On oluline, et meie elu jooksul oleks eesmärke. Millised need eesmärgid on, sõltuvad suuresti teie vanusest, rahalistest võimalustest ja elustiilist. Elu läbides ja teatud eesmärke saavutades on aeg seada uued. Kui teie tulevikupüüdlused muutuvad, peaksid muutuma ka teie eesmärgid. Peate olema ennetav, veendumaks, et need on teie praeguse elukoha jaoks asjakohased. See on eriti oluline, kui lähenete pensionieale.
Siin on 10 rahalist verstaposti, mille peaksite saavutama 40. ja 50. eluaastates.
1. Lõpuks tasuge oma õppelaenu võlad
Loodetavasti saate selle eest hoolitseda ammu enne 40-aastaseks saamist. Aga kui te seda pole teinud, peaksite plaanima oma õppelaenu võlgade tasumist võimalikult kiiresti pärast seda.
Üks suuri probleeme õppelaenu võlgadega, mida olete juba mitu aastat kandnud, on see, et need hakkavad tunduma "loomuliku osana elust". Sa muutud nendega kummaliselt mugavaks. Võite olla rahul sellega, et võlgu aeg-ajalt lihtsalt tühistate ja jätkate neid palju kauem vajalik, tuginedes peamiselt väitele, et kuumakse või intressimäär (või mõlemad) on madalad.
Kuid õppelaenud kujutavad endast kohustust ja see vähendab teie tulevast rahavoogu. Ükskõik kui madal või talutav kuumakse või intressimäär ka poleks, peaksid need praeguseks kadunud olema.
2. Ostke rohkem elukindlustust, kui arvasite, et vajate
Kui jõuate 40. eluaastani, on teil tõenäoliselt ülalpeetavad ja/või rahalised kohustused. See odav matmispoliitika 50 000 dollari eest lihtsalt ei vähenda seda enam. Teil peab olema see pluss palju rohkem, et teie äraolekul oma ülalpeetavaid ülal pidada.
Tegelikult on üldiselt tõsi, et teie 40- ja isegi 50-aastased on aeg, mil vajate rohkem elukindlustus kui ühelgi teisel korral. Teil ei pruugi olla mitte ainult perekond, keda ülal pidada, vaid võivad tekkida ka kolledžikohustused, aga ka märkimisväärsed võlad, mis tuleb kustutada, kui te ei ole enam nende katteks.
3. Kinnisvaraplaani olemasolu
Vähemalt peaks teil olema seaduslikult täidetud testament, milles on selgelt kirjas teie varade jaotus ja ka teie ülalpeetavate eest hoolitsemine. Siin muutub taas oluliseks piisav elukindlustus. See pakub täiendavat tuge, mida teie lähedased teie surma korral vajavad.
Kui teil on suure netoväärtusega kinnisvara või see, mis luuakse suure elukindlustussumma tulemusena, peaksite kaaluma ka kinnisvara loomist. ametlik kinnisvaraplaan. See võib hõlmata teie surma korral usaldusfondide loomist, mida saab kasutada teie varade kaitsmiseks vara ja jaotage need varad oma pere ülalpidamiseks sellisel kujul, nagu need on vaja.
4. Oma pensionimaksete maksimeerimine
Tihti on seda raske teha varem oma elus, kui proovite end sisse seada ja eriti kui toetate noort perekonda. Kuid selleks ajaks, kui jõuate 40-aastaseks, peaksite olema võimeline oma pensionimakseid regulaarselt maksima, olenemata sellest, kas see hõlmab tööandja rahastatud plaani või individuaalset plaani.
See on eriti oluline, kui teil ei õnnestunud 20-30ndates eluaastates koguda suurt summat pensionipõlveks. Teie 40. ja 50. eluaastad on selleks õige aeg teha järelejõudmise panuseid sa ei saanud seda endale varem lubada.
5. Teie lastekolledži eest maksmine
Kui teil on lapsi, peaksite iga lapse jaoks koostama kolledži säästuplaani, vähemalt selleks ajaks, kui saate 40-aastaseks. On tõenäoline, et nad õpivad kolledžis, kui olete 40-50-aastane, ja teil on vaja väljakujunenud varade baasi, et aidata nende hariduse eest tasuda.
Saate seda teha läbi maksusoodustusega 529 plaanid mis on loodud spetsiaalselt selleks otstarbeks või isegi maksuvabade plaanide, näiteks maaklerikonto või investeerimisfondide kaudu. Isegi kui te ei suuda katta kogu nende hariduse kulusid, peaksite siiski plaanima omada põhilise pesamuna, mis muudab teie pere rahaasjad kolledžis lihtsamaks.
6. Hüpoteegi tagasimaksmine
Nagu õppelaenu võlgade puhul, on väga lihtne leppida mõttega, et maksate elu lõpuni eluasemelaenu. Kuid mida varem saate selle tasutud, seda lihtsam on teie elu ja seda rohkem on teil raha kõige muu jaoks.
Peaksite mõtlema kaugemale põhimõistest, et oma maja on vaba ja selge. Täiendav rahavoog, mis on saadaval pärast hüpoteegi tasumist, võib aidata maksta teie laste kolledžihariduse eest ja/või rahastada teie pensionile jäämist. Mida varem saate oma hüpoteegi tasutud, seda varem saate need muud finantseesmärgid täita.
7. Võlgadest täielikult vabanemine
Lisaks teie hüpoteeklaenu ja õppelaenu võlgadele räägime siin krediitkaartidest, autolaenudest ja muudest järelmaksuga laenudest. Pere kasvatamise ajal võib olla raske võlgadest täielikult vabaneda, kuid peaksite plaanima olla täielikult võlgadest vaba juba aegsasti enne pensionile jäämist.
Mitte ainult võlgadevaba olemine alandada oma elukallidust pensionile jäädes, kuid taaskord pakub see täiendavat rahavoogu, mis aitab rahastada teie pensioniportfelli.
8. Eluaja vähendamine pensionile jäämiseks
Selleks ajaks, kui jõuate 50. eluaastani, peaksite hakkama koostama vähemalt lõdva plaani oma elu vähendamiseks, et valmistuda pensioniks. Võlgadest vabanemine võib ja peaks olema selle plaani osa, kuid peaksite vaatama ka elustiili valikuid.
Eelkõige kaalub võimalust oma kodu suurust vähendada. Sama nelja magamistoaga, 2,5 vanni ja kahe autoga garaažiga maja omamine poolel aakri suurusel maal, kus oma pere üles kasvatasite, võib pensionile jäädes olla tarbetu kulu ja see on ainult teie ja teie abikaasa. Kui teil on puhkemaja, kas saate oma peamise elukoha müüa ja sinna kolida? Kas vajate kahte autot või saate ühega hakkama?
Peaksite aktiivselt alternatiive uurima.
9. Pikaajalise hoolduse poliitika loomine
Enamik meist ei taha isegi mõelda võimalusele, et vajame kunagi pikaajalist hooldust, kuid kui jõuate 50. eluaastani, peate seda tõsiselt kaaluma.
Kui rääkida pikaajalisest hooldusest, siis selle ostmisel on suur mõju poliisi maksumusele. Mida noorem olete poliisi ostmisel, seda odavamad on kindlustusmaksed. Seda seetõttu, et mida noorem te olete, seda rohkem on teil aega poliisile sularaha kogumiseks, enne kui pikaajaline hooldus on tõenäoliselt vajalik.
See ei ole odav kate, kuid arvestades, et inimesed elavad praegu kauem kui kunagi varem, tõuseb see kiiresti vajaliku kulu tasemele.
10. Ettevalmistus pensionile jäämiseks
Kui lähete üle 50. eluaasta, hakkab teie elus võimust võtma ebameeldiv reaalsus. Igaüks teievanus võib muutuda kulutavaks. See juhtub osaliselt seetõttu, et vanemad töötajad kujutavad tööandja rahastatud tervisekindlustusplaanides suuremaid kindlustusmakseid.
Teine põhjus on aga see, et vanemad töötajad on tavaliselt kõrgemad. Samuti eelistavad mõned tööandjad nooruslikumaid töötajaid, olgu see aus või mitte. Olenemata põhjusest suureneb vanusega töölt lahkumise tõenäosus.
Sel põhjusel peaksite töötama selle nimel, et olla valmis pensionile jääma mingil hetkel pärast 50. eluaastat. Mõnes mõttes teeb see ennetähtaegseks pensioniks minekuks valmistumine midagi vajalikkusele lähedast. Peaksite olema valmis pensionile jääma, isegi kui teil pole plaanis seda teha.
See võib hõlmata vähemalt piisavalt suure investeerimisbaasi olemasolu koos suhteliselt madalaga elukallidus — tagada teile piisav sissetulek, et täiendada oluliselt vähenenud töötulu. Seda ei pruugi kunagi juhtuda, kuid kõige parem on olla igaks juhuks valmis.
Tegelikkuses on rahalised verstapostid, mille peaksite saavutama 40- ja 50-ndates eluaastates, suuresti seotud pensionile jäämise ettevalmistamisega. See peaks nende saavutamiseks tegema tõelisi jõupingutusi.
Lugejad: Kas olete 40- või 50-aastane? Millised on mõned rahalised verstapostid, mille olete saavutanud?