Sageli öeldakse, et kinnisvara on üks usaldusväärsemaid jõukuse teid.
Siis juhtus hüpoteeklaenude kriis, eluasememull hüppas ja ajaloolised andmed on näidanud, et aastatel 1890–1990 tõusid eluaseme hinnad pärast inflatsiooniga kohanemist vaid 0,2% aastas.
Yikes. Ei tundu usaldusväärne ega tee rikkuse poole!
Nagu öeldud, peaks kinnisvara teie investeerimisportfellis rolli mängima. Kinnisvara keerukas osa on see, et paljudel meist pole kinnisvarainvesteeringutesse investeerimiseks vajalikku vara ega aega.
See ei ole nagu indeksifond, kust saate osta mis tahes S&P 500 indeksifondi ja võita palju. A vahel ei ole olulist erinevust Vanguard indeksifond ja Fidelity indeksi fond.
Sama ei saa öelda kinnisvara kohta. Te ei saa lihtsalt vana maja osta. See teebki kinnisvara nii keeruliseks. Kui otsustate selle üürile anda ja mitte ümber pöörata, peate õppima täiesti uued oskused.
See ei ole iseenesest tingimata keeruline, kuid see nõuab teie aega. Ja õppetunnid võivad olla kallid!
Paar aastat tagasi liitusin väga väikese kinnisvarainvesteeringute grupiga (3 inimest), kes tutvus Kansas City piirkonna ühepereelamutes. Need kõik olid ~ 1000 ruutjalga, 2 magamistuba, 2,5 vanniga apartemendid, mida rentiti umbes 600–750 dollari eest kuus. Esimene aasta oli hea, ostsime mõned kodud, kuid pärast seda muutus piirkond liiga populaarseks ja me ei saanud kodusid hinnaga, millega tundsime end mugavalt. Alles hiljuti helistati meile, kus otsustasime, et kuna asjad seisavad, müüme varad maha ja läheme edasi. Tõenäoliselt näitame umbes 0,2% tootlust üle inflatsiooni. 🙂
See on koht, kus kinnisvara ühisrahastamine võiks rolli mängima.
Sisukord
- Mis on kinnisvara ühisrahastus?
- Kuidas see töötab?
- Millised on parimad ühisrahastamise kinnisvara saidid?
- Raha kogumine
- RealtyMogul
- Kas see on aktsiainvesteering või võlg?
- Kas peaksite seda tegema?
Mis on kinnisvara ühisrahastus?
Ühisrahastus on see, kus saad palju inimesi investeerida natuke (suhteliselt) ühte projekti - mõtle Kickstarterile. Rahvas rahastab projekti. Ühisrahastus.
Prosperit ja laenuklubi nimetatakse sageli vastastikuseks laenuks, kuid tegelikult on need ühisrahastamine isiklikud laenud. Paljud inimesed investeerivad natuke isiklikesse laenudesse ja saavad tulu.
Kinnisvara ühisrahastus on lihtsalt selle versioon, välja arvatud juhul, kui te ei rahasta isiklikku laenu, vaid rahastate kinnisvaraprojekti. Kinnisvaraprojekte, eriti väiksemaid, on tuntud viisil raske (ja aeglane!) Rahastada traditsioonilisel viisil ja nii on loomulikult tekkinud tühimik, et seda tühimikku täita.
Investorid, kes soovivad suuremat tootlust, saavad oma riski hajutada, investeerides väikeseid summasid erinevatesse projektidesse. Selle asemel, et kümneid tuhandeid Kansas City kodudesse paigutada, võin panna mõnisada Kansas Citysse, ärikinnisvara San Franciscosse, striptiisikeskust Buffalos jne. Erinevad turud, erinevat tüüpi projektid ja kõik väikesed summad ning loodetavasti väga nõrgalt korreleerunud.
Kuidas see töötab?
Avate ühisrahastusplatvormil konto, uurite ja valite projekti, millesse investeerida, ja seejärel investeerite! Neid samme on lihtne loetleda, kuid neid on raskem täita.
Esiteks peate üksikutesse projektidesse investeerimiseks olema akrediteeritud investor. See tähendab, et vajate a netoväärtus vähemalt miljon dollarit, välja arvatud esmane elukoht või vähemalt 200 000 dollari suurune sissetulek igal aastal viimase kahe aasta jooksul (300 000 dollarit, kui olete abielus) pluss ootus selle aasta jooksul teenida.
Kui investeerite projekti, sageli vähemalt 5000 dollari suuruse investeeringuga projekti kohta, muutute investeeringu piiratud partneriks.
Kui te ei ole akrediteeritud investor, on teil endiselt võimalusi ühisrahastusega kinnisvarasse investeerida. Need on struktureeritud fondina, sarnaselt kinnisvarainvesteeringutega, mida saate juba avalikel turgudel osta. Ostate fondi aktsiaid ja fond teeb investeeringuid. Te ei tee üksikutesse projektidesse individuaalseid investeeringuid, seega kaotate akrediteeritud investori nõude.
Millised on parimad ühisrahastamise kinnisvara saidid?
Sukeldume sügavale parimad ühisrahastamise kinnisvara saidid siin, aga minu kaks lemmikut on Fundrise ja RealtyMogul:
Investeerite eREITi, mitte ühele projektile (need ei pärine enam tehingutest). EREIT investeerib kinnisvaraprojektidesse, kas võladesse või omakapitali, nii et te ei pea olema akrediteeritud investor. See on nagu mis tahes REIT -i investeerimine, välja arvatud sel juhul, kui ostate eREIT -i otse Fundrise'st, nii et jätate palju tasusid vahele (vaid 1% aastane varahaldustasu). Miinimum on vaid 1000 dollarit. Meil on ka a Fundrise ülevaade.
Lisateave Fundrise kohta
(See kehtib nii akrediteeritud kui ka mitteakrediteeritud investorite kohta)
Võite valida mitmesuguste investeerimistüüpide hulgast (elamu-, äri-, sega-, jaekaubandus jne) või minna MogulREITiga, kus nad teie eest investeerivad. Investoritasud sõltuvad tehingust. Saate lugeda meie RealtyMOgul sügavam ülevaade ja kujundage oma arvamus.
Lisateave RealtyMoguli kohta
(See kehtib ainult akrediteeritud ja mitteakrediteeritud investorite kohta)
Kas see on aktsiainvesteering või võlg?
Siin on veel üks oluline punkt, mida vaadata… (suur tänu Lizile, kes ei ole seotud ühegi kinnisvara ühisrahastamisega tegeleva ettevõttega) investeerimisel peate täielikult mõistma positsiooni, millesse olete investeerinud.
Näiteks osa investeeringutest on aktsia-, eelisaktsia- ja poolkorrusel. Mõned on kõrgema astme võlad. Asukoha määramine on oluline vaikimisi toimumisel, mis juhtub siis, kui need ettevõtted suurenevad ja hakkate rääkima miljarditest omanike vahetamisest.
Ma ei tunne kõiki loetletud isikuid, kuid Fundrise ja RealtyShares [mis enam ei tööta], Ma arvan, et jätsite vahele paar olulist vahet nende ja vahel PeerStreet. Need kaks pakuvad omakapitali, eelistatud omakapitali ja mezzanine positsioone koos “mõne” kõrgema astme võlaga.
PeerStreet pakub ainult kõrgemaid võlakohti. Lisaks eraldab see ka seda PeerStreet laenuklubilt ja Prosperilt, sest need on tagatiseta võlg tagatiseta tarbijavõla asemel.
Eksootilisematesse investeeringutesse investeerimine võib tunduda põnev ja seksikas, kuid minu arvates on need õiglased Kinnisvaraarendajatele tehingu toimimiseks omakapitali andmine, mis toimib seni, kuni hinnad on suureneb.
Tunnen end palju mugavamalt turvalises jagatud esimese usaldusakti võlgnevuses.
Miks see oluline on?
Ma lihtsalt arvan, et paljud inimesed ei tea, millega nad investeerivad eelisaktsiatesse või poolkorrusesse investeerides. See kõlab tähtsalt, kuid on palju riskantsem ja vähem likviidne kui Vanguard Index Fund. Mõelge sellele nii - väga kõrge riski võtmise eest saate ülempiiri. Indeksifondis on teil hajutatud riski jaoks piiramatu tõus. Minu arvates ei ole see RealtySharesi positsioonidel piiratud tulu tõusuga võrreldav riskiga.
Nagu iga investeering, tehke oma kodutööd!
Kui vajate abi, on mu sõbral Robertil College College'is see olemas eepiline juhend kinnisvara ühisrahastamise kohta see selgitab üsna palju nende platvormide nüansirikkaid erinevusi, nõuetekohast hoolsust ja palju muud.
Kas peaksite seda tegema?
Keegi ei oska tulevikku ennustada ja kui me vaatame edu ja ebaedu tagastamise osas, pole miski kindel.
Kui soovite kinnisvarasse siseneda ja õppida, ostke Ultimate algajate juhend kinnisvarasse investeerimiseks ja liituda Suuremad taskud.
Kui soovite kinnisvarasse siseneda ja soovite kõige turvalisemat panust - minge REITiga. Vanguardil on indeksifond (VGSLX), mis investeerib kinnisvarasse. Madal kulude suhe 0,12%, minimaalselt 3000 dollarit ja toimib hästi. See investeerib suurtesse igavatesse kinnisvarafirmadesse, nagu Simon Property Group (neile kuuluvad kaubanduskeskused) ja Public Storage (neile kuuluvad hoiuruumid).
Kui soovite midagi, mis tundub põnevam, annab teile rohkem tegevust ja tegevust ning millest on palju huvitavam rääkida - jätkake ühisrahastatud kinnisvarainvesteeringutega.
Aastaid tagasi, kui vastastikuste laenude hullus õitses, ei saanud ma osaleda, sest Marylandi elanikel ei olnud lubatud laene rahastada. Seekord saan, nii et võib -olla näen natuke, et näha, kuidas see on.
Kas olete seda tüüpi kinnisvarainvesteeringutega alustanud?