnat. Oli aika päästää irti ja aloittaa oma RIA (Registered Investment Adviser).
En halua kyllästyttää sinua yksityiskohtiin tutkimuksesta, jonka aloin selvittää, mitkä vaihtoehtoni olivat, mutta lopulta mitä minun oli tehtävä, oli perustaa oma rekisteröity sijoitusneuvontayritys (jonka tein: Alliance Wealth Management, LLC). Minun piti luopua Series 7 -laitteistani, jolloin kykyni ansaita uusi palkkio ei enää koskaan poistu.
Yritykseni olisi 100% maksullinen ja siinä kaikki.
Kuten aiemmin mainitsin, lähes 90% liiketoiminnastani oli jo maksupohjaista, mutta minulla oli prosenttiosuus tuloista, jotka tulivat provisioista, jotka voitaisiin ansaita vain, jos minulla olisi sarja 7. Rahoitusalalla kutsumme tätä "poluksi".
Suukko 36 000 dollaria hyvästit
Saamieni polkujen perusteella Olin valmis luopumaan noin 36 000 dollarin bruttotuloista vuodessa vaihtamalla. Ennen kuin alat ajatella, että olen multimiljonääri ja 36 000 dollaria ei merkitse minulle paljon, vakuutan sinulle.
Olen rakentanut yritystäni yli kymmenen vuoden ajan ja luopua tuosta tulosta vain siksi, että pääsisin Facebookiin ja Twitteriin, oli vaikea pilleri niellä. Kuten voitte kuvitella, vaimoni oli vielä vaikeampi pilleri niellä!
Tätä päätöstä en tehnyt yhdessä yössä, mutta se painoi sydäntäni raskaasti. Olen aina uskonut, onko sinulla mahdollisuuksia tai kykyjä tee mitä rakastat, tehdä sitä, mistä olet intohimoinen, voida herätä aamulla ja mennä tekemään unelmasi, sitten sinun on mentävä sen perään.
Tiesin, että menetän huomattavan määrän tuloja, mutta tiesin myös, että sillä vapaudella, että olisin muodostanut oman RIA, ei vain markkinoida rahoitussuunnitteluliiketoimintaa vaan saada lisätuloja blogistani, jonka lopulta korvataan sitä varten.
Olinko 100% varma? Ehdottomasti ei.
Uskoinko 100% itseeni? Ehdottomasti.
Vedin siis liipaisinta.
Tein vihdoin päätöksen tammikuussa 2011 ja ryhdyn siihen. Tiesin sydämessäni, että minun on tehtävä se. Tämän muutoksen aikaansaamiseksi halusin olla varma, etten luopunut vain asiakkaistani, joiden kanssa olin työskennellyt vuosia, ja suhteista, jotka olin luonut vain unelmani vuoksi. Halusin varmistaa, että asiakkaistani pidetään huolta, kun tein tämän harppauksen.
Asiakkaat, joita minulla oli liiketoimintani polkuosassa, siirrettiin erään entisen kumppanini luo, joka työskentelee samassa rakennuksessa kanssani.
Tunsin oloni hyväksi tästä päätöksestä ja tiesin, että tämä henkilö huolehtii hyvin näistä asiakkaista, jotta voisin keskittyä rakentamaan liiketoimintani haluamallani tavalla.
Loppujen lopuksi kyse oli vapaudesta. Ja nyt hallitse täydellisesti kohtaloani, enkä olisi sitä muulla tavalla 🙂
Oletko koskaan ottanut rohkean askeleen seurataksesi unelmaasi? Kuinka suuri mahdollisuus se oli? Mikä lopulta sai sinut liikkeelle?