Pikaajalise hoolduse kindlustus (kas peaksite selle ostma?)

Minu perel on vedanud, et pereliige ei ole veetnud hooldekodus märkimisväärset aega.

Perekondadele, kellel pole nii palju õnne olnud, võib kogu kogemus olla laastav; emotsionaalselt ja rahaliselt.

Neile, kellel oli õnn pikaajalise hoolduse poliitika sõlmimiseks, ei tunne nad hooldekodude hooldamisega seotud kulusid ega leevenda vähemalt rahalist külge.

Kuigi enamik meist mõistab, mida me kaalume tavalised kindlustuspoliisid, pikaajalise hoolduse poliitika võib olla keeruline ja paljud otsustavad selle edasi lükata.

Selles postituses tahan aga rääkida pikaajalise hoolduse kuludest üldiselt ja tõesti süveneda sellise varade kaitse olulisusse.

Miks üldse kaaluda pikaajalise hoolduse kindlustust?

Uuringud on hiljuti näidanud, et 69 protsenti neist, kes saavad sel aastal 65-aastaseks, võivad eeldada pikaajalise hoolduse kasutamist.

Keskmine viibimine on umbes 2½ aastat või umbes 30 kuud.

Kas sa arvad, et see kõlab halvasti? Saab halvem…

Uuringus, mille tegi Genworth Financial, hooldekodude hooldus on riiklikult tõusnud 17 protsenti ja nad eeldavad, et see suundumus jätkub.

Mis on pikaajaline hooldus (ja mille eest see maksab)?

Üks levinumaid eksiarvamusi pikaajalise hoolduse kohta on see, kus tarbijad usuvad ekslikult, et Medicare maksab nende pikaajalise hoolduse vajaduste eest arve.

Peaaegu igas olukorras ei saaks see idee olla tõest kaugemal!

Medicare'i kate maksab a osa kodust hooldust või lühikest aega hooldekodus, kuid Medicare'i katte saamiseks kvalifitseerumiseks peate vastama väga konkreetsetele olukordadele. Enamikul juhtudel vastutate nende tasude eest taskust välja.

Siit tulevad sisse pikaajalise hoolduse kindlustusplaanid. Nad maksavad hoolduse eest, isegi kui teil on diagnoositud krooniline tervislik seisund või puue. See võib olla hooldus hooldekodus, abistavas eluruumis või teie kodus.

Pikaajalise hoolduse kindlustus on väljastpoolt lihtne.

Ostate poliisi ja otsustate, kui palju kindlustust teile iga päev maksta. Iga ettevõte on erinev, kuid kõigil neil on erinevad nõuded, et saaksite oma pikaajalisest plaanist makseid saada.

Kui vajate abi igapäevastes põhitoimingutes (riietumine, suplemine, söömine jne), võite oma pangakonto tühjendada.

Ärge laske oma rahaasjadel rikutud olla ega arvestage nende arvete tasumisel oma perega. Pikaajalise hoolduse kindlustus tagab, et teie või teie pere ei kannata teie tervishoiuabi tõttu rahaliselt.

Pikaajalise hoolduse kindlustuse ostmine

Nagu iga teinegi poliis, võib pikaajalise hoolduskindlustuse ostmine olla segane protsess.

Täna on üha vähem ettevõtteid, kes müüvad endiselt pikaajalisi kindlustuspoliise. Alates 2000. aastast on ettevõtete arv drastiliselt vähenenud.

2000. aastal müüs plaane umbes 100 ettevõtet. 18 aastat hiljem on see arv langenud 12 -ni. Viis neist müüb rühmadele ja töökohtadele.

Pikaajalise hoolduse kindlustuspoliisi ostmiseks on mitu võimalust.

Ilmselgelt müüvad neid plaane eraõiguslikud kindlustusseltsid. Kuigi valikuid on vähem, on teil siiski valida tosina vahel.

Kui valite erakindlustusseltsi, peate läbima meditsiinilise kindlustuse, mis tähendab, et kui teil on juba olemasolev tervislik seisund, on tõenäoline, et teid ei rahuldata plaan. Kui vajate juba pikaajalist abi, pole teil võimalust heakskiitu saada.

Teine võimalus on osta see tööandja toetatud plaanist.

Mõned ettevõtted pakuvad grupi pikaajalise hoolduse kindlustusplaane või neil on soodushinnaga individuaalsed poliisid. Nii nagu individuaalne poliitika, on ka iga grupipoliitika teenusepakkuja ja plaani põhjal erinev.

Enamik tööandja poolt toetatud plaane ei nõua arstlikku läbivaatust ega kindlustuslepingut. Nende poliitikate peamine probleem on see, et kui lahkute ettevõttest, pole teil kindlustuskaitset.

Kui arvate, et te ei saa oma tervise tõttu pikaajalise hoolduskindlustuse heakskiitu saada, siis ärge end veel arvesse võtke.

Iga kindlustusselts on erinev ja neil kõigil on erinev meditsiiniline kindlustus. Oluline on leida oma tervise ja kindlustusvajaduste põhjal parim ettevõte.

Isegi kui üks ettevõte lükkas teid tagasi, on tõenäoline, et teid aktsepteeritakse mõne teise ettevõttega.

Pikaajalise hoolduse maksumus

Genworthi 2016. aasta hoolduskulude uuringu kohaselt alahindab keskmine ameeriklane jämedalt seda, kui palju pikaajaline hooldus neile maksma läheb. Peaaegu kolmandik ameeriklastest uskus, et kodune tervishoid maksab neile vähem kui 417 dollarit. Enamikul juhtudel on tegelik arv üheksa korda seda!

Need numbrid muutuvad veelgi jahmatavamaks.

Üks aasta erahooldekodus, näiteks suures linnas nagu Chicago, maksab 72 567 dollarit! See on võrreldav 52 362 dollariga kogu ülejäänud osariigis.

Teie elukoht mõjutab kindlasti teie kindlustusmakseid.

Arvestades, et leibkonna keskmine aastane sissetulek on vaid umbes 59 000 dollarit, maksab hooldekodu umbes poolteist korda rohkem. Need arvud ei peaks niipea aeglustuma, kuna hooldekodude kulud tõusevad kiiremini kui inflatsioon.

Hoolduskulude uuring

Abistatud elamine: Ameerika Ühendriikides asuva abivahendiga elamu privaatne ühe magamistoaga korter maksab keskmiselt 45 000 dollarit aastas. Need rajatised pakuvad elanikele täiendavat abi, kuid pole nii ulatuslikud kui hooldekodu.

Koduhooldus: Koduseid tervishoiuteenuseid on kahte tüüpi ja igaüks neist erineb veidi selle maksumusest aastas.

1. Esimene tüüp on "kodusteenuste teenused, ”Mis sisaldab põhiülesandeid, mis aitavad patsiendil oma kodus püsida. See võib olla kõike alates toiduvalmistamisest kuni toidupoodi minekuni. Koduste abiteenuste keskmine aastane maksumus on vaid 48 000 dollarit.
2. Teine koduhooldusabi tüüp on „kodune terviseabi, ”Need on tervishoiutöötajad, kes elavad koos patsiendiga kodus ja pakuvad ulatuslikumaid teenuseid. Koduse terviseabiaasta keskmine maksumus on veidi üle 49 000 dollari.

Mõelge nüüd, et Medicare sobib lühiajaliseks taastumiseks, kuna see katab 100% esimese 20 päeva jooksul ja seejärel 80% järgmise 80 päeva jooksul. Kauba ostmine Medicare'i toidulisandite kava katab ülejäänud 20%.

Täiskasvanute päeva tervishoid: Esimese aasta uurimistulemused näitavad, et täiskasvanute päevahoiuasutuse keskmine aastane kulu viiel päeval nädalas on riiklikult 18 200 dollarit. Chicago võrreldav maksumus on 13 156 dollarit ja ülejäänud osariigis 15 959 dollarit.

Mõelge, kes maksab LTC -poliitika eest

Neile, kes loevad oma vanemate ja mitte teie pärast, mõelge, kes arve maksab. Täiskasvanud lapsed leiavad end sageli maksavad oma vanemate eest kes seda endale lubada ei saa.

Mõnikord säästab nüüd väikese lisatasu võtmine tulevikus tuhandeid.