"Varade jaotamine on seotud teie riskitaluvusega," ütleb Portfolio Solutionsi asutaja ja juhtivpartner Rick Ferri. "See, mida loodate saavutada ja millal loodate seda saavutada, on varade jaotuse väljamõtlemisel oluline."
Teie investeerimisstrateegia peaks algama sellest, mida teate enda kohta ja mida loodate saavutada.
"Arvestades minu enda ootusi kuludele ja vaadates asjaolu, et jätkan tööd oma ettevõttes, samal ajal kolm erinevat pensioni hiljem, võin endale lubada veidi agressiivsemat käitumist, kuigi olen juba 50ndates,” räägib Ferri.
Kuid teie olukord võib olla erinev ja teie otsustada, milline sobib ideaalselt ja mis teile kõige paremini sobib.
Kogemuste tase ja õppimiskõver
Ferri juhib tähelepanu sellele, et teie esialgne investeerimisstrateegia peaks põhinema teie kogemuste tasemel, samuti teie teadmistel teie emotsionaalsetest reaktsioonidest erinevatele finantsolukordadele. "Ma õppisin alustamiseks kõvade löökide koolist palju," ütleb Ferri. Kui ta oli noor ja veel sõjaväes, läks Ferri maakleri juurde ja ostis investeerimisfondi aktsiaid. Kui turg aga langes, sattus ta paanikasse ja müüs, kaotades raha.
"Nägin paar kuud hiljem, et turg taastus, kuid olin juba oma kahjumi lukustanud," mäletab Ferri. "Seejärel tegin läbi terve hulga halbu vigu, sealhulgas proovisin kätt aktsiate korjamine.”
Kuid kuna ta oli alustades noor, oli Ferri seda teinud aega taastuda. Ta sattus tööle finantssektorisse ja arvas, et see aitab tal sellest aru saada. "Mõtlesin, et saan sisemise kühvli ja teenin palju raha," ütleb ta. "Kuid nii see tegelikult ei tööta. Leidsin indekseerimise selles valdkonnas umbes seitse või kaheksa aastat, mõistsin, et teen seda kõike valesti, ja hakkasin lihtsalt indeksifondidesse investeerima.
Kui olete selle teadmiseni jõudnud, kasutades varade jaotamine muutub lihtsamaks. "Kogemuste põhjal kulub inimestel erineval hulgal aega, et jõuda järeldusele, et indekseerimine on õige tee," ütleb Ferri. «Olin merejalaväe hävituslendur. Pole realistlik arvata, et ma turgu lööksin.
Nüüd, mil Ferri on läbi teinud a vähesed langused turul, näeb ta indekseerimisel veelgi suuremaid eeliseid. "Indekseerimine võimaldab teil saada turgudelt tulu ja teha seda mõistlikult," märgib ta. "Enamikul inimestel on sellega raske hakkama saada. Tahame uskuda, et investeerime superstaare ja suudame turgu lüüa. Reaalsus on see, et varade jaotamine koos indekseerimisega on teie parim võimalus pikaajaliseks eduks. Sa ei pea turgu ületama.
Looge oma ideaalne varade jaotus
Kui olete indekseerimise väärtuse teada saanud, on aeg määrata kindlaks oma varade jaotus. "See on lihtne, kuid mitte lihtne," ütleb Ferri. "Alustage erinevate riskidega maailmas." Ta soovitab vaadata järgmist:
- USA aktsiarisk
- Rahvusvaheline risk
- Fikseeritud tuluga riskid (eriti inflatsioon)
- Krediidirisk
Lisaks peate arvestama ka oma isikliku riskiprofiiliga. Kui palju on teil aega, et lasta oma rahal kasvada? Kas teil on emotsionaalne võime turu langustest välja sõita? Selle teabe abil saate määrata, kuidas oma portfelli üles ehitada.
Ferrile meeldib indeksifondid sest need on odavad. Indeksifonde saate kasutada suurte kodumaiste ja rahvusvaheliste aktsiate, aga ka võlakirjade ja muude varade jaoks. Aja jooksul, kui õpite rohkem investeerimise ja enda kohta ning oma reaktsioonide kohta finantsuudistele ja turumuutustele, ütleb Ferri, et saate oma strateegiat kohandada.
Ferri sõnul on aga parim asi, mida saate teha, lihtsalt alustada. "Kui proovite kõike kõigepealt õppida, ei jõua te kunagi järeldusele. Alustage kohe selle põhjal, mida te praegu teate. Seetõttu meeldivad Ferrile indeksifondid. "Ostke üks fond," soovitab ta. "Ära osta hunnikut. Ostke lihtsalt üks tasakaalustatud fond. Tehke seda ja seejärel alustage uurimist.
Ta ütleb ka, et indekseerimine seisneb selles, et paned oma raha sisse ja jätad selle sinnapaika. On ahvatlev proovida raha palju liigutada, püüdes saada lühiajalist eelist. Need katsed ebaõnnestuvad tõenäoliselt, kuna inimesed on sunnitud tegema halbu investeerimisotsuseid. Kuigi on mõttekas oma portfell ümber tasakaalustada, et hoida varade jaotus kooskõlas teie eesmärkidega, on Ferri sõnul oluline vältida sagedast kauplemist ja hoiduda aktsiate valimisest.
"Inimesed peavad sellega jamama ja nägema asju, mida seal pole," jätkab ta. "Kui soovite olla hea investor, peate halva käitumise lõpetama. Arvestage oma tulu turgudelt. Turud ei ole vaenlane. Me oleme."