Do Tuntuuko sinusta koskaan siltä, että voit oppia asioita vain vaikealla tavalla?
Että sinulle kerrottiin, mitä odottaa tietyiltä elämänalueilta, mutta et voinut täysin ymmärtää ennen kuin olet kokenut sen omakohtaisesti? Tiedän kyllä. Viimeisin ensikäden oppitunti oli vain muutama kuukausi sitten-häideni suunnittelu.
Olen kuullut, että häät ovat vaikeita, mutta en olisi koskaan voinut todella ymmärtää, kuinka paljon se voi aiheuttaa hämmennystä elämässäsi ilman itse. Rahan, ajan ja väistämättömien erimielisyyksien välillä siitä, miltä monien ihmisten olisi kutsuttava, voi tuntua melkein mahdottomalta päästä läpi.
Ja kun mieheni (tuntuu edelleen oudolta sanoa tämä sana!) Ja minä tulimme toiselle puolelle, olimme vakuuttuneita siitä, että mikään yhdessä tekemämme ei voi enää koskaan olla niin vaikeaa. Olimme laihoja, ilkeitä, konflikteja purkavia koneita.
… Ja sitten tuli aika istua alas ja työskennellä yhdessä talouden parissa. Olimme suunnitelleet tämän ennen häitä, mutta molemmat työskentelimme startup -yrityksissä (lue: pitkiä päiviä) ja suunnittelemalla häitä eri puolilta maata (SF - NY), meillä ei vain ollut kaistanleveyttä puhuaksemme omistamme rahoitusta. Säästimme siis pariskuntien rahoituspuheen häiden jälkeen. Ei aivan paras strategia…
Nyt mieheni ja minä pyrimme etsimään keskitietä vietettyään viimeiset kuukaudet avioliitossa ja valmistautumassa suuriin muutoksiin. Prosessin aikana olen oppinut paljon siitä, mitä meidän olisi pitänyt tehdä, mitä meidän on vielä tehtävä ja miten muut voivat tehdä tästä tieltä hieman tasaisemman omassa elämässään. Lue omakohtainen oppaani pariskunnan budjetointiin!
Aloita keskustelu puhtaalta pöydältä
Kun Matt ja minä istuimme talouskeskusteluun, meillä oli hieman taustaa auttaaksemme meitä. Kirjoitan aiheesta joka päivä! Luin jopa blogiviestini hänelle joka ilta yhden viimeisen editoinnin ennen kuin ne menevät ulos (ja kyllä, ReadyForZero -sisältötiimi kiusaa minua säännöllisesti tästä rituaalista).
Mutta huomasimme, että tämä tausta satutti meitä enemmän kuin auttoi meitä. Meillä molemmilla oli ennakkokäsityksiä ja tuomioita toisen kulutustyylistä, mikä esti meidät kokonaan kuuntelemasta toisiamme. Joten luulimme koko ajan, että tiesimme tarpeeksi saadaksemme keskustelut käyntiin nopeasti ja helposti - olimme itse asiassa erittäin huonossa asemassa.
Ainoa tapa, jolla voit puhua tuottavasti, kun aloitat keskustelun taloudestasi, on tehdä se puhtaalta pöydältä. Kuinka voit tehdä sen?
Esittäkää taloudelliset filosofianne toisillenne erikseen
Puhuminen molemmista talousfilosofioistasi samanaikaisesti kuulostaa tehokkaalta käytännöltä, mutta kokemukseni mukaan näin ei ollut. Matt ja minä käytimme niin paljon aikaa yrittäessämme puolustaa ja todistaa teoriamme paremmiksi kuin mitään todellista viestintää tai ymmärrystä ei tapahtunut.
Huomaa - keskustelumme eivät yleensä mene näin. Yleensä rakastamme vaihtaa ajatuksia ja oppia toisiltamme. Mutta 30-vuotiaina, joilla on jo vuosia aikaa suunnitella taloussuunnitelmamme itse, oli vaikeampaa tulla yhteen kuin kuvittelimme.
Silloin päätimme, että ainoa tapa kuunnella oikein on esittää talousfilosofiamme erikseen. Käytä yksi ilta keskustelemaan filosofiastasi: mitkä ovat ensisijaiset tavoitteesi, miten lähestyt velkojen takaisinmaksua/säästöjä/jne. Ja mitä pidät hyödyllisimpänä toimintatavoissasi. Muista mainita, mitä voisit parantaa!
Ota sitten muutama päivä ja anna tiedon kiehua puolisosi aivoissa. Ihmiset haluavat harvoin muuttaa ajatuksiaan tai käytäntöjään heti uuden idean kuultuaan. Mutta muutaman päivän ajattelu ja ideoiden mukauttaminen aivoihinsa voi johtaa siirtymiseen uuteen ajattelutapaan.
Tee seuraavalla viikolla sama puolisosi talousfilosofian kanssa ja anna hänelle sama aika ja mietiskely kuin hän antoi sinulle. Viikon kuluttua on aika kokoontua uudelleen. Mitä pidit puolisosi suunnitelmista hyödyllisenä? Mitkä käytännöt saavat sinut epämukavaksi? Istu alas ja listaa kaikki nämä asiat, jotta voitte päästä lähemmäksi suunnitelman tekemistä.
Kyllä, kolme tapaamista jopa keskitien löytämiseksi kuulostaa paljon. Mutta rahoitussuunnitelman tekeminen ei yksinkertaisesti voi tapahtua yhdessä yössä useimmille pareille. Varaa aika varhaisessa vaiheessa keskustellaksesi perusteellisesti, niin olet paremmin valmistautunut tasaiseen purjehdukseen loppuelämäsi ajan.
Päätä strategia
Nyt teillä molemmilla pitäisi olla hyvä idea siitä, miten te kukin pääsitte yksilöllisiin suunnitelmiinne. Seuraavaksi on aika päättää strategia yhdessä. Ensinnäkin aiotko tehdä yhteisiä tilejä, erillisiä tilejä vai molempia? Sinulla on ehkä ollut idea siitä, mitä haluaisit ennen naimisiin menoa, mutta nämä keskustelut voivat viedä sinut toiseen suuntaan. Joten ole avoin ja valitse suunnitelma, joka on loogisin - ei se, mikä kuulostaa parhaalta.
Yhteiset tilit:
Jos päätät budjetoida yhdessä, yhdistät yksittäiset varat upouudeksi pankkitiliksi, jossa on molemmat nimesi, ja käytät sitä vain eteenpäin. Voit tehdä saman myös luottotileillä, apuohjelmilla ja muilla laskuilla, joista olet vastuussa. Voit seurata salkkujasi yhdessä käyttämällä työkalua, kuten Henkilökohtainen pääoma, myös.
Jotta asiat pysyisivät virtaviivaisina, haluat nimetä jonkun joko vastaamaan budjetista ja maksamaan laskut tai jakamaan tehtävät. Et varmasti halua jättää maksamatta, koska luulit puolisosi tekevän sen, joten varmista, että annat työpaikkoja ja pidät niistä kiinni.
Muista - jos teet kaiken yhdessä, raha -asiat ja luottotiedot ovat toistenne käsissä, joten tehkää kaikki tarvitsemanne varmistaaksenne, että pysytte tehtävänne huipulla!
Erilliset tilit:
Toinen vaihtoehto on kokeilla erillisiä tilejä. Voit edelleen pitää perheesi talouden kunnossa tällä tavalla, jos pidät viestintälinjat auki. Tärkeintä on pysyä tehtävienne tasalla. Kuka maksaa asuntolainan ja kuka varmistaa, että säästät koulutukseen ja eläkkeelle?
Niin kauan kuin sinulla on suunnitelma, josta kumpikin voi pitää kiinni tavoitteiden saavuttamiseksi, erillisten tilien ei pitäisi olla este.
Varoitus: Se, että tilisi ovat erilliset, ei tarkoita, että voit pitää toisiasi pimeässä.
Olet nyt perhe ja sinun on suunniteltava ja saavutettava taloudelliset tavoitteesi yhdessä, joten täydellinen paljastaminen on välttämätöntä, jos aiot tehdä erillisiä tilejä.
Tee pääluettelo (pidetään lukossa ja avaimessa, koska se sisältää arkaluonteisia tietoja) kaikista tileistäsi, laskuistasi jne. Sinun tulisi myös sisällyttää tietoja, kuten pääsy näille tileille, eräpäivät ja maksujen suorittaminen hätätilanteessa, ja toisen on huolehdittava siitä.
Yhteiset ja erilliset tilit:
Lopuksi voit kokeilla yhteisiä ja erillisiä tilejä. Sinä päätät, mitä hallitset yhdessä ja pidät erillään. Saatat huomata, että haluat maksaa suuria laskuja, kuten asuntolainan yhdessä, ja pienemmät satunnaiset kulut, kuten kahvin ja viihteen erikseen.
Kuitenkin, kuten erillisten tilien pitäminen, tämä toimii vain, jos työskentelet edelleen yhdessä tavoitteidesi saavuttamiseksi perheenä. Harjoittele täydellistä paljastamista ja anna toisilleen pääsy tileillesi, jotta toinen teistä voi astua sisään ja suorittaa maksuja tai tallettaa varoja hätätilanteessa.
Jos et ole varma, mitä menetelmää haluat käyttää, suosittelen verkkopankkia Capital One 360. Saat uskomattoman joustavan verkkotilien sarjan. Sinulla voi olla kaksi yksittäistä shekkitiliä, yksi tärkein säästötili ja useita alitilejä, jotka kaikki ovat samalla kirjautumistunnuksella. Puhumattakaan siitä, että saat fantastisen koron sekä sekille että säästöille. Useiden tilien ja alatilien avulla voit seurata kaikkea erikseen, erikseen tai yhdessä.
Lopulta Matt ja minä olemme päättäneet kokeilla yhteistä ja erillistä menetelmää. Huomasimme, että oleminen yksin lähes kymmenen vuotta ennen tapaamista ja naimisiin tekemistä oli varsin haastavaa luopua kokonaan menetelmistä, jotka olemme kehittäneet pitääksemme talouden kunnossa.
Lisäksi meillä on historiallisesti ollut päinvastaisia näkemyksiä taloudesta ja ymmärrämme, ettei kumpikaan ole oikeassa tai väärin - mutta tarvitsemme enemmän aikaa kokeilla ja löytää oikean tasapainon tarpeisiimme pari. Muutaman kuukauden kuluttua voisimme lopulta laittaa kaiken yhteen tai ehkä päättää, että haluamme pitää rahamme erillään pitääksemme itsenäisyyttä päivittäin.
Asia on, että olemme löytäneet lähtökohdan, josta voimme edetä eteenpäin ja tunnistaa, että asiat voivat muuttua ajan myötä.
Ja koska asiat muuttuvat ajan myötä, on tärkeää…
Arvioi suunnitelmasi uudelleen neljännesvuosittain
Riippumatta siitä, mitä sinä ja puolisosi päätitte tehdä nyt, kertoimet ovat muutaman kuukauden harjoittelu, joka voi muuttaa asioita hieman. Ehkä olet kokeillut yhteisiä tilejä, mutta olit aina päissä, kuka teki mitä. Tai olisit voinut kokeilla erikseen, mutta aika osoitti, että yhdistät mieluummin rahoituksen kokonaan. Ainoa asia, jota voit odottaa pariskunnan taloudessa, on odottamaton.
Kun sinulla on suunnitelma, jolla pääset alkuun nyt, aseta kalenteripäivämäärä ja muistutus tasan kolmen kuukauden kuluttua suunnitelmasi läpikäymiseksi. Ja toinen kolme kuukautta sen jälkeen ja niin edelleen.
Puhu miltä teistä tuntui suunnitelmaa seuratessanne - oliko asioita, jotka alkoivat häiritä sinua ajan myötä? Asioita, joita voisit parantaa? Voitte jopa puhua siitä, mitä olette oppineet toisiltanne, ja toivoa, että pysytte mukana. Mitä enemmän avaudut siitä, mistä olet pitänyt puolisosi ideoissa, sitä todennäköisemmin puolisosi tekee samoin.
Kun olet tutustunut todelliseen prosessiin työskennellä yhdessä talouden parissa, haluat tarkistaa tavoitteesi. Paljon voi muuttua kolmessa kuukaudessa, mukaan lukien tärkeimmät tavoitteesi. Tarkista lyhyen ja pitkän aikavälin prioriteettisi ja päätä, ovatko ne edelleen oikeassa paikassa.
Bonus - nyt kun olet naimisissa ja sinulla on budjettikumppani, sinulla on myös vastuukumppani! Pidä toisiasi kiinni tavoitteistasi varmistaaksesi, ettet valitse lyhytaikaista onnea pitkän aikavälin voittojen sijaan.
Pidä silmällä palkintoa - toisiaan
Aivan kuten häiden suunnittelussa, yksi parin budjetoinnin vaikeimmista asioista on ulkopuolinen vaikutus. Perheesi ja ystäväsi voivat kysyä sinulta, miten hoidat talouttasi yhdessä, tai he saattavat jopa haluta antaa neuvoja.
Muista vain, että tässä vaiheessa kukaan ei voi ymmärtää keskinäisiä tarpeitasi paremmin kuin toiset. Olet viettänyt viikkoja tai ehkä jopa kuukausia tämän suunnitelman tekemiseen, kun taas muut katsovat ulkopuolelta. Pysy keskittyneenä ja luottavaisena siitä, mitä olet päättänyt, äläkä anna ulkopuolisten vaikutusten aiheuttaa konflikteja.
Mitä sitten tapahtuu, jos todella tarvitset neuvoja?
Etsi ammattilainen puhumaan yhdessä.
Sitten voit jakaa ammattilaisen kanssa kaikki keskustelusi aikana keräämäsi tiedot ja hän voi luoda sinulle parhaiten sopivan strategian. Koska rahoitussuunnittelija ei ole rakastettu, vaan objektiivinen kolmas osapuoli, hänellä ei ole muuta syytä kuin pitää edunne mielessä. Taloussuunnittelijat voivat myös auttaa sinua näkemään pitkän aikavälin kuvan ja oppimaan, miten nykyiset toimintasi vaikuttavat tulevaisuuteen.
Esimerkiksi ReadyForZerossa yritämme aina keskittyä tämän tyyppiseen talouskasvatukseen ja opettaa ihmisille tärkeitä opetuksia, kuten opintolainan korot, miten autolainojen korot toimivat ja kuinka asuntolainojen korot toimivat, koska tiedämme, kuinka paljon nämä asiat voivat vaikuttaa omistaa. Velkojen kantaminen voi vahingoittaa pitkän aikavälin taloudellista kuvaa, jos et ole varovainen.
Taloussuunnittelu parina ei ole helppoa eikä sitä voi tehdä yhdessä yössä. On paljon asioita, joihin on tottuttava vasta avioliitossa, ja tämä voi olla yksi vaikeimmista!
Jälleen sinun pitäisi odottaa odottamatonta - talous on henkilökohtaisempaa kuin käytännöllistä. Varmistaaksesi, että tämä ei tule sinun välillesi, käytä aikaa, osoita kärsivällisyyttä ja tee päätöksiä, jotka osoittavat toisilleen empatiaa, kunnioitusta ja ymmärrystä. Silloin, riippumatta siitä, mitä tapahtuu tulevaisuudessa, tiedät jo, miten otat haasteen vastaan vahvana, yhteistyökykyisenä yksikkönä.