Investeerimine võib olla üks parimaid viise aja jooksul rikkuse kasvatamiseks, kuna saate kasu liita tulu. Kui aga saate kasumi, peate maksma investeerimistulult maksu. Siin on, mida peate teadma investeeringute maksude ja nende tasumise kohta.
Selles juhendis:
Kapitali kasvutulu maks
Iga kord, kui müüte investeeringu rohkem kui ostsite, nimetatakse seda kasumiks. Üldiselt peate oma kapitalikasumilt makse maksma. IRS tunnustab kahte tüüpi kapitali kasvutulu:
- Lühiajaline: Need on kasumid investeeringud, mida olete hoidnud aasta või vähem. Kui maksate investeeringumaksu lühiajaliselt kapitali kasvutulult, maksate seda tavapärase tulumaksumäära alusel. See on osa teie tavapärasest sissetulekust.
- Pikaajaline: Need on kasumid investeeringud, mida olete hoidnud rohkem kui aasta. Pikaajalist kapitali kasvutulu maksustatakse soodsa maksumääraga. Nende jaoks, kes kuuluvad teatud maksuklassidesse, ei kohaldata pikaajaliselt kasumilt investeerimismaksu.
Lisateavet Maksusäästlik investeerimine
Varade maksud
Siiski on mõningaid varasid, mille kasumit ei maksustata lühi- ega pikaajaliselt. Varasid, nagu kuldmünte, kogumisobjekte ja teatud muid varasid, maksustatakse erineva maksumääraga, kui neid müüakse kallimalt, kui need osteti.
Kui müüte oma investeeringuid maakleri kaudu, enamik neist kasutab kulubaasi arvutamiseks meetodit "esimene sisse, esimene välja"., mis on kulu, mida kasutatakse teie kasumi määramiseks. Teie maakler saadab aasta lõpus maksuvormi, milles kirjeldatakse üksikasjalikult, kui palju teenisite lühi- ja pikaajalist kapitalikasumit, et saaksite teada summa, mille pealt maksustatakse.
Kuidas on lood krüptovaluutade maksudega?
Huvitaval kombel krüptovaluutade kasum on sarnane muu pikaajalise ja lühiajalise kapitalikasumiga. Peate jälgima krüptovaluuta väärtust selle ostmisel ja seejärel tasuma kasumilt investeeringumaksu. Kui aga olete krüptovaluutat hoidnud rohkem kui aasta, saate ära kasutada pikaajalist kapitalikasumi määra.
On teatud aegu, mil krüptovaluutasid maksustatakse, sealhulgas:
- Kui vahetate need fiat-valuuta vastu (nt USA dollarid)
- Kui teisendate oma krüpto teist tüüpi krüptoks
- Ostate kaupu või teenuseid krüptovaluutaga
- Krüptovaluutatehingute eest saate intressi
Lisateavet leiate meie lehelt Krüptovaluutainvesteeringute maksujuhend
Dividendide maksud
Dividend on väljamakse ettevõtte kasumist. See on aktsionäridele tehtav lisamakse nende valduses olevate aktsiate alusel. Dividendide saamisel tuleb maksta investeerimistulult makse.
- Üldjuhul maksad dividendidelt maksud sellel aastal, kui need laekuvad. Kui aga dividendid on „kvalifitseeritud”, on saadud Ameerika Ühendriikides asuvalt või vastavale ettevõttele muud IRS-i kehtestatud nõuded, maksate tavapärase piirmäära asemel kindlaksmääratud intressimäära. Selle soodsa maksumäära saamiseks peate täitma IRS-i kehtestatud osalusnõuded.
- Maksate dividendidelt makse samal aastal, kui need saate, isegi kui need reinvesteerite. Kui teil on dividendide reinvesteerimisplaan (DRIP) – ja teie dividende kasutatakse automaatselt rohkemate aktsiate ostmiseks. ettevõte — maksate ikkagi dividendidelt makse, isegi kui teil pole otseselt sularaha konto.
Intressimaksud
Kui saate pangakontolt või võlakirjalt intressi, loetakse seda tavaliselt tavaliseks sissetulekuks. Intress lisatakse teie tavapärasele sissetulekule ja te maksate makse teie piirmaksumäära järgi.
Omavalitsuse võlakirjad on peamine erand intressi kandvate investeeringute maksudest. Kui investeerite riiklikesse ja kohalikesse võlakirjadesse, ei maksa te üldiselt tulult föderaalseid makse. Kuigi maksate riigikassade pealt föderaalmakse, ei pea te riigikassa väärtpaberitelt teenitud intressidelt riigi tulumaksu maksma.
Investeerimisfondide maksud
Investeeringute maksud muutuvad investeerimisfondide kaasamisel pisut keerulisemaks.
- Kuna investeerimisfond on investeeringute kogum, võite lõpetada a maksuarve, mis põhineb investeerimisfondis toimuval. Näiteks tuluna maksustatakse fondis hoitavatelt aktsiatelt saadud dividendid või fondis hoitavate võlakirjade intressid. Jällegi, isegi kui intressi või dividende kasutatakse investeerimisfondi osakute juurde ostmiseks, peate selle investeerimistulu pealt siiski maksma vastavaid makse.
- Kui vara müüakse investeerimisfondis ja kasum realiseeritakse, maksavad investeerimisfondi aktsionärid nendelt kasumitelt makse. Suure käibega investeerimisfond võib aktsionäridele tähendada suuremat maksuarvet, eriti kui osalused on fondis vähem kui aasta.
- Lõpuks, kui müüte oma investeerimisfondide aktsiaid, maksate igalt teenitud tulult makse olenevalt sellest, kas see on lühiajaline või pikaajaline. Peate olema teadlik nii investeerimisfondis toimuvast kui ka kapitali tõusust, mida teie kogemusi jagate.
Pensionikontole tehtud investeeringute maksud
Mis aga juhtub, kui hoiate oma investeeringuid pensionikontol, näiteks 401(k)? Siin on maksustamine veidi erinev sõltuvalt teie pensionikonto tüübist.
- Üldiselt, teid ei maksustata, kui ostate ja müüte oma pensionikontol olevaid varasid. Näiteks kui müüte aktsiafondi aktsiaid ja kasutate kasumit võlakirjafondi aktsiate ostmiseks, kui tasakaalustate oma pensioniportfelli, ei pea te müüdud aasta eest makse maksma.
- Mõned investorid otsustavad hoida riigikassa väärtpabereid oma pensionikontodel, hoides samal ajal omavalitsuse võlakirju (millega ei kaasne föderaalset tulumaksu) maksustatavatel kontodel.
- See aga ei tähenda, et te ei maksa mingil hetkel makse 401 (k) või muusse pensionile jäämise eest.
- Kui investeerite traditsioonilisse 401 (k) või IRA-sse, kasutate maksueelseid dollareid, saades täna maksusoodustuse. Pensionile jäädes peate oma väljamaksete pealt makse maksma. Ehkki te ei pea pensionile jäädes tehinguid sooritades maksma kapitalikasumi makse Kui võtate kontolt raha välja, maksate makse tavapärase maksumäära järgi konto.
Rothi kontode maksud
Kui otsustate investeerida Roth IRA või Roth 401(k) abil, väljavõtmisel te makse ei maksa. Selle asemel teete sissemakseid pärast maksude dollarit, mis tähendab, et te ei saa täna maksusoodustust. Kasu on aga see, et teie investeeringud kasvavad maksuvabalt ja te ei pea kasumilt makse maksma.
Maksud maja müügil
Kui müüte oma maja kasumiga, peate maksma investeeringumaksu. Siiski saate oma kasumit vähendada, kui olete kodus parandusi teinud.
Lisaks IRS lubab erandit teie kodult makstud kapitali kasvutulu maksult. Kui olete vallaline, on esimene 250 000 dollari suurune kasum vabastatud peamise elukoha müügist. Kui olete abielus, on see esimene 500 000 dollari suurune kasum.
Maksukahjud ja pesu müük
Mis siis, kui kogete oma investeeringult kasumi asemel kahjumit? Sel juhul saate tegelikult kompenseerida osa oma investeeringukasumist või isegi osa oma sissetulekust.
Kui kaotate investeeringu pealt raha, saate selle summa muust investeeringukasumist lahutada ja oma maksuarvet vähendada. Lisaks, kui teil on rohkem investeeringute kahjumit kui kasumit, saate need oma maksustatavast tulust maha arvata.
Siiski peate olema teadlik IRS-ist pesumüügi reegel. Ainus viis kapitalikahjude mahaarvamiseks on see, kui te ei osta 30 päeva jooksul uuesti sisuliselt sama investeeringut.
Alumine joon
Ärge unustage, et peate investeeringutelt makse maksma. Salvestage oma maakleritelt saadud vormid ja pöörake tähelepanu seadustele.
Kui olete kõik vajalikud vormid kätte saanud, kasutage näiteks populaarseimat maksutarkvara H&R plokk aitab teil minimaalse vaevaga investeeringumaksu arvutada. Või võite rääkida maksuspetsialistiga, et veenduda, kas arvutate oma investeerimistulult õige maksusumma.