Kas Roth IRA sissemaksed on mahaarvatavad?

Rothi IRA-d võivad olla oskuslikud pensionisäästu strateegiad, kuid neil on üks oluline puudus: sissemakseid ei saa maksust maha arvata. Kuigi üksikasju lähemalt uurides tuleb arvestada ka nüanssidega.

Kuigi Roth IRA sissemakseid ei saa maksust maha arvata, võite nõuda Roth IRA maksusoodustust või nõuda Roth IRA-lt kahjumit. Selleks peate vastama teatud nõuetele.

Kui te ei tea, kas teie Roth IRA sissemakseid saab maksust maha arvata, siis siin on mõned andmed ja stsenaariumid, mida kaaluda.

Mittearvestatav Roth IRA panus

Erinevalt 401 (k) või traditsioonilistest IRA panustest on Roth IRA panused mitte maksust mahaarvatav. Vastavalt Roth IRA rahastamiseeskirjad IRS -i kehtestatud, tuleb kõik teie panused teha pärast makse dollarit.

Oletame näiteks, et teenite 40 000 dollarit ja olete 25% maksuklassis. Kui soovite teha $ 6000 maksust mahaarvatava 401 (k) suuruse sissemakse, panete oma 401 (k) summasse 6 000 dollarit esimene ja siis maksate oma maksud, mis jätab teile 25 500 dollarit (75% 34 000 dollarist).

Kui teete aga 6 000 dollari suuruse mahaarvatava Roth IRA sissemakse, maksate oma maksud esimene, mis jätab teile 30 000 dollarit (75% 40 000 dollarist). Tehes selle 6000 dollari suuruse Roth IRA sissemakse maksujärgsete dollaritega, jääb teile 24 000 dollarit kasutatavat tulu.

Kuigi selle raha paigutamine oma Roth IRA -sse on kindlasti tark samm, jätab see teile aastaringselt vähem raha.

Olukorra keerukus ei lõpe sellega. See, et teie Roth IRA sissemakseid ei saa maksust maha arvata, ei tähenda, et te ei saaks kasutada teatud soodustusi pakkuvaid sätteid. sarnane mahaarvamisele.

Jah, sa lugesid õigesti. Roth IRA abil saate potentsiaalselt maksusoodustust. Kuidas on see võimalik? Jätkake lugemist, et rohkem teada saada.

Säästja maksusoodustus

Kuigi teie Roth IRA sissemakseid ei saa maksust maha arvata, võite taotleda pensionisäästude sissemaksete krediiti (tuntud ka kui „säästja maksukrediit”).

Kasutades IRS vorm 8880, saate oma esimese 2000 dollari suuruse Roth IRA sissemakse krediiti kuni 50%, kui olete vallaline ja teie sissetulek jääb sissetulekupiiridesse. Krediit kehtib sissemakse summale 4000 dollarit, kui olete abielus ja esitate ühiselt.

2021 maksustamishooaja numbrid ja tulupiirangud toimisid järgmiselt.

Saate kvalifitseeritud sissemakse summalt 50% maksusoodustust, kui olete:

• vallaline, kelle korrigeeritud brutotulu (AGI) on 19 500 dollarit või vähem

• Abielus, esitades koos AGI -ga 39 000 dollarit või vähem

• majapidamisjuht, kelle AGI on 29 250 dollarit või vähem

Saate kvalifitseeritud sissemakse summalt 20% maksusoodustust, kui olete:

• Vallaline ja teenige vahemikus 19 501–21 250 dollarit

• Abielus, esitades ühiselt ja teenides 39 001–42 500 dollarit

• Leibkonna juht ja teenige 29 250–31 875 dollarit

Saate kvalifitseeritud sissemakse summalt 10% maksusoodustust, kui olete:

• Vallaline ja teenige 21 251–32 500 dollarit

• Abielus, esitades ühiselt ja teenides 42 501–65 000 dollarit

• Leibkonna juht ja teenige 31 876–48 750 dollarit

Roth IRA kaotuste väljanõudmine

Kuigi mõned maksumaksjad suutsid kunagi välja töötada lahenduse, et nõuda Roth IRA kahjumit, eemaldati see säte 2017. aasta maksukärbete ja töökohtade seaduse osana. Kas see tulevikus uuesti valikuvõimaluseks saab, jääb selgusetuks.

Varem, samas Roth IRA kaastööd ei olnud maksust mahaarvatavad, võite teatud tingimustel nõuda kahju. Need kahjumid olid seotud teie algse Roth IRA panusega, mitte lihtsalt kahaneva saldoga.

Näiteks kui olete aastate jooksul oma Roth IRA -sse panustanud 25 000 dollarit, kuid teie konto väärtus on nüüd vaid 20 000 dollarit, kaotasite oma esialgse panuse 5000 dollarit. Sellises olukorras võite nõuda oma maksudeklaratsiooni kaotust, kuid ainult siis, kui kehtivad kõik järgmised tingimused:

• Sulgesite kõik oma Roth IRA kontod,
• Väitsite oma kahjumit üksikasjaliku maksudeklaratsiooni alusel,
• Kahjum ületas 2% teie reguleeritavast kogutulust (AGI) ja
• Teile ei kohaldatud alternatiivset miinimummaksu (AMT).

Eeldades, et teie olukord vastas kõigile ülaltoodud teguritele, oli teil õigus nõuda oma maksudeklaratsioonist kahjumit. Siiski on veel üks hoiatus - maksuvähendusena võite nõuda ainult summat, mis ületas 2% teie AGI -st.

Kuna ülaltoodud säte enam ei kehti, on Saveri maksukrediit tõenäoliselt järgmine parim valik.

Roth IRA -sse investeerimise eelised

Nüüd, kui oleme kaalunud kõige otstarbekamat võimalust maksusoodustuse saamiseks Roth IRA kaudu, toome esile paljud juhtumid, kus seda tüüpi konto avamine on mõttekas.

Roth IRA pakub veel ühte võimalust pensioniks säästmiseks.

Kui ehitate pensionile kopsakaid pesamune, pakub Roth IRA selleks teist võimalust. Parim osa on see, et saate oma panuse Roth IRA-sse (või traditsioonilisse IRA-sse) teha ka pärast seda, kui olete oma ettevõtte toetatud pensionile jäämise või 401 (k) plaani maksimeerinud.

Maksustamishooajal 2021 kehtivad sissemaksepiirangud nii teie Rothi IRA kui ka traditsiooniliste IRAde puhul kokku on 6000 dollarit, kuigi 50-aastased ja vanemad isikud võivad „järelejõudmisena” panustada kuni 7000 dollarini panus. ”

Rothi IRA -d võimaldavad teil maksudega kokkupuudet mitmekesistada.

Kui panustate 401 (k) või mõnele muule maksusoodsale kontole, säästate nüüd maksude pealt raha, lubades need väljamaksete tegemisel maksta. Roth IRA nõuab seevastu vastupidist lähenemist. Investeerides Roth IRA-sse pärast maksudollareid, võite pensioniea saabudes oodata maksuvaba väljavõtmist.

Kui arvate, et võite pensionile jäädes olla kõrgemas maksuklassis, on Roth IRA -sse investeerimine ka üks võimalus end tulevikus kõrgemate maksude eest kaitsta.

Saate oma panuse igal ajal ilma trahvita tagasi võtta.

Erinevalt teistest pensioniplaanidest pakub Roth IRA teie raha kontolt eemaldamiseks üsna heldeid reegleid. Saate oma Roth IRA -lt sissemakseid igal ajal ilma karistuseta tagasi võtta.

Te märkate, et ma ütlesin kaastöid ja mitte tulud, Kuid. Oletame, et panustasite oma Roth IRA -sse viimastel aastatel 6 000 dollarit, kogusummas 12 000 dollarit, kuid teil õnnestus selle aja jooksul koguda 3000 dollarit tulu. Vastavalt Roth IRA reeglitele saate ilma esialgse trahvita välja võtta ainult oma esialgse panuse, mis sisaldab algset 12 000 dollarit.

Teid ei sunnita teatud vanuseni jõudes väljamakseid tegema.

Üks põhjus, miks paljud inimesed armastavad Roth IRA -d, on see, et see pakub paindlikkust pensionile jäämisel. Vajadusel saate oma panuse mitte ainult varakult välja võtta, vaid ka pärast teatud vanuse saavutamist pole teid sunnitud väljamakseid tegema.

Võrdluseks - 401 (k) ja traditsiooniline IRA sunnivad teid jagama vanuses 70 1/2 või maksma trahvi. Kui soovite pensionile jäämise osas võimalikult palju rahalisi võimalusi, on see tohutu kasu.

Kui sissetulekud kasvavad, ei pruugi te tulevikus oma panust anda.

Kui arvate, et võite tulevikus rohkem raha teenida, on Roth IRA -sse panustamine praegu väga tark samm. Kuigi suured sissetulekud võivad takistada teil seda investeerimisvahendit tulevikus kasutamast, jätkavad kõik Roth IRA -s peidetud rahalised vahendid seni, kuni neid vajate.

Kuidas kvalifitseeruda Roth IRA -le

Alustuseks võite mõelda, mida on vaja Roth IRA saamiseks. Siin on peamised tegurid, mida tuleb arvestada, kui saate aru, kas saate sel aastal Roth IRA -le kaasa aidata või mitte:

• Teil peab olema maksustatav teenitud tulu. Aasta jooksul, mil soovite Roth IRA-sse panustada, peate teenima tulu täistööajaga või osalise tööajaga, füüsilisest isikust ettevõtjana või väikeettevõttena.
• Teie sissemaksete piirangud põhinevad teie vanusel. Kui olete alla 50 -aastane, saate Roth IRA või traditsioonilisele IRA kontole panustada maksimaalselt 6000 dollarit. Kui olete üle 50 -aastane, on maksimaalne panus 7 000 dollarit.
• Peate vastama sissetulekujuhistele. Sõltuvalt teie sissetulekust võite olla võimeline panustama maksimaalse piirini, lubama panustada vähendatud summasse või ei pruugi teil olla õigust Roth IRA -sse panustada. Samuti pidage meeles, et kui teie sissetulekud kõikuvad, võite teatud aastatel anda oma panuse Roth IRA -sse, mitte teistel.

2021. aastaks peavad ühist deklaratsiooni esitavad abielupaarid teenima lmaksta maksimaalselt 196 000 dollarit. Vahemikus 196 000–205 999 dollarit hakkab maksimaalne panus järk -järgult kaotama.

Üksikute esitajate, leibkonnapeade või abielus olevate isikute puhul, kes sel aastal koos abikaasaga koos elavad, algab järkjärguline lõpetamine 124 000 dollarist ja lõpeb 138 999 dollariga. Igaüks, kes kuulub sellesse kategooriasse ja teenib vähem kui 124 000 dollarit, saab maksta selle aasta maksimaalse panuse.

Kust avada Roth IRA

Roth IRA avamine on alati hea mõte, kuid kui kuulute ühte ülaltoodud sissetulekute kategooriatest, võib ilma Roth IRAta maksmine maksta teile tohutult pausi. Maksusoodustuste puhul on ilus see, et need vähendavad otseselt teie võlgnetavat maksusummat, samas kui maksuvähendused vähendavad ainult teie maksustatavat tulu.

Kui saate kasu Roth IRA rahastamisest ja säästja maksukrediidi saamisest, on Roth IRA konto aktiveerimiseks palju võimalusi.

Enne konto avamist küsige konto hooldustasude kohta. Samuti soovite saada aimu sellest, kuidas iga pakkuja klienditeenindust korraldab. Siit leiate Roth IRA.

Krediidiliit

Krediidiühistud on mittetulundusühingud, kes pakuvad oma liikmetele finantsteenuseid. Kuna nende ülesanne on teenida oma liikmeid, on krediidiühistud sageli tuntud madalamate tasude eest kui traditsioonilised pangad või maaklerid. Kui te pole veel krediidiühistu liige, võite otsida föderaalne krediidiliidu andmebaas alustamiseks.

Interneti vahendus

Investoritele, kes soovivad oma rahandusele läheneda ise, võib veebipõhise maakleri või robo-nõustaja kasutamine vähendada protsessi survet. Kindlasti leidke see madala haldustasuga. Mõistlik on pöörata tähelepanu ka muudele teenustele ja funktsioonidele, mis teile kasuks tulevad, näiteks õppevahenditele ja automaatsele tasakaalustamisele, mis kohandab teie investeeringuid kindlaksmääratud ajavahemike järel.

Traditsiooniline pank

Kui eelistate jääda traditsioonilise meetodi juurde, saate oma Roth IRA avada pangas. Kui avate Roth IRA pangas, läheb teie raha tavaliselt väga turvalisse ja madala riskiga investeerimisvahendisse, näiteks hoiusertifikaat või rahaturu konto. Pidage meeles, et seda tüüpi investeeringutel on tavaliselt madalam tootlus.