Löydä parhaat vuokralaisten vakuutukset (vuodelle 2021)

Useimmat vuokraajat haluavat löytää parhaan vuokralaisen vakuutuksen, mutta eivät ole kiinnostuneita käyttämään paljon aikaa punnitsemalla kaikkia eri vaihtoehtoja.

Mikä pahempaa, monet vuokralaiset eivät tiedä siitä paljon tai pitävät sitä tärkeänä.

Mutta jos vuokraat asunnon, jossa asut, olipa kyseessä talo, huoneisto tai asunto, vuokralaisten vakuutus ei ole yhtä tärkeä kuin asunnonomistajan vakuutus asunnonomistajalle.

Vuokralaiset usein olettavat, että jos he kärsivät katastrofeista, kuten tulipalosta ja varkaudesta, aiheutuvia tappioita, heidät korvataan vuokranantajan vakuutuksella. Se ei ole melkein koskaan totta!

Vuokranantajan omaisuusvakuutus korvaa rakennuksen tuhoutumisen, mutta ei sen sisällä olevaa sisältöä. Ja koska lähes kaikki vuokra -asunnon sisältö kuuluu sinulle, vuokraajalle, olet täysin onnekas, jos katastrofi iskee.

Parhaat vuokralaiset vakuutusyhtiöt

Olisi mahdotonta sanoa, mikä yritys tarjoaa alhaisimmat vuokravakuutusmaksut. Tämä johtuu siitä, että saamasi tarjoukset ovat erilaisia ​​henkilökohtaisten tarpeidesi ja profiilisi, muun vakuutuksen perusteella käytännöt, jotka saatat yhdistää nippukäytäntöihin, maantieteelliseen sijaintiisi ja asuntotyyppiin.

Ja vaikka jotkut yritykset näyttävät tarjoavan lisää kattavuutta, on vaikea tietää, olivatko he antaneet todellisia lisäominaisuuksia vai antoivatko ne vain yksityiskohtaisempia tarjouksia. On mahdollista, että samanlaisia ​​kattavuuksia on saatavana kaikilla viidellä yrityksellä.

Mikä on vuokralaisvakuutus?

Vuokralaisvakuutus on erityinen vakuutustyyppi, joka vakuuttaa vuokra -asuntoosi tallennetut omaisuudet. Se, mikä omaisuus on katettu, riippuu vuokralaisen vakuutuksen tyypistä. Haluatko suojata arvokkaita jalokiviäsi, uutta kannettavaa tietokonettasi, valkokangastelevisiota tai monia muita esineitä jotka ovat lähellä sydäntäsi, hyvä vuokralaisten vakuutus on luultavasti sisälläsi saavuttaa.

Vuokralaisvakuutus auttaa sinua korvaamaan varastetun tai vahingoittuneen omaisuuden, mutta myös suojautumaan vastuuta omaisuudestasi ja antaa sinulle varaussuunnitelma, jos koti itse vaurioituu. Katsotaanpa tarkemmin alla olevia.

Mitä vuokralaiset vakuutukset kattavat

Lähes kaikissa vuokralaisten vakuutuksissa on kolme vakiosopimusta:

Henkilökohtainen omaisuus

Asunnon vakuutuksen tapaan vuokralaisvakuutus kattaa vuokraamasi asunnon sisällön. Tämä sisältää huonekalut, elektroniset laitteet, vaatteet, laitteet ja henkilökohtaiset tavarat. Käytät yleensä vakuutusta, joka kattaa 10 000–100 000 dollaria henkilökohtaista omaisuutta, vaikka se voi olla korkeampi.

Jotta voit selvittää, kuinka paljon henkilökohtaista omaisuutta tarvitset, sinun on kartoitettava kaikki, mitä sinulla on. Luettele varastot ja hanki sitten vähittäishinnat kunkin korvaamisesta. Se on työlästä, mutta se on ainoa tapa todella tietää, kuinka paljon kattavuutta tarvitset.

Yleensä on parasta ottaa valokuvia, erityisesti arvokkaista kohteista. Tämä helpottaa, jos joudut tekemään korvausvaatimuksen vakuutusyhtiölle.

Henkilökohtainen vastuu

Henkilökohtainen vastuuvakuutus suojaa sinua, jos onnettomuus tai vamma tapahtuu jollekin toiselle, joka on kotonasi. Tämä voi olla joku liukastuminen ja putoaminen kotona, perheen lemmikin purema tai muunlaiset vammat.

Se voi sisältää vierailijoita, korjaushenkilöitä tai jopa vuokranantajaa, jos loukkaantumisten syy todetaan sinun syyksi.

Henkilökohtainen vastuu kattavuus suojaa sinua ja omaisuuttasi oikeudenkäynneiltä, ​​joita vahingon kärsineet osapuolet ovat nostaneet sinua vastaan.

Ylimääräiset asumiskulut

Tämä on vakuutus, joka maksetaan, jos menetät vuokratilojen käytön. Jos esimerkiksi omaisuus tuhoutuu tai vahingoittuu tulipalossa, vakuutuksesta maksetaan kohtuullinen korvaus muuttokulut, kuten hotellimajoituksen, aterioiden ja muiden tilapäiseen majoitukseen liittyvien kulujen korvaaminen tilanne.

Epätyypilliset vuokralaisten vakuutusmääräykset

Seuraavia voidaan tarjota osana vakiopakettia joidenkin vakuutusyhtiöiden kanssa, mutta ne ovat lisävarauksia toisten kanssa.

Ulkopuolinen kattavuus

Tämä kattaa omaisuuden vuokra -asunnon ulkopuolella. Se voi esimerkiksi sisältää asuntosi kellarissa sijaitsevalle yhteiselle alueelle varastoitua omaisuutta, joka on joko vahingoittunut, tuhoutunut tai varastettu. Se voi ulottua myös ajoneuvostasi varastettuihin henkilökohtaisiin tavaroihin, jos nämä tavarat kuuluisivat normaalisti vuokrakäytäntösi piiriin. Tämä voi olla kannettava tietokone, kunhan se kuuluu nimenomaan vuokralaisten käytäntösi piiriin.

Jotkut vuokralaiset voivat myös sisällyttää varauksen kattaa matkatavarat, jotka lentoyhtiö saattaa menettää.

Erityiset kattavuuskohteet

Sinun ei pitäisi koskaan olettaa, että vuokralaisen vakuutus kattaa kaikki omistamasi omaisuudet. Joillakin on erityisiä poissulkemisia, ja toiset jättävät kohteen pois, jos sitä ei ole erikseen lueteltu.

Yleisiä erityisalueita ovat kotitietokoneet, korut ja turkikset, yrityksen henkilökohtainen omaisuus ja ampuma -aseet. Jos sinulla on nämä kohteet, muista tarkistaa, että ne sisältyvät kattavuuteen. Jos ei, saatat joutua hankkimaan erityiskattavuuden jokaisesta luokasta erikseen.

Jotkut käytännöt sisältävät nimenomaan kaikki nämä neljä luokkaa. State Farm on esimerkki (katso politiikan lainaus alla). Älä kuitenkaan oleta, että ne sisältyvät automaattisesti käytäntösi.

Mitä vuokralaiset vakuutus Ei Peite

Laajimmassa mielessä vuokralaiset vakuutukset ei kata vaaroja, joita ei ole erikseen mainittu käytännössä.

Saitko sen? Tämä on yleinen sääntö, mutta sinun on tiedettävä tiettyjä yksityiskohtia.

Esimerkiksi kuten asunnonomistajien vakuutuksissa, vuokralaisten vakuutukset eivät yleensä korvaa tulvien ja maanjäristysten aiheuttamia tappioita. Niitä pidetään erityisenä vaararyhmänä, jotka edellyttävät erityisesti tulvavakuutusta tai maanjäristysvakuutusta.

Vaikka vuokralaispolitiikka voi kattaa vesiputken halkeamisen aiheuttamat vahingot, sinua ei korvata, jos kotisi tuhoutuu naapurustosi tulvan joen seurauksena.

Jos asut alueella, joka kärsii luonnonkatastrofeista, sinun on harkittava politiikan saamista nimenomaan tätä vaaraa varten.

Milloin vuokralaisvakuutus tarvitaan?

Kun vuokranantaja sitä vaatii - Suuret kerrostalokompleksit edellyttävät tyypillisesti vuokralaisten vakuutusta, mutta niin tekevät myös monet yksittäiset vuokranantajat. On todennäköistä, että heillä on tämä vaatimus suojella itseään vuokralaisilta, jotka esittävät hakemuksia saadakseen korvauksen tulipalon tai muun vaaran vuoksi kadonneesta omaisuudesta. Vaatimus on kirjattu vuokrasopimukseen.

Kun haluat omaisuutesi suojella - Vaikka vuokranantaja ei vaadi sinulta vuokralaisvakuutusta, sinulla pitäisi olla ainakin pieni vakuutus omaisuutesi suojelemiseksi. Vaikka tavarasi eivät ehkä näytä olevan arvokkaita, niiden korvaaminen voi helposti maksaa useita tuhansia dollareita, jos suurin osa tai kaikki tuhotaan tai varastetaan.

Korkeakouluopiskelijat -Asutpa asuntolassa tai kampuksen ulkopuolella, vuokralaisen vakuutus kannattaa ottaa. Sinulla on luultavasti ainakin kannettava tietokone, vaatteet ja viihdelaitteet, jotka on vaihdettava menetyksen yhteydessä. Voit yleensä saada halvan ratsastajan vanhempiesi käytäntöön kattamaan asuntolahuoneesi.

Vuokralaiset eläkeläiset - Kuten opiskelijat, eläkeläiset voivat olettaa, että heillä ei ole paljon arvoa, varsinkin jos suuri osa siitä on yli muutaman vuoden vanhoja. Mutta jälleen kerran, omaisuutesi korvaaminen voi maksaa useita tuhansia dollareita. Vuokralaisvakuutus antaisi sinulle rahaa korvaamista varten.

Jokainen, joka vuokraa kotinsa -Voit olettaa, että jos vuokrauksesi on lyhytaikainen, et tarvitse vuokralaisen vakuutusta. Tai jos vuokraat talon, voit olettaa, että olet vuokranantajasi asunnonomistajan vakuutuksen alainen. Molemmat oletukset ovat vääriä.

Vuokralaisvakuutus on tarpeen aina, kun olet vuokra -tilanteessa.

Kuinka paljon vuokralaisten vakuutusta tarvitset?

Kuten aiemmin kirjoitin, sinun on tehtävä inventaario omaisuudestasi selvittääksesi, kuinka paljon kattavuutta tarvitset korvaamaan kaiken, mitä sinulla voi olla menetettävissä. Saatat joutua hankkimaan myös lisäsuojaa harmaiden alueiden omaisuuksille, kuten liike-omaisuudelle, tietokonelaitteille tai koruille ja turkiksille.

Vastuuvaatimuksia on vaikeampi arvioida. 100 000 dollarin pitäisi olla minimi. Mutta sinun on myös mukautettava sellaisiin tekijöihin, kuten kuinka usein kävijöitä tai ihmisiä tulee ja menee kotiisi ja kotoa, sekä mahdolliset huoltoasiat. Jos esimerkiksi asut alueella, jolla on yleistä lunta ja jäätä, ja olet vastuussa kävelytien ja portaikkojen pitämisestä puhtaina, saatat tarvita enemmän peittoa.

Mitä tulee ylimääräisiin asumiskustannuksiin, yritä keksiä kohtuullinen arvio siitä, kuinka paljon se maksaa asua hotellissa ehkä 30 päivää, kun taas vuokraasi korjataan omaisuutta. Jos tilanne on vakava, saatat tarvita useita kuukausia. Mutta tämän kattavuuden hinta voi olla korkea.

Korvauskustannukset verrattuna todelliseen käteisarvoon

Tämä saattaa olla tärkein yksittäinen tekijä vuokralaisen vakuutuksen valinnassa. Se määrittää, kuinka paljon saat korvauksesta, joten sinun on tiedettävä, mitä vakuutusyhtiösi käyttää.

Korvauskuluvarauksen mukaan vakuutusyhtiö maksaa riittävän määrän korvaamaan kadonneet tavarat vähittäismyyntihinnan perusteella.

Todellisen käteisarvon mukaan vakuutusyhtiö korvaa sinulle kohteen poistettu arvo. Oletetaan, että maksoit 1000 dollaria taulutelevisiosta viisi vuotta sitten, ja se tuhoutui tulipalossa. Vakuutusyhtiö voi päättää, että television arvo on vain 200 dollaria iän perusteella. Se on summa, josta sinulle maksetaan korvaus.

Nyt todelliset käteisarvopolitiikat ovat halvempia kuin korvauskustannukset. Mutta kuten voit kuvitella, he maksavat sinulle myös paljon vähemmän, jos teet vaatimuksen.

Ellei sinulla ole tapana ostaa omaisuuttasi kirpputoreilta ja autotallimyynnistä syvillä alennuksilla, sinulla on paljon parempaa korvauskustannuksia. Se voi maksaa enemmän palkkioista, mutta se tekee tehtävänsä paremmin, kun katastrofi iskee.

Kuinka paljon vuokralaisten vakuutus maksaa?

National Association of Insurance Commissionersin (NAIC) mukaan vuokralaisten vakuutukset ovat keskimäärin 15–30 dollaria kuukaudessa.

Vuokralaisten vakuutuskustannusten määrä riippuu tavanomaisista tekijöistä, jotka vaikuttavat kaikkiin vakuutuksiin. Näitä voivat olla haluamasi kattavuus, omavastuu, jonka olet valmis hyväksymään, korvaushistoriasi ja jopa tapa, jolla aiot käyttää omaisuutta.

Vuokralaisten vakuutusten osalta on kuitenkin tarkempia näkökohtia. Esimerkiksi lemmikkien määrä ja tyyppi voivat olla tekijä. Tietyt rodut, joiden tiedetään olevan aggressiivisempia, johtavat korkeampaan palkkioon. Samoin puulämmitteinen takka. Myös matkustajien määrä voi nousta. Oletettavasti mitä suurempi luku, sitä todennäköisemmin korvaus maksetaan.

Korkeampaa palkkiota saatetaan myös veloittaa, jos yrität ajaa yritystä pois asuinpaikastasi. Itse asiassa tietyntyyppiset yritykset saattavat vaatia kaupallisen politiikan hankkimista tavanomaisen vuokrapolitiikan sijasta.

Yksi suurimmista yksittäisistä tekijöistä on kiinteistön sijainti.

Kaupunkialueet maksavat tyypillisesti enemmän kuin maaseutu, koska rakennukset ovat lähempänä toisiaan ja tulipalo on todennäköinen. Jos kiinteistö sijaitsee erittäin rikollisella alueella, se voi myös korottaa palkkiota. Samoin sijainti alueella, joka on alttiimpi luonnonkatastrofeille, kuten tornadoille ja hurrikaaneille.

Myös rakennustyyppi on tärkeä. Esimerkiksi tiilistä valmistetun rakennuksen puusta maksetaan vähemmän. Myös rakennuksen ikä voi olla tekijä, koska uudemmissa rakennuksissa on yleensä paremmat palontorjuntaominaisuudet, kuten palovaroittimet ja sprinklerijärjestelmät.

Tässä on pöydän julkaisema Vakuutustietokeskus joka näyttää sekä asunnonomistajien että vuokralaisten vakuutusten keskimääräiset kustannukset vuosina 2006--2015. Huomaatko kuinka edullinen vuokralaisten vakuutus verrataan asunnonomistajiin? On yleinen harhaluulo, että vakuutus on liian kallis vuokralaisille.

Itse asiassa se on edullinen ja hintansa arvoinen mielenrauhan ja suojan takia. Vuonna 2019 ja sen jälkeen voit odottaa, että samanlaiset pienet muutokset ja kohtuuhintaisuus säilyvät ennallaan, kuten alla oleva taulukko ehdottaa.

Kuinka alentaa vuokralaisten vakuutuksen kustannuksia

Vuokralaisten vakuutusmaksun tilanteesta riippumatta voit pitää kustannukset alhaisina.

Älä osta kattavuutta enemmän kuin tarvitset - Tee inventaario kodin sisällöstä ja arvioi kohtuullisesti sen arvo, joka sinulla on. Jos sen arvo on realistisesti vain 25 000 dollaria, et tarvitse 50 000 dollarin vakuutusta.

Turva- ja suojajärjestelmät - Asunnoissa, joissa on palovaroittimet, sammuttimet, sisätilojen sprinklerijärjestelmät, ruuvilukot ja turvajärjestelmät, on yleensä pienempi palkkio.

Nippu vuokraajien vakuutukset muilla vakuutuksilla - Jos sinulla on auto-, henki- tai sairausvakuutus, harkitse vuokralaisten vakuutuksen yhdistämistä johonkin näistä vakuutuksista. Se voi johtaa pieniin säästöihin palkkiossa.

Vaatimukseton historia - Kuten kaikki muutkin vakuutustyypit, vahinkohistoriasi on tärkeä tekijä maksun määrittämisessä. Vuokralaisten vakuutusten osalta yritykset katsovat yleensä vähintään viisi vuotta taaksepäin. Jos sinulla ei ollut vaatimuksia tuona aikana, saat parhaan lisämaksun.

Käytännön poissulkemiset ja rajoitukset - Voit erityisesti sulkea pois kaikenlaiset kiinteistöt, joita et itse omista. Jos sinulla ei esimerkiksi ole paljon kalliita koruja, et tarvitse koruja ja turkiksia. Voit myös säästää paljon rahaa nostamalla omavastuusi 500 dollarista 1 000 dollariin tai jopa korkeammaksi, jos sinulla on nestemäisiä säästöjä eron kattamiseksi.

Mitä varoa vuokra -vakuutuksella

Joissakin tilanteissa maksusi voi nousta tai vakuutusyhtiö voi hylätä hakemuksesi.

Suuririskiset vuokralaiset

Tämä voi johtua vuokra -asunnon sijainnista tai jopa tietyistä riskeistä, jotka liittyvät vuokralaiseen.

Sijainti voi olla tekijä, jos asut rikollisella alueella tai alueella, jolla on ollut keskimääräistä enemmän tulipaloja ja muita vaaroja. Paikkaa voidaan pitää suurena riskinä, jos se sijaitsee liian kaukana paloposti- tai paloasemista. Vakuutusmaksut ovat korkeammat, jos asut tällaisella naapurustolla, tai saatat huomata, että vakuutusyhtiö ei halua laajentaa vakuutusturvaa lainkaan.

Sinua voidaan pitää korkean riskin vuokraajana, jos olet esittänyt yhden tai useamman korvausvaatimuksesi viimeisen viiden vuoden aikana (tämä on vakio kysymys vuokralaisten vakuutushakemuksista, joten ole valmis). Jotkut vakuutusyhtiöt eivät ehkä tarjoa lainkaan vakuutusta, jos sinulla on.

Vielä yksi mahdollisuus, joka tekisi sinusta riskialttiita vuokralaisia, on jos ajaat yritystä pois kotoa. Vaikka a tehdä töitä kotoa tilanne ei yleensä ole ongelma, sillä sellainen yritys, jossa ihmisiä tulee ja lähtee asunnosta, voi olla este.

Yksi näkyvä esimerkki on, jos olet hoitamassa lastenhoitoyritystä kotoasi. Tällainen tilanne edellyttäisi todennäköisesti yritysvakuutusta vuokralaisten vakuutuksen lisäksi.

Asunnon alivuokraus

Täällä olet kiinteistön ensisijainen vuokralainen, mutta voit vuokrata kiinteistön väliaikaisesti toiselle osapuolelle. Vaikka vuokralaispolitiikka sisältää huonetoverit ja muut vakituiset asukkaat, he yleensä paheksuvat ohimeneviä järjestelyjä. Tämä estää melkein vuokra -asunnon käytön AirBnB Asiakkaat!

Vaarallisia tai eksoottisia lemmikkejä

Koska tietyt lemmikkityypit aiheuttavat tilastollisesti todennäköisemmin vammoja ihmisille, vakuutus yritys voi joko veloittaa sinulta korkeamman palkkion näistä lemmikeistä tai jopa kieltäytyä myöntämästä vakuutusta täysin.

Tämä on yleinen ilmiö tietyillä koiraroduilla. Esimerkiksi useimmilla vakuutusyhtiöillä on ongelma, jos sinulla on pitbull, saksanpaimenkoira tai muita aggressiivisia koiria.

Saatat myös joutua ongelmaan tiettyjen eksoottisten lemmikkien kanssa. Hyvä esimerkki voi olla iguana tai 10-jalkainen python. Molempia pidetään mahdollisesti vaarallisina, eivätkä ne kuulu tavallisten lemmikkien määritelmään. Luultavasti et voi saada vuokralaisvakuutusta lainkaan, jos sinulla on tämäntyyppinen lemmikki.

Epätavallista omaisuutta

Mahdollisuudet täällä ovat rajattomat. Esimerkiksi vaikka vuokralaispolitiikka voi kattaa jopa 5000 dollaria yrityksen henkilökohtaista omaisuutta, he voivat vaatia erillisen liiketoimintapolitiikka jos sinulla on 50 000 dollaria liikeomaisuutta.

Sama voi koskea koruja, turkiksia, taideteoksia tai antiikkia. Jos sinulla on esineitä, joilla on merkittävä arvo joko yksin tai yhdessä, saatat tarvita erillisen käytännön, joka on erikoistunut kyseiseen hallussapitoon.

Pitäisikö sinun hankkia vuokralaisvakuutus?

Ellet ole sellainen henkilö, joka matkustaa kevyesti elämässä todella kevyt - tarvitset ehdottomasti vuokralaisen vakuutuksen. Se tarkoittaa kaikkea muuta kuin vaatteita selässäsi ja yön yli pussia, jossa on kylpytuotteita. Se voi olla huonekaluja, tietokonelaitteita, valokuvauslaitteita, perheperintökohteita, laitteita. Jos se on sinulle arvokasta, niin että sinun pitäisi korvata se, jos se katoaa, tarvitset vuokralaisen vakuutuksen.

Älä koskaan oleta, että henkilökohtainen omaisuutesi katetaan vuokranantajasi asuntovakuutuksella tai muilla mahdollisilla vakuutuksillasi. Vuokralaisvakuutus on hyvin erityinen vakuutustyyppi, eikä sitä voi korvata omalla vakuutuksella.