Minapole kahtlust, et kolledžiharidus on üks kallimaid asju, mille eest peate oma elu jooksul maksma. Õnneks on palju nutikaid strateegiaid, mida vanemad ja õpilased saavad kasutada oma kolledži kulude vähendamiseks.
Kui otsite, kuidas kolledži eest maksta, peate uurima, millist kraadi teie või teie õpilane saab, kui palju maksab teatud kutsealale kvalifitseerumine ning tüüpiline karjäär ja karjääripalk oodata.
Kolledži kulud võivad olla väga erinevad, sõltuvalt sellest, kus teie õpilane osaleb, kas nad saavad kolledži saada krediiti keskkoolis, kui palju nad ise teenivad ja kui palju nad rahastavad stipendiumide kaudu ja toetused. Mõelgem kõigile neile teguritele ja võimalustele, mida saate oma lapse kõrghariduse rahastamiseks.
Kas kolledž on ikka võlga väärt?
Ümberringi on palju juttu õppelaenukriisist ja sellest, kui raske võib õppelaenu raskuse alt välja tulla.
Forbesi andmetel, keskmine õppelaenu võlg 2018. aasta lõpetajatele oli 29 000 dollarit. Muidugi lõpetab palju õpilasi palju suurema laenusummaga ja teised lõpetavad vähemate laenudega. On isegi võimalik omandada kõrgharidus ilma sentigi võlgadeta - kuigi see nõuab üsna palju eelnevat planeerimist ja rasket tööd.
Küsimus, kas kolledž on võlga väärt, on keeruline. Oma otsuses peate arvestama mitme teguriga. Siiski tundub üsna selge, et on oluline arvestada investeeringutasuvusega või investeeringutasuvusega.
Möödas on ajad, mil teie laps saadeti mainekasse kooli lihtsalt selleks, et „leida end” või „saada hästi terviklikuks”. Lisaks ei taga kõrghariduse omandamine head karjääri ega isegi tööd.
Et teha kindlaks, kas kolledž on seda hinda ja potentsiaalset võlga väärt, mõelge, kui palju see maksab, võrreldes õpilase võimaliku karjäärituluga. Teie eesmärk on sisuliselt hoida kolledži maksumus võimalikult madal, kasutades samal ajal kraadi, et luua parem karjäär ja sissetulek.
Kuidas otsustada, millisesse kolledžisse minna
Kõigepealt kasutage kolledži valimisel tervet mõistust. Vanemad, aidake oma õpilastel siin tarku otsuseid teha!
Alustuseks on tavaliselt teie koduriigis viibimine suur raha kokkuhoid. Võib tunduda lõbus valida kõige kaugem või ranna lähedal asuv kolledž, kuid kui see pole teie koduriigis, olge valmis maksma tuhandeid rohkem aastas.
Mõelge suurtele ettevõtetele ja programmidele, mida pakutakse kolledžites, mida kaalute. Tehke oma uurimistööd ja saate teada, millised koolid on tuntud selle poolest, et nad teevad suurepärast tööd õpilaste ettevalmistamisel teie karjäärivaldkonnas.
Samuti on oluline mõista, et kool, kus te käite, on tõesti oluline vaid mõne karjääri jooksul. Näiteks sellistes valdkondades nagu meditsiin või õigusteadus võib parema asetusega kooli minna kõrgemat hinnasilti väärt. Siiski võib olla hea proovida ka oma bakalaureuseõppe kulusid madalal hoida, kui eeldate, et pärast seda peate astuma kõrgkooli.
Kui omandate alghariduse, ei saa te eliitkoolis käimisest tõenäoliselt palju kasu. Teil on võimalik saada õpetajatööd peaaegu igas riigis, olenemata sellest, kus te oma kraadi omandate, nii et minimeerige oma kolledži kulusid.
Lõpuks mõelge natuke õhkkonnale, kus teil oleks kõige mugavam. Võib olla hea vaadata selliseid tegureid nagu suur või väike kool.
Kuidas arvutada, kui palju vajate kolledži jaoks
Kui olete lapsevanem, olete mõelnud, kuidas oma lastele kolledži rahastada. See on tohutu stressi allikas. Õnneks on lihtsaid samme, mis aitavad teil arvutada, kui palju vajate.
Ärge ignoreerige pensionile jäämist
Esimene rusikareegel, mida järgida, kui olete lapsevanem: pange esikohale oma pensionisääst. Kui teil on piisavalt raha tulevaste kolledži kulude jaoks, jätkake.
See võib tunduda isekas, kuid pidage meeles, et lapsed saavad kolledži eest tasumiseks laenu võtta. Te ei saa aga pensioniaasta eest laenu võtta. Teie lapsed tänavad teid, et seadsite end mugavalt pensionile, nii et te ei pea elama nende keldris!
Vanemad, pidage meeles, et kuigi kõrgkooliharidus on enamikul juhtudel kindlasti pluss, ei ole see vanematele mingil juhul kohustus oma laste eest tasuda. Meil kõigil on väga erinevad asjaolud ja mitte iga lapsevanem ei saa endale lubada kolledži kuludeks palju raha säästa.
Määrake säästmiseesmärk
Mõned vanemad seavad eesmärgiks säästa 100% oma laste kolledži kuludest, teised aga ainult säästa paar tuhat dollarit.
Üks üldtunnustatud suunis, mida võiksite taotleda, on säästa kolmandik lapse kolledži kogukuludest kogukooli lõpetamise ajaks. Siis võite mõistlikult eeldada, et saate oma sissetulekute ja lapse sissetulekutega rahavoogu veel kolmandiku võrra. Viimast kolmandikku kuludest võiks rahastada õppelaenust.
Kolmandik kõrghariduse kogukuludest on endiselt heidutav eesmärk, kuid see on palju paremini saavutatav kui 100%.
Ükskõik, mida otsustate lapsevanemana teha, olge oma lastega ees. Andke neile varakult teada, kui palju maksate. (Võite lisada ka kõik tingimused, mis teile meeldivad, näiteks GPA, mida te eeldate, et nad säilitavad, või nõuda, et nad töötaksid kooli poole kohaga.)
Kuigi võib olla pettumust kuulda, et te ei maksa kolledži eest täiel määral, on parem, kui nad teavad seda kohe, et saaksid vastavalt planeerida.
Arvutage kolledži kulud
Ligikaudsete dollarisummade väljaselgitamiseks otsige veebist mõnda kasulikku kolledži kalkulaatorit. Saate sisestada oma lapse (te) vanuse, praeguse õppemaksu ja võimaliku kolledži kulud ning isegi kulude inflatsiooni arvesse võtta. Kasutage neid käepäraseid kalkulaatoreid, et teha kindlaks, kui palju võiksite oma aja jooksul säästa. CollegeBacker on suurepärane kalkulaator, mis näitab teile koheselt, kuidas teie investeeringud õpilase 529 -sse aja jooksul kasvavad.
5 võimalust kolledži jaoks kokku hoida
1. 529 Säästuplaan
529 peetakse kolledži säästmisplaanide kullastandardiks. Sinna investeeritud raha kasvu ei maksustata ja teie last ei maksustata raha väljavõtmisel. Saate annetada kuni 15 000 dollarit aastas (2020. aastal) ilma kingituste maksustamiseta. Kinkemaks tähendab seda, et teid maksustatakse rohkem selle summa ületavate sissemaksete eest.
Mõned peamised aspektid:
- Maksimaalne panus 15 000 dollarit vanema kohta aastas
- Tulud kasvavad maksuvabalt
- Kvalifitseeritud hariduskulude maksuvaba väljavõtmine
- Sissetulekupiiranguid pole
529 sissemakse tulu kasvab maksuvabalt, nagu Roth IRA-s. Arvestades, et säästate ilmselt mitme aasta jooksul kolledži jaoks, võib see kasv olla märkimisväärne!
Kui teie laps võtab 529-lt kvalifitseeritud kõrghariduskuludeks raha välja, ei maksa ta selle raha eest maksu. See on suurepärane maksusoodne viis kolledži kraadi rahastamiseks.
Pidage meeles, et kõik 529 -lt väljavõtmised, mida ei kasutata kvalifitseeritud hariduskuludeks, maksustatakse, lisaks lisandub teie tavapärasele maksumäärale lisatasu. Nii et veenduge, et teie laps osaleb suure tõenäosusega kolledžis ja saab 529 säästud ära kasutada, enne kui hakkate panustama. Te ei taha nende karistuste maksmisega jänni jääda, kui teie laps otsustab kvalifitseeritud koolis mitte käia.
CollegeBacker
CollegeBacker on tasuta platvorm, mis muudab perede hariduskuludeks 529 hoiukontole investeerimise ülilihtsaks. Nende missioon on "muuta kolledž taskukohaseks igale Ameerika perele".
Saate Internetis 5 minuti jooksul kellelegi 529 konto luua ja seejärel hõlpsalt hakata maksuvabalt kolledži raha säästma. Samuti aitavad need teil luua kingituste lehe, mida saate jagada lähedastega, kes võivad soovida plaani koostada.
CollegeBacker on SEC registreeritud investeerimisnõustaja, mis tähendab, et neil on usalduskohustus seada teie huvid esikohale ja mitte koguda vahendustasusid. Nad soovitavad madala tasuga investeerimisvõimalusi ja vähendavad järk-järgult teie riski, kui laps jõuab kolledžiikka.
Mugav veebikalkulaator on lõbus ja lihtne tööriist, mis näitab teile iga 529 kontole investeeritud dollari mõju. Näiteks siin on mõned võimalused säästmiseks lapsele, kes on praegu 5 -aastane:
- Kui vanem panustab 75 dollarit kuus ja 2 pereliiget samuti 5 dollarit kuus, on kolledži vanuse järgi nende kontol 21 500 dollarit
- Kui vanem panustab 150 dollarit kuus ja 4 pereliiget samuti 10 dollarit kuus, on kolledži vanuse järgi nende kontol 48 100 dollarit
See tööriist aitab teil visualiseerida oma lapse säästmise eesmärke. Sissemaksete summasid on lihtne koheselt reguleerida ja näha, kuidas see aja jooksul kogukasvu mõjutab. Kasutage kalkulaatorit koos prognoosidega kolledži õppemaksu ja teie lähedal asuvate koolide kulude kohta ning see aitab teil teha teadlikke otsuseid säästmise ja kolledži valiku kohta.
Nagu iga 529 plaani puhul, saab raha sisse CollegeBacker 529 plaani kasvab maksuvabalt ja kvalifitseeritud hariduskulude eest saab need maksuvabalt tagasi võtta.
2. Coverdelli hariduse säästukonto
Coverdell ESA on maksude edasilükatud usalduskonto, mis aitab peredel kolledži kuludeks säästa. Neid saab kasutada mitmesuguste hariduskulude jaoks ja see ei piirdu ainult kolledžiga. Kõik K-12 abikõlblikud koolikulud saab maksta Coverdell ESA kaudu.
Pereliikmed saavad lapse Coverdelli hoiukontole maksta kuni 2000 dollarit aastas. Coverdelli ESA -sse panustamiseks peate olema alla teatud sissetulekutase. Võimalik, et Coverdelli panustab mitu inimest, kui kogusumma ei ületa 2000 dollari suurust aastalimiiti.
Coverdelli kontole jäänud vahendid tuleb välja maksta lapse 30. eluaastaks, välja arvatud juhul, kui abisaajal on erivajadusi.
Coverdell ESA peamised aspektid:
- Kasutage K-12 abikõlblike hariduskulude katmiseks
- Maksimaalselt 2000 dollarit sissemakseid aastas
- Raha tuleb välja maksta kuni lapse 30 -aastaseks saamiseni
3. UGMA/UTMA hoidmiskontod
UGMA (Uniform Gift to Alaealiste seadus) ja UTMA (Uniform Trust to Alaealiste seadus) Hoolduskontod pakuvad teist võimalust kolledži säästmiseks. Need on kontod, mis võimaldavad teil kasutada alaealiste laste madalamat maksumäära, kuid varad on osa hooldaja pärandist kuni lapse omandamiseni.
Nendel kontodel ei ole sissemaksepiiranguid ega sissetulekupiiranguid. UTMA lubab annetada ainult põhivara, samas kui UGMA lubab ka selliseid kingitusi nagu raha, aktsiad või elukindlustus.
Nende kontode kasusaajaks nimetatud õpilane väldib maksustamist kuni täisealiseks saamiseni, mis enamikus osariikides on 18 või 21.
Nende hoiukontode vahendeid kasutatakse tavaliselt hariduskulude katmiseks. Siiski on teatav paindlikkus, kuna doonoril on lubatud raha välja võtta muudeks üliõpilasele kasulikeks kuludeks.
Tuleb kaaluda, et UGMA ja UTMA kontod võivad hiljem mõjutada õpilase õigust saada föderaalset abi, mis võib olla problemaatiline.
4. Teie enda investeerimiskonto
Kui kasutate kolledžihariduse rahastamiseks oma investeerimiskontosid, ei pea te muretsema sissemaksete või sissetulekupiirangute pärast.
Nende kontode tulu maksustatakse omanikule. Kasu saate varade kontrolli all hoidmisest. Veel üks tore eelis on see, et kui üliõpilane otsustab ülikoolis või kvalifitseeritud kõrgkoolis mitte osaleda, ei ähvarda teid karistused, kuna need ei olnud koolipõhised kontod.
Lisateave:Parimad automaatsete säästmise (ja investeerimise) rakendused säästude ümardamiseks
5. Teie Roth IRA
Roth IRA kasutamine kolledži eest tasumiseks ei pruugi olla ideaalne. Lõppude lõpuks on see mõeldud pensionikontoks. Siiski saate Roth IRA -lt raha välja võtta, et rahastada osa oma lapse kolledži kuludest.
Fondidele saadava kasumi eest maksate makse. Aastal 2020 on Roth IRA maksimaalne panus 6000 dollarit inimese kohta (või 7000 dollarit, kui olete 50 -aastane või vanem).
Kuidas säästa kolledži jaoks, kui alustasite säästmist liiga hilja
Loomulikult tahavad kõik vanemad oma lastele parimat. Kuid asjaolud ei võimalda alati kolledžil tohutult kokku hoida. Ärge pekske ennast, kui teil on laps, kes jõuab peagi kolledžiikka, ja teil pole nende hariduseks palju raha kõrvale pandud.
Jällegi rääkige kindlasti oma lapsega avalikult sellest, mida saate või ei saa oma kolledži kulude katmiseks kaasa aidata. Olge aus ja andke neile teada, et kolledži eest tasumine on peamiselt nende, mitte teie kohustus. Ausalt öeldes võib see aidata nende iseloomu üles ehitada ja pikas perspektiivis aidata, sest neil on kolledži kulude osas rohkem “nahka mängus”.
Salvestage, mida saate
Isegi kui teil on jäänud vaid mõni aasta enne, kui teie laps kõrgkooli alustab, saate siiski praegu säästa. Iga raha, mida saate endale lubada, aitab neid õppekulusid katta.
529 võib olla seda väärt, sõltuvalt sellest, kui palju aega teil on investeerida. Lühema ajavahemiku korral on teil investeeringute kasvupotentsiaal palju väiksem.
Liz Weston, raamatu autor Raha kohta pole lolle küsimusi, hoiatab 529 lühiajalise kasutamise ohtude eest. Ta ütleb: „Te ei saavutaks reaalset kasvu, seega on 529 plaani maksusoodustus väike. See, mida te saaksite, on raha kasutamise piirangud ja maksudeklaratsioonide võimalikud tüsistused. Näiteks kui soovite kasutada hariduse maksusoodustusi, ei saa te neid 529 väljamaksega tasutud kuludele rakendada. ”
Teisisõnu, kaaluge 529 riske, kui peate järgmise paari aasta jooksul raha välja võtma. Lühemate ajavahemike korral võiksite lihtsalt valida oma lapse kolledži fondi jaoks suure tootlikkusega hoiukonto.
Abi finantsabi taotlemisel
Lapsevanemana saate oma lapsele pakkuda juhiseid ja motivatsiooni täita kõik võimalikud toetus- ja stipendiumitaotlused. Toetusraha taotlemine võib olla abituriendile peaaegu täiskohaga töö.
Veenduge, et teie laps uurib toetusi ja stipendiume, mida neil on õigus saada, ja saab oma taotlused õigeaegselt.
Kui kavatsete üldse kasutada föderaalseid laene, on FAFSA (tasuta üliõpilasabi taotlus) hädavajalik. Otsige teavet oma lapse koolist (või kontrollige seda veebis) ja olge taotluse täitmisel kindlasti kiire ja täpne. Koolinõustajad pakuvad sageli tasuta koolitust FAFSA lõpetamise kohta, kui olete selle pärast mures.
Õppelaenud ei pea olema kurjad asjad. Niikaua kui lähenete neile mõistlikult ja plaanite neile õigeaegselt tagasi maksta, võivad need olla tõeliselt väärtuslik vahend kõrghariduse omandamisel.
Julgustage tarku kolledži ja karjäärivalikuid
Andke oma õpilastele juhiseid, kuidas valida neile sobiv kool. Teades nende eelarvet, sealhulgas seda, kui palju panustate, võib see aidata valida keskmise hinnaga kooli kõrgema astme kooli asemel.
Tuletage oma lapsele meelde, et kolledž on tõepoolest investeering, nii et ta peab seadma eesmärgiks kraadi, mida nad saavad kasutada hea karjääri leidmiseks. Nad ei pea saama rikkaks, kuid peaksid tasakaalustama kraadi maksumuse võimaliku karjääri tasumisega.
Üks võimalus, mis võiks säästa raha kolledži kuludelt, on lasta lapsel osa ülikooliaastaid kodus elada. See ei pruugi nende jaoks tunduda nii põnev kui ülikoolilinnakus elamine, kuid kui paljude ülikoolide ruumid ja lauad võivad iga -aastasele kulule lisada 10 dollarit või rohkem, tuleb seda kindlasti kaaluda!
Lõpuks julgustage kindlasti oma õpilast harjutama tähelepanelikku rahahaldust. Enne ülikooli, selle ajal ja pärast seda peavad nad olema võimelised raha eest vastutama. Õpetage neile kuude kaupa oma eelarvet koostama ja kohandama.
Loe rohkem:Parim isikliku rahanduse eelarvetarkvara koos rakendustega
Mida peate teadma õppelaenu kohta
Sellised fraasid nagu „üliõpilasvõlakriis” võivad teid muretseda õppelaenu võtmise pärast. Kuid õppelaenu on tõesti võimalik kasutada kasuliku vahendina, mis parandab teie lapse elutrajektoori.
Sellegipoolest on oluline minimeerida dollarisumma, mille teie või teie laps hariduseks laenate. Seda saate teha mitmel viisil: õpilased, kes töötavad osalise tööajaga keskkoolis või alustavad oma väikeettevõte, taotledes palju toetusi ja stipendiume ning valides mõistliku hinnaga kool.
FAFSA
Nagu varem mainitud, soovite teada saada FAFSA (tasuta üliõpilasabi taotlemise) reegleid ja esitada oma taotlus niipea kui võimalik. See määrab kindlaks, kui palju abi ja millist abi teie laps saab.
Tehke tark kraad ja karjäärivalik
Veenduge, et teie laps töötab kindla eesmärgi nimel kehtivas karjäärivaldkonnas. Kui kulutate nii palju raha kõrgharidusele, oleks rumal mitte saada kraadi, mis tooks kaasa hea sissetuleku.
Uurige ressursse, mis võivad teile öelda erinevate karjääride keskmise sissetuleku. Ükskõik, mis teie last huvitab, peab ta välja selgitama, kui palju ta tõenäoliselt selles karjäärivaldkonnas teenib.
Koostage selge tasumisplaan
Enne õppelaenu punktiirjoonele allkirjastamist peaks teil (või teie õpilasel) olema plaan nende tagasimaksmiseks. Isegi kui te ei tea täpselt oma kraadiõppe järgseid tulusid ja kulusid, on tasuliste plaanide toimimise teadmine hädavajalik.
Vaadake selliseid tegureid nagu laenude intressimäär. Kasutage käepäraseid veebikalkulaatoreid, et välja selgitada, kui palju olete nelja aasta pärast võlgu, kui palju tõenäoliselt maksete alammäära ja kui kaua laenu tagasi maksate. Mängige natuke numbritega (ja vaadake need arvud igal aastal kolledži ja tagasimakse ajal uuesti läbi), et välja selgitada, kui kiiresti õpilasvõlg võib kaduda.
Õppelaenu tasumine on oluline kohustus. See võib tunduda ahvatlev valida sissetulekupõhine tagasimakse või lükata laenu tagasimaksmine edasi nii kaua, kui võimalik, kuid nende valikute risk on see, et võlg jääb rippuma ja intress jääb alles kogunev.
Õppelaenuvõla alt väljatulek nii varakult kui võimalik on suur samm täiskasvanuna jõukuse suurendamise suunas. Nii et kui võtate kõrgkooli jaoks õppelaenu, veenduge, et saate need kohe ära maksta!
Seotud:Kuidas võlgadest lahti saada
Leidke oma ideaalne segu kolledži rahastamisvõimalustest
Kolledži eest tasumiseks ei ole tegelikult universaalset lähenemist. Saate oma uurimistööd teha ja valikutega mängida, et leida täiuslik kombinatsioon kolledži rahastamisvõimalustest.
Tõenäoliselt on teie huvides kolledži rahastamine mitmel viisil. Võite kasutada mõnda järgmistest kombinatsioonidest:
- Stipendiumid ja toetused (otsige neid kõigepealt!)
- 529 Säästuplaanid
- Coverdelli säästuplaanid
- Föderaalsed tööõppeprogrammid
- Föderaalsed õppelaenud
- Muud investeerimiskontod
Jah, kolledži eest tasumine võib olla kopsakas ülesanne. Alates võlgadesse laskmise väärtuse määramisest kuni selle tegeliku maksumuse arvutamiseni ja säästmise parimate viiside välja selgitamiseni on palju välja mõelda.
Õnneks on palju suurepäraseid ressursse ja inimesi, kes aitavad teil navigeerida enda või lapse kolledži läbiviimisel. Kasutades siin käsitletud juhiseid, saate teha arukaid kolledžiotsuseid, mis aitavad kaasa helgele tulevikule.
Kuidas kavatsete maksta oma lapse kõrghariduse eest? Kuidas maksite oma ülikoolihariduse eest?
Pildi autor Ryan Jacobson saidil Unsplash