Autovakuutus-tarkistus. Sairausvakuutus-tarkistus. Henkivakuutuksen tarkistus. Asuntosuojaus henkivakuutus-odota.. mitä? Koska nykyään voi ostaa niin monia erilaisia vakuutuksia, on erittäin helppoa saada vakuutus köyhäksi. Asunnon kattavuuden ostaminen asuntolaina -henkivakuutuksella koettaa olla hieman liikaa. Ennen kuin pääsen edelleni, katsotaan tarkalleen, mitä asuntolainavakuutus todella on, sitten katsomme, kannattaako se ostaa. Lopuksi tarkastelemme, mitä muita vaihtoehtoja voit harkita sen sijaan - kuten ostaa määräaikainen henkivakuutus.
Mitä asuntolainojen henkivakuutus ei ole
Ensin halusin selventää mitä asuntolainavakuutusei ole. Älä sekoita tätä PMI: hen (Private Mortgage Life Insurance). PMI vaatii pankkiasi tai lainanantajaasi, jos et pysty suorittamaan käsirahaa (tyypillisesti 20%) ostaessasi tai rakennettaessa uutta asuntoa. Tiedän, että rakentamamme kodin tapauksessa pankki vaatii 20% välttääkseen PMI -vakuutuksen. Virallisempaa määritelmää varten katsotaan mitä Wikipedia sanoo:
Yksityinen kiinnitysvakuutus (PMI) Yhdysvalloissa on vakuutus, joka maksetaan lainanantajalle tai edunvalvojalle joukosta arvopapereita, joita saatetaan tarvita asuntolainan ottamisen yhteydessä. Vakuutuksena on korvata tappiot siinä tapauksessa, että kiinnityslainan antaja ei pysty maksamaan lainaa takaisin ja lainanantaja ei kykene perimään takaisin kustannuksiaan kiinnitetyn omaisuuden sulkemisen ja myynnin jälkeen. Tyypilliset hinnat ovat 55 dollaria kuukaudessa. 100 000 dollaria rahoitettuna tai jopa 1 500 dollaria vuodessa. tyypillinen 200 000 dollarin laina.
Mikä on Mortgage Protection Henkivakuutus
Asuntolainojen henkivakuutus on vakuutussuunnitelma ei tarjota vakuutusasiamiehesi- todennäköisesti sen tarjoaa pankkisi. Jos olet äskettäin ostanut uuden kodin tai jälleenrahoittanut, postilaatikkosi on todennäköisesti täynnä tarjouksia kodin vakuuttamiseksi. Ennen kuin päätät ostaa sen vai et, selvitä, mikä se tarkalleen on.
Asuntolainavakuutus on vakuutus, joka yleensä ostetaan rahoituslaitoksen kautta, jolla on asuntolaina (kuten pankkisi).
Ostetun vakuutuksen määrä on lainan määrä, jossa jos jotain tapahtuisi, pankki olisi edunsaaja ja maksaisi lainan. Useimmissa tapauksissa politiikka on supistuva termi, jossa vuosien kuluessa määrä pienenee, kun maksat asuntolainaasi alaspäin, vaikka maksamasi vakuutusmaksu pysyy samana. Kiinnostunut etsimään lisätietoja, lähdin netille katsomaan, mitä voisin löytää. Googlaamisen jälkeen "Asuntolainavakuutus", Törmäsin alla olevaan verkkosivustoon. Toivoin todella, että saisin todellisen kustannusvertailun asuntolainavakuutuksen ja tasotason henkivakuutuksen välillä (koska näin minä näen sen verrattuna), ja tällä sivustolla näytti olevan vastaus. Verkkosivusto oli ilmoittanut minulle, että jos kirjoitan perustiedot ja olen samaa mieltä siitä, että olen kunnossa kolmen vakuutusasiamiehen soittamisen kanssa, voisin saada haluamani tarjouksen. Tutkimuksen nimissä jatkoin sitä.
Välittömästi lomakkeen täyttämisen ja näppäimistön Enter -näppäimen painamisen jälkeen toimistopuhelin soi ja se oli edustaja, joka soitti minulle verkkoyrityksestä. Vau, se oli nopea. Selitin heille, että olin lisensoitu taloudellinen neuvonantaja ja että olin vain tekemässä tutkimusta yrittäen vertailla asuntolainavakuutusta. Hän oli hyvä siinä, mutta vertaillakseni minua esimerkkinä; Minun piti antaa joitain tietoja sairaushistoriastani. Ei ongelmaa. Vastattuaan useisiin kysymyksiin hän alkoi houkutella minua pois lainatarjouksista. Hetkinen… Tiedän termivakuutuksen. Yritän ottaa selvää asuntolainavakuutuksesta. Kysyin sitten, miten hän lainasi minua verrattuna henkivakuutukseen? Hänen vastauksensa,
"Vai niin. Emme suosittele asuntolainavakuutusta. Mielestämme se on ylihinnoiteltu ja mielestämme termi sopii paljon useimmille ihmisille. ”
Doh! Se on hyvä, mutta ei vastannut kysymykseeni. Osoittautuu, vaikka sivustolla selkeästi lukee: "ILMAINEN Mortgage Protection Henkivakuutus", He eivät edes tarjoa sitä. Pakko myöntää, että minut huijataan. Ja nyt viime viikkoina puhelimeni on soinut vakuutusasiamiesten kanssa yrittäessään myydä minulle jotain, jonka voin ostaa itse.
Kun olet epävarma, kysy pankkiiriltasi
Yksi pieni esto ei estänyt minua löytämästä etsimääni vastausta. Koska olen parhaillaan rakentamassa kotia, ajattelin, mikä ei olisi parempi tapa saada lisää tietoa suoraan pankkiirilleni. Lähetin hänelle sähköpostia ja kysyin, tarjoavatko he asuntolainahenkivakuutusta ja miten se verratuu termiin. Tässä oli hänen vastauksensa:
”Tarjoamme sitä asuntolainoillamme. Vakuutusmaksut vaihtelevat laajalti lainasumman, lainanottajan iän ja tupakkatuotteiden käytön perusteella. Yksi etu on henkivakuutuksen hankkiminen, johon on vain muutama kysymys ja johon ei ole lainkaan vakuutusta. Haittapuolena on, että kustannukset ovat hieman korkeammat kuin tasoaika, mutta asuntolaina -aika lyhenee eikä maksa lainoja. Se maksaa edun lainanottajalle ja pankille kiinnityksen maksamiseksi. Suosittelen lainanottajille tutustumaan tasotermiin ennen kuin päätät kummastakaan vertailla kustannuksia ja hyötyjä. Haluaisin, että etuudet maksetaan edunsaajalle, ja sitten he voivat päättää, miten ne käytetään. Hyvä esimerkki on tällä hetkellä vallitseva hintaympäristö. Jos korkoni on alle 5%, puolisoni voi olla edun mukaista ottaa henkivakuutusrahastot ja maksat ne kuukausieränä tai sijoitat koko summan sen sijaan, että maksat alhaisen koron kiinnitys. Asuntolainalla sinulla ei ole tätä vaihtoehtoa. "
Lopuksi jotain konkreettisempaa. Oli mukava kuulla pankkiirini sanovan, että hän piti parempana termivakuutusta, mutta hän toi esiin hyviä kohtia ostaessaan asuntolainavakuutusta.
Henkivakuutuksella voit huolehtia perheestäsi oikealla tavalla.
Jos sinulle tapahtuu jotain, haluat jättää rakkaillesi taloudellisen pesämunan heidän hyvinvointinsa vuoksi. Napsauta osavaltiota saadaksesi lisätietoja.
AloittaaKun ostat asuntolainahenkivakuutuksen, se on järkevää (Voi olla)
Asuntolainavakuutuksen katsotaan olevan yksinkertaistettu ongelma, joten sinun ei tarvitse käydä läpi useita lääketieteellisiä seulontoja ja verikokeita saadaksesi hyväksynnän. Jollekin, jolla on ennalta olemassa olevat olosuhteet, se voi olla järkevää. Lisäksi, jos joku ei halua käydä läpi vaivaa täyttää lisää tonnia lomakkeita ja saada sairaanhoitaja kotiin, voisi käydä järkeen.
Huomaa: On olemassa lyhytaikaisia vakuutustuotteita, joita kutsutaan nimellä "Ei tenttihenkivakuutusta", jotka saattavat olla sopiva vaihtoehto asuntolainavakuutukseen verrattuna.
Edelleen Haluan Lisää
Vieläkään en ole täysin tyytyväinen tähän mennessä löytämiäni tietoihin, hain neuvoja vakuutusasiantuntijalta Aaron Pinkstonilta. Esitin Aaronille seuraavat kysymykset toivoen valaisevani enemmän asuntolainavakuutusta ja sen vertailuaikaa.
Miten asuntolainavakuutuksen maksut verrataan tasoaikaan? (Olettaen hyvää terveyttä)
Asuntolainavakuutus myydään mukavuuden vuoksi. Tämä lisämukavuus tarkoittaa, että kustannukset ovat yleensä korkeammat, koska vakuutusprosessi ei voi olla niin tarkka. Tarkemman vakuutusprosessin ansiosta useimmat tason elinkaaripolitiikat ovat yleensä halvempia kuin vastaava asuntolainojen vakuutus.
Voitko selventää käsitystä siitä, että milloin tahansa, kun jälleenrahoitat, sinun on haettava uutta asuntolainoja?
Henkivakuutus on suunniteltu suojaamaan perhettäsi taloudelliselta katastrofilta ennenaikaisen kuolemasi sattuessa (tämä on eri asia kuin PMI). Vaikka haet henkivakuutusta, joka edellyttää kiinnitysasiakirjasi osana rahoitusvakuutusprosessia, kun olet hyväksynyt henkivakuutuksen, se on sinun. Niin kauan kuin et saa henkivakuutustasi vääriä tekoja (alias. valehtelee), liikkeeseen laskevat henkivakuutusyhtiöt ei voi ottaa sitä sinulta pois. He eivät myöskään voi vaatia sinua saamaan uudelleen vakuutusta vain taloudellisten tai terveydellisten muutosten vuoksi. Minusta se on hieno uutinen.
Mitä ehdottaisit jollekin ostoksille näiden kahden välillä?
Jos mukavuus ja nopeus ovat ykkösprioriteettisi, harkitse asuntolainavakuutuksia yhdessä muiden yksinkertaistettujen vakuutusten kanssa. Jos muut asiat, kuten hinta, yrityksen laatu ja niin edelleen, ovat sinulle tärkeämpiä, toinen henkivakuutusvaihtoehto saattaa toimia paremmin. Olemme kaikki erilaisia - kaikille ei ole yhtä oikeaa vastausta.
Pitäisikö sinun ostaa asuntolainavakuutus vai määräaikainen henkivakuutus?
Oikea vastaus näihin kysymyksiin riippuu monista kysymyksistä:
- Mikä on ikäsi?
- Millainen on terveytesi?
- Oletko tupakoitsija?
- Kuinka paljon vakuutusta tarvitset?
- Maksaako ensisijainen huoltosi asuntolainan? tai
- Tarjoatko perheellesi tulovirtaa kuolemasi jälkeen?
Mielestäni on turvallista sanoa, että useimmissa tilanteissa määräaikaisen henkivakuutuksen ostaminen on järkevämpää kuin henkivakuutuksen ostaminen. Jos unohdit sen, olin kirjoittanut postauksen, jossa puhuttiin kuinka pitkän aikavälin henkivakuutuksen ostin. Henkivakuutukseni tarkoitus oli maksaa asuntolainamme ja huolehtia perheestäni, jos en olisi täällä. Jos sinulla on samanlainen halu, katso vakavasti henkivakuutus. Kun menet hakemaan tarjouksia, muista käydä ostoksilla. Ikäsi ja terveytesi määrittävät muiden tekijöiden ohella, mikä vakuutusyhtiö tarjoaa sinulle parhaan hinnan.