Monille amerikkalaisille, jotka kamppailevat toimeentulonsa puolesta, 401 000 vaikeuden peruuttaminen näyttää olevan toteuttamiskelpoinen vaihtoehto.
Kun työpaikka menetetään, odottamattomat terveysongelmat tai taantuma iskevät, saatat joutua kipeästi avun tarpeeseen.
Maksu asunnosta tai vuokrasta. Sähkölaskut. Myöhäiset luottokortti -ilmoitukset. Perintätoimistot soittavat sinulle tunnin välein.
Lue, päätätkö jatkaa 401 000 vaikeuden peruuttamista taakan helpottamiseksi.
401 000 vaikeiden nostojen usein kysytyt kysymykset
Tekevätkö ihmiset todella 401 000 kotiutusta?
401 000 vaikeaa nostoa on ollut kasvussa. Fidelityn tutkimuksen mukaan 2,2% kaikista 401 (k) osallistujista oli vetäytynyt vaikeuksista jossain vaiheessa edellisen 12 kuukauden aikana.
Se on 2% enemmän kuin edellisenä vuonna ja se oli korkein taso 10 vuoteen.
Aiotko tulla osaksi 2,2%? Joskus nostosäännöt voivat olla hämmentäviä, joten on tärkeää tietää, milloin saa nostaa rahaa 401 kt vaikeuksien takia.
Lue lisää siitä, mitä todella tapahtuu, kun nostat 401 000 vaikeutta.
Mikä on 401 000 kotiutus?
401 000 vaikeuden peruuttaminen on laillisesti sallittua, jos täytät sisäisen verotuksen taloudellisten vaikeuksien kriteerit ja jos työnantajasi sallii ne.
Useimmat yritykset, jotka tarjoavat 401 000 suunnitelmaa, sallivat kotiutuksen vaikeuksissa - tarkista henkilöstöosastoltasi tai suunnitelmasi järjestelmänvalvojalta, jos et ole varma.
Mitkä ovat hyväksyttävät syyt vaikeuden peruuttamiseen?
IRS pitää seuraavaa luetteloa hyväksyttävistä syistä nostaa rahaa 401k -laitteeltasi vaikeuksien peruuttamisen yhteydessä.
Vuoden 2006 eläkesuojelulaki laajensi vaikeuksien peruuttamistarpeesi edunsaajan tarpeisiin, vaikka edunsaaja ei olisi puolisosi tai huollettava.
- Sairauskulut: Korvaamattomat sairauskulut sinulle, puolisollesi tai huollettavillesi
- Kotiosto: Kohti pääasuntosi ostamista
- Sulkeutumisriski: Estääksesi sulkemisen tai häätämisen pääasunnostasi
- Koulutuskulut: Lukio -opetus ja siihen liittyvät koulutuskulut sinulle, puolisollesi tai lapsillesi
- Hautauskulut: Lopullisten kulujen kustannusten tasaaminen
- Kodin korjaus: Tietyt kulut pääkotiisi aiheutuneiden vahinkojen korjaamisesta
IRS-koodi sallii kotiutukset edellä mainituista syistä vain, jos sinulla ei ole muita varoja tai tarkoittaa tarpeiden täyttämistä, ja vetäytyminen riittää tyydyttämään tarpeen (mutta ei enempää kuin sinä tarve).
Voit kuitenkin sisällyttää nostokustannukset (sakot ja verot) tarvitsemasi summan.
Vuoden 2018 kahdenvälisen budjettilain ansiosta sinun ei enää tarvitse ottaa lainaa 401k: ltäsi ennen kuin voit hakea vaikeuksia.
Muista: Et saa osallistua 401k -suunnitelmasi toteuttamiseen kuuden kuukauden ajan vaikeuksien peruuttamisen jälkeen.
Mitkä ovat verovaikutukset 401 000 kilon peruuttamisesta?
Jos sinun on tehtävä kotiutus 401 000: sta ennen kuin täytät 59 ja puoli vuotta, peruuttamisesta peritään tulovero ja 10%: n peruutusrangaistus.
Sinun ei tarvitse maksaa takaisin nostettuja rahoja kuten 401 000: n lainaa, mikä tarkoittaa, että eläketilisi saldoa pienennetään pysyvästi vaikeuksiesi nostamisen määrällä.
Kuinka osoitat tarvitsevasi 401 000 kotiutuksen?
Jokainen suunnitelman ylläpitäjä voi määrittää, mitä asiakirjoja vaaditaan todistamaan taloudellisesta tarpeesta vaikeuksien poistamiseksi.
Jos rahat käytetään asunnon sulkemisen estämiseen, järjestelmänvalvoja voi pyytää esimerkiksi kiinnitysyhtiöltä asiakirjoja siitä, että koti aikoo tehdä sulkemisen.
Mikä on vaikeiden nostojen sallittu määrä?
Kuinka paljon rahaa voidaan ottaa 401 000 euron suunnitelmasta vaikeiden vetojen muodossa? Tietyn numeron asettamisen sijaan enimmäismäärä ei voi ylittää maksujen kokonaismäärää eikä ylittää taloudellista tarvetta.
Vaihtoehtoja 401 000 kilon peruuttamiselle
529 Säästösuunnitelma
Jos olet säästänyt rahaa lastesi oppilaitokselle, saatat hyötyä paremmin napauttamalla ensin 529 College -säästöohjelmaa. Miksi?
Vaikka ansiot ovat verollisia, voit nostaa maksusi ilman rangaistusta. Vaikka tilillä olisi tuloja, ne voivat olla vähäisiä verrattuna rangaistuksiin, jotka maksaisit 401 000 kilon peruuttamisesta.
P2P -lainaus
Vertaislainaus sivustoista on tullut nykyään yhä suositumpia. Näiden ohjelmien avulla haet lainaa aivan kuten pankin kautta.
Mutta sen sijaan, että rahoituslaitos lainaisi sinulle rahaa, vertaiset tai muut henkilöt lainaavat sinulle rahaa. Yksi suosituimmista vertaislainaussivustoista on Lainausklubi.
Henkilökohtainen laina
Toinen vaihtoehto voisi olla saada henkilökohtaista lainaa. Voit ehkä lainata tai jälleenrahoittaa asuntolainaasi säästääksesi rahaa. Voit myös harkita vakuudettoman kulutuslainan hakemista.
Käyttää PersonalLoans.com saadaksesi yhteyden hyvään lainanantajaan ja nähdäksesi kiinnostuksesi. Ota nämä hinnat ja vertaa tätä lukua rangaistukseesi vaikeuksien peruuttamisesta.
Pitäisikö sinun käyttää 401 000 kotiutusta?
401k: n vaikeuksien peruuttaminen tulisi tehdä vain viimeisenä keinona. Etsi kaikki muut vaihtoehdot rahan saamiseksi ennen kuin käytät 401 000 eläkesäästösi.
401 000 kotiutuksen vähentäminen vähentää eläketilisi määrää pysyvästi. Vaikka se voi auttaa sinua lyhyellä aikavälillä, 401 000 vaikeuden peruuttaminen voi heittää todellisen jakoavaimen pitkän aikavälin eläketavoitteisiisi.
Koska sitä ei koskaan makseta takaisin, menetät korkojen ja tulojen yhdistämisen ja maksat todennäköisesti molemmat tuloverot ja sakot nostetusta summasta, mikä tekee siitä kalliin vaihtoehdon pääsyllesi raha.
Henkilökohtaisesti haluaisin nähdä ihmisten yrittävän toista vaihtoehtoa. Ennen kuin otat harppauksen ja vetäydyt 401k -laitteestasi, muista tavata taloudellinen neuvonantaja selvittääksesi kaikki vaihtoehtosi.
Näitä tietoja ei ole tarkoitettu korvaamaan yksittäisiä yksilöllisiä vero-, oikeudellisia tai investointisuunnittelua koskevia neuvoja. Suosittelemme, että keskustelet veroasioistasi pätevän veroneuvojan kanssa.