Olet todennäköisesti jo tutustunut Lending Clubiin, joka on Yhdysvaltojen suurin vertaislainausympäristö. Sivuston toiminnan aloittamisen jälkeen vuonna 2007 se on rahoittanut lähes 16 miljardin dollarin arvosta lainoja. Se tekee tämän yhdistämällä lainanottajat ja sijoittajat - jotka ovat lopullisia lainanantajia - samalla alustalla tekemään lainajärjestelyjä, joista on hyötyä molemmille osapuolille. Tämä tarjoaa suoran lainanoton/lainaamisen muodon, joka poistaa tehokkaasti "keskimmäisen miehen", joka perinteisissä lainajärjestelyissä on pankki.
Lainanottajat hyötyvät siitä, koska monet heistä joko maksavat lainoistaan alempia korkoja tai voivat lainata rahaa, jota pankeilta ei olisi saatavana. Mutta sijoittajilla on ehkä vielä suurempi etu - he voivat sijoittaa rahaa näihin lainoihin ja ansaita korkoja jotka ovat huomattavasti korkeampia kuin mitä ne voivat koskaan saada pankkien ja muiden tavanomaisten korkotulojen kautta investoinnit.
Vertaismaailmankaikkeus ja erityisesti lainausklubi
, ovat nyt vetämässä miljardeja dollareita sijoituspääomaa sijoittajilta, jotka haluavat hyödyntää näitä korkeampia tuottoja.Luottokerho tarjoaa täydellisen alustan uusien lainojen luomiseen jatkuvasti. Kuitenkin yksi toiminto, jota Lending Club ei tarjoa, on suora mahdollisuus ostaa tai myydä olemassa oleva laina. Tätä varten he työskentelevät sijoituspalvelun Folio Investing kanssa, joka tarjoaa kaiken mitä tarvitset vertaislainalainojen ostamiseen ja myymiseen jälkimarkkinoilla.
Ja kaikki tapahtuu Lending Club -alustan kautta.
Mikä on lainausklubifolio?
Luottokerho itse on yksin vastuussa uusien hankinnasta vertaislainat. Sijoittajat voivat ostaa kokonaisia lainoja tai pienen osan lainasta, joista molemmista käytetään nimitystä ”seteli”. Voit ostaa laina -setelin jopa 25 dollarin nimellisarvoina. Tämän avulla voit hajauttaa muutaman tuhannen dollarin sijoituksen erittäin suurelle joukolle seteleitä, mikä rajoittaa tappion määrää, jonka kärsit yksittäisen lainan laiminlyönnistä.
Mutta jos haluat myydä setelin ennen laina -ajan päättymistä tai jos haluat ostaa olemassa olevia seteleitä, Lending Clubin avulla voit tehdä sen sidoksissa Folio Investingiin.
McLean, Virginialainen Folio Investing, aloitti toimintansa vuonna 2000 päättäen saada aikaan investointeja, jotka auttavat sijoittajia hyötymään älykkäämmistä sijoituksista. Yhtiö on kehittänyt uutta teknologiaa sijoittajien auttamiseksi, mikä on johtanut 19 patenttiin. Ja yritys on sitoutunut kehittämään entistä enemmän.
Voit todella avata tilin Folio Investingissä sijoittaaksesi muiden alustojen kautta Lending Clubin lisäksi.
Kuinka lainausklubifolio toimii
Jos haluat ostaa tai myydä olemassa olevia seteleitä, rekisteröidy ensin Luottokerhon sijoittajatili ja siirry sitten kohtaan Huomautus Kaupankäyntialusta. Siellä voit ostaa tai myydä seteleitä muilta Lending Club -sijoittajilta ja niille.
Folio Investing hallinnoi Note Trading Platformia lainausklubin sivuston kautta. Jotta voit osallistua alustalle, sinulla on oltava Lending Club -tili ja sinun on myös avattava Folio Investing -kauppatili, jonka voit tehdä Lending Clubin kautta. Folio on sekä FINRAn että SIPC: n jäsen.
Jos haluat ostaa tai myydä setelin, voit tarjota sen Note Note -alustalla. Siellä voit asettaa pyynnön hinnan. Mahdolliset ostajat voivat selata myytävissä olevien setelien luetteloa, mukaan lukien muistiinpanosi, sekä saada yksityiskohtaisia tietoja jokaisesta setelistä. Jos ostaja on kiinnostunut, hän voi valita setelin ja tehdä tilauksen ostaa se.
Hinnoittelu huomautus. Myytäväksi tarjotun setelin hinnan määrittää setelin myyjä. On kuitenkin olemassa markkinapaikkasääntö, joka edellyttää, että setelin hinta ei ole suurempi kuin 70% kokonaishinnasta kertyneen koron ja jäljellä olevan pääoman arvo, tai joka muuten tuottaisi negatiivista tuottoa kypsyys.
Kaupat ratkaistaan yleensä yhden arkipäivän kuluessa. Lainanottajan maksut kauppasopimuksen jälkeen maksetaan ostajalle, mukaan lukien pääoma ja korko, joka on kertynyt ennen setelin myyntiä. Maksut saadaan Lending Clubilta, ei Folio Investingiltä.
Jokaisessa kaupassa myyntimaksun maksaa myyjä, ei ostaja.
Jos haluat ostaa olemassa olevia seteleitä upouusien sijasta, sinun tarvitsee vain mennä Note Trading Platformiin ja selata tarjottavia seteleitä. Siellä voit ostaa kaikki setelit, jotka täyttävät sijoituskriteerisi.
Keskustelemme syistä, miksi haluat sijoittaa olemassa oleviin seteleihin upouusien sijaan.
Ominaisuudet ja Edut
Olemassa olevien setelien myymisestä ja niiden myynnistä on useita etuja.
Maksuvalmius -Yksi vertais-sijoittamisen rajoituksista on vaihtoehtojen puute, kun ostat setelin (kun se on ainoa todellinen) valitukset lainausklubista). Et vain voi myydä suoraan Lending Clubin kautta (muu kuin Folio), mutta et myöskään perinteisen sijoitusvälittäjän kautta. Ainakin nykyhetkellä, vertaislainalainat olemassa vain vertaislainausympäristöissä. Mutta Folion kautta Lending Club tarjoaa sinulle mahdollisuuden myydä nykyiset setelisi. Tämä tarjoaa sinulle vankan likviditeetin, mikä tekee Lending Clubin kautta sijoittamisesta entistä edullisempaa.
Salkunhallinta - Koska sinulla on mahdollisuus myydä seteleitä, sinulla on paremmat valmiudet hallita muistiinpanosalkkuasi. Oletetaan, että sijoitit seteliin, joka täytti kriteerisi ostohetkellä, mutta ei enää. Folio tarjoaa sinulle mahdollisuuden myydä se portfoliosta ja siirtyä muihin seteleihin. Ehkä tämä johtuu siitä, että seteli ei toimi odotetulla tavalla tai koska olet muuttanut sijoituskriteerejäsi kyseisen setelin ostamisen jälkeen. Kuten kaikenlaiseen omaisuuteen sijoittamisen tapauksessa, on aina parasta, että on mahdollisuus myydä arvopaperi jälkikäteen.
Mahdollinen voitto - Vaikka se ei ole (vielä) yleinen sijoitustoimi, mutta saattaa olla mahdollista ansaita lisätuloja setelistä, jos voit myydä sen yli nimellishinnan. Jos sinulla on esimerkiksi seteli, jossa on jäljellä 75 dollaria, mutta voit myydä sen 77 dollarilla, saat välittömän lisävoiton 2 dollaria sijoituksesta. Se ei ehkä näytä suurelta rahalta, mutta jos voit moninkertaistaa aktiivisuuden useiden setelien välillä kuukausittain, voit lisätä sijoitetun pääoman tuottoa huomattavasti.
Maksut - Kun myyt setelin Folion kautta, sinulta veloitetaan maksu 1% ostohinnasta. Jos et ole tyytyväinen nuotin suorituskykyyn, maksat mielellään niin pienen maksun päästäksesi siitä eroon.
Myös olemassa olevien setelien ostamisesta ja niiden ostamisesta Folion kautta on useita etuja.
Lyhytaikainen sijoittaminen - Lainausklubilta ostetut uudet setelit vaihtelevat 36 kuukaudesta 60 kuukauteen. Sanotaan kuitenkin, että et halua sitoa rahojasi viiteen vuoteen - voit ostaa olemassa olevia seteleitä Folion kautta, joiden termit ovat lyhyemmät, koska ne ovat jo käynnissä. Voit esimerkiksi ostaa 60 vuoden määräaikaisen lainan, joka on ollut voimassa kolme vuotta; Tämä tarkoittaa, että lainaa on jäljellä vain 24 kuukautta, ennen kuin se maksetaan kokonaan. Tällä tavalla voit valita setelien erääntymisajat, joihin sijoitat.
Sijoitusmahdollisuudet - Voit ehkä ostaa olemassa olevia seteleitä, joiden hinta on mielestäsi sen arvoinen. Tällä voi olla jotain tekemistä nuotin suorituskykyhistorian kanssa tai yksinkertaisesti voi olla, että nykyinen muistiinpanon haltija haluaa poistaa sen ja siirtyä eteenpäin. Olipa syy mikä tahansa, alihintainen seteli tarjoaa sinulle mahdollisuuden ansaita siitä ylimääräistä pääomaa sen jäljellä olevan koron lisäksi.
Lainan "maustaminen" - Tämä on itse asiassa termi, joka on yleinen laina -alalla. "Maustaminen" viittaa siihen, että laina on olemassa ja siksi sillä on vakiintunut maksuhistoria. Tämä tekee lainan eheydestä tunnetun hyödykkeen. On tärkeää ymmärtää, että ei ole mitään keinoa tietää täysin varmasti, miten laina toimii, kun se on uusi. Jopa lainanottajat, joilla on AAA -luottoprofiili, laiminlyövät toisinaan lainoja. Mutta olemassa olevilla lainoilla sinulla on parempi käsitys lainanottajan halusta ja kyvystä maksaa laina takaisin. Ja koska laina -aika on lyhyempi, se vähentää myös sijoituksen riskiä.
Pääsy - Ei yksinkertaisesti ole muuta lähdettä, josta voit ostaa olemassa olevia lainausklubin seteleitä. Niitä ei ole saatavana perinteisten sijoitusvälittäjien kautta, vaikka ne voivat edustaa kannattavia sijoitusmahdollisuuksia.
Ei Folio -maksuja - Folio ei veloita ostajaa olemassa olevien setelien ostamisesta. Tapahtuman ainoa maksu veloitetaan setelin myyjältä.
Yhteenveto
Jos aiot sijoittaa vertaislainaukseen, kuten tuhannet ihmiset tekevät nyt, on loistava idea liittyä Folio Investingiin Lending Club -sivuston kautta. Folio antaa sinulle mahdollisuuden myydä seteleitä, joiden omistaminen ei ole enää mukavaa. Ja jos päätät, että haluat monipuolistaa seteleitäsi lisäämällä olemassa olevia muistiinpanoja uusiin, sinulla on tämä kyky.
Likviditeetti - kyky myydä sijoitus - on tervetullut ominaisuus kaikissa sijoitussalkkuissa. Se ei ainoastaan vähennä riskiä pitää hallussaan seteliä, jota et enää pidä sijoituksen arvoisena, vaan se antaa sinulle myös mahdollisuuden luoda juuri sellainen portfolio kuin haluat.
Kerran sinä ryhtyä sijoittajaksi perustaa Note Trading Platformin Folio Investingin kautta, vaikka et uskoisi sitä käyttävän. Mahdollisuudet ovat hyvät, ennemmin tai myöhemmin.