Välja arvatud korralik ravikindlustusplaan, on hea 401 (k) plaan koos tööandja sobiva panusega peaaegu parim töötajate hüvitis, mis teil võib olla. Kuid 401 (k) plaanid hõlmavad ühte tööandjat teise. Kuidas teate, et teie 401 (k) on õigesti investeeritud?
Vaadake lähemalt investeerimistasusid
Investeerimistasud võib teie üldist investeeringutasuvust oluliselt vähendada.
Vaadake neid investeerimistasusid tähelepanelikult, kuna need võivad olla iga -aastased haldustasud, investeerimisfondide laadimistasud ja mõnikord tehingutasud.
Eelkõige, kui laadige oma investeerimisfondide tasud kipuvad kõik investeerimisvalikud olema kõrgel tasemel, võib juhtuda, et annate liiga palju oma investeeringutasust tagasi tasudele.
Saadaval on palju vaba koormusega investeerimisfonde ja börsil kaubeldavaid fonde, kuid kui teie enda 401 (k) plaan soosib suurema koormusega fonde, ei investeerita teie raha korralikult.
Kui palju investeerimisvalikuid on saadaval?
Investeerimisvalikute osas ei ole 401 (k) plaanid tavaliselt parimad kohad, kus oma raha saada - need on pensionisäästude ärakasutamiseks. Kui teie plaanil on igas kategoorias ainult üks valik, kaotate investeeringutasuvuse.
Näiteks kui kavas on ainult üks kasvufondide fond, üks tasakaalustatud fond, üks võlakirjafond ja üks raha turufondi (kuigi see on tüüpiline), on teie investeerimisvõimalused väga piiratud ja teie plaan ei ole nõuetekohane investeerinud.
Rohkem investeerimisvõimalusi tähendab suuremat võimalust parema tootluse leidmiseks. Kui teie plaan on igas kategoorias väga väike valik, ei saa te oma plaani parimat tulu.
Võrrelge investeerimisvalikuid indeksfondidega
Samuti peaksite olema väga huvitatud oma 401 (k) plaani fondide tootlusest, kuna neid võrreldakse seotud indeksifondide tootlusega.
Näiteks kuidas võrreldakse plaani kasvufondide tootlust tootlusega, mis põhineb S & Ps 500 indeks? Kui see on alla, on teie tootlus alla keskmise. Kui maksate ka koormat, et olla fondis, lööb teid kaks korda kehva tootluse ja kõrgete tasudega.
Kontrollige oma investeeringute jaotust
Mõnikord pole 401 (k) plaani probleem mitte plaan ise, vaid teie enda stiil investorina. Kui teil on liiga palju oma 401 (k) rahast investeeritud rahaturufondidesse ja fikseeritud tulumääraga investeeringutesse, ei ületa te tõenäoliselt isegi inflatsiooni.
Pensionile investeerimine nõuab edu saavutamiseks teatud riskiisu. Halva tootluse probleem on see, et te ei rõhuta oma investeerimisvalikusse piisavalt aktsiaid, eriti kasvavaid aktsiaid.
Kui teie 401 (k) ei investeerita korralikult
Kahjuks, kui teie 401 (k) plaani ei investeerita korralikult, on teie võimalused üldiselt piiratud. Kuid selle toimivuse parandamiseks saate teha mõningaid samme.
Olge oma investeeringute jaotamisel agressiivsem. Kuna 401 (k) plaan on pikaajaline investeerimiskava, peaksite panema suuremat rõhku kasvuinvesteeringutele, näiteks kasvuaktsiatele. Enamiku inimeste jaoks peaksid nad hõivama suurema osa eraldisest 401 (k). See kehtib eriti siis, kui olete pensionile jäänud vähemalt 20 aastat.
Võtke ühendust personaliga ja soovitage parandusi. Sõltuvalt teie positsioonist organisatsioonis võite võtta ühendust personaliga, et parandada ettevõtte 401 (k) plaani investeerimisvalikuid ja tasustruktuuri. Kui teie positsioon ei võimalda teil suurt mõju avaldada, võite selle idee tuua mõjuka juhi või asepresidendi ette. Võite kaaluda ettevõtte teiste organiseerimist, et läheneda personalile plaani täiustamise osas. Kui teil on tõendeid teiste tööandjate konkurentsivõimelisemate plaanide kohta, aitab see teid. Võib -olla on teil eelmise tööandja plaaniteave või saate seda teistelt inimestelt, mis võib teie olukorda tugevdada.
Avage IRA või Roth IRA või mittepensionieelne investeerimiskonto. Kui te pole oma tööandjaga plaani parandamise võimaluste suhtes optimistlik, peaksite investeerima oma 401 (k) plaanist kaugemale. Kui vastate sissetuleku nõuetele, saate raha investeerida täielikult mahaarvatav IRA plaan. Ja isegi kui te ei vasta nõuetele, saate teha mahaarvamatuid sissemakseid või isegi kaaluda Roth IRA -sse panustamist. Lisaks IRA plaanidele saate investeerida raha ka mittepensioni investeerimiskontodele. Need ei võimalda teil raha koguda maksude edasilükkamise alusel, kuid pensionile jäädes ei maksustata kontol olevat raha tulumaksuga. See strateegia on tulumaksude mitmekesistamise vorm pensioniplaneerimise osas.
Otsige teist parema 401 (k) plaaniga tööandjat. See on äärmuslik strateegia, välja arvatud juhul, kui plaan 401 (k) on oluline tegur teie otsuses töötada ühe või teise tööandja juures. Mõne inimese jaoks on see väga oluline, isegi "kõhuprobleem", mis võib põhjustada uue töö otsimist. Teise võimalusena, kui istute niikuinii oma tööga aia peal, saate aru, et 401 (k) plaan ei ole see, mis see peaks olema, võib olla veel üks tegur, mis mõjutab teie otsust muuta tööandjad.
Kui otsustate, et teie 401 (k) plaani ei investeerita korralikult, võtke kohe meetmed probleemi lahendamiseks. Investeeringutasuvus on iga pensioniplaani puhul peamine tegur.
See võimaldab plaani kiiresti üles ehitada ja inflatsiooni ületada. Kui see nendes valdkondades ebaõnnestub, ei ole teie pensionile jäämine sugugi nii kuldne, kui võite loota.
Kas olete kunagi oma 401 (k) plaani põhjalikult analüüsinud, et teha kindlaks, kas see on õigesti investeeritud?