Kui olete viimasel ajal uudiseid või finantsmeediat jälginud, olete ilmselt üsna sageli kuulnud hirmutavat sõna "majanduslangus". Eksperdid ja üksikinvestorid on ühe pärast mures ning viimase aja aktsiaturgude trendid pole kedagi optimistlikumaks muutnud.
Kogu 2022. aasta jooksul on aktsiaturg olnud muutlik ja üldiselt langustrendis – eriti alates märtsist. Ja me sisenesime ametlikult a karu turg juunis, mis on aktsiaturu langus 20% või rohkem võrreldes viimaste tipptasemetega.
Nagu enamik inimesi, mõtlete tõenäoliselt ka teile, milline võib olla majanduslanguse mõju teie investeeringutele – sealhulgas 401(k) – ja milliseid meetmeid peaksite nende kaitsmiseks võtma. Selles artiklis jagame kõige turvalisemaid 401(k) investeeringuid majanduslanguse ajal ja mõnda muud näpunäidet, mis aitavad teid rahalise ebakindluse ajal.
Lühike versioon
- Mõned parimad 401 (k) investeeringud majanduslanguse ajal hõlmavad sihtkuupäeva fonde, indeksifonde, võlakirjafonde ja suure kapitaliga või blue-chip fonde.
- Kuigi oma investeerimisstrateegia muutmine majanduslanguse ajal võib olla ahvatlev, jätkake järjekindlate panuste tegemist ja vältige oma investeeringute müüki.
- Varade jaotuse kohandamine pensionile jäämise ajal võib aidata teid kaitsta majanduslanguse eest, kuna teil on vähem raha aktsiates ja muudes kõrge riskiga varades.
Kuidas majanduslangus teie 401(k) mõjutab
On loomulik, et muretsete majanduslanguse mõju pärast teie portfellile. Aga kui palju peaksite eeldama, et teie 401 (k) langeb? Majanduslanguse ajal 2007–2009 aktsiahinnad langes umbes 50% nende tipust. Nii et oleksite näinud, et teie 401(k) on selle aja jooksul saanud suure löögi.
Hea uudis on see, et sellised tohutud kaotused ei kaasne enamiku majanduslangusega. Tegelikult, viimase nelja majanduslanguse ajal kaotas S&P 500 keskmiselt 8,8%., vastavalt CFRA Researchi andmed.
Teine hea uudis on see, et majanduslangused ei kesta nii kaua, kui arvate. Viimase saja aasta jooksul kestis keskmine majanduslangus umbes 12,6 kuud. See keskmine hõlmab suurt depressiooni, mis kestis rohkem kui kolm ja pool aastat, enne kui majandus hakkas uuesti tõusma.
Kui vaadata viimast 50 aastat, siis keskmine majanduslangus oli alla 11 kuu. Ja aktsiaturg põrkas lõpuks igast tagasi majanduslangus ajaloos. Lisaks aktsiaturg on üldiselt tulevikku vaatav, mis tähendab, et see hakkab tavaliselt taastuma enne üldist majandust.
7 Turvalisemad 401(k) investeeringud majanduslanguse ajal
Kui olete mures ähvardava majanduslanguse pärast, mõtlete tõenäoliselt, milliseid investeeringuid peaksite oma 401(k)-sse tegema, et oma kahjusid leevendada. 401(k) plaanidel on üldiselt vähem investeerimisvõimalusi, kui teie omast leiate individuaalne pensionikonto (IRA) või maksustatav maaklerkonto. Hea uudis on see, et endiselt on palju suurepäraseid valikuid, mis aitavad teil majanduslangusest üle saada.
1. Sihtkuupäeva fondid
Sihtkuupäeva fondid – tuntud ka kui elutsüklifondid – on ühed populaarseimad 401(k) investeeringud ja on lihtne mõista, miks.
Nendel hallatavatel fondidel on mitmekesine kombinatsioon aktsiad, võlakirjadja muud varad. Iga sihtkuupäeva fond vastab konkreetsele pensioniaastale ja investorid valivad fondi selle järgi, millal nad kavatsevad pensionile jääda.
Fondijuht kohandab sihtkuupäevaga fondide varade jaotust aja jooksul. Määratud pensionile jäämise kuupäeva lähenedes fondi risk väheneb. Aktsiate osakaal fondis väheneb, samas kui võlakirjade ja muude madala riskiga varade osakaal suureneb.
Sihtkuupäeva fondide üks peamisi eeliseid on see, et need on investorite jaoks täiesti vabad. Saate lihtsalt oma raha neisse paigutada ja teate, et teil on teie ajahorisondile sobiv mitmekesine portfell.
Loe lähemalt >>> sihtkuupäeva fondide võrdlus; Kas nad pole kõik ühesugused?
2. Võlakirjafondid
Võlakirjafondid on investeerimisfondid, mis hoiavad võlakirjade segu. Need fondid on majanduslanguse ajal atraktiivsed mitmel põhjusel. Esiteks Kuigi võlakirjadel on pikas perspektiivis madalam tootlus, on neil ka väiksem risk. Selle tulemusena võivad need aidata leevendada mõnda teie portfelli kahjumit majanduslanguse ajal.
Võlakirjafondide teine eelis on nende pakutav intressitulu. Isegi kui teie portfelli väärtus langeb, saate oma võlakirjafondidest endiselt tulu.
Loe lähemalt >>>Mis on intressimäärade ja võlakirjaturu vaheline seos?
3. Turuindeksi fondid
Indeksifondid on teatud tüüpi investeerimisfond, mis jälgib teatud finantsnäitaja – sageli indeksi, nagu S&P 500 või Dow Jones – tootlust. Neid vahendeid hallatakse passiivselt. Teisisõnu, erinevalt aktiivselt juhitud investeerimisfondidest ei osta ega müü fondijuht varasid selleks, et aktsiaturgu lüüa.
Indeksfondidel on palju eeliseid, sealhulgas hajutamine ja madalad tasud. Need on ka suurepärane võimalus majanduslanguse ajal. Kui investeerite indeksifondi, taastub teie portfell, kui kogu turg seda teeb.Kuid mõned üksikud aktsiad ei pruugi taastuda nii kiiresti või üldse mitte.
Näiteks kindlustusfirma AIG aktsia hind kukkus 2008. aasta majanduslanguse ajal ega ole kunagi jõudnud ligilähedalegi oma 2007. aasta tipptasemele.
Loe rohkem >>> Kuidas investeerida S&P 500 indeksisse
4. Dividendiaktsiafondid
Dividendiaktsiad ettevõtetes, mis kannavad osa oma kasumist aktsionäridele dividendidena. Ja paljud suured ettevõtted teevad neid dividendimakseid isegi majanduslanguse ajal. Ettevõtted, mis kuuluvad Dividendide aristokraatide nimekiri, näiteks on kogunud dividende vähemalt 25 aastat järjest.
Dividendaktsiate ilu seisneb selles, et need võivad teile jätkuvalt tulu teenida isegi siis, kui nende aktsiahinnad on langenud. Ja saate need dividendimaksed reinvesteerida, et anda oma portfellile lisatõuge, kui turg hakkab taastuma.
Loe lähemalt >>>Kuidas investeerida dividendiaktsiatesse
5. Suure kapitalisatsiooniga aktsiafondid
Suure kapitalisatsiooniga ettevõtted, millel on a turukapitalisatsioon üle 10 miljardi dollari majanduslanguse ajal läheb neil paremini kui väiksematel ettevõtetel. Need ettevõtted on asutatud ja neil on parem finantsvundament ning seetõttu on neil parem positsioon majanduslanguse ületamiseks.
Suure kapitalisatsiooniga aktsiafondid võivad olla suurepärane investeering teie portfelli majanduslanguse ajal. See ei tähenda, et teie portfell ei kaotaks väärtust – sest tõenäoliselt see kaotab –, kuid teie kahjum ei pruugi olla nii äärmuslik, kui oleksite investeerinud peamiselt väikese ja keskmise kapitalisatsiooniga ettevõtetesse.
Loe lähemalt >>>Suur kork vs. Keskmine Cap vs. Väikesed aktsiad — tasakaalustage oma portfelli pikas perspektiivis
6. Kaitsvad aktsiafondid
Kaitseaktsiad – tuntud ka kui mittetsüklilised aktsiad või tarbekaubad – on ettevõtted, mis toodavad tooteid, mida inimesed üldiselt ostavad sõltumata majandusest.. Mõned suurimad kaitseettevõtted on Procter & Gamble, Johnson & Johnson, Coca-Cola ja palju muud.
Tsüklilised aktsiad ja tarbijate valikulised aktsiad on kaitseaktsiate vastandid. Need ettevõtted kipuvad majanduslike muutustega rohkem kõikuma, peamiselt seetõttu, et nad müüvad tooteid, mida inimesed majanduslanguse ajal vähem tõenäoliselt ostavad.
See ei tähenda, et teie portfellis peaks majanduslanguse ajal olema ainult kaitseaktsiaid, kuid kaitsva aktsiafondi omamine muude varade hulgas võib aidata teie kahjumit vähendada.
Loe lähemalt >>>Parimad kaitseinvesteeringud karuturgudel ja suure volatiilsusega ellujäämiseks
7. Blue-Chip aktsiafondid
Blue-chip aktsiatel pole ametlikku määratlust, kuid see termin viitab üldiselt:
- Suured, väljakujunenud ettevõtted, mis on rahaliselt stabiilsed
- teil on varem dividende makstud (kuigi see ei ole alati nii)
- Tootnud pikaajalist püsivat kasvu.
Blue chipid on kas keskmise või suure kapitalisatsiooniga ettevõtted, mille turukapitalisatsioon on umbes 5 miljardit dollarit või rohkem. Kuigi blue-chip aktsiad võivad majanduslanguse ajal endiselt väärtust kaotada, peetakse neid üldiselt ohutumaks kui teisi aktsiaid.
Loe lähemalt >>>Blue-Chip aktsiate juhend: kas peaksite turu languse ajal sisse ostma?
Investeerimine oma 401(k)-sse majanduslanguse ajal
Investeerimine majanduslanguse ajal võib olla hirmutav. Lõppude lõpuks ei taha keegi jätkata sissemaksete tegemist ainult selleks, et näha neid portfelli kaotuse tõttu täielikult pühituna. Kuid tõde on see, et parim viis majanduslangusest taastumiseks on jätkata investeerimist selle keskel.
Kui teete oma 401(k) iga kuu automaatselt sissemakseid, jätkake nende tegemist. Tegelikult mõned inimesed isegi suurendavad oma sissemakseid majanduslanguse ajal. Aktsiaturg on ju sisuliselt müügis, mis tähendab, et sama raha eest saab osta rohkem varasid.
Lisaks on veelgi olulisem vältida oma kontolt väljamaksete tegemist.
Kui müüte oma investeeringud majanduslanguse ajal, lukustate oma kahjud ja saate nende eest halvima võimaliku hinna. Teisisõnu, müüte halvimal võimalikul ajal.
Kas teil on majanduslanguse ajal raskusi investeerimisega? Mõne inimese jaoks tõhus strateegia on mõneks ajaks kontojäägi kontrollimine lõpetada. Teil on väiksem kiusatus lõpetada investeerimine või veel hullem, müüa oma investeeringud.
Kui teie 401(k) on eelmise tööandja juures, võiksite selle IRA-sse üle kanda enne majanduslangus. Kui teete seda, saate juurdepääsu suuremale hulgale investeerimisvalikutele. Samuti saate valida oma raha IRA-sse kandmise, kasutades a robo-nõustaja kes valib teie nimel investeeringud. See valik võib olla ideaalne inimestele, kes tõenäoliselt teevad majanduslanguse ajal emotsionaalseid otsuseid.
401(k) Varade jaotamine
Sinu varade jaotamine on teie portfelli investeeringute kombinatsioon. Üldiselt peaks teie varade jaotamine põhinema teie finantseesmärkidel ja ajahorisondil. Teie 401(k) puhul on teie ajahorisont aeg, mis kulub enne pensionile jäämist. Teie varade jaotus peaks põhinema ka teie riskitaluvus ja suutlikkust.
Nii et kas peaksite majanduslanguse ajal oma varade jaotust kohandama? Üldiselt ei. Niikaua kui teil on a hästi hajutatud portfell mis vastab teie riskitaluvusele ja suutlikkusele, on kõige parem teha oma varade jaotuses majanduslanguse tõttu mõned muudatused.
See ei tähenda, et te ei tohiks kunagi oma varade paigutust muuta. Pensionile jäämise lähenedes väheneb teie riskivõime ja peaksite oma portfelli vastavalt kohandama.
Eksperdid soovitavad järgida mõnda erinevat rusikareeglit. Minevikus, mõned on soovitanud 100-st lahutada oma vanus ja investeerida see protsent oma portfellist aktsiatesse ja ülejäänud võlakirjades või muudes fikseeritud tulumääraga väärtpaberites. Kuid paljud eksperdid soovitavad nüüd kasutada suuremat numbrit, näiteks 110 või 120, et võtta arvesse praegust pikemat eluiga.
Alumine rida
Pole kahtlust, et majanduslanguse ajal investeerimine võib olla hirmutav. Kuid hea uudis on see, et on olemas samme, mida saate võtta, ja investeeringuid, mida saate oma kahjude leevendamiseks valida. Ja kuigi tõenäoliselt näete oma portfelli väärtust majanduslanguse ajal, näitab ajalugu, et langus on tõenäoliselt lühiajaline.
Lisalugemist:
- Milline pensionikonto on parim? Plaanide võrdlus
- 2022. aasta parimad pensioniplaneerimise tööriistad ja kalkulaatorid
- 25x ennetähtaegse pensionile jäämise reegel