Yolet työskennellyt talousneuvojan kanssa jo jonkin aikaa, mutta nyt olet alkanut epäillä, että olet palkannut oikean henkilön tähän tehtävään.
Toivottavasti teit a tarkista ne ensin, eikö?
Onko tuo rahoitussuunnittelija enemmän kiinnostunut auttamaan sinua saavuttamaan taloudellisen unelmasi vai vain yrittämään myydä sinulle jotain?
Liian usein ihmiset ovat luovuttaneet rahansa talousneuvojalle tutkimatta, olivatko ne hyviä vai eivät.
Vielä pahempaa on, että kun he epäilevät, että he eivät saa ansaitsemaansa palvelua, he eivät tee asialle mitään.
Jos sinulla on epäilty taloudellinen neuvonantaja, tässä on varoitusmerkkejä, jotka sinun on kerrottava heille ”,Saat potkut"Ja jatka eteenpäin.
1. He eivät vieläkään tiedä tarpeitasi
Jos talousneuvojallasi ei ole aikaa tutustua koko tarinaasi, miten hän voi antaa asianmukaisen suosituksen? Ajattele, jos menit lääkärillesi ja ennen kuin hän edes teki diagnoosin, he ehdottivat jo leikkausta.
Etkö halua toista mielipidettä? Toki toivon niin. Todellinen taloussuunnittelija vie aikaa kysyäkseen oikeat kysymykset:
- Paljonko sinulla on luottokorttivelkaa?
- Millainen on terveytesi?
- Kuinka turvallinen työsi on?
- Haluatko ostaa kodin?
- Onko sinulla tahtoa tai luottamusta?
- Onko hätärahastossasi tarpeeksi?
- Miten aiot huolehtia lastesi korkeakouluopetuksesta?
- Milloin viimeksi tarkistit edunsaajat?
Neuvonantajasi on tiedettävä, onko sinun järkevää sijoittaa, vai pitäisikö sinun ensin huolehtia kaikista kiireellisistä tarpeista.
2. He eivät kerro sinulle, kuinka he maksavat
On monia erilaisia tapoja, joilla rahoitussuunnittelijat ansaitsevat rahaa. Ne voivat olla provisiopohjaisia, vain maksullisia, maksullisia-tai näiden kolmen yhdistelmä. Kysymällä, mitä suunnittelija veloittaa, voit tietää tarkalleen, mitä maksat työsuhteen aikana.
Jos se ei ole järkevää edes sen jälkeen, kun he selittävät sen sinulle, anna heidän kirjoittaa se kirjallisesti. Näin poistat kaikki epäilykset.
Kaikkiin tekemiisi investointeihin liittyy kustannuksia. Todennäköisesti maksat neuvonantajan palkkion tai palkkion. Neuvonantajan on oltava selvä, mitä se maksaa sinulle.
3. He saavat sinut tuntemaan itsesi kiireiseksi
Jos sinusta tuntuu, että olet "Boiler Room" -tyyppisen myyntikentän vastaanottopäässä, sinun on juoksettava - todella nopeasti. Kun haluat investoida eläkkeelle, viimeinen asia, johon haluat osallistua, on investointi, joka ei vastaa tarpeitasi.
Sinun ei pitäisi koskaan tuntea painostusta toimia nyt tai muuten. Jos näin on, ainoa asia, jonka sinun on toimittava, on taloudellisen neuvonantajan irtisanominen!
4. He haluavat laittaa kaiken yhteen investointiin
Vaikka klisee, vanha sanonta "älä laita kaikkia munia yhteen koriin" on paljon ansioitunut.
Puhuin äskettäin erään henkilön kanssa, joka oli muuttamassa pois valtiosta ja halusin löytää hänelle paikallisen neuvonantajan. Keskustelun jälkeen ja kun tajusin, että hänen vanha neuvonantajansa oli tuskin palvellut häntä, kysyin, miten neuvonantaja oli sijoittanut hänet. Se, mitä opin, hämmästytti minua.
Neuvonantaja oli sijoittanut hänet täsmälleen samaan rahastoon jokaista hänen kuutta tiliään varten (Roth IRA: n hänelle ja hänen vaimolleen, yhteinen tili ja 3 529 college -säästöohjelmaa lapsille). Jos sijoitusrahasto olisi kunnollinen, se ei olisi ollut suuri ongelma, mutta se ei todellakaan ollut niin hyvä.
Jos neuvonantajasi on päättäväisesti asettamassa kaikki rahasi yhteen sijoitukseen, ole varovainen. Hajauttaminen on tyypillisesti minkä tahansa sijoitussalkun perusperiaate. Jos neuvonantaja yrittää houkutella sinua ostamaan vain yhtä asiaa, hänellä voi olla dollarin merkkejä (eli provisioita) silmissä eikä sinun etusi.
5. He eivät ilmoita sinulle muutoksista
Jos salkkujesi osuuksissa tapahtuu äkillisiä muutoksia, haluatko todella kuulla siitä katsomalla CNBC: tä? Haluat varmistaa, että taloudellinen neuvonantaja on sijoitustesi päällä ja etsii sinua.
Joissakin tapauksissa voit antaa neuvonantajallesi harkintavallan, jossa he voivat tehdä kauppoja puolestasi. Jos näin on, haluat silti tietää, mitkä tekijät johtavat neuvonantajaa tarkistamaan salkkuomistuksiasi. Älä jää pimeään eläkkeelle pesi muna.
6. He eivät anna sinulle oikeutettuja kuukausittaisia lausuntoja
Minulla oli kerran Madoffin kaltainen tapahtuma omalla takapihallani. Eräs asiakkaani oli investoinut työssään 403b -suunnitelmansa kautta. Hän ajatteli sijoittavansa hyvämaineisen yrityksen kautta ja huomasi myöhemmin, että vastaava neuvonantaja ei koskaan sijoittanut varoja. Hän näytti minulle esitetyn lausunnon, ja se oli yksi parhaista väärennöksistä, joita olen koskaan nähnyt.
Neuvonantajasi tulee lähettää sinulle kuukausittainen tiliote, jossa esitetään yhteenveto kaikista kyseisen kuukauden tapahtumista, mukaan lukien talletukset, nostot ja nykyiset sijoitukset. Tämän lausunnon on oltava suoraan välittäjäyritykseltä tai säilytysyhteisöltä, joka pitää rahaa, ei neuvonantajan toimistolta.
Yritykseni esimerkkinä meillä on säilytyssuhteet Fidelityyn, Charles Schwabiin, TD Ameritradeen ja LPL Financialiin. Se riippuu siitä, minkä säilytysyhteisön kanssa teemme yhteistyötä, mistä saat lausunnot.
Pro -vinkki: Anna SmartAsset auttaa sinua löytämään oikean neuvonantajan.
7. He eivät lähetä sinulle neljännesvuosittaisia ja vuosikertomuksia
Sinun tulisi saada neuvonantajalta vähintään neljännesvuosittaiset ja vuosikertomukset. Vähemmän kuin sitä, ja alkaisin esittää kysymyksiä. Nämä raportit selittävät neuvonantajasi saaman sijoituksen tuoton sekä kaikki palkkiot ja palkkiot.
Näiden raporttien tulisi kuvata kaikki toteutuneet voitot tai tappiot (kaikki rahat, jotka olet todella saanut tai menettänyt sijoituksen myynnistä) ja kaikki realisoitumattomat voitot ja tappiot (sijoitukset, jotka omistat, mutta joita et ole vielä myynyt ja jotka eivät ole vielä saaneet voittoa tai tappio). Näiden raporttien tulisi sisältää myös koko indeksin tuotot. Haluat varmistaa, että sinulla on kirjaa kaikesta.
Kannattaa myös harkita pääsyä verkkoon. Tällä tavalla voit rutiininomaisesti tarkistaa tilisi saldot varmistaaksesi, että kaikki on ylöspäin. Käytämme Blueleaf-nimistä kolmannen osapuolen integrointikumppania, joka ei ainoastaan anna sinulle viimeisintä hetkeä tiliesi tehokkuusraportointi kanssamme, mutta myös kaikki ulkopuoliset tilit, joihin synkronoit se.
Älä kuitenkaan jää kiinni päivittäisiin vaihteluihin.
8. Neuvonantaja haluaa shekin suoraan hänelle
Lopullinen varoitusmerkki on, jos neuvonantaja pyytää sinua kirjoittamaan hänelle henkilökohtaisesti shekin. Jos neuvonantaja pyytää sinua kirjoittamaan hänelle henkilökohtaisen shekin, se on selkeä punainen lippu.
Älä koskaan kirjoita sekkiä suoraan neuvonantajalle.
Varsinkin jos olet ostamassa jonkinlaista sijoitustuotetta.
Kotikaupungissamme meillä oli taloudellinen neuvonantaja, joka teki juuri niin. Hän oli ollut taloudellinen neuvonantaja monta vuotta ja häntä syytettiin vanhusten taloudellisesta hyväksikäytöstä. Eräässä tapauksessa hän yritti myydä asiakkailleen annuiteetin.
Hän luotti neuvonantajaansa ja piti häntä ystävänä, joten hän kirjoitti hänelle shekin. Tarkastus suoraan hänelle, ei vakuutusyhtiö, 20 000 dollaria. Sitten hän katosi. Kuten käy ilmi, hän ei ollut ainoa asiakas, jota oli hyödynnetty. Jokainen sekki on maksettava laitokselle.
Rekisteröitynä sijoitusneuvojana asiakkaat, jotka haluavat sijoittaa kanssani, suorittavat sekin maksun säilyttäjälle. Jos he maksavat minulle rahoitussuunnitelmasta tai tuntisuunnittelusta, he maksavat sekin, joka maksetaan edelliselle yritykselleni, Alliance Wealth Managementille. He eivät koskaan kirjoita sekkiä minulle.
9. He eivät tiedä riskinsietokykyäsi
Kuvittele, että olet tyytyväinen salkkuun, joka toimii enemmän kuin joku, joka ajaa 55 km / h, mutta neuvonantajasi on sijoittanut enemmän kuin joku, joka yrittää voittaa Daytona 500 -palkinnon. Näetkö tässä ongelman?
Monet neuvonantajat kysyvät sinulta: "Kuinka riskialtista olet sijoittamisessa asteikolla 1-10?" Vaikka se on hyvä keskustelun aloittaja, se ei millään tavalla määrää sitä sijoituksillesi sopiva riski.
10. He eivät palauta puhelujasi tai sähköpostiasi
Yksi sääntö, jota käytän, on se, että palautan kaikki asiakkaideni puhelut tai sähköpostit 24 tunnin kuluessa. Se on toisinaan haastavaa, mutta asetan itseni heidän kenkiinsä ja tiedän, etten halua odottaa vastauksen saamista.
Sain uuden asiakkaan, joka oli turhautunut edelliseen neuvonantajaansa. Hän oli soittanut ja halunnut saada tietoja sijoituksistaan, ja neuvonantaja ei ollut vielä soittanut takaisin... 5 päivää myöhemmin.
Onko kysyttävää, miksi neuvonantaja erotettiin?