Elämme maailmassa, jossa tavaraa tapahtuu.
Ilmastointilaitteet rikkoutuvat, lapset tarvitsevat olkaimia ja koirat tarvitsevat sydänlääkkeitä.
Kun odottamaton tapahtuu ja joudut yhtäkkiä käteistä tarvitsevaan tilanteeseen, sijoittajat houkuttelevat ryöstämään henkilökohtaisia eläketilinsä (IRA).
Jos sinulla ei ole 401 000: ta, josta voit lainata, luottokorttiasi käytetään ja hätärahasto tarvitsee juuri sitä hätätapausta, IRA: n napauttaminen voi olla ainoa vaihtoehto.
Tämä on viimeinen keino, varsinkin jos et ole täyttänyt 59 1/2 vuotta. Tiesitkö kuitenkin, että niitä on tapoja peruuttaa IRA ilman seuraamuksia?
Kyllä se on oikein. Setä Sam oli antelias antamaan sinun koskettaa IRA: ta erityisolosuhteissa. Jos tarvitset rahaa jostakin näistä syistä, sinulla voi olla onnea.
Ennen kuin jatkamme, varoituksen sanoja. Se, että voit koskettaa eläkerahaasi ilman rangaistusta, ei tarkoita, että sinun ei tarvitse maksaa veroa. Jos nostat rahaa perinteisestä IRA: sta, sinun on maksettava tavallinen tulovero. Siitä ei pääse mitenkään kiertämään.
Jos sinulla on kuitenkin Roth IRA; voit nostaa lahjoituksesi milloin tahansa. Ansioilla on ikä (59 1/2) ja viiden vuoden koe, jotka heidän on täytettävä, ennen kuin voit käyttää näitä varoja ilman rangaistusta. Sitten on kysymys korkojen lisäämisestä. Jos otat jatkuvasti rahaa pois IRA: sta, on vähemmän "yhdistettä", joka saattaa lyhentää eläkkeellä.
Näiden lääkärilaskujen maksaminen
Odottamaton vierailu sairaalaan voi olla suuri taloudellinen isku pesimunaasi, monien on ota henkilökohtainen laina maksamaan velkansa. Jos sairaalalaskusi on tällä hetkellä suurempi kuin 10% tuloistasi, sitä suurempi osa on rangaistusvapaa.
Työttömien sairausvakuutus
Menetitkö työsi ja jäit kaatopaikalle? Toinen komplikaatio tulee, kun yrität selvittää, kuinka aiot maksaa sairausvakuutuksesi.
Jos huomaat olevasi äskettäin, päästä irti ja niin kauan kuin saat työttömyyttä 12 peräkkäin viikkoa, sitten voit napauttaa IRA: ta maksamaan sairausvakuutusmaksut itsellesi ja itsellesi perhe.
Korkeampi oppiminen
Koulupäivät, koulupäivät, vanhat hyvät kultaiset säännöt…
Jos sinä tai joku perheestäsi suunnittelee kouluun menoa, voit käyttää IRA-rahaasi ilman rangaistusta auttamaan kustannusten sisältämisessä: opetus, maksut, kirjat, tarvikkeet, huone ja lauta sekä tarvittavat laitteet. Jotta voit saada kelpoisuuden, sinun (tai heidän) on mentävä kouluun vähintään puolet oppilaitoksesta, yliopistosta tai ammattikoulusta, joka hyväksyy liittovaltion taloudellista tukea.
Huomautus minulta: en suostu käyttämään sinun IRA -rahaa lasten korkeakouluopetuksen maksamiseen. Uskon, että sinun on huolehdittava #1: stä (se olet sinä), ja eläkerahojesi napauttaminen on resepti taloudelliselle vaaralle.
Koti Ostokset
Jos olet ensimmäinen asunnon ostaja, sinulla on mahdollisuus käyttää IRA: ta amerikkalaisen unelman toteuttamiseen. Jokainen saa vetää 10 000 dollaria (20 000 dollaria, jos olet naimisissa)
Fairmark.comin mukaan seuraavat vaatimukset on täytettävä:
- Ostoksen on oltava pääasunto.
- Henkilön, jolle se on pääasiallinen asuinpaikka, on oltava IRA: n omistaja tai perheenjäsen (rajoissa).
- Henkilön, jolle se on pääasiallinen asuinpaikka, on oltava ”ensiasunnon ostaja” (yleensä henkilö, joka ei ole omistanut asuntoa kahden edellisen vuoden aikana).
- Ostoksen on katettava "hyväksytyt hankintakustannukset".
- Osto on tehtävä voimassa olevan määräajan kuluessa.
Tätä porsaanreikää voidaan käyttää myös ensimmäisen kodin ostamiseen vanhemmalle, lapselle tai lapsenlapselle.
Vammaisuus
Jos ja kun joku joutuu onnettomuuteen tai diagnosoidaan sairaus, joka antaa hänelle pysyvän vamman, se voi olla melko pelottavaa laskujen maksamisen suhteen. Jos sinulla on pysyvä vamma, voit vetäytyä 401 000: sta ennenaikaisesti ja saada tarvitsemasi rahat. Sinun on toimitettava vammaiskirje 401 000: n huoltajalle, jotta he eivät lyö sinua 10%: n rangaistuksella. Luet lisää aiheesta 401k vaikeuksien peruuttamista koskevat säännöt toisessa viestissä.
Varhaiseläketulot
Toinen monimutkaisempi strategia 10%: n rangaistuksen välttämiseksi on sääntö 72 (t). Säännön 72 (t) mukaan 401 000: sta kotiutuksen on oltava ”oleellisesti yhtä suuret määräaikaiset maksut. Sinun on käytettävä yhtä kolmesta IRS: n määrittämästä menetelmästä ja otettava sitten maksu tiettyyn aikatauluun tiettynä ajanjaksona.
Sinun on suoritettava nämä maksut joko 5 vuoden ajan tai kun täytät 59 1/2, sen mukaan, kumpi tulee myöhemmin. Jos esimerkiksi aloitat maksusi 52 -vuotiaana, sinun on tehtävä se 8 vuoden ajan. Jos joku aloittaa 57 -vuotiaana, hänen on tehtävä se 62 -vuotiaaksi asti.
Huomaa: Kun maksuaikataulu on vahvistettu, millään tavalla muutetuista maksuista määrätään 10% varhainen jakelusakko ja korko. 72 (t) strategia ei välttämättä aina ole sopiva. Neuvonantaja tai vero- tai oikeusalan ammattilainen voi auttaa tunnistamaan, onko tämä paras strategia sinulle.
Jos olet IRS: n velkaa
Jos veromies koputtaa ovellesi, hän ei välitä siitä, mistä rahat tulevat niin kauan kuin maksat sen: käteisellä, sekillä tai jopa luottokortilla. Ja jos kyseessä on IRA, sinulla on oikeus saada rahaa rangaistuksetta verovelkasi maksamiseen.
Asepalvelus
Sotilaalliset varajäsenet voivat myös olla oikeutettuja tekemään varhaisia IRA -vetäytymisiä. Jotta voit saada verovapautuksen, sinun on oltava määrätty tai kutsuttu tehtävään syyskuun jälkeen. 11, 2001, yli 179 päivän ajan, ja jako on tehtävä aktiivisen tullin aikana. Armeija, merivoimat, merijalkaväki, ilmavoimat ja rannikkovartiosto ovat niiden sotilaallisten alojen joukossa, joiden jäsenet ovat oikeutettuja.
Kunnes kuolema meidät erottaa
Kuolema näyttäisi olevan lopullinen vaikeus, ja kun IRA -tilin haltija kuolee, edunsaajat voivat ottaa nostoja tililtä maksamatta 10 prosentin sakkoa. IRS asettaa kuitenkin rajoituksia puolisoille, jotka perivät IRA: n ja päättävät käsitellä sitä omanaan. He voivat saada rangaistuksen, jos he jakautuvat ennen 59½ -vuotiaita.