Föderaalvalitsusel on tõeline nimekiri tähestikusuppide agentuuridest, mis tegutsevad suures osas kulisside taga. Tõenäoliselt olete SEC -iga juba tuttav, kuid on ka teisi finantssektoreid, kes mängivad teie investeeringute edukuses suurt rolli. Sellised agentuurid nagu FDIC, SIPC ja FINRA teevad palju investeeringute ja finantsüksuste kindlustunde ja likviidsuse lisamiseks.
Mis need agentuurid on ja kuidas need teie investeeringuid mõjutavad?
FDIC - föderaalne hoiuste kindlustuskorporatsioon
FDIC (mis tähistab Federal Deposit Minansurance Corganisatsioon) loodi 1933. aasta pangandusseadusega ja see tegutseb USA valitsusettevõttena, kuid sõltumatu agentuurina.
FDIC peamised funktsioonid on järgmised:
Panga hoiuste kindlustus.FDIC kindlustab pangahoiused kuni 250 000 dollari eest hoiustaja kohta. See kindlustuskaitse laieneb hoiustele, mida hoitakse ligi 7000 pangaasutuses üle kogu riigi. See ei laiene krediidiühistutele, mille on kindlustanud riiklik krediidiliidu administratsioon või NCUA.
Pangajärelevalve.
FDIC kontrollib regulaarselt oma liikmespankasid. Need uuringud on seotud üksikute pankade ohutuse ja usaldusväärsusega ning tarbijakaitseseaduste järgimisega.Teatud pankade järelevalve. FDIC juhib ebaõnnestunud pankasid, mis on pandud võlgu, eelkõige finantsstabiilsusega seotud probleemide tõttu.
FDIC -i rahastatakse liikmespankade poolt agentuuri pakutava hoiusekindlustuse eest makstavatest preemiatest. Samuti teenib see lisatulu USA riigikassa väärtpaberitesse tehtud investeeringutelt saadud intressidelt. Erinevalt enamikust valitsusorganisatsioonidest ja isegi peaaegu valitsusasutustest ei saa FDIC USA valitsuselt assigneeringuid.
Mida FDIC teie rahandusele tähendab. FDIC -i ning nende pakutava järelevalve ja hoiusekindlustuse tõttu ei pea te muretsema nende asutuste rahalise terviklikkuse pärast, kellega pangandate. Võite vabalt pangata pangaga, kellele meeldib, olles kindel, et teie raha on igal pool turvaline.
SIPC - Securities Investor Protection Corporation
SIPC (mis tähistab Sväärtpaberid Minanvestor Pkaitse Corganisatsioon) täidab sarnast rolli nagu FDIC, ainult ta tegutseb väärtpaberitööstuses. See loodi 1970. aasta väärtpaberite investorite kaitse seaduse (SIPA) alusel ja annab mandaadi enamiku USA registreeritud maaklerite edasimüüjate liikmeks.
Üks valdkond, kus see FDICist erineb, on see, et see ei toimi reguleeriva organina. Selle ainus ülesanne on tegutseda investeerimisorganisatsioonide kindlustusfondina ja see eksisteerib mittetulundusühinguna. SIPC -d jälgib väärtpaberite ja börside komisjon (SEC).
SIPC peamised funktsioonid on järgmised:
Investorikonto kindlustus. SIPC katvuse tõttu on investeerimisvahendusettevõtete kliendid kindlustatud kuni 500 000 dollari suuruse netovaraga igal kontol. See sisaldab kuni 250 000 dollarit sularahajääki. SIPC püüab kõigepealt korraldada klientide levitamist sularaha ja väärtpaberid, siis toetuge saldo katmiseks kindlustuslimiitidele.
Oluline on tunnistada, et SIPC katvus piirdub investeerimisvahendusettevõtte maksejõuetusega. See ei kata kahjusid, mis tulenevad kliendi halbadest investeerimisotsustest, pettustest või valeandmetest. Lisaks, kuigi kindlustus katab sularaha ja tavalised väärtpaberid, ei hõlma see teatud muid varasid. Nende hulka kuuluvad tooraine- ja futuurlepingud ning muud investeerimistüübid, mis ei ole SEC -s registreeritud.
Finantsturgudel korra tagamine. Vähemalt osa SIPC eesmärgist on vältida ühe või mitme investeerimisvahendusettevõtte maksejõuetuse eskaleerumist ja finantsturgude destabiliseerimist. Kindlustades igas maaklerfirmas investorite kontod, aitab SIPC vältida ühe asutuse finantsraskuste ülekandumist teistele. Sel viisil aitab SIPC aidata investeerimistööstust üldiselt stabiliseerida.
SIPC -d toetavad hinnangud selle liikmete kohta investeerimisvaldkonnas. Kuid tal on lubatud ka laenata USA riigikassa vastu, kui on vaja täiendavaid ressursse.
Mida SIPC teie rahandusele tähendab? Mis juhtub teie rahaga, kui teil on üle 250 000 dollari kindlustatud ülempiiri 401 (k) või muul pensionikonto sees ja nad lõpetavad tegevuse? SIPC peaks teie raha kaitsma, aga kuidas? Sellele küsimusele vastamiseks pöördusime Ubiquity Retirement + Savings'i tarbija- ja brändisaadiku Andrew Meadowsi poole.
"Põhimõtteliselt ei ole teil maakleriga palju katvust, kui olete piiri ületanud. Tegelikult, kui rohkem kui 250 000 dollarit on sularahas või sularahasarnane investeering nagu rahaturg, pole see kaetud. SIPC on mittetulundusühing ja USA föderaalagentuur nagu FDIC.
Parim viis, kuidas saate kaitsta oma 401 (k) on mitmekesistada. Minult küsitakse sageli, kas inimesed peaksid koondama kõik oma 401 (k), koondades need kokku. See ei ole halb mõte, kui tegemist on oma vara haldamisega. Kui aga säästate üle 500 000 dollari, soovite tegelikult mitmekesistada. Maaklerid, kes lõpetavad tegevuse, pole tavalised, kuid te ei soovi, et kõik munad oleksid ühes korvis. Pigem, kui olete agressiivne säästja, jätke oma raha muudesse plaanidesse või lisage need IRA -le või mõnele muule kvalifitseeritud kontole. ”
Nagu näete, katab SIPC investeerimisvahendusklientide kantud kahjud, kuid ei sekku vahendustegevuse rahalise terviklikkuse tagamiseks. Seetõttu on tema vastutus maaklerteenuse klientide ees, mitte mingil juhul maaklerfirma enda ees.
Nagu me siin Investor Junkies alati ütleme, ei hoolitse keegi teie raha eest nii nagu teie, seega peate olema ettevaatlik ja pöörama tähelepanu oma investeeringutele.
FINRA - finantssektori reguleeriv asutus
FINRA (lühend Febavajalik Minatööstus Rväljutav Authority) on riikliku väärtpaberimüüjate liidu (NASD) järeltulija, mis asutati 2007. See on ka eraettevõte ja nagu FDIC, tegutseb see isereguleeruva organisatsioonina.
See toimib New Yorgi börsi (NYSE) liikmete reguleerimis-, jõustamis- ja vahekohtumenetlustena, kus see reguleerib nii osalevaid maaklerfirmasid kui ka börsiturge. Nagu SIPC, vastutab see lõpuks SEC ees.
FINRAt rahastatakse liikmesettevõtete registreeritud esindajate ja taotlejate hinnangutest, liikmete makstavatest aastatasudest ning rikkumiste eest määratud trahvidest.
FINRA peamine ülesanne on:
Väärtpaberifirmade reguleerimine. FINRA on kõigi riigis tegutsevate väärtpaberifirmade suurim sõltumatu reguleerija. Sellel on välismaal rohkem kui 4000 maaklerifirmat, kuhu kuulub üle 161 000 harukontori, ja 637 000 registreeritud väärtpaberi esindajat. Selle tegevus hõlmab kõiki finantsturge, sealhulgas New Yorgi börs, NASDAQ, Ameerika börs ja rahvusvaheline väärtpaberibörs. Selle peamine ülesanne on kaitsta investoreid, tagades väärtpaberitööstuse õiglase ja ausa toimimise.
Sellega seoses viib FINRA regulaarselt läbi oma liikmeskonna investeerimisühingute regulatiiveksameid. Samuti annab see luba nii institutsioonidele kui ka üksikisikutele väärtpaberitööstuses tegutsemiseks.
Mida FINRA teie rahandusele tähendab. Kuigi erinevalt FDIC ja SIPC agentuuridest ei kindlusta FINRA teie raha mingil viisil kahjumi eest, toimib see siiski esmase investeerimisvaldkonna regulaatorina. See hoiab tööstuses osalejad ausad ja kindlustab, et investeerimistegevus sujub vabalt.
Selle funktsiooni tulemusena saate investeerida finantsturgudele enesekindlalt, teades, et investeerimistööstuses osalejatel on ülevaataja, kes vaatab neid asju, mida me eelistame tavapärase äritegevuse käigus ignoreerida.
Enamik meist pöörab igapäevaselt vähe tähelepanu FDIC, SIPC ja FINRA organisatsioonidele. Samal ajal naudime me kõik meie rahandusele pakutava kaitse eeliseid.