Pitäisikö sinun ostaa henkivakuutus lapsillesi?

On televisiossa, olet ehkä huomannut Gerber -mainoksen, josta puhutaan henkivakuutuksen ostaminen lapsesi puolesta.

Kysy keneltä tahansa vanhemmalta, kuinka pitkälle he menisivät suojellakseen lastaan, ja useimmat kertovat sinulle, kuinka pitkälle heidän on mentävä.

Kysy joltakin talousasiantuntijalta, onko lapsille henkivakuutuksen ostaminen järkevää, ja saatat saada korvan, kun puolet äänestää "kyllä" vakuutuksen puolesta ja toinen puoli "ei".

Minusta olen ehdottomasti "ei" -puolella. Miksi kysyt? Siihen päästään hetkessä.

Plus -puoli

Monet väittävät, että henkivakuutuksen ostaminen lapsellesi on edullinen rahansiirto, josta on hyötyä tulevaisuudessa. Se voi olla tehokas tulevaisuudensuunnitelma, jos lapsella kasvaa terveysongelmia tai jos hänellä on suvussa terveysongelmia, jotka vaikeuttaisivat hänen vakuutumistaan ​​aikuisena. Yleensä henkivakuutus perustuu ansaitsemasi tulon määrään. Koska et voi tehdä tarkkaa olettamusta siitä, kuinka paljon rahaa lapsesi ansaitsisi tulevaisuudessa, voit käyttää omia tulojasi ohjeena.

Huono puoli

Asiantuntijat, jotka suosittelevat lasten henkivakuutusta, yleensä pitävät vakuutuksia vanhentuneina ja nyt on olemassa parempia vaihtoehtoja sijoittaa lapsesi tulevaisuuteen. He kokevat, että muut resurssit, kuten 529 -suunnitelmat, voivat sopia paremmin tuleviin säästöihin. Kaikki eivät osta lapsilleen henkivakuutuksia tänään. Jos kattavuus on olemassa, se kattaa yleensä vain hautauskustannukset, jos jotain tapahtuu, yleensä noin 5000 dollaria.

Henkilökohtaisesti olen tavannut useita asiakkaita, joille "myytiin" henkivakuutuksia lapsilleen, jotta heillä olisi vakuutus ja säästöväline vanhetessaan. Nyt kun lapset ovat vanhempia, vanhemmat ovat pettyneitä (olen mukava täällä), että käteisarvo ei ole kertynyt lähes niin paljon kuin heidät uskottiin. Jos sinulle myydään henkivakuutus sijoituspysäyttönä ja muista tämä:

En ole enkä aio ottaa lapsilleni henkivakuutusta. Aloitimme 529 suunnitelmaa sekä säilytystileille että osaketodistusten ostamiseen. Kun he vanhenevat, aion myös avata heille Roth IRA: t heti, kun he ovat ansainneet tuloja (Isä on valmis ottamaan heidät palkkatietoihin 🙂) Lopulta en vain näe henkivakuutuksen tarvetta niitä. Olenko väärässä? Olen varma, että muillakin on mielipiteensä aiheesta, mutta se ei saa minua muuttamaan mieltäni.

Kuinka ostaa lapsen vakuutus

Jos sinusta tuntuu ehdottomasti, että sinulla on oltava jonkinlainen henkivakuutus lapsellesi, tässä on strategia, jonka monet talousasiantuntijat voivat hyväksyä. Henkivakuutuksen lisäksi muiden säästövälineiden käyttö on myös hyvä taloudellinen käytäntö. Vanhempien paras vaihtoehto on ostaa 20 vuoden politiikka joka on uusiutuva ja voidaan myöhemmin muutettu koko henkivakuutukseksi.

Esimerkiksi 10 000 dollarin vakuutus voidaan myöhemmin korottaa 280 000 dollarin arvoiseen vakuutusturvaan. Aikuisena lapsella olisi henkivakuutus ilman lääketieteellisiä testejä ja toimenpiteitä. Jotkut käyttävät myös henkivakuutuksia keinona sijoittaa veron laskennallista rahaa. Koska sinua verotetaan sijoituksen voitosta, ensimmäiset nostot ovat verovapaita palkkioita. Tämä ei korvaa sitä, kun heillä on perhe ja he tarvitsevat Miljoona henkivakuutustamutta jos heillä on terveysongelmia, se antaa heille jotain.

Kun olet käyttänyt kaikki vakuutusmaksut, voit ottaa lainan myös verovapaasti voittoja vastaan. Sinun on säilytettävä vakuutus koko eliniän ajan tai sinun on maksettava verot otetusta summasta.

Ei syyllisyysmatka

Valitettavasti on olemassa epämiellyttäviä agentteja, jotka hyödyntävät vanhempaa ja käyttävät syyllisyyttä myyntitaktiikkana. Kun kuulen tämänkaltaisia ​​tarinoita, se ahdistaa minua. Henkivakuutuksen ostaminen on taloudellisesti järkevä liike, eikä sitä pitäisi tehdä vain siksi, että rakastat lapsiasi.

Kuitenkin, jos sinulla vanhempana ei ole riittävä henkivakuutus jos et itse mene eläketilillesi, älä käytä rahaa lastesi vakuuttamiseen.

Jos sinulle tapahtuu jotain, lapsellasi ei ole mitään, mihin kaatua. Tarkista omat vakuutustarpeesi, varsinkin kun perheesi muuttuu. Keskustele vakuutusasiamiehesi tai taloudellisen neuvonantajasi kanssa ja varmista, että sinulla on riittävä vakuutussumma kattamaan omat tarpeesi, ennen kuin ostat lapsen vakuutuksen.

Politiikasta peritään huomattavia maksuja. Sijoitussalkut ovat alttiita markkinariskille. Kuolemantapauksen takaukset ovat riippuvaisia ​​vahinkojen maksukyvystä myöntävä henkivakuutusyhtiö. Lainat vähentävät vakuutuksen kuolemantapausta ja käteisluovutusarvoa, ja niillä on veroseuraamuksia, jos vakuutus raukeaa.