LendingRobot on täysin automatisoitu palvelu vertaislainauslaina (P2P) investoinnit. Palvelu on saatavilla yksittäisille sijoittajille, ja se on sekä kustannustehokas että helppokäyttöinen. LendingRobot yrittää tuoda erinomaista tuottoa pienellä riskillä yhdistämällä pilvitekniikat koneoppimisalgoritmeihin. Alusta on SEC: n rekisteröity sijoitusneuvoja, joka voi tarjota sijoitusneuvontaa.
Alustakonsepti alkoi vuonna 2013, kun Emmanuell Marot ja Gilad Golan alkoivat kehittää käsikirjoitusta automatisoidakseen omat sijoituksensa Lending Clubiin. Lopulta he lisäsivät myös tukea Prosper Marketplace. Alusta lanseerattiin julkisesti huhtikuussa 2014 ja lisäsi rahoituskierroksen valikoimaan vuonna 2015.
Tästä kehityksestä on kehittynyt foorumi, joka auttaa yksittäisiä sijoittajia hankkimaan ja hallinnoimaan lainasijoittajiaan kolmella tärkeimmällä P2P -lainausalustalla verkossa. Voimassa, LendingRobot on robo-neuvonantaja vertaislainaamiseen. Palvelu on jatkanut tasaista kasvuaan.
Kuinka LendingRobot toimii
Sijoittajat aloittavat yhdistämällä lainausklubi-, Prosper- tai Funding Circle -tilinsä yhteen LendingRobot -tiliin. Lisäät vain API -tunnuksesi LendingRobotiin. Tällä tavalla LendingRobotin avulla voit automatisoida sijoittamisen kaikilla kolmella alustalla, jos päätät tehdä niin. Alusta voi jopa luoda tilin kullekin näistä kolmesta P2P -lainanantajasta, jos sinulla ei vielä ole tiliä.
Voit valita sijoitusstrategian tyypin, jota haluat käyttää, konservatiivinen tai aggressiivinen. Alustalla on jopa "liukusäädin", jonka avulla voit säätää salkun riskitasoa. Voit myös käyttää "kehittynyt tila" -ominaisuutta määrittääksesi useita sääntöjä sijoituksillesi sekä ensisijaisilla että jälkimarkkinoilla. Voit jopa käyttää LendingRobotia, jos haluat sijoittaa itse, ja käyttää tätä palvelua hallitaksesi seteleitäsi.
LendingRobot skannaa uudet lainat sellaisina kuin ne ilmestyvät, ja sijoittaa automaattisesti käyttämättömät rahasi. Sillä on myös kyky myydä muistiinpanosi, jos päätät tehdä niin. Saat päivittäin yhteenvetoraportin, joka pitää sinut ajan tasalla tilisi toiminnasta.
LendingRobotilla on laaja valikoima etuja P2P -sijoittajille.
Luo mukautettuja sijoitusparametreja. LendingRobotin avulla voit luoda omiin tutkimuksiinsa perustuvia investointisääntöjä, joiden avulla voit määrittää, minkä tyyppisiä lainoja haluat sijoittaa. Voit valita tietyt luottoluokitusalueet, lainaehdot, velan ja tulon suhteet-vaihtoehdot ovat lähes rajattomat.
LendingRobot -jälkimarkkinat. Yksi P2P -investointien perusrajoituksista tähän asti on likviditeetin puute. Toisin sanoen, kun olet ostanut lainoja tai seteleitä, sinun on pidettävä ne voimassa koko kauden ajan. Useimmilla alustoilla ostetuille lainoille ja seteleille ei usein ole jälkimarkkinoita.
Mutta LendingRobot käyttää ainutlaatuista jälkimarkkinoiden automaatiota, joka tuo tuhansia seteleitä myyntiin ja hinnoittelee niitä jatkuvasti, kunnes tavoitehinta on saavutettu. Tästä on sinulle hyötyä sijoittajana sekä myymällä lainoja ja seteleitä, joita et enää halua pitää, vaan myös ostamalla olemassa olevia lainoja ja seteleitä edullisemmissa olosuhteissa.
LendingRobot toteuttaa tämän lisäämällä seteleitä, jotka haluat myydä Lending Clubin jälkimarkkinaosapuolen kanssa, Folio Investing. LendingRobot laskee vähitellen myytävänä olevien setelien hintapistettä viiden päivän aikana, kunnes kaikki setelit on myyty. Näin voit selvittää koko setelipaketin muutamassa päivässä.
Sinulla on myös mahdollisuus ostaa seteleitä jälkimarkkinoilta Folion kautta, mikä antaa sinulle mahdollisuuden ostaa niitä alennuksella ja saada suurempaa voittoa, kun ne lopulta maksavat. Tästä tulee yhä tärkeämpi ominaisuus, kun P2P -sijoitus erääntyy.
Sijoitusnopeus. LendingRobot tarvitsee vain sekunteja uuden lainan markkinoille tulon ja palvelun investoinnin välillä. Koska kilpailu P2P -tilan parhaista nuotteista on tulossa yhä kovemmaksi, tällainen nopeus antaa sinulle sen edun, että voit saada halutuimmat investoinnit vähimmäismäärällä aika. Kun P2P -lainasijoituksiin tulee enemmän rahaa, tästä tulee yhä kriittisempi etu yksittäiselle sijoittajalle.
Automaattinen uudelleen sijoittaminen. Toinen P2P -sijoitusten rajoitus on se, että kun setelit maksavat, sijoitusasemasi heikkenee. Täysin sijoitetun pysyminen on valtava tehtävä, kun yrität tehdä sen manuaalisesti. LendingRobot tarjoaa kuitenkin lainarahojen jatkuvaa uudelleen sijoittamista. Tämä maksimoi sijoitussalkun rahat, jotka sijoitetaan ja ansaitsevat korkoja jatkuvasti. Tämä on toinen kriittinen etu yksittäisille sijoittajille, kun kyse on P2P -sijoittamisesta.
Läpinäkyvyys. LendingRobotin avulla voit nähdä odotetun tuoton, kassavirtaennusteet ja tietyn salkun riskiprofiilin. Tämä antaa sinulle mahdollisuuden mitata eri portfoliosekoitusten odotettua suorituskykyä. Ja se auttaa sinua luomaan parhaan salkun sijoitustarpeisiisi.
LendingRobot paranee. LendingRobot edustaa uutta konseptia P2P -sijoittamisen automatisoinnissa - joka itsessään on vain muutaman vuoden vanha. Asia on siinä, että vaikka LendingRobotin koneoppimisalgoritmit ovat vuosien tutkimustiedon ja optimoinnin tulosta, järjestelmä oppii ja kasvaa jatkuvasti. Voit olla osa tätä kasvua.
Paljon ilmaista tietoa. Sivusto tarjoaa runsaasti tietoa, joka kattaa yleiskuvan P2P -laina -alalla, mukaan lukien tilastot Lending Clubista, Prosperista ja Funding Circlestä. Tämän avulla voit nähdä vertailut kolmen alustan vierekkäin, jotta voit päättää mihin sijoittaa rahat parhaiten.
Esimerkiksi vertailutaulukko osoittaa, että voit sijoittaa Lending Clubiin tai Prosper, jos et ole akkreditoitu sijoittaja, mutta et voi tehdä sitä Rahoituspiirillä. Tällaista tietoa tarvitset helposti yhdestä paikasta.
Ne tarjoavat myös tehokkuuskaavioita, jotka osoittavat, miten kunkin alustan tuotot ovat vertailukelpoisia sekä markkinapaikan keskiarvon että Yhdysvaltain velkakirjojen kanssa. Siellä on jopa luettelo uusimmista lainoista, joita on saatavana sekä Lending Clubilta että Prosperilta.
LendingRobot -hinnoittelu ja -maksut
Ensimmäiset 5 000 dollaria tilisi arvosta ovat ilmaisia. Sen jälkeen tilin saldosta peritään maksu, joka on yli 45 000 dollaria. Tämä koskee vain LendingRobotin sijoittamia määriä; Se ei koske lainoja, jotka on ostettu ennen LendingRobot -tilisi aloittamista.
Ei asennus- tai päättämismaksuja.
Onko LendingRobot oikea sinulle?
P2P -sijoittaminen on konseptiltaan yksinkertaista, mutta toteutuksesta voi tulla monimutkaista. Koska sinun on hajautettava sijoituspääoma niin monelle setelille luotettavan hajautustason saavuttamiseksi, sinun on käytännössä automatisoitava prosessi. LendingRobot hoitaa tämän puolestasi, ja sen etuna on, että sitä voidaan käyttää kolmella Internetin suosituimmalla P2P -alustalla.
Ajattelemme yleensä, että kiinteäkorkoisiin varoihin sijoittaminen on sijoitussalkun vähäisen ylläpidon osa - ja juuri niin sen pitäisi olla. LendingRobotin P2P -sijoittaminen on vähäistä ylläpitoa.
Pari huomautusta haluaisin korostaa. Ensimmäinen on potentiaali, jonka automaatio voi saada sinut aliarvioimaan P2P -sijoittamiseen liittyvät riskit. Loppujen lopuksi sijoitat vakuudettomiin lainoihin ihmisille, joilla on eriasteisia luottotietoja, sekä monenlaisiin työ- ja tulotilanteisiin. Se on luontaisesti riskialttiita investointeja, eikä automaation pitäisi koskaan saada sinua aliarvioimaan tätä riskiä.
Toinen on toissijainen markkinointitoiminto, joka on saatavilla Folio Investingin kautta. Älä ymmärrä minua väärin, se on hieno ominaisuus. Mutta samaan aikaan et myöskään halua luottaa siihen liikaa. Palvelu on tällä hetkellä saatavilla vain lainausklubille, ei Prosperille tai Funding Circlelle, vaikka se saattaa muuttua lähitulevaisuudessa.
Jopa Lending Clubilla voi olla joitain rajoituksia jälkimarkkinatapahtumille. Lainausklubi tekee seuraava lausunto tältä osin: ”Note Trading Platform on suunniteltu tarjoamaan sijoittajille mahdollisuus toteuttaa jonkin verran likviditeettiä liiketoimissa muiden lainausklubin jäsenten kanssa ”. On myös tärkeää ymmärtää, että setelit myyvät todennäköisemmin alennuksella kuin a palkkio, joten se voi osoittautua ensisijaisesti markkinaksi, jossa voit purkaa ei -toivottuja seteleitä, mutta tee se osoitteessa menetys.
Yhtä tärkeää on ymmärtää, että seteleitä ei voi myydä jälkimarkkinoilla, jos ne ovat oletuksena tai veloituksina.
Jälkimarkkinat voivat kuitenkin olla suuri etu sinulle ostajana kaikista samoista syistä, jotka eivät välttämättä ole myyntivika. Se tarjoaa todellisen mahdollisuuden ostaa seteleitä alle - ehkä huomattavasti alle - nimellisarvon. Ja se lisää voittoa setelin voitosta korkoon, jota keräät siitä. Se on kaksinkertainen voitto!
Jos olet aktiivinen sijoittaja Luottokerhoon, Prosperiin tai Rahoituspiiriin, sinun on annettava LendingRobotille vakava ilme. Se tarjoaa todellisen mahdollisuuden ottaa tämä kasvava ja kannattava omaisuusluokka ja ottaa se käyttöön automaattisella pilotilla. Se tarjoaa vakavan mahdollisuuden nostaa sijoitetun pääoman tuottoa ja vähentää samalla maksukyvyttömyysriskiä.