Henkivakuutus multippeliskleroosilla (MS)

Se, että sinulla on multippeliskleroosi, ei tarkoita, ettet voi saada henkivakuutusta.

Vaikka MS, arvaamaton autoimmuunisairaus, vaikeuttaa vakuutuksen saamista, monet ihmiset, joilla on tämä sairaus, ovat ostaneet henkivakuutuksen.

Se, voitko saada kelpuutuksen, perustuu vakavuuteen, sairauden kestoon ja yleiseen terveyteesi. Vaikka et olisi oikeutettu tavalliseen henkivakuutukseen, on olemassa muita vaihtoehtoja, kuten taattu etuusarvoinen elämä vakuutukset, joita voit hyväksyä, vaikka sinulla olisi ensisijainen etenevä multippeliskleroosi tai toissijainen sairaus Progressiivinen MS.

Olemme koonneet selityksen MS: n vakuutusstandardeista. Näiden tietojen avulla voit nähdä, mitä odottaa, kun haet vakuutusta, sekä oppia lisäämään mahdollisuuksiasi saada oikeudenmukainen luokitus.

Voit myös aloittaa helpon lainausprosessin täyttämällä Vertaa lainauksia -lomakkeemme tällä verkkosivulla ja anna meidän auttaa sinua löytämään paras yritys MS -potilaille.

Henkivakuutuksen vakuutus multippeliskleroosiin

Kun puhut henkivakuutusneuvojan kanssa puhelimessa hakeaksesi vakuutusta, hänen tulee kysyä sinulta MS -taudistasi. Sinun pitäisi odottaa vastaavan:

• Kuinka vanha olit, kun sinulle diagnosoitiin MS?
• Kuinka monta kohtausta, kuten kohtauksia, sinulla on ollut yhteensä?
• Milloin oli viimeisin hyökkäys?
• Minkälaisia ​​hoitoja olette tehneet sairaudessanne?
• Miten vastasit aiempiin hoitoihin? Onko tilanteesi parantunut tai huonontunut ajan myötä?
• Poltatko tupakkaa tällä hetkellä?
• Mitä lääkkeitä käytät sairauteesi?

Multippeliskleroosin vakiomääräyksiä ovat: kortikosteroidit, beetainterferonit, Copaxone, Gilenya ja lihasrelaksantit. Nämä reseptit eivät automaattisesti hylkää sinua MS -taudistasi riippuen. Jotkut näistä resepteistä ovat päivittäisiä tabletteja, kun taas jotkut ovat joko injektioita tai infuusioita. On tärkeää tavata jatkuvasti lääkärisi ja yrittää pitää MS -tauti hallinnassa ja toivottavasti remission tilassa.

Jos sinulla on muita sairauksia, jatka myös näiden olosuhteiden hallintaa lääkkeillä tarvittaessa.

Muista antaa kaikki tiedot, jotka sinulla on tilasi. Vakuutuksenantajat hermostuvat, kun heiltä puuttuu tietoa sairaudesta.

Jos et kuvaa selkeästi MS -tilaa, lisäät mahdollisuutta, että hakemuksesi hylätään tai tuloksena on huono luokitus. MS: n kanssa joudut Alentunut riskiluokka henkivakuutusyhtiöille. Tyypillisesti neljä multippeliskleroosin kurssia ovat seuraavat:

1. IVY - Kliinisesti eristetty oireyhtymä - tämä esiintyy ensimmäisen kerran, kun neurologiset oireet jatkuvat 24 tuntia ja johtuu keskushermoston tulehduksesta, ja se voi olla joko monofokaalinen tai monitoiminen. Yleensä on lähes aina jonkinlainen toipuminen -joko osittainen tai täydellinen.
2. RRMS - Relapsing Remitting Multiple Sclerosis - tämä on yleisin kurssi - ja se on nimenomaisesti määritellyt uusien tai lisääntyvien neurologisten oireiden kohtauksia. Joku tämän kurssin aikana voidaan myös luokitella aktiiviseksi tai ei -aktiiviseksi, ja se pahenee tai ei pahene vamman asteen mukaan.
3. SPMS - Toissijainen etenevä multippeliskleroosi - SPMS on yleensä MS -taudin toinen vaihe tai vaihe. Yleensä ihmiset, joilla on diagnosoitu RRMS, siirtyvät lopulta SPMS -järjestelmään ja luokitellaan edelleen aktiivisiksi tai ei -aktiivisiksi ja etenemisen kanssa tai ilman.
4. PPMS - Ensisijainen etenevä multippeliskleroosi - tämä kurssi on yleensä vaikeampi diagnosoida ja hoitaa kuin RRMS ja SPMS. Selkäytimessä on enemmän vaurioita kuin aivoissa, ja se vaikeuttaa kävelemistä ja työssä pysymistä. Tämä kurssi vaikuttaa naisiin ja miehiin samalla tavalla.

Henkivakuutusyhtiöt tarkastelevat MS: n eri näkökohtia eri tavalla ja toisiaan vakuutussopimukset ovat myös erilaisia. Siksi on tärkeää antaa henkivakuutusneuvoja, jolla on kokemusta MS -taudista, auttaa sinua saamaan alhaisimmat henkivakuutusmaksut kunnossasi. Meillä on yrityksiä, kuten Protective, MetLife, Banner Life, Transamerica, Prudential ja muut henkivakuutusyhtiöt, jotka ovat valmiita vakuuttamaan MS -potilaita.

Riippumattomina välittäjinä edustamme useita vakuutusyhtiöitä saadaksemme sinulle parhaan tarjouksen. Täytä vain lyhyt Vertaa tarjouksia -lomake tällä sivulla.

Henkivakuutuslainauksia MS: n kanssa

Kun ostat henkivakuutusta hakijana, jolla on MS -tauti, vakuutuksenantajat arvioivat sairautesi vakavuuden lieväksi, kohtalaiseksi tai vaikeaksi. Lievä tapaus on harvinainen, harvinainen hyökkäys eikä aiheuttanut vammaa. Kohtuullinen tapaus aiheuttaa hyökkäyksiä useammin, mutta ei ole aiheuttanut vammaisuutta. Vakava tapaus aiheuttaa sen, että joku on pyörätuolissa tai vuoteessa.

Lisäksi vakuutusyhtiöt tarkastelevat diagnoosisi jälkeen kulunutta aikaa. Enemmän aikaa on parempi, koska se tekee selkeämmäksi, kuinka vakava tilasi on. Vaikka jokainen vakuutusyhtiö käyttää eri luokitusjärjestelmää, tässä on joitain yleisiä vakuutussääntöjä jäsenvaltioille, jotta tiedät mitä odottaa ennen hakemista.

• Preferred Plus: Mahdotonta MS: lle. Ei ole vakuutusyhtiöitä, jotka tarjoavat näitä korkoja MS -potilaille.
• Suositeltava: Lähes mahdotonta, tapahtuu hyvin harvinaisissa tapauksissa. Saadaksesi pätevyyden sinun on oltava diagnosoitu alle 35 -vuotiaana, MS -taudin on oltava lievä, viimeisestä hyökkäyksestä on oltava kulunut vähintään viisi vuotta, ja muuten sinun on oltava täysin terve. Jopa tässä ihanteellisessa skenaariossa todennäköisyys suositeltuun politiikkaan on edelleen pieni.
• Vakio: Todennäköisesti paras mahdollinen luokitus. MS -taudin on oltava lievä, viimeisimmästä hyökkäyksestä on kulunut muutama vuosi, ja muuten olet hyvässä kunnossa.
• Taulukon luokitus (huonompi): Tähän päätyvät monet MS -hakijat. MS -taudin vakavuudesta, diagnoosista kuluneesta ajasta ja viimeisestä hyökkäys, ikä, jolloin sinut diagnosoitiin, onko sinulla parannuksia hoidosta johtuen ja yleinen terveydelle. Se ei myöskään auta, jos poltat savukkeita tai käytät muita vakavia sairauksia, kuten diabetestai sydänongelmia.
• Hylkää: Useimmat sovellukset vuoden sisällä MS -diagnoosista. Vakuutuksenantajat tarvitsevat enemmän sairaushistoriaa päätöksen tekemiseksi. Myös hakijoilla, joilla on vaikea MS, on suuri mahdollisuus laskea. Jos et käy lääkärin luona säännöllisesti etkä hoita sairauttasi, voit myös kieltäytyä.

Muista, että jos MS -tauti on edennyt vakavimpaan vaiheeseen ja henkivakuutus hylkää sinut, sinulla on mahdollisuus tarkastella Taattu kysymys henkivakuutus. Vaikka vakuutusmaksut ovat korkeat ja kuolemantapaus voi olla pieni, se on silti vaihtoehto, jos etsit kattavuutta hautauskulujen tai lääketieteellisten laskujen maksamiseen. Omahan henkivakuutusyhtiön keskinäinen sopimus on yksi yrityksistä, joita käytämme joskus tällaisessa tilanteessa.

Yksi syy siihen, että henkivakuutusyhtiöt ovat huolissaan henkivakuutusten myöntämisestä kuluttajille MS -taudin vuoksi yksi yleisimmistä multippeliskleroosipotilaiden oireista on kliininen masennus. Tutkimukset ovat osoittaneet, että tämäntyyppinen masennus on yksi vakavimmista muodoista ja voi lisätä itsemurhan prosenttiosuutta. Henkivakuutuksissa on tyypillisesti kahden vuoden kilpailukykylauseke, joka sulkee pois itsemurhan.

Multippeliskleroosivakuutuksen tapaustutkimukset

MS: llä pieni suunnittelu etukäteen tekee suuren eron henkivakuutussovelluksellesi. Tässä pari tosielämän tilannetta, jotka osoittavat, kuinka tärkeää on valmistautua. Mieti myös, kuka olisi paras edunsaaja ennen hakemuksen jättämistä.

Tapaustutkimus #1: Mies, 42 v., Tupakoimaton, MS-tauti diagnosoitu 34-vuotiaana, lievä tapaus, viimeinen hyökkäys oli 36-vuotiaana, ei käyttänyt lääkkeitä, ei muita terveysongelmia.

MS -hyökkäysten lisäksi useita vuosia sitten hänellä ei ollut vakavia terveysongelmia. Hän kävi läpi kaikki lääkärin suositellut hoidot ja eli erittäin terveellisiä elämäntapoja. Tämä auttoi pitämään hänen tilansa hallinnassa, joten hän ei ollut saanut hyökkäystä yli kuuteen vuoteen. Kun hän kävi läpi hakuprosessin, hän sai korkeammat korotetut käytännöt.

Tämä johtuu siitä, että vakuutuksenantajat eivät saaneet tarpeeksi tietoa hänen tilastaan. Suosittelemme, että hän pyytää lääkäriä kirjoittamaan kirjeen, jossa kuvataan, miten hänen MS -tauti on hallinnassa ja että hakija on hyvässä kunnossa. Hän teki tämän ja hän sai halutun politiikan.

Tapaustutkimus #2: Nainen, 57 v., Tupakoimaton, MS-tauti diagnosoitu 51-vuotiaana, kohtalainen tapaus, aikataulun mukaiset hoidot jäivät muutaman vuoden ajan, alkoivat käydä lääkärin luona säännöllisesti äskettäin ja saada asianmukaista hoitoa

Kun tällä hakijalla diagnosoitiin ensin MS, hän ei tehnyt hyvää työtä taudin hoidossa. Hän jäi hoitamatta ja ei käynyt lääkärissä niin usein kuin suositeltiin. Kaksi vuotta sitten hän alkoi noudattaa lääkärin määräyksiä ja noudatti asianmukaista hoitoa. Hän haki, ja sitten hänet evättiin.

Tämä johtui siitä, että vakuutuksenantajat näkivät hänen huonon hoitohistoriansa potilastiedoissaan. Ehdotimme, että hän kysyy lääkäriltä, ​​onko hän päivittänyt potilastietonsa kokonaan. Hän ei ollut. Kun hän kirjoitti päivitetyt tiedot, hakija jätti hakemuksen uudelleen. Tämän jälkeen hän sai luokitellun vakuutuksen.

Vaikka MS: nne vaikeuttaa henkivakuutuksen saamista, se on silti ehdottomasti mahdollista. Sinun tarvitsee vain olla älykäs sovelluksesi suhteen. Yksi tapa lisätä mahdollisuuksiasi saada vakuutus on kumppani vakuutusasiamiehen kanssa, joka on MS -tapaturmavakuutuksen asiantuntija.