Jos olet velkaa opintolainoistasi, saatat miettiä, mitä voit tehdä välttääksesi maksujen myöhästymisen tai lainojen maksamisen pidempään kuin on tarpeen.
Yksi yhteinen ratkaisu opintolainavelkaan on konsolidointi tai jälleenrahoitus - joko yksinkertaistaa takaisinmaksusuunnitelmaasi, säästää rahaa koroissa tai joissakin tapauksissa molempia.
Vaikka opintolainojen yhdistäminen tai jälleenrahoittaminen ei poista lainojasi, on paljon konkreettisia etuja.
Jos aiot vakauttaa tai jälleenrahoittaa opintolainasi, jatka lukemista saadaksesi lisätietoja.
Kuinka yhdistää liittovaltion opintolainat
Useimmat opiskelijalainat ottavat ensin liittovaltion opintolainoja lähinnä siksi, että niillä on alhaiset korot ja kuluttajansuoja, kuten lykkäys, kärsimys ja tuloihin perustuvat takaisinmaksusuunnitelmat.
Siksi monet lainanottajat eivät halua jälleenrahoittaa yksityisen lainanantajan kanssa - he ovat varovaisia menettäessään liittovaltion opintolainojen tarjoamat edut.
Voit yhdistää liittovaltion opintolainat ilman yksityistä lainanantajaa.
Suora vakauttamislaina
A Suora vakauttamislaina, joka on eräänlainen liittovaltion opintolaina, mahdollistaa useiden eri liittovaltion lainojen yhdistämisen uuteen lainaan yhdellä kuukausierällä.
Näistä lainoista ei ole kuluja, ja voit suorittaa prosessin verkossa osoitteessa studentaid.ed.gov.
Suoran vakauttamislainojen suurin haittapuoli on, että ne eivät säästä rahaa. He keksivät uuden korkosi käyttämällä nykyisten korkojesi painotettua keskiarvoa, joten maksamasi koron määrä pysyy samana.
Suorat yhdistämislainat antavat sinulle mahdollisuuden pidentää takaisinmaksuaikaa, mikä voi olla sekä etu että haitta.
Saatat saada pienemmän kuukausimaksun pidentämällä takaisinmaksuaikaa, mutta tämä tarkoittaa myös sitä, että voit lopulta maksaa enemmän korkoja lainoillesi ajan myötä.
Jos haluat säilyttää liittovaltion edut ja myös konsolidoida, joten sinulla on vain yksi kuukausimaksu, on todennäköistä, että liittovaltion lainasi täyttävät tämän ohjelman.
Suurin osa liittovaltion opintolainoista voidaan yhdistää, mukaan lukien:
- Tuetut liittovaltion Stafford -lainat
- Liittovaltion Staffordin lainat
- PLUS -lainat Federal Family Education Loan (FFEL) -ohjelmasta
- Lisälainat opiskelijoille
- Liittovaltion Perkinsin lainat
- Sairaanhoitajaopintolainat ja sairaanhoitajakoululainat
- Terveyskasvatuksen apulainat
- Terveysalan opintolainat
- Lainat heikommassa asemassa oleville opiskelijoille
- Suorat tuetut ja tukemattomat lainat
- Suorat PLUS -lainat
- FFEL -konsolidointilainat ja suorat lainat (tietyin ehdoin)
- Liittovaltion vakuutetut opintolainat
- Taattu opintolaina
- Kansalliset suorat opintolainat
- Maanpuolustuksen opintolainat
- Vanhempainlainat perustutkinto -opiskelijoille
- Apulainat opiskelijoiden avuksi
Jälleenrahoitus yksityisellä lainanantajalla
Vaikka suorat konsolidointilainat voivat auttaa lainanottajia vähentämään kuukausittain suoritettavien maksujen määrää, se, että he eivät säästä rahaa korkoihin, tarkoittaa, etteivät kaikki vaivaudu.
Jos tavoitteesi on säästää rahaa koroissa, kannattaa harkita lainojen jälleenrahoitusta yksityisen opintolainan myöntäjän kaltaisen kaltaisen yrityksen kanssa College Ave -opintolainat.
Yksityisen lainanantajan kanssa saatat pystyä jälleenrahoittamaan lainasi vaihtelevilla korkoilla jopa 2,49%.
Voit valita budjetillesi sopivan takaisinmaksuajan, jos olet siihen oikeutettu.
Suoran vakauttamislainan tavoin yksityisen lainanantajan jälleenrahoituksen avulla voit yhdistää kaikki nykyiset opintolainan maksut yhteen yksittäinen laina yhdellä kuukausierällä ja toivottavasti säästät rahaa kuukausibudjetissasi, laina -aikana tai joissakin tapauksissa molemmat.
Voit käyttää College Ave -opintolainojen jälleenrahoituslaskin oppia säästämään.
Opintolainojen yhdistäminen - hyvät ja huonot puolet
Jos mietit opintolainojen yhdistämistä suoralla lainalla tai jälleenrahoituksella Yksityisen lainanantajan kanssa se auttaa ajattelemaan kaikkia mahdollisia haittoja ja kaikkea mahdollista saada.
Tässä muutamia tärkeimpiä etuja ja haittoja pohdiskeluun:
Hyödyt suorista vakauttamislainoista
- Saat edun yhdistämällä useita uusia lainoja yhdeksi uudeksi lainaksi, joka vaatii vain yhden kuukausierän.
- Saat ylläpitää opintolainasi liittovaltion asemaa, joka sisältää pääsyn etuihin, mukaan lukien lykkäys, kärsimys ja tulopohjaiset takaisinmaksusuunnitelmat.
- Saatat saada pienemmän kuukausimaksun, joka toimii paremmin budjetillesi, jos pidennät takaisinmaksuaikaa.
- Suorat yhdistämislainat sisältävät kiinteän koron, joka ei koskaan muutu.
Miinukset suorista vakauttamislainoista
- Vaikka saat kiinteän koron, nämä lainat käyttävät nykyisten korkojesi painotettua keskiarvoa, joten et säästä rahaa korkoihin.
- Takaisinmaksuajan pidentäminen voi tarkoittaa, että sinun on maksettava enemmän korkoa ajan myötä.
- Kaikki alkuperäisille lainoillesi jääneet korot lisätään uuteen lainasaldoosi, mikä tarkoittaa sitä "Korkoa voi kertyä suuremmasta pääomasta kuin olisi voinut tapahtua, jos et olisi yhdistänyt", mukaan kohteeseen Yhdysvaltain opetusministeriö.
Hyödyt jälleenrahoituksesta yksityisen lainanantajan kanssa
- Voit yhdistää kaikki nykyiset liittovaltion ja yksityiset lainat uuteen yksityiseen lainaan yhdellä kuukausierällä.
- Saatat pystyä turvaamaan paljon alhaisemman koron, jos sinulla on hyvä luotto tai pätevä avomerkki.
- Voit yleensä valita takaisinmaksuaikataulun ja räätälöidä maksusi budjettisi ja elämäntyylisi mukaan.
Miinukset jälleenrahoituksesta yksityisen lainanantajan kanssa
- Kun jälleenrahoitat liittovaltion opintolainoja yksityiseltä lainanantajalta, menetät etuja, kuten lykkäystä, kärsimystä ja tuloihin perustuvaa takaisinmaksua.
- Jotkut yksityiset opintolainat sisältävät maksuja, jotka haluat tietää, vaikka monet eivät veloita mitään hakemusmaksuja tai maksuja, kuten College Ave -opintolainoja.
- Saatat maksaa enemmän korkoa pitkällä aikavälillä, jos pidennät lainan takaisinmaksuaikaa.
Bottom Line
Opintolainojen yhdistäminen tai jälleenrahoittaminen voi auttaa sinua useammalla kuin yhdellä tavalla. Yhdistäminen tai jälleenrahoitus voi paitsi maksaa sinulle kuukausittain yhden kuukausimaksun useiden kuukausimaksujen sijaan, mutta voit ehkä valita uuden kuukausimaksun, joka sopii budjettisi kanssa.
Jos päätät jälleenrahoittaa yksityisen lainanantajan kanssa, saatat jopa säästää tuhansia dollareita korkomaksuista vuosien varrella.
Ennen kuin siirryt eteenpäin konsolidointiin tai jälleenrahoitukseen, se auttaa kuitenkin kysymään itseltäsi tärkeitä kysymyksiä. Esimerkiksi:
- Mitä toivot saavasi lainojen vakauttamisesta tai jälleenrahoituksesta?
- Onko sinulla liittovaltion lainaetuuksia, joita sinun on suojeltava?
- Onko sinulla suuri luotto, joka voisi auttaa sinua saamaan alhaisen koron yksityiseltä lainanantajalta?
- Jos ei, onko sinulla perheenjäsentä, jolla on suuri luotto ja joka on valmis allekirjoittamaan?
Kysymällä itseltäsi nämä kysymykset asetat itsesi parhaaseen tilanteeseen hyötyäksesi valitsemastasi vaihtoehdosta - vaikka se merkitsisi tekemättä jättämistä ja kiinni pitämistäsi lainoista.