Kinnisvara ühisrahastus on viimastel aastatel kiiresti esile kerkinud kui alternatiivne võimalus alternatiivse investeeringu ostmiseks. Kinnisvara pakub võimsat hajutamist muidu paberkandjal investeerimisportfellis. See on pigem "raske vara" kui aktsiad ja võlakirjad, mis esindavad kas osalist omandit ettevõttes või osa organisatsiooni võlast. Veelgi enam, kinnisvaral on potentsiaal hästi toimida, kui pabervarad liiguvad vales suunas.
Investori seisukohast on kinnisvaraga seotud probleemid nii investeeringu suurus kui ka selle haldamise praktiline iseloom. Kinnisvara ühisrahastamine võimaldab teil investeerida kinnisvarasse ilma kummagi piiranguta.
Küsimus taandub sellele, millisele kinnisvara ühisrahastusplatvormile investeerite. See avab meie arutelu Modiv vs. Fundrise vs. PeerStreet.
Modivi kohta
Modiv oli varem tuntud kui rikkad onud. Üks selle ühisrahastusplatvormi huvitavaid asju on see, et see hõlmab tegelikult paari "rikast onu". Kaks onu on asutajainvestor Ray Wirta ja tegevjuht Harold Hoffer. Igaüks neist toob platvormile ulatusliku ärikinnisvara investeerimiskogemuse, mis on investoritele selge kasu.
Kui investeerite Modivi, investeerite kinnisvarainvesteeringufondidesse (REIT), millest igaüks on kinnisvaraportfell. REITi üks eeliseid on see, et seaduse järgi tuleb 90% kasumist jagada investoritele. Ja kuna kinnisvara hõlmab selliseid kulutusi nagu amortisatsioon, tuleb osa neist väljamaksetest tagasi maksuvabalt.
Modiviga investeerimise üks peamisi eeliseid on see, et te ei pea olema akrediteeritud investor. Sõltuvalt REIT-ist, millesse investeerite, võite alustada investeerimist ka kõigest 500 dollariga ja mõnikord vähemaga.
Fundrise'i kohta
 Külastage Fundrise'i
|
PeerStreeti kohta
 PeerStreet ülevaade
|
PeerStreet on peer-to-peer (P2P) teenus kinnisvara finantseerimiseks. Kui investeerite raha PeerStreeti kaudu, olete investeerimine kinnisvarale antud laenudesse ettevõtjad, kes kasutavad teenust rahastamise saamiseks. Kuid kuna need laenud on tagatud aluseks oleva kinnisvaraga, on need tegelikult väiksema riskiga kui investeeringud, mida võite teha tarbimislaenu P2P platvormidel.
PeerStreet võimaldab investoritel investeerida otse üksikutesse kinnisvaralaenudesse. Ja kuna need on pigem laenud kui aktsiapositsioonid, pakuvad need prognoositavamat tulu. Kuid PeerStreet ei ole otsene laenuandja. Selle asemel pakub see järelturgu olemasolevatele laenuandjate antud laenudele. See vähendab laenude riski, kuna neid peetakse "maitsestatud" (erinevalt täiesti uutest laenudest, millel pole maksekogemust).Kuidas nad on samad?
Kõigil kolmel teenusel on mõned sarnased funktsioonid.
| Piiratud likviidsus | Kinnisvara ühisrahastusinvesteeringud on oma olemuselt pikaajalised ja neid ei saa tavaliselt enne tehingu tasumist likvideerida. |
|---|---|
| Võimalus raha kaotada | Tõsi kõigi kolme platvormiga. |
| IRA kontod | Pakutavad kõik kolm. |
| Tulude jaotamine | Modiv ja PeerStreet jagavad tulu kaks korda kuus, Fundrise'i jaotused aga kord kvartalis. |
Kuidas nad erinevad?
Vaatame valdkondi, kus Modiv, Fundrise ja PeerStreet erinevad.
| Platvormi eesmärk | Modiv investeerib ärikinnisvaradesse, PeerStreet elamukinnisvarasse ja Fundrise investeerib mõlemasse. |
|---|---|
| Akrediteeritud investori nõue | Ei Modivi ja Fundrise'i jaoks, jah PeerStreeti jaoks. |
| Pakutavad investeeringud | PeerStreet pakub laenutähti, samas kui Modiv ja Fundrise pakuvad REIT-e (lisaks Fundrise'i e-fondid). |
| Tasud | Modiv võtab oma REIT-de pealt tegelikult tasu 3%, Fundrise võtab oma REITide ja fondide pealt 1% ning PeerStreet 0,25–1,00%. |
| Kasutajatugi | Modiv ja PeerStreet on telefoni teel kättesaadavad tavapärastel tööaegadel; Fundrise on saadaval ainult e-posti teel. |
| KättesaadavusModiv | on investoritele saadaval 24 osariigis; Fundrise ja PeerStreet on saadaval kõigis 50 osariigis. |
Ainulaadsed omadused
Modivile ainulaadsed omadused
Üks Modivi suuri eeliseid on kinnisvara kvaliteet, millesse ettevõte investeerib. See rendib peamiselt suurtele ettevõtetele, kasutades nn kolmekordsed neto liisingud. Need on rendilepingud, mille puhul üürnik tasub lisaks põhiüürile ka kinnisvaramaksud, kindlustuse ning remondi ja hoolduse. See eemaldab pearaamatu Modivi poolelt suuremad kulud.
Modivil on kolm erinevat REIT-i, millesse saate investeerida, sõltuvalt teie eelistustest nende kaasatud kinnisvaratüüpide osas.
Fundrise'i jaoks ainulaadsed omadused
Raha kogumine investeerib teie raha oma patenteeritud eREIT-ide ja e-fondide kaudu. See pakub võimalusi sissetulekuks, kasvuks või mõlemaks. Erinevalt kahest teisest platvormist investeerib see nii äri- kui ka elamukinnisvarasse. See on saadaval kõigis 50 osariigis.
PeerStreetile ainulaadsed omadused
PeerStreet investeeringud on kinnisvaravõlgades, mitte aktsiates. Erinevalt hüpoteekidest on need lühiajalised, kestavad kuus kuni 36 kuud. Selle asemel, et investeerida suurtesse äriprojektidesse, antakse laenu eelkõige kinnisvarainvestoritele, kes ostavad ühepereelamuid kas üüritulu või fix-and-flip tehingud. See on peamine põhjus, miks laenutingimused on nii lühikesed.
Investor ei osta kogu laenu, vaid ostab selle tükid, nn märkmed, igaüks 1000 dollari eest. Ja kuna PeerStreetil on palju potentsiaalseid laene, saate valida need, millesse investeerite, ja isegi määrata kriteeriumid, millist tüüpi laenu soovite osta. See annab teile suurema kontrolli kui enamiku kinnisvara ühisrahastusplatvormide puhul.
Minimaalne investeering
Modivil on tavaliselt iga REITi minimaalne investeering 500 dollarit. Siiski võib teil olla võimalik investeerida BRIX Student Housing REIT-i juba 5 dollariga. See on usaldusühing, mis investeerib hiljuti ehitatud kinnisvaradesse kolledžite ja ülikoolilinnakutes.
Fundrise ja PeerStreet nõuavad ühe investeeringu jaoks minimaalset alginvesteeringut 1000 dollarit.
Võitja - Modiv on võitja, miinimumnõue on ainult 500 dollarit ja ühe investeeringuga 5 dollarit.
Aastatasud
Modiviga investeerimisel ei ole tasusid. Kui tüüpilised REIT-id maksavad 10% oma aastasest sissetulekust tasude, näiteks kinnisvara haldamise eest, siis Modiv võtab vaid 3%. See tähendab, et 97% REIT-i tulust tuleb otse teile kui investorile.
Fundrise võtab 1% teie investeeringust kas eREIT-i või e-fondi.
PeerStreetiga investeerimisel ei ole tasusid. Kuid platvorm küsib iga laenuinvesteeringu pealt 0,25–1,00%. Täpne summa, mida maksate, sõltub konkreetsest laenust, millesse investeerite.
Võitja - PeerStreet, mille aastamaksud jäävad vahemikku 0,25–1,00%.
Silmapaistvad omadused
Modiv
Modiv jagab investoritele dividende kaks korda kuus. See on suurepärane ühisrahastusplatvorm investoritele, kes otsivad regulaarset sissetulekut.
Raha kogumine
Raha kogumine võimaldab teil investeerida kas ärikinnisvarasse või elamukinnisvarasse, sealhulgas üheperekinnisvarasse. Saate investeerida tulu, kasvu või mõlema jaoks. Umbes nagu Modiv, teie investeering tehakse REITi kaudu või fond.
PeerStreet
PeerStreet keskendub ka püsiva investeerimistulu teenimisele. Kuid see saab töö tehtud, investeerides olemasolevatesse kinnisvaralaenudesse. See muudab need turvalisemaks investeeringuks, sest olemasolevatel laenudel on tõestatud maksekogemus. Laenud on ka lühiajalised, kuna need antakse väikeinvestoritele kinnisvara üürimiseks ja fikseeritud ja ümberpööratavateks tehinguteks.
Võitja - Raha kogumine võimaluseks investeerida kasvu, mis üldiselt annab suuremat pikaajalist tulu. Kuid PeerStreet ja Modiv töötavad sissetuleku nimel paremini, kuna kumbki maksab väljamakseid kaks korda kuus. (Fundrise maksab väljamakseid ainult kord kvartalis.)
Kasutajatugi
- Modivi klienditeenindus on saadaval tavapärastel tööaegadel telefoni, e-posti või võrgu kaudu.
- Fundrise'i klienditeenindus toimub meili teel, kuigi teenusega liitumisel võib teil olla juurdepääs telefonile.
- PeerStreeti klienditeenindus on saadaval tavapärastel tööaegadel telefoni või võrgusõnumite teel. Veebisõnumite vastused saabuvad aga tavaliselt alles järgmisel tööpäeval.
Võitja - Modiv, kuna see pakub ettevõttega ühenduse võtmiseks mitut võimalust.
Turvalisus
Modiv haldab tehnoloogia- ja teabehaldussüsteeme, mis on loodud teie isikuandmete konfidentsiaalsuse ja turvalisuse kaitsmiseks. Ettevõte piirab juurdepääsu mitteavalikele isikuandmetele ainult neile, kellel on selleks õigustatud äriline vajadus või kui see on seadusega ette nähtud.
Fundrise pakub valikulise turvafunktsioonina kahefaktorilist autentimist. Samuti kasutab see pangataseme turvalisust, krüpteerides investorite teabe AES-i sümmeetrilise võtmega. Kõik ühendused platvormiga krüpteeritakse „https” kaudu transpordikihi turvalisusega (TLS).
PeerStreeti võrgutehingud tehakse turvalise ja krüptitud ühenduse kaudu, kasutades SSL/TLS-i, mida kasutavad kõik pangad ja finantsettevõtted. Isikuandmeid säilitatakse ettevõtte andmekeskuses avaliku võtmega krüpteerimistehnoloogiat kasutades. Samal ajal läbib veebimajutusteenuse pakkuja haavatavuse hindamisel regulaarselt läbitungimistesti.
Võitja - See ühendab Fundrise'i ja PeerStreeti.
Kellele need on parimad?
Modiv sobib kõige paremini investoritele, kes otsivad püsivat sissetulekut. Te ei saa mitte ainult kaks korda kuus dividende, vaid saate 97% teie investeeritud REIT-i teenitud kasumist. See on ka suurepärane investeering uutele ja väikeinvestoritele, kes soovivad sattuda ärikinnisvarasse. 500-dollarine minimaalne investeering ja akrediteeritud investori staatuse nõude puudumine avavad platvormi kõikide tasandite investoritele.
Fundrise on mõeldud investoritele, kes otsivad kasvu kas esmase eesmärgina või koos sissetulekuga. See eeldab suuremat riskitaluvust, kuna kinnisvara kallinemine pole kunagi garanteeritud ning investeeringut tuleb hoida kuni lõpuni, enne kui kasu realiseerub.
PeerStreet sobib suurepäraselt kõigile, kes soovivad investeerida fikseeritud ja ümberpööratavatesse kinnisvaratehingutesse. See on täpselt nagu näete HGTV-s. Sa ei pea oma käsi määrima ega võtma enda peale kõiki selle protsessiga kaasnevaid riske. Andes laenu inimestele, kes seda teevad, võite teenida intressimäärasid, mis on tunduvalt kõrgemad kui traditsioonilistes allikates.
Milline on parim?
Üldiselt tundub võitja olevat Raha kogumine.
- Esiteks ei pea te platvormis osalemiseks olema akrediteeritud investor.
- Teiseks nõuab see minimaalset alginvesteeringut, vaid 1000 dollarit. Kolmandaks, 1% aastamaks, kuigi see pole selle nimekirja madalaim, on kindlasti mõistlik.
- Ja ilmselt kõige tähtsam, Fundrise on ainus kolmest platvormist, mis pakub kasvupotentsiaali.
Igaüks, kes on kunagi kinnisvarasse investeerinud, teab, et võti on kapitali kallinemine. Teised platvormid võivad pakkuda turvalisemaid tuluvoogusid igakuiste väljamaksete kujul, kuid need ei suuda vastata kinnisvarahinna tõusust tuleneva üldise kasumiga.