Roth IRA on väärtuslik finantskonto, mida saate pensionile jäämise ajal maksude säästmiseks kasutada. Roth IRA kontosid rahastatakse maksudejärgsete dollaritega. See tähendab, et maksate sissemaksetelt regulaarselt tulumaksu ja saate edaspidi maksuvabalt välja võtta. Kui see tundub teile hea, jätkake lugemist, et saada teada, kuidas Roth IRA-sse investeerida, kuhu Roth IRA avada ja kuidas oma Roth IRA-s parimaid tulemusi saada.
Selles juhendis:
1. Tehke kindlaks, kas teil on õigus saada Roth IRA
Kuigi Roth IRA kontod on suurepärane viis investeerimiseks, eriti investoritele, kellel on pensionini kümme aastat või rohkem, on piirangud, mis piiravad seda, kui palju saate Rothi investeerida. Sissetulekupiirangud võivad teie sissemaksepiiranguid ja abikõlblikkust veelgi piirata.
Siin on sissemaksete limiidid enamiku Roth IRA säästjate ja investorite jaoks:
- 2018: $5,500
- 2019: $6,000
- 2020: $6,000
Kui olete 50-aastane või vanem, saate 2019. ja 2020. aastaks lisada 1000 dollarit aastas kokku 7000 dollariga. Te ei saa panustada rohkem, kui aastas teenite, kuigi ühiselt avalduse esitavad abielupaarid võivad tulusid jagada, et viia mõlema abikaasa aastalimiiti.
Kui teenite 2020. aastal rohkem kui 124 000 dollarit aastas üksikute esitajate eest või 196 000 dollarit aastas, kui esitate avalduse ühiselt, hakkab kehtima sissetulekupiirang. Teie sissemaksed on piiratud nende sissetulekupiirangutega ja järk-järgult kaotatakse täielikult 139 000 dollariga, kui esitate ühe või 206 000 dollariga ühise esitamise korral. Siin on meie juhend Roth IRA sissemaksete piirmäärade kohta .
Saate teha sissemakseid eelmise aasta eest, kuni esitate oma maksud või maksutähtpäevani aprillis, olenevalt sellest, kumb saabub varem. See tähendab, et saate 2019. aasta eest sissemakseid teha kuni 15. aprillini 2020. See tähtaeg kehtib ka traditsioonilised IRA panused, mis on tehtud maksueelsete dollaritega.
2. Vaadake üle olulised üksikasjad soovitud konto tüübi kohta
Igal Roth IRA-l on ainulaadne funktsioonide ja kulude loend. Siin on mõned peamised valdkonnad, millele mõelda:
- Korduvad tasud: Parim on leida konto, millel pole korduvaid tasusid, minimaalseid saldonõudeid ega tasusid mis tahes tegevuse eest, mida kavatsete regulaarselt teha.
- Kaubandustasud: 2019. aastal lõppesid enamikus maaklerifirmades aktsia- ja ETF-i tehingute komisjonitasud. Ärge makske millegi eest, mida saate mujalt tasuta saada!
- Nõustamistasud: Kui saate oma investeeringute osas abi inimnõustajalt või robo-nõustajalt, on hea teada täpselt, mida te maksate. On selge, et madalamad tasud on paremad kui kõrged.
- Investeerimisvalikud: Mõned maaklerfirmad annavad teile juurdepääsu peaaegu kõikidele investeeringutele päikese all. Teistel on piiratud menüü. Veenduge, et saate investeerida sellesse, mida soovite. Kui kavatsete need oma portfelli lisada, kaaluge ka ettevõtte tehingutasuta investeerimisfondide nimekirja.
3. Robo-nõustaja või isetegemine: milline on teie jaoks parim Roth IRA meetod?
Isejuhtivad kontod
Isejuhtival kontol valite oma investeeringud ja haldate kõike ise. Need kontod sobivad kõige paremini inimestele, kes tunnevad end mugavalt pensionipõlveks investeerimisega ja oma investeerimisportfellide uurimisega. See on midagi, mida igaüks saab teha. See on odavaim viis investeerimiseks. Kuid see võtab investeeringutega aega ja teatud mugavust.
Populaarsed isetegemise Roth IRA kontode pakkujad on Fidelity, Charles Schwab, Vanguard ja Ally Invest.
| Esiletõstmised |  |
 |
 |
 |
|---|---|---|---|---|
| Hinnang | 9/10 | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| Min. Investeering | $0 | $0 | $0 | $0 |
| Aktsiatehingud | 0 dollarit tehingu kohta | 0 dollarit tehingu kohta | 0 dollarit tehingu kohta | 0 dollarit tehingu kohta |
| Optsioonid Tehingud | 0,65 dollarit lepingu kohta | 0,50 dollarit lepingu kohta | 1 dollar lepingu kohta | 0,65 dollarit lepingu kohta |
| Krüptokaubandus | ||||
| Investeerimisfondid | ||||
| Virtuaalne kauplemine | ||||
Lugege arvustust |
Ava kontoAlly Investi ülevaade
|
Lugege arvustust |
Lugege arvustust |
Robo nõustajad
Robo-nõustajad, mida nimetatakse ka hallatud portfellideks, on teatud tüüpi investeerimiskonto, kus teie investeeringud valitakse teie eest. Uue konto avamisel vastate üldiselt küsimustele oma vanuse, investeerimiseesmärkide ja riskitaluvuse kohta. Teie vastuste põhjal määrab robo-nõustaja professionaalselt kujundatud portfelli, mis koosneb tavaliselt odavatest ETF-idest. Need kontod sobivad paremini inimestele, kes on valmis meelerahu ja professionaalse investeeringu eest veidi rohkem maksma juhised.
Populaarsed robo-nõustaja Roth IRA-d hõlmavad Parendamine, Ally Invest Robo portfellid, Wealthfront ja Schwabi intelligentsed portfellid.
| Esiletõstmised |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Hinnang | 9/10 | 9/10 | 8/10 |
| Minimaalne konto avamine | $0 | $500 | $100 |
| 401(k) Abi | |||
| Kahefaktoriline autentimine. | |||
| Nõuannete valikud | Automatiseeritud, inimabiga | Automatiseeritud | Automatiseeritud |
| Sotsiaalselt vastutustundlik investeerimine | |||
Registreeri Parendamise ülevaade |
Registreeri Wealthfront Review |
Ally Invest Robo portfellide ülevaade |
4. Otsustage, kus avada teie jaoks parim Roth IRA konto
Kuigi Roth IRA konto pakkujaid on palju, ei looda kõiki kontosid võrdselt. Enamik kontosid jaguneb kahte tüüpi: isejuhtivad kontod ja robo-nõustajad.
Vahendusfirma valimine võib olla Roth IRA avamise kõige raskem osa. Aga selleks me siin oleme! Roth IRA kontodega maaklereid on palju. Siin on mõned lemmikud, mis võiksid olla head paljudele investoritele:
| Börsimaaklerid | Minimaalne investeering ja tasud | Meie auaste |
|---|---|---|
|
Minimaalne investeering: 0 dollarit Aktsiavahetuse hind 0 dollarit Optsioonide hind tehingu kohta 0,50 dollarit lepingu kohta |
9.5/10 Ally Investi ülevaade
|
|
Minimaalne investeering: 0 dollarit Aktsiavahetuse hind 0 dollarit Optsioonide hind tehingu kohta 0,65 dollarit lepingu kohta |
9/10 Charles Schwabi ülevaade
|
 |
Minimaalne investeering: 0 dollarit Aktsiavahetuse hind 0 dollarit Optsioonide hind tehingu kohta 0 dollarit tehingu kohta + 0,65 dollarit lepingu kohta (0,50 dollarit lepingu kohta 30+ tehingu kohta kvartalis) |
9.5/10 E*TRADE ülevaade
|
 |
Minimaalne investeering: 0 dollarit Aktsiavahetuse hind 0 dollarit Optsioonide hind tehingu kohta 0 dollarit |
8/10 Firstrade ülevaade
|
|
Minimaalne investeering: $ Aktsiavahetuse hind $ Optsioonide hind tehingu kohta |
/10 arvustus
|
|
 |
Minimaalne investeering: 0 dollarit Aktsiavahetuse hind 0 dollarit Optsioonide hind tehingu kohta 0,65 dollarit lepingu kohta |
9/10 TD Ameritrade'i ülevaade
|
|
Minimaalne investeering: 0 dollarit Aktsiavahetuse hind 0 dollarit Optsioonide maksumus tehingu kohta 1 dollar lepingu kohta |
9/10 Vanguardi ülevaade
|
5. Avage oma Roth IRA
Enamik USA kodanikke ja seaduslikke elanikke, kellel on sotsiaalkindlustusnumber, saavad avada Roth IRA konto. Uue konto avamise protsess on enamiku suuremate maaklerfirmadega sarnane.
- Valige oma vahendusvahend: Roth IRA avamise esimene samm on otsustada, kuhu seda soovite. Kaaluge selliseid kriteeriume nagu tasud, saadaolevad investeeringud, uuringud, nõustamine, klienditeenindus ja muud teie jaoks olulised tegurid.
- Täitke taotlus: Enamik maaklereid võimaldab teil kogu taotluse veebis täita. Uue konto avamiseks peate esitama oma kontaktteabe ja maksuteabe.
- Tehke oma esimene panus: Kui teie konto on kinnitatud, seadistage korduv sissemakse või tehke oma konto rahastamiseks ühekordne sissemakse.
6. Seadistage oma panuste ajakava
Roth IRA konto võimaldab enamikul inimestel 2019. ja 2020. aastal investeerida kuni 6000 dollarit aastas. Kehtivad mõned sissetulekupiirangud. 50-aastaste ja vanemate jaoks saate lisada 1000 dollari suuruse lisamakse aastas, kokku 7000 dollarit.
Lihtsaim viis Roth IRA rahastamiseks on automaatsed sissemaksed igal palgapäeval. Aastas maksimaalse 6000 dollarini jõudmiseks peaksite iga kuu ära panema 500 dollarit. Kahenädalase palgapäevade ajakava puhul, kus on 26 palgapäeva aastas, peaksite maksimaalse taseme saavutamiseks igal palgapäeval säästma umbes 230 dollarit. Kaks korda kuus töötava ajakava korral peaksite säästma 250 dollarit palga kohta.
Paljud tööandjad lubavad teil oma otsedeposiidi jagada mitme konto vahel. Kui rahastate oma Roth IRA-d otse palgapäeval, ei teki teil kunagi kiusatust mujal kulutada. Samuti saate seadistada korduvad sissemaksed, et need vastaksid oma palgagraafikule või mis tahes muule ajakavale, mille valite oma Roth IRA veebihalduses või praeguse panga Interneti-pangasüsteemis.
7. Tehke oma investeerimisvalikud
Kui teie kontole raha laekub, peate selle investeerima. Enamik investeerimiskontosid pakuvad väga vähest kasvu, kui te oma raha ei investeeri. Väljaspool a robo-nõustaja või hallatud maaklerikonto, peate ise valima oma investeeringud ja haldama oma fondivalikut.
Roth IRA-d sobivad kõige paremini inimestele, kellel on pensionile jäämise eel pikk. Paljud eksperdid soovitavad investeerida IRA vahendeid madala hinnaga indeksifondid. Need investeeringud toimivad tavaliselt hästi pika aja jooksul ega võta nii palju tasu kui aktiivsed fondid. Sihtkuupäeva fondid on veel üks populaarne pensionikontode investeerimisvahend.
Lõppkokkuvõttes on teie otsustada, kuidas investeerite. Sul on õigus valida kas aktiivne või passiivne investeerimisstrateegia. Kõigi jaoks pole õiget või valemat vastust. Enne ostunupul klõpsamist veenduge, et saate aru, millesse ja miks investeerite.
Koguge oma pensionisääste Roth IRA abil
Kui olete investeeringute alal uus, olete jõudnud õigesse kohta. Roth IRA on suurepärane koht iseseisvaks investeerimise alustamiseks. Kuid nii algajad kui ka kogenud investorid peaksid kasutama traditsioonilist või Roth IRA-d, kui nad on abikõlblikud ja saavad panustada.
Lisateavet oma ainulaadsete pensionieesmärkide jaoks õige investeerimisstrateegia valimise kohta lugege selle kohta pensioni investeerimine siin.
Eric Rosenberg on finants-, reisi- ja tehnoloogiakirjanik Californias Venturas. Ta on endine pangajuht ning ettevõtte rahanduse ja raamatupidamise professionaal, kes lahkus oma igapäevatöölt 2016. aastal, et asuda täiskohaga tegelema veebis tegutsemisega. Tal on põhjalik kogemus pangandusest, krediitkaartidest, investeerimisest ja muudest finantsteemadest kirjutamisel ning ta on innukas reisihäkker. Klaviatuurist eemal olles naudib Eric maailma avastamist, väikeste lennukitega lendamist, uute käsitööõllede avastamist ning naise ja väikeste tüdrukutega aega veetmist.