Enamik inimesi ei taha maksta rohkem makse, kui valitsus nõuab. Kui peate IRS-ile või oma osariigi maksuosakonnale tarbetult rohkem raha üle andma, on teie finantseesmärkide saavutamine raskem. Kui arvestate oma iga-aastase maksutagastusega võla tasumiseks või mõne muu olulise kulu katmiseks, aitab maksusoodustuste ja mahaarvamiste maksimeerimine teie väljamakseid suurendada. Neid soovitusi järgides võib olla lihtne välja mõelda, kuidas saada suuremat maksutagastust.
Sisukord
- Kuidas arvutada oma maksutagastust
- Kontrollige oma esitamise olekut
- Taotlege ülemääraseid maksusoodustusi
- Esitage üksikasjalik tagastus
- Taotlege maksukrediiti
- Panustage pensionikontodele
- Tervishoiuhoiukontod
- Otsige COVID-i maksusoodustusi
- Kokkuvõte
Kuidas arvutada oma maksutagastust
Siin on kiire ülevaade mõnedest teguritest, mis võivad määrata, kas saate maksutagastuse või olete maksukohustuse võlgu.
- Esitamise olek: Üksik; Perekonnapea; abielus, esitab ühiselt avalduse; Abielus, esitab eraldi.
- W-4 maksusoodustused: Kui aasta jooksul ei peeta piisavalt kinni, võib teil tekkida kohustus olla võlgu. Suurem kinnipidamine vähendab teie kojuviimise tasu, kuid teil on suurem tõenäosus saada aasta lõpus maksutagastust, kuna maksate aasta jooksul liiga palju makse.
- Maksuvähendused: Need üksused vähendavad teie maksustatavat tulu ja viimistlevad teie korrigeeritud brutotulu (AGI).
- Maksusoodustused: Minimeerige võlgnetava maksusumma, kuid ärge vähendage oma maksustatavat tulu.
Kontrollige oma esitamise olekut
Kas sa teadsid? Saate kohandada oma maksusoodustused oma palgast suuremal või vähemal määral tulumaksu kinni pidada. Teie maksuavalduse olek võib samuti mõjutada teie võimalikku tagasimakse summat. Enamik inimesi esitab avalduse vallalisena või abielus, esitades ühiselt. Kui olete abielus või teil on ülalpeetavaid, võib eriolukordades olla kasulikum alternatiivne esitamise staatus.
Abielus paarid saavad vaikevaliku „Abielus, esitab ühiselt” asemel kasutada valikut „Abielus, esitatakse eraldi”. Eraldi esitamine võib võimaldada ühel abikaasal oma maksusoodustusi üksikasjalikult kirjeldada standardne mahaarvamine (12 550 dollarit maksuaastal 2021 eraisikute jaoks), kuid te ei kvalifitseeru nii palju maksukrediite ja mahaarvamisi. Siin on mõned mahaarvamised, millest võite ilma jääda:
- Teenitud tulumaksukrediit
- Õppelaenu intresside mahaarvamine
- Lapse ja ülalpeetava hooldamise kulud
- Lapsendamise krediit
Samuti võite kaaluda vallalise asemel „leibkonnapea” nimetamist, et saada rohkem maksusoodustusi. Teie maksunõustaja aitab teil otsustada, kas maksustaatuse muutmine on kasulik.
Taotlege ülemääraseid maksusoodustusi
Reaülesed maksusoodustused on üks lihtsamaid viise oma maksutagastuse summa suurendamiseks, kuna te ei pea esitama üksikasjalikku deklaratsiooni. Lisaks sellele, et kvalifitseerute automaatselt tavapärase mahaarvamise saamiseks, võite saada järgmisi mahaarvamisi:
- Õppelaenu intressi mahaarvamine: Kuni $ 2500 makstud õppelaenu intressi
- Koolitaja kulud: Õpetajad saavad maha arvata 250 dollarit (500 dollarit ühise maksudeklaratsiooni eest).
- Füüsilisest isikust ettevõtja ettevõtlusega seotud kulud: Võimalik, et saate ettevõtlusega seotud kulud maha arvata, kui teil on a külgne sagimine või teenida tulu füüsilisest isikust ettevõtjana.
- Elatisraha: Maksusoodustuse alla kuuluvad ainult 2018. aasta või varasemad elatisrahad.
- Ravikindlustusmaksed: Enamik tööandjaid lubab teil maksta ravikindlustuse töötaja osa koos maksueelse tuluga. Kui olete füüsilisest isikust ettevõtja või teil on vahetusplaan, saate oma lisatasu maha arvata, kui maksate maksujärgsete dollaritega.
- Maksusoodustusega kontod: Maksusoodustusega investeerimis- ja tervisehoiukontodele panustamine võib teie maksustatavat tulu vähendada. Võimalik, et peate siiski maksma tulumaksu
- Investeerimiskahjumid ja -kulud: Oma kapitalikasumi kompenseerimiseks saate teatada realiseerunud investeerimiskahjudest. Lisaks, kui teil on kinnisvarainvesteeringuid, saate oma maksustatava tulu vähendamiseks maha arvata kinnisvaramaksud ja jooksvad kulud.
- Online maksutarkvara aitab teil ulatusliku maksuintervjuuga välja selgitada, milliseid mahaarvamisi teil on õigus saada.
Samuti saate vaadata, milliseid maksueelseid mahaarvamisi teie tööandja töötajate hüvitisteks pakub. Need eelised võivad hõlmata järgmist:
- Tervisekindlustus
- Grupitähtaegne elukindlustus
- Pendelrände kulud
- Lastehoid
- Pensioniplaanid
Nende mahaarvamistega arvab teie tööandja summa maha teie brutotulust ja vähendab teie maksustatavat tulu. Seejärel maksate ülejäänud palgasummalt makse.
Esitage üksikasjalik tagastus
Allpool olevad mahaarvamised on saadaval ainult siis, kui saate esitada üksikasjaliku deklaratsiooni. Mõned üksikasjalikud mahaarvamised hõlmavad järgmist:
- Eluasemelaenu intressid
- Heategevuslikud panused
- Ravikulud
- Riiklikud ja kohalikud maksud (SALT)
- Föderaalselt välja kuulutatud katastroofi tõttu kaotatud vara
Mahaarvamise piirmäärad on igaühe jaoks erinevad. Näiteks võite maha arvata ainult kuni 10 000 dollarit osariigi ja kohalikke makse (üksikute esitajate puhul 5000 dollarit). Lisaks peavad kvalifitseeruvad ravikulud ületama 7,5% teie muudetud korrigeeritud brutotulust. Nende mahaarvamiste rakendamiseks peab teie üksikasjalike mahaarvamiste kombineeritud saldo ületama teie registreerimisoleku standardset mahaarvamist. Mahaarvamise summa iga esitamisoleku kohta on järgmine:
- Vallaline või abielus, esitage eraldi: $12,550
- Abielus, esitab ühiselt: $25,100
- Perekonnapea: $18,800
Need mahaarvamise miinimumid on kõrged ja enamik maksumaksjaid taotleb selle asemel tavalist mahaarvamist.
Taotlege maksukrediiti
Maksukrediidid võivad samuti suurendada teie tagasimakse summat, vähendades teie maksukohustust dollari vastu. Siiski peate tegema vahet tagastatavatel ja tagastamatutel krediitidel:
- Tagastamatud maksukrediidid: Need krediidid vähendavad teie tulumaksu 0 dollarini. Kahjuks ei saa te tagasimaksena üleliigset krediiti, kuid võite osa ülejäänud saldost üle kanda järgmise aasta maksudesse.
- Tagastatavad maksusoodustused: Lisaks maksukohustuse tühistamisele saate kogu ülejäänud saldo maksutagastusena.
Maksusoodustuse saamiseks on mitu võimalust. Mõned põhinevad teie sissetulekul või ülalpeetavate arvul. Muud krediidid võivad osaliselt hüvitada teie kulutused haridusele või energiatõhusatele koduparandustele, näiteks päikesepaneelide paigaldamisele. Siin on mõned kõige populaarsemad maksusoodustused, millel silma peal hoida:
- Lapse maksukrediit (CTC): Kuni 3600 dollarit lapse kohta 2021. aastal (tavaliselt 2000 dollarit lapse kohta).
- Teenitud tulumaksukrediit (EITC): Rahalised vahendid madala ja mõõduka sissetulekuga peredele
- Lapse ja ülalpeetava hooldus: Kuni 3000 dollarit ühe lapse kohta või 6000 dollarit kahe või enama lapse kohta.
- Lapsendamine: Kuni 14 300 dollarit lapsendamisega seotud abikõlblikud kulud lapse kohta.
- Ameerika võimaluste maksukrediit: Vanemad või õpilased saavad kvalifitseeruva õppemaksu ja kulude katteks kuni 2500 dollarit
- Eluaegne õppekrediit: Kuni 2000 dollarit õppemaksu ja muude kulude katteks.
- Lisatasu maksukrediit: Sissetulekupõhine maksukrediit, mis vähendab teie iga-aastast tervisekindlustusmakset turuplaanide puhul.
- Päikeseenergia maksukrediit: Aastatel 2020-2022 paigaldatud kodustele päikesesüsteemidele kuni 22%. Krediit väheneb 2023. aastal 20%-ni.
- Säästukrediit: Kuni 1000 dollarit vallalistele (2000 dollarit, kui esitate ühiselt), kui panustatakse maksusoodustusega pensioniplaani. Teie aastane sissetulek peab aga olema suhteliselt madal, kuna 2021. aastal kaotab see täielikult vallaliste puhul 33 000 dollarit ja paaride puhul 66 000 dollarit.
Mõnest neist krediitidest võib olla lihtne tähelepanuta jätta. Kui aga kvalifitseerute, maksukrediit võib olla kasulikum kui maksusoodustused, eriti kui tegemist on tagastatava krediidiga.
Panustage pensionikontodele
Traditsioonilised pensioniplaani sissemaksed on veel üks lihtne viis oma maksustatava tulu vähendamiseks ja sissemakse kasvab edasilükatud maksudega. Aga väljavõetud summalt maksad edaspidi tulumaksu. Siin on 2021. aasta sissemaksete piirangud:
- IRA: 6000 $ (7000 $, kui olete 50-aastane või vanem)
- 401k: 19 500 dollarit (26 000 dollarit, kui olete 50-aastane või vanem)
Sissemaksete limiit kehtib teie traditsiooniliste ja Rothi kontode kombineeritud sissemaksete kohta. Näiteks kui panustate traditsioonilisse IRA-sse 6000 dollarit, ei saa te oma Rothi selle maksuaasta jaoks lisada. Samuti on iga-aastase sissemakse piirmäär igal maksumaksjal.
Kui olete abielus, saate oma pensionisäästude maksimeerimiseks panustada teie IRA-sse 6000 dollarit ja tööandja pakutavasse plaani 19 500 dollarit. Selle tulemusena võivad pensionikonto sissemaksed olla üks lihtsamaid viise suurema maksutagastuse saamiseks ilma ülalpeetavateta.
IRA rahastamise tähtaeg on föderaalse tulumaksu tähtaeg, kui otsite viimase hetke maksusoodustust. See on enamiku aastate 15. aprill, sealhulgas 2022. aastal teie 2021. aasta tulumaksu puhul. Meie 401k vs. IRA võrdlus aitab teil otsustada, milline pensioniplaani valik on parem.
Tervishoiuhoiukontod
Maksusoodustusega meditsiinilise säästukonto sissemaksed võivad samuti aidata teil saada suuremat maksutagastust. Kui teil on kõrge omavastutusega terviseplaan (HDHP), võib teie parim valik olla a tervisehoiukonto (HSA). Teie sissemaksed on maksuvabad ja enamiku ravikulude puhul tõenäoliselt maksuvabad. Siin on 2021. aasta sissemaksete piirangud:
- Üksikisikud: 3600 dollarit (55-aastased või vanemad 4600 dollarit)
- Pered: 7200 dollarit (8200 dollarit, kui vanus on 55 või vanem)
Aastased limiidid 2022. aastal on veidi kõrgemad:
- Üksikisikud: 3650 dollarit (55-aastased või vanemad 4650 dollarit)
- Pered: 7300 dollarit (8300 dollarit, kui vanus on 55 või vanem)
Kui te ei vasta HSA-le, võib teie tööandja pakkuda muid maksusoodustusega hoiukontosid, mida saate rahastada maksueelsete sissemaksetega:
- Paindlikud kulukorraldused (FSA)
- Tervise hüvitamise kontod (HRA-d)
- Meditsiinilised säästukontod (MSA)
Otsige COVID-i maksusoodustusi
Piiratud aja jooksul võib teil olla võimalik taotleda koroonaviirusega seotud maksusoodustusi.
- Üksikasjadeta heategevusannetus: Loetlemata isikud võivad 2021. maksuaastal taotleda 300-dollarilise heategevusliku sissemakse maksu mahaarvamist (600 dollarit, kui nad on abielus, esitavad ühiselt avalduse).
- Eraldage kuni 100% heategevusannetustest: Maksuaastal 2021 saate heategevuslikke toetusi kirjendada kuni 100% ulatuses teie korrigeeritud brutotulust. Tavaliselt saate oma maksustatavast tulust maha arvata vaid kuni 60%.
- Tagasimakse krediit: Ülejäänud summa saate taotleda maksude deklareerimisel, kui saite aasta jooksul ainult osalise stiimulitšeki või ettemakstud lapse maksukrediiti. See on võimalik, kui lisate 2021. aastal ülalpeetava või kui teie sissetulek on väiksem sissetulekute järkjärgulisest kaotamisest, mida IRS kasutas teie algse krediidisumma hindamiseks.
Kokkuvõte
Nüüd, kui teate, kuidas suuremat maksutagastust saada, võiksite oma maksuolukorra parandamiseks kasutada mõnda või kõiki selles artiklis käsitletud taktikaid. Pidage meeles, et kunagi pole halb mõte konsulteerida maksuspetsialistiga, kes aitab teil maksimeerida kõiki sobivaid maksusoodustusi ja -krediite.