(VFORX) Üks ilus fond, mida kasutan pensionile jäämiseks

Meil on investeerimise ja pensionile jäämise osas igav.

Aga ma arvan, et igav on hea.

Valdava osa pensionipõlvest investeerime ühe fondi kaudu: Fond Vanguard Target Retirement 2040 (VFORX).

Investeerime sellesse fondi minu ümbermineku IRA (minu vana 401K) raames Rothi IRA -d, ja minu uues Solo 401K.

Meie eesmärk on igal aastal selle kahe fondi abil need kaks viimast kontot maksimeerida.

Vanguardi sihtotstarbeline pensionile jäämise fond 2040 (VFORX) on nn sihtkuupäeva pensionifond, mis on teatud tüüpi investeerimisfond. See tähendab, et see on mitme aktsiafondi, võlakirjafondi ja sularahafondi kogum.

Täpsemalt sisaldab see sihtfond neid kolme fondi:

• Vanguard Total Stock Market Index Fund Investor Shares
• Vanguard Total International Stock Index Fund Investor Shares
• Vanguard Total Bond Market II Index Fondi investorite aktsiad

Mille poolest sihtotstarbelised fondid erinevad muud investeerimisfondid on see, et nad kohandavad automaatselt oma

varade jaotamine fonditüüpide vahel fondi vananedes. Näiteks võib sihtfondi praegu investeerida 90% aktsiatesse / 10% võlakirjadesse, kuid selleks ajaks pensionile jäämise aeg, võib selle investeerida 40% aktsiatesse / 40% võlakirjadesse / 20% sularaha.

See on mõttekas, sest vananedes peaks teie vastuvõetav risk (aktsiate protsent) vähenema, kuna olete lähenemas nende vahendite tegelikule vajadusele. Vanguardil on rohkem sihtfonde kui ainult see. Siin on nende täielik nimekiri:

• Vanguardi sihtotstarbeline pensionifond 2010
• Vanguardi sihtotstarbeline pensionifond 2015
• Vanguardi sihtotstarbeline pensionifond 2020
• Vanguardi sihtotstarbeline pensionifond 2025
• Vanguardi sihtotstarbeline pensionifond 2030
• Vanguardi sihtotstarbeline pensionifond 2035
• Vanguardi sihtotstarbeline pensionifond 2040
• Vanguardi sihtotstarbeline pensionifond 2045
• Vanguardi sihtotstarbeline pensionifond 2050
• Vanguardi sihtotstarbeline pensionifond 2055
• Vanguardi sihtotstarbeline pensionifond 2060

Valisin just selle fondi Vanguardist mitmel põhjusel. Siin on mõned:

1. Minu vanus

Vanguard Target Retirement 2040 Fund (VFORX) on loodud inimestele, kes lähevad pensionile aastal 2040 või mõne aasta pärast. Ma arvan, et ma ei saa 65 -aastaselt töötada (või vähemalt ei taha töötada). Ma saan 2040. aastal 65 -aastaseks. Proua. PT saab 60 -aastaseks (ma abiellusin noorelt, ma tean).

Meenutuseks, ma ärge investeerige pensionile tingimata rikkaks saada. Investeerin pensionipõlve, et hoolitseda enda eest (toit, peavarju, hooldus), kui ma ei saa enam püsti tõusta ja tööle või äri minna.

2. Minu riskitaluvus

Jällegi on Vanguard Target Retirement 2040 Fund väidetavalt mis on mõeldud kellelegi, kes läheb pensionile 2040. aastal või mõne aasta pärast. Olen vaadanud fondi varade jaotust ja olen sellega rahul, tuginedes oma riskitaluvusele.

Vanus ja riskitaluvus käivad käsikäes. Fondi number (st minu vanus) ei ole ainus asi, mis mind varade jaotamisel valib. Kaalun ka enda riskitaluvust, mille avastasin hiljuti kohtumine finantsplaneerijaga.

3. VFORXi kulud

Erinevalt mõnest teisest sihtkuupäeva fondist, mida sageli nende kulude eest kritiseeriti, on see konkreetne fond (nagu enamiku Vanguardi fondide puhul) odav. Praegu on selle kulude suhe 0,19%. See on tegelikult madal mis tahes investeerimisfond, periood.

Mulle meeldib hoida oma investeerimiskulud madalad, sest erinevalt tulemuslikkusest on see midagi, mida saan täielikult kontrollida. Kui palju maksate pensionile investeerimiseks, on oluline.

4. Mugavus

Kui sihtkuupäeva fonde poleks, peaksin seda tüüpi investeerimistoote looma, investeerides mitmesse investeerimisfondi, et jõuda õigele varade jaotamise ja mitmekesisuse tasemele. Samuti peaksin need igal aastal uuesti tasakaalustama, et säilitada nõuetekohane eraldamine. Ma ei näe põhjust seda tüüpi tööga lolliks minna.

5. VFORX jõudlus

Mul ei ole põhjust arvata, et see fond ei tööta järgmise 28 aasta jooksul sama hästi või paremini kui ükski teine ​​pensioniinvesteering. See on igaühe arvamus, mis saab. Ajalugu ei garanteeri tulemuslikkust tulevikus, aga meie saab vaadata ajalugu kui teejuhti.

See fond investeerib aktsiatesse ja võlakirjadesse, mis on kaks ajalooliselt kõige levinumat varaklassi pensionile investeerimiseks. Miks on need kõige levinumad? Sest nad esinesid ajalooliselt kõige paremini. Minu jaoks praegu piisavalt hea.

Ettevaatust kui kavatsete pensionile investeerida ja kaalute sihtkuupäeva fondi, pidage meeles, et need pole kõik võrdsed. Uurige kulude suhteid ja mõistke kindlasti alusvara jaotust, et saaksite olla kindel, et nõustute sellega. Ärge vaikimisi valige pensionile jäämise kuupäeva.

Kuigi võite pensionile jääda umbes 2040. aastal nagu mina, pole teil tingimata sama riskitaluvust kui minul. Näiteks ei pruugi teile 2038. aastal meeldida, et 50% teie rahast on seotud aktsiatega ja võib sattuda turu ebastabiilsusesse, nagu nägime 2008. aastal.

Lisaks on ka muid tegureid (nt teie kasutatav konto tüüp, teie portfelli suurus jne), mis võivad takistada sihtkuupäeva vahendite teie jaoks parimat valikut.

Viimane punkt… Täna seda uurides hakkasin mõtlema riskide ja seda tüüpi fondide võimaliku riski üle, sest (1) hoiate oma rahalisi vahendeid ühes investeerimisfondide ettevõttes ja (2) lubate vaid mõnel (antud juhul kolmel) fondihalduril teie saatuse üle otsustada. Ma pole kindel, kui suur mure see on ja ma ei leidnud selle teema kohta ühtegi kommentaari. Kui teil on oma arvamus, tahaksin teid kommentaarides kuulda.

Kommentaaridest rääkides tahaksin kuulda teie mõtteid VFORXi kohta ja teie üldisi mõtteid sihtkuupäeva pensionifondide kohta.

Nagu alati, ei olnud ülaltoodu investeerimisnõuanne. Ma ei ole investeerimisspetsialist. Enne pensionile jäämise otsustamist küsige professionaalset investeerimisnõu. Jagan teiega lihtsalt oma investeerimisvalikuid ja filosoofiaid.

Seotud: Meie Vanguardi isikliku nõustaja teenuste ülevaade: laske inimnõustajal oma plaan üle vaadata

Philip Taylori, CPA kohta

Philip Taylor, teise nimega "PT", on CPA, blogija, podcaster, abikaasa ja kolme lapse isa. PT on ka isikliku rahanduse konverentsi ja messi asutaja ja tegevjuht, FinCon.

Ta lõi 2007. aastal osalise tööajaga raha®, et jagada oma rahaalaseid nõuandeid, pidada end vastutavaks (samas võlgade tasumine üle 75 000 dollari) ja kohtuda teistega, kes on kirglikud rahalise poole liikumisel iseseisvus.