Parannusinvestointien tarkistus: Tee sijoitus automaattiseksi

Tykkään tehdä asiat automaattisesti. Olipa kyse sitten laskujen maksamisesta, suorasta talletuksesta, reseptin uusimisesta tai sijoittamisesta, asioiden automaattinen tekeminen helpottaa elämää, ja tässä on meidän Betterment-sijoituskatsauksemme.

Mitä tulee eläkesuunnitteluun, valtava määrä verkkotyökaluja ja verkkosivustoja lupaa auttaa sinua luomaan dynaamisen ja kannattavan salkun minimoiden maksut.

Tämä kasvava palveluluettelo sisältää robo-neuvonantajat, finanssisivustojen luokka, joka tarjoaa mahdollisuuden hallita salkkuasi minimaalisella henkilökohtaisella vuorovaikutuksella ja luottaa voimakkaasti uusimpiin sijoitusvälineisiin ja ohjelmistoihin.

Yksi suosituimmista robo-neuvonantajista on Paraneminen. Perustajiensa vuonna 2008 käsittelemä Betterment on sittemmin kasvanut auttaakseen asiakkaitaan investoimaan miljardeja dollareita kovalla työllä ansaituista dollareistaan. Tämä on sijoitusalusta, joka sijoittaa vakionopeussäätimeen ja mahdollistaa jopa ansaita rahaa television katselusta! Voit avata tilin ilman rahaa ja saada hyötyä ammattimaisesta, edullisesta investoinnista hallinta, jonka avulla voit sijoittaa tuhansiin arvopapereihin vain muutamalla sadalla dollaria.

Se ei ole ollut helppoa. Muiden kilpailijoiden kanssa Varallisuus ja Henkilökohtainen pääoma aina muutaman askeleen takana, Betterment on kamppaillut löytääkseen tavan erottua. Vaikka kilpailu, Betterment on noussut yhdeksi suosituimmat online -välitystilit ja kasvattaa edelleen markkinaosuuttaan.

Tietoja Bettermentistä

Betterment on online -automatisoitu sijoituspäällikkö, joka käyttää kehittyneitä algoritmeja ja ohjelmistoja löytääkseen täydellisen sijoitusstrategian salkkuusi ja yksilöllisiin tarpeisiisi.

Suurin ero sijoittaessasi rahaa perinteiseen talousneuvojaan ja Bettermenttiin on se, että ihmisten välinen vuorovaikutus on minimaalista. Ellet lähetä sähköpostia tai soita, viestintä yksittäisen neuvonantajan kanssa on hyvin vähäistä.

Mutta on olemassa hyviä uutisia, joilla voidaan torjua yksilöllisen palvelun puutetta. Alempien käyttökustannusten vuoksi Betterment voi periä alhaisempia maksuja kuin perinteiset talousneuvojat. Tämä voi olla valtava henkilöille, jotka haluavat ottaa käytännönläheisen lähestymistavan eläketililleen, mutta eivät kuitenkaan halua maksaa ylintä dollaria pääsystä oman alueensa huipputason neuvonantajaan.

Käyttämällä monimutkaista sijoitusohjelmistoa Betterment kohdistaa sijoitussalkun yksilöllisten olosuhteidesi, sijoitusaikasi ja riskinjakon perusteella.

Sillä välin he pitävät palkkiot minimissä käyttämällä ETF-rahastoja (pörssilistattu rahasto), joiden avulla sinulla on hajautettu salkku, kuten sijoitusrahastot, mutta jotka ovat vaihdettavissa osakkeiden tavoin.

Siitä asti kun ETF -rahastoilla on erittäin alhaiset kulusuhteet, Betterment pystyy siirtämään nämä säästöt kuluttajalle. Vaikka ohjelma hallinnoi jo yli 16 miljardia dollaria asiakkailleen, he kasvavat edelleen nopeasti.

Koska palvelu kykenee ja on valmis käsittelemään sijoittajia varallisuuden keräämisen kaikissa vaiheissa, siitä on tullut suosittu sekä kokeneille että aloitteleville sijoittajille, joilla on erilaisia ​​sijoitustavoitteita.

Lisäksi Bettermentin salkun strategia ei ole suunnattu vain eläkesäästöille; Palvelu voi myös parantaa lyhyen ja keskipitkän aikavälin tavoitteisiisi sijoittamiesi dollarien tuottoa, kuten säästöjä yliopistoon, vuosiloman ottamista tai käteisvarannon luomista.

Miten parannus toimii

Kuten muutkin robo-neuvonantajat, Betterment tarjoaa portfoliosi täydellisen, automatisoidun sijoitusten hallinnan. Kun rekisteröidyt palveluun, täytät kyselylomakkeen, joka määrittää riskinsietokykysi, sijoitustavoitteesi ja ajanjaksosi. Näiden tietojen perusteella Betterment päättää, että portfoliosi suunnitellaan konservatiivisiksi, aggressiivisiksi tai jonkinasteisiksi.

Ajan myötä Betterment voi kuitenkin muuttaa salkkuasi vähitellen konservatiivisemmaksi. Esimerkiksi kun lähestyt eläkkeelle siirtymistä, omaisuuserien kohdentaminen siirtyy vähitellen voimakkaammin turvallisten sijoitusten, kuten joukkovelkakirjojen, hyväksi.

Portfoliosi koostuu pörssilistatuista rahastoista (ETF), jotka ovat edullisia sijoitusrahastoja, jotka on suunniteltu seuraamaan taustalla olevan indeksin kehitystä. Tällä tavoin Betterment pyrkii vastaamaan taustalla olevien indeksien kehitystä sen sijaan, että ne ylittäisivät ne. Tästä syystä sijoittamista Bettermentin kanssa-ja useimpien muiden robo-neuvonantajien kanssa-pidetään passiivisena sijoittamisena. (Aktiiviseen sijoittamiseen kuuluu usein osake- ja muiden arvopaperikaupankäynti markkinoiden parempana.)

Parannus käyttää myös allokointeja, jotka perustuvat laajoihin investointiluokkiin. Niitä on yhteensä kolme:

1. Turvaverkko -Nämä ovat varoja lähiajan tarpeisiin, kuten hätärahasto.
2. Eläkkeelle -Tämä on luonnollisesti pitkäaikainen sijoitustilisi ja sitä säilytetään verosuojatussa IRA: ssa.
3. Yleinen sijoittaminen - Tämä määräraha on omistettu välitavoitteille, ehkä säästöille talon käsirahaa tai jopa lastenne koulutusta varten.

Koska kaikilla kolmella laajalla tavoitteella on eri aikahorisontti, kunkin salkun erityinen kohdentaminen on hieman erilainen. Esimerkiksi turvaverkko sijoitetaan käteistileihin turvallisuuden ja likviditeetin varmistamiseksi.

Paraneminen Hyödyt ja haitat

Parannuksen plussat:

• Vähimmäisinvestointia ei vaadita.
• Digitaalisen suunnitelman alhainen 0,25%: n vuosimaksu voi antaa sinun hallita 20 000 dollarin tiliä vain 50 dollarilla vuodessa tai 100 000 dollarin tiliä vain 250 dollarilla.
• Verotappioiden korjaaminen on saatavilla kaikilla verotettavilla tileillä.
• Betterment Premium tarjoaa rajoittamattoman pääsyn sertifioiduille rahoitussuunnittelijoille ja tarjoaa perinteisten sijoitusneuvojien kaltaisen palvelun, mutta vain murto -osalla kustannuksista.
• Maksuton tarkastus ja käteisvaraus tarjoavat sinulle käteisen hallintavaihtoehtoja sijoitustoimintasi kanssa.
• Betterment tarjoaa useita salkkuvaihtoehtoja, mukaan lukien Smart Beta, sosiaalisesti vastuullinen sijoittaminen ja BlackRockin kohdennetut tulosalkut.
• Arvorahastojen käyttö lisää myös mahdollisuutta, että sijoitustilisi ylittävät yleiset markkinat, koska arvopaperit ovat yleensä alihinnoiteltuja verrattuna kilpailijoihinsa.
• Joustava salkku antaa sinulle jonkin verran hallintaa sijoituksistasi, mikä on ominaisuus, jota useimmat robo-neuvonantajat eivät ole.

Parannuksen haitat:

• Bettermentin vuotuinen neuvontapalkkio on robo-neuvonantajien valikoiman alhaisimmalla tasolla. Mutta jotkut robo-neuvonantajat eivät veloita mitään maksuja.
• Parannus ei tarjoa vaihtoehtoisia sijoituksia. Näitä ovat luonnonvarat ja kiinteistöt, joita jotkut kilpailijat tarjoavat.
• Ulkoinen tilin synkronointi on käytettävissä vain Betterment Premiumin kanssa.

Paremmat investointimenetelmät

Useimpien muiden robo-neuvonantajien tavoin Betterment hallinnoi sijoitustiliäsi Moderni salkun teoriatai MPT. Teoria korostaa oikeaa kohdentamista eri omaisuusluokkiin yksittäisten arvopaperivalintojen yli.

Portfoliosi on jaettu kuuden osakeomaisuuden ja kahdeksan joukkovelkakirjalainan allokoinnin välillä. Jokaista allokointia edustaa yksi ETF, joka on sidottu kyseiseen omaisuusluokkaan ominaiseen indeksiin. Yksi ETF tarjoaa altistumista pisteille tai jopa satoille arvopapereille jokaisessa omaisuusluokassa. Tämä tarkoittaa, että sijoituksesi jaetaan yhdessä tuhansille arvopapereille Yhdysvalloissa ja kansainvälisesti.

Kuusi osakkeiden jakoa ovat seuraavat:

1. Yhdysvaltain osakemarkkinat yhteensä
2. Yhdysvaltain arvopaperit - Large Cap
3. Yhdysvaltain arvopaperit - Mid Cap
4. Yhdysvaltain arvopaperit - Small Cap
5. Kansainväliset kehittyneet markkinaosakkeet
6. Kansainväliset kehittyvien markkinoiden osakkeet

Kahdeksan joukkovelkakirjalainojen allokointia ovat seuraavat:

1. Yhdysvaltain korkealaatuiset joukkovelkakirjat
2. Yhdysvaltain kunnalliset joukkovelkakirjalainat (pidetään vain verollisilla sijoitustileillä)
3. Yhdysvaltain inflaatiosuojatut joukkovelkakirjat
4. Yhdysvaltain korkeatuottoiset yrityslainat
5. Yhdysvaltain lyhytaikaiset valtionlainat
6. Yhdysvaltain lyhytaikaiset sijoitusluokitukset
7. Kansainväliset kehittyneet markkinalainat
8. Kansainväliset kehittyvien markkinoiden joukkovelkakirjat

Verotappioiden korjuu

Koska Betterment tarjoaa verotappioiden korjuu verollisilla sijoitustileillä useimmilla omaisuusluokilla on kaksi tai kolme hyvin samanlaista ETF: ää. Tämä antaa Bettermentille mahdollisuuden myydä tappiollinen asema yhdessä ETF: ssä vähentääkseen voittavan omaisuuden myyntivoittoja luokat. Vaihtoehtoisia ETF -rahastoja ostetaan sitten myytyjen varojen korvaamiseksi, jotta tilisi varojen kohdentaminen säilyy.

Verotappioiden korjaamisesta on tulossa yhä suositumpi sijoitusstrategia, koska se lykkää tehokkaasti myyntivoittoveroja tuleville vuosille. Se on saatavilla vain verotettaville tileille, koska verotuksellisilla tileillä ei ole välittömiä verovaikutuksia.

Kuinka parannus vertaa

Tässä on, miten Betterment verrattuna aikaisemmin mainittuihin yrityksiin, Varallisuus ja Henkilökohtainen pääoma.

Paraneminen	Varallisuus	Henkilökohtainen pääoma
Minimi alkuinvestointi	$0	$500	$100,000
Neuvonantajan palkkio	0,25% digitaalisesta; 0,40% Premiumista (tilin saldo yli 100 000 dollaria)	0,25% kaikista tilin saldoista	0,89% useimmista tilisaldoista; alennettu maksu saldoista> miljoona dollaria
Live -neuvoja	Vain Premium -pakettiin	Ei	Joo
Verotappioiden korjuu	Kyllä, kaikilla verotettavilla tileillä	Kyllä, kaikilla verotettavilla tileillä	Kyllä, kaikilla verotettavilla tileillä
401 (k) Apu	Kyllä, vain Premium -paketissa	Ei	Joo
Budjetointi	Ei	Ei	Joo

Parannustilit ja vaihtoehdot

Bettermentin olemassaolon ensimmäisten vuosien aikana he tarjosivat yhden sijoitustilin, joka toimii kaikille sopivana suunnitelmana. Mutta kaikki on muuttunut. Ne tarjoavat edelleen perussijoitustilejä, mutta nyt ne antavat sinulle mahdollisuuden valita useista sijoitusvaihtoehdoista.

Parannus Digital

Tämä on Bettermentin perusinvestointisuunnitelma. Alkuinvestointeja ei vaadita, eikä myöskään vähimmäisvaatimusta. Parannus veloittaa 0,25%: n kertamaksun kaikista tilitileistä.

Voit myös lisätä muita salkun muunnelmia paitsi Goldman Sachs Smart Beta -salkun, jolla on 100 000 dollarin vähimmäissaldovaatimus.

Betterment Premium

Betterment Premium toimii samalla tavalla kuin digitaalinen suunnitelma, mutta se tarjoaa korkeamman tason palvelua. Suunnitelma tarjoaa ulkoisen tilin synkronoinnin, jolloin Betterment saa korkean näkymän sinusta koko taloudellisen tilanteesi. Ulkoisten sijoitustilien avulla Betterment voi paremmin koordinoida salkun kohdentamisen ulkopuolisilla tileillä olevien varojen kanssa. He voivat myös antaa suosituksia näiden ulkoisten tilien paremmasta hallinnasta.

Ja ehkä Premium -suunnitelman suurin etu on, että se tarjoaa rajoittamattoman pääsyn Bettermentin sertifioituihin taloussuunnittelijoihin. Tällä tavoin Betterment kilpailee suoraan perinteisten sijoitusneuvojien kanssa, mutta tekee sen robo-neuvontakomponentin kanssa.

Tarvitset vähintään 100 000 dollaria sijoittaaksesi Premium -suunnitelmaan, ja vuotuinen neuvontapalkkio on 0,40%. Se on vain murto -osa tavanomaisesta 1–2%: sta, jota perinteiset sijoitusneuvontapalvelut yleensä veloittavat.

Parannuskassavara

Tili maksaa vaihtuvan koron, joka on tällä hetkellä 0,30% APY. Parannus ei itse asiassa pidä näitä varoja suoraan, vaan sijoittaa ne osallistuvien ohjelmapankkien kautta.

Tililtä ei peritä maksua, ja voit siirtää rahaa niin usein kuin haluat. Ja niille, joilla on erittäin suuret käteissaldot, tili on FDIC -vakuutettu jopa miljoona dollaria ohjelmapankkien kautta.

Parannus sosiaalisesti vastuullisesta sijoittamisesta (SRI)

SRI-salkkuista on tulossa yhä suositumpia robo-neuvonantaja-alueella. Se sisältää sijoittamisen yrityksiin, jotka täyttävät tietyt sosiaalisia, ympäristöön ja hallintoon liittyviä suuntaviivoja koskevia standardeja. Paraneminen osoittaa, että SRI -salkussaan käytettävät ETF -rahastot ovat tuottaneet 42% sosiaalisen vastuun pisteitä.

SRI -salkut toimivat sekä digitaalisten että premium -suunnitelmien kanssa käyttäen samanlaista sijoitusmenetelmää. Mutta he tekevät tiettyjä muutoksia pitämällä SRI: hen perustuvia ETF-rahastoja muiden kuin SRI-salkkujen ETF: ien sijasta.

SRI -salkut eivät vaadi vähimmäissaldoa eivätkä veloita lisämaksuja. Verotettavat SRI-sijoitustilit hyödyntävät digitaalisten ja Premium-suunnitelmiensa tavoin verotappioiden korjaamista.

Parannus Joustavat salkut

Nimen avainsana on ”joustava”, koska pääominaisuus on henkilökohtaisten vaihtoehtojen lisääminen salkkuvarauksiin.

Tämä tehdään säätämällä salkun yksittäisten omaisuusluokkien painoja. Jos sinulla on esimerkiksi 7% allokointi kehittyvillä markkinoilla, voit korottaa sen 10%: iin, jos uskot, että sektori todennäköisesti ylittää muut. Mutta voit myös vähentää jakamista, jos se saa sinut tuntemaan olosi epämukavaksi.

Parannusveron koordinoima salkku

Tämä on vähemmän muodollinen salkku ja enemmän sijoitusstrategia. Sitä on käytettävä yhdessä verollisen sijoitustilin ja verotuksellisen eläketilin kanssa. Betterment kohdistaa investoinnit niiden verovaikutuksen perusteella.

Esimerkiksi tuloja tuottavat varat-jotka tuottavat korkeita osinkoja ja korkotuottoja-pidetään verotuksellisella tilillä. Sijoitukset, jotka todennäköisesti tuottavat pitkäaikaisia ​​myyntivoittoja, pidetään verollisella sijoitustilillä, koska voit hyödyntää alemmat pitkän aikavälin myyntivoittoverokannat.

Goldman Sachs Smart Beta

Tämä vaihtoehto on kehittyneemmille sijoittajille ja vaatii vähintään 100 000 dollarin tilin saldon. Ja koska se on korkean riskin/korkean tuoton investointityyppi, se edellyttää myös korkeampaa riskinsietokykyä.

Parannus käyttää samaa perussijoitusstrategiaa kuin muissakin salkuissa. Mutta se on aktiivisesti hallinnoitu salkku, jota mukautetaan yrittämällä ylittää yleiset markkinat. Arvopaperit ostetaan ja myydään salkun sisällä, ja ne voivat sisältää joko yksittäisiä arvopapereita tai Älykkäät beta -ETF -rahastot.

Portfoliossa on monia muunnelmia, mukaan lukien laaja valikoima allokointeja. Osakkeet valitaan neljän ominaisuuden perusteella: hyvä arvo, vahva vauhti, korkea laatu ja alhainen volatiliteetti.

Ja kuten muutkin portfolion muunnelmat Betterment, tästä vaihtoehdosta ei peritä lisämaksua.

BlackRockin kohdetulosalkku

Betterment tunnustaa, että jotkut sijoittajat ovat enemmän kiinnostuneita tuloista kuin kasvusta. Tämä koskee erityisesti eläkeläisiä. BlackRock Target Income Portfolio sijoittaa salkkuihin riskinsietokykysi perusteella. Tämä voi tarkoittaa matalaa, kohtalaista, korkeaa tai jopa aggressiivista.

Nämä luokat voivat tuntua epätavallisilta tuloja tuottavalle salkulle. Mutta vaikka salkku pyrkii minimoimaan pääoman riskin, se tunnustaa myös, että jotkut sijoittajat ovat valmiita lisäämään riskiä salkkuunsa vastineena korkeammasta tuotosta.

Pienen riskin salkulla voi olla korkeampi allokointi Yhdysvaltain valtion arvopapereille. Aggressiivinen salkku voi keskittyä ensisijaisesti korkeatuottoisiin yrityslainoihin tai jopa kehittyvien markkinoiden joukkovelkakirjoihin, joilla on korkeampi korko suuremman riskin vuoksi.

Parannus Maksuton tarkistus

Betterment Financial LLC: n tarjoama yhteistyössä NBKC Bankin kanssa tämä on totta maksuton sekkitili. Ei vain kuukausittaisia ​​ylläpitomaksuja, vaan myös tililuottoja tai muita maksuja. He jopa korvaavat kaikki pankkiautomaattimaksut ja ulkomaiset maksut. Eikä ole edes vähimmäistasapainovaatimusta.

Sinulle tarjotaan Betterment Visa Debit -kortti, jossa on napauttamalla maksettava tekniikka, jota voit käyttää kaikkialla, missä Visa hyväksytään. Kaikki tilin saldot ovat FDIC -vakuutettuja 250 000 dollariin asti. Ja kuten voit odottaa tekniikan kärjessä olevalta yritykseltä, voit tallettaa sekit tilillesi älypuhelimellasi.

Tutustu koko juttuumme Parannustarkistuksen tarkistus.

Parannuksen tärkeimmät ominaisuudet

Minimi alkuinvestointi: Paraneminen ei vaadi rahaa tilin avaamiseen. Mutta voit alkaa rahoittaa tiliäsi kuukausitalletuksilla, kuten 100 dollaria kuukaudessa. Tämän menetelmän avulla on helpompi käyttää dollarin kustannusten keskiarvoistamista siirtyäksesi vähitellen salkkupositioihisi.

Käytettävissä olevat tilityypit: Yhteiset ja yksittäiset verotettavat sijoitustilit sekä perinteiset, Roth, rollover ja SEP IRA. Parannus voi sisältää myös säätiöitä ja voittoa tavoittelemattomia tilejä.

Salkun uudelleen tasapainotus: Mukana kaikki tilityypit. Portfoliosi tasapainotetaan, kun varojen kohdentaminen poikkeaa merkittävästi tavoitteistaan.

Automaattinen osinkojen uudelleen sijoittaminen: Parannus sijoittaa salkkuun saadut osingot uudelleen omaisuuden kohdentamisen mukaan.

Betterment -mobiilisovellus: Voit käyttää Betterment -tiliäsi älypuhelimellasi. Sovellus on saatavana sekä iOS- että Android -laitteille.

Asiakaskontakti: Saatavilla puhelimitse ja sähköpostitse maanantaista perjantaihin klo 9.00–20.00 itäistä aikaa.

Tilin suojaus: Kaikki Betterment -tilit on suojattu SIPC -vakuutuksella jopa 500 000 dollarin käteisellä ja arvopapereilla, mukaan lukien jopa 250 000 dollaria käteisellä. SIPC kattaa välittäjän epäonnistumisesta johtuvat tappiot, ei markkina -arvon laskun aiheuttamia.

Talousneuvontapaketit: Betterment tarjoaa yhden tunnin puhelinneuvotteluja live-talousneuvojien kanssa erilaisista henkilökohtaisista taloudellisista aiheista. Viisi aihetta käsitellään:

1. Aloituspaketti: Tämä paketti antaa uusille käyttäjille ammatillisen luottamusäänen, jota he tarvitsevat, koska ammattilainen arvioi heidän tilinsä. $199
2. Taloudellinen tarkastuspaketti: Tämä paketti vie askeleen pidemmälle ja tarjoaa asiakkaalle ammattimaisen mielipiteen salkustaan ​​ja taloudellisesta tilanteestaan. $299
3. College Planning -paketti: Kuten nimestä voi päätellä, tämä paketti auttaa vanhempia, jotka investoivat tavoitteenaan maksaa lastensa korkeakoulukoulutus seuraavien 5–18 vuoden aikana. $299
4. Avioliiton suunnittelupaketti: Talouden yhdistäminen voi olla hankalaa, joten Betterment loi tämän suunnitelman auttaakseen kihlautuneita pariskuntia ja vastasyntyneitä menestymään, kun he yhdistävät elämänsä ja omaisuutensa. $299
5. Eläkesuunnittelupaketti: Sijoitustavoitteet ja -strategiat muuttuvat, kun lähestyt eläkkeelle siirtymistä. Tämä paketti auttaa sinua saavuttamaan tavoitteesi saavuttaa ne. $299

Eläkesäästölaskin: Robo-neuvonantajat ovat suosittuja vaihtoehtoja eläketileille. Tästä syystä Betterment tarjoaa laskimen, jonka avulla voit suunnitella eläketarpeesi. Syöttämällä perustiedot laskimeen (se synkronoi ulkoiset tilit, jos sinulla on Premium -tili - mukaan lukien työnantajan rahoittamat eläkejärjestelyt), se ilmoittaa sinulle, oletko saavuttamassa tavoitteesi tai jos sinun on säädöt.

Parannustilin luominen

Betterment-rekisteröitymisprosessi on yksi kaikkein käyttäjäystävällisimmistä välityksistä. Sen mukana tulee helppokäyttöiset ohjeet ja virtaviivainen rekisteröintiprosessi, jonka käyttäjät voivat navigoida muutamassa minuutissa.

Aloita prosessi ensin napsauttamalla alla olevaa painiketta.

Hanki Betterment -tili

Ensimmäisen rekisteröintiprosessin jälkeen käyttäjät voivat odottaa yksinkertaista tapahtumaa, kun he siirtävät varoja tilille, aivan kuten rahan siirtäminen shekistä säästötilille.

Kun aloitat liittymisprosessin, saat valita neljästä eri sijoituskohteesta:

Valitsin "Sijoittaa eläkkeelle". Se kysyy nykyistä ikääsi, vuositulojasi ja antaa sinulle valita käytettävät tilit. Tämä sisältää perinteisen, Rothin tai SEP IRA: n tai jopa yksittäisen verotettavan tilin. Valitsin perinteisen IRA: n.

30-vuotiaan 100 000 dollarin tulon perusteella Betterment palauttaa seuraavan suosituksen:

Sinulla on jopa mahdollisuus asettaa tietyt omaisuuserät listalle. Kun olet napsauttanut "Jatka", sinua pyydetään antamaan sähköpostiosoitteesi ja luomaan salasana. Tämän jälkeen sinut ohjataan sovellukseen, joka pyytää yleisiä tietoja, kuten nimesi, osoitteesi, puhelinnumerosi ja miten kuulit Bettermentistä.

Kun tilisi on määritetty, voit rahoittaa sen heti yhdistämällä pankkitilisi tai asettamalla toistuvia talletuksia.

Voit myös perustaa muita tilejä, kuten "Hallitse kuluja tarkistamalla" tai "Sijoita pitkän aikavälin tavoitteeseen".

Miksi sinun pitäisi avata tili paremmaksi

Vaikka lähes jokainen sijoittaja voi hyötyä online -salkunhoidosta ja neuvonnasta, tämä palvelu on ehdottomasti suunnattu tietyntyyppisille sijoittajille. Useimmissa tapauksissa Betterment toimii parhaiten:

• Hands-off-sijoittajat, joilla on jonkin verran tietoa sijoittamisesta -Koska se huolehtii raskaasta nostamisesta puolestasi, se toimii parhaiten sijoittajille, jotka haluavat ottaa käytännönläheisen lähestymistavan sijoitussalkkuunsa. Passiiviset sijoittajat voivat antaa Bettermentin hoitaa logistiikan samalla, kun he käyttävät online -tilinhallintaa seuratakseen tarkasti tilejään.
• Aloittelevat sijoittajat, jotka tarvitsevat apua - Aloittavat sijoittajat, jotka ovat vasta oppimassa köysiä, voivat kääntyä Bettermentin puoleen saadakseen online -salkunhoitoa alhaisilla maksuilla. Monet online-työkalut ja käyttäjäystävällinen käyttöliittymä helpottavat aloittelijoiden käsitystä taloudellisista peruskäsitteistä ja sijoitusstrategioista.

Robo-neuvonantajien suosio kasvaa ja ne voivat helposti korvata henkilökohtaiset neuvonantajat lähitulevaisuudessa. Alhaisempien maksujen ja kehittyneiden ohjelmistojen avulla, jotka voivat maksimoida tulokset, verkkoinvestoinnit saavat varmasti etulyöntiaseman.

Se, sopiiko parannus sinulle, riippuu yksilöllisistä tarpeistasi ja sijoitustavoitteistasi. Jos olet käytännöllinen sijoittaja, joka haluaa kasvattaa eläkerahastojasi maksamatta paljon maksuja, Betterment voi olla ihanteellinen. Lisäksi aloittavat sijoittajat voivat hyötyä paljon verkkotyökaluista ja sijoituskoulutuksesta, joita tarjotaan Betterment -verkkosivuston kautta.

Jos luulet, että sijoitussijoitukset voivat olla juuri sitä, mitä portfoliosi tarvitsee, rekisteröi uusi tili tänään.

Jos kuitenkin päätät, että käytännöllisempi lähestymistapa palvelee sinua paremmin, tutustu muihin online-välitystilivaihtoehtoihin. Koska olen sertifioitu taloussuunnittelija, minulla on ollut mahdollisuus työskennellä useiden näiden alustojen kanssa ja olen tehnyt seuraavat tarkistukset:

• Motif Investing -katsaus
• Lainausklubin arvostelu
• Ally Invest -katsaus