Olen proovinud paljusid erinevaid eelarvestrateegiaid, eelarverakendusedja eelarvestamise programmid. (See on vaid üks eelistest või mõnikord üks puudustest, kui olla finantskirjanik, kes on kinnisideeks leida parim eelarvesüsteem.)
Olen õppinud, et teie jaoks õige eelarvestrateegia leidmine sõltub tõesti teie eesmärkidest, teie eluetapist ja sellest, kas peate muutma või mitte oma harjumusi. Niisiis, allpool olen loetlenud neli erinevat eelarvestrateegiat, mida sel aastal proovida, selgitades, keda nad võiksid kõige paremini teenida.
Sularaha ümbrike süsteem
Sularaha ümbrikusüsteem on vana klassika. On põhjus, miks nii paljud inimesed seda kasutavad või on seda varem kasutanud. Sularahaümbriste süsteemiga kulutate suurema osa või kogu oma igapäevastest kulutustest sularahaga. Saate määrata oma igakuised arved, nagu hüpoteek, autokindlustus ja muu, automaatseks mahaarvamiseks.
Siiski igapäevased kulutused nagu toidukaubad, väljas söömine, riiete ostmine ja palju muud tuleneb teie rahakuludest.
Sularaha ümbrikusüsteem sobib hästi järgmistes olukordades:
- Inimesed, kes on sügavalt võlgades ja peavad õppima oma kulutusi kontrollima.
- Need, kellel puudub juurdepääs krediitkaartidele või kes elavad kohtades, kus krediitkaarte pole lihtne aktsepteerida.
- Inimesed, kes on vallalised ega pea ümbrikke jagama abikaasaga.
- Kõik, kellele lihtsalt meeldib sularaha kasutada paremini kui deebet- või krediitkaarte.
Kasutasin sularaha ümbrikusüsteemi suure eduga, kui elasime abikaasaga välismaal Grenadas, Lääne -Indias. Kolm aastat võtsin kuu alguses sularahaautomaadist sularaha välja ja kasutasin seda kõigi meie arvete tasumiseks.
Grenada majandus on aga väga sularahapõhine. Maksin meie korteri üüri eest sularahas. Maksin oma pikaajalise autorendi eest sularahas. Ja kõik muu maksin sularahas, sealhulgas õhtusöögid, lõbusad tegevused sõpradega ja palju muud. Saarel polnud lihtsalt kaardilugejaga inimest, kes oleks valmis krediitkaarti võtma, et saaksite kookospähkli osta!
Tänapäeval on mul kaks last, kasvavad rahalised kohustused ja näiliselt lõputult palju ootamatuid kulutusi. Niisiis, ma ei kasuta enam sularaha ümbrikusüsteemi. Selle asemel kasutan ma oma deebetkaarti terve kuu, kuid hoolitsen selle eest, et mul oleks kogu raha, mida kuu enne YNAB -i kasutamist kasutama hakkan.
Kui soovite ümbrikupõhist eelarvestamist, kuid ei soovi sularaha kaasas kanda, QubeMoney on valik, mis võib olla ahvatlev. QubeMoney on ümbriku eelarvestamine rakendus kihiline päris pangakonto peale. Teie ümbrikke nimetatakse „qubes” ja pärast makse saamist (oma QubeMoney pangakontole) valite, kui palju kulub igale qube’le. Samuti saate nende qubedega lingitud deebetkaardi ja enne iga tehingut lähete rakendusse ja valite kasutatava qube ning rakendus tegeleb ülejäänuga. Tasub vaadata, kui soovite seda meetodit kasutada, kuid olete skeptiline tegeliku sularaha kandmise suhtes. (siin on meie täis QubeMoney ülevaade)
Kui teile meeldivad prinditavad töölehed, siis siin 10 tasuta eelarveprinditööd välja vaatama.
Süsteem "vajate eelarvet"
Vajate eelarvet, tuntud ka kui YNAB, on eelarvesüsteem, mida kasutate võrgus oma telefoni või arvutiga. Sarnaselt sularaha ümbrikusüsteemiga otsustate kuu alguses, kuidas soovite oma raha kulutada. Seetõttu nimetan seda eelarvesüsteemi mõnikord ka „üks kuu ette” süsteemiks.
Kui olete oma pangakonto sünkrooninud, ütleb YNAB teile, kui palju teil on raha kulutada. Seejärel eraldate selle summa oma eelarvekategooriatele. Sularahaümbrikusüsteemi abil saate sularaha ümbrike vahel liigutada, kui teie raha hakkab otsa saama. Kuid YNAB -iga teete seda kõike digitaalselt.
Näiteks teadsin, et pean oma auto esituled korda tegema. Ma eraldasin sellele kulule 200 dollarit, mis minu arvates oli rohkem kui helde. Selgub, et remont maksis mulle 389 dollarit! Ma väga ei oodanud seda. Õnneks kolisin süüdi tundmise asemel raha lihtsalt oma “lõbusate rahade” ja “lapsehoidmise” kategooriatest ning panin selle oma autoremondi kategooriasse.
Muidugi, see tähendab, et ma ei saa sel kuul kohtumisõhtu, kuid see on teie jaoks #täiskasvanu.
Pidage meeles, et YNAB nõuab kuutasu ja saate meie funktsioonide ja kogukonna kohta lisateavet Vajate eelarve läbivaatamist. Olen aga kasutanud palju eelarvesüsteeme ja kipun ärrituma, kui rakendus on tasuta, kuid reklaame täis. Seega maksan hea meelega oma YNAB -i tellimuse eest 7 dollarit kuus, aga kui te ei soovi seda maksta, siis siin on neli YNAB alternatiivid.
Eelarvestamissüsteem 50/30/20
The 50/30/20 eelarvesüsteem (üks meie esimesi rahasuhteid) on keskne nõuanne selle kohta, kuidas oma tulu iga kuu jagada. See plaan näeb ette, et kulutate 50% oma kodukohast pärast maksude tasumist vajadustele. Vajadused hõlmavad teie hüpoteeklaenu, arveid ja isegi krediitkaardi minimaalseid makseid (kuna see võib teie krediiti kahjustada, kui te neid ei maksa.)
Seejärel tuleks 30% teie kodust pärast maksude tasumist kasutada soovidele. Näiteks võib vajadus olla uus talvemantel, kuid soov võib olla uus rahakott, mida nägite kaubanduskeskuses ja mis teile väga meeldib. Tahab lisada ka uued viskimispadjad, teie jõusaali liikmelisuse ja väljas einestamise - põhimõtteliselt kõik, mis pole hädavajalik.
Lõpuks tuleks 20% teie kodust tasust kasutada võlgade tagasimaksmiseks ja säästmiseks. Seega, kui teil on krediitkaardivõlg, saate selle 20% abil maksta üle miinimumi. Saate seda kasutada ka hädaabifondi loomiseks või säästmiseks tulevaste eesmärkide saavutamiseks, näiteks kihlasõrmus, pulma- või pensionisääst.
50/30/20 saate kasutada koos eelarvetarkvara või eelarverakendustega. Mina isiklikult ei kasuta seda, sest maksame abikaasaga agressiivselt tema meditsiinikooli laene tagasi. See võtab iga kuu umbes 35% meie eelarvest suhtarvud ei tööta minu isikliku olukorra jaoks. Siiski võivad need olla heaks juhiseks inimestele, kes soovivad eelarvet koostada ja soovivad ligikaudselt teada, kuidas seda eraldada.
Mitme panga konto eelarvestamise süsteem
Paljud erinevad inimesed on kirjutanud eelarve koostamise eelistest mitmekordne pangakontod. Jim on kirjutanud nende kasutamisest panganduse tulemüürid et kaitsta oma turvakontosid vähem turvaliste kontode eest. Teised on enne rahanduse lihtsustamist kirjutanud tosina hoiukonto omamisest.
Pean ütlema, et alguses arvasin, et see on liialdus, aga nüüd saan sellest paremini aru. Need blogijad kasutavad oma pangakontosid nagu digitaalsed ümbrikud. Selle asemel, et kasutada ühte pangakontot ja eraldada raha igale kategooriale nagu mina YNABis, leiavad nad hoopis distsipliini täiesti eraldi kontode kaudu.
Näiteks kirjutas üks blogija, kuidas neil on eraldi deebetkaart just väljas söömiseks. Iga kord, kui nad sööma lähevad, kasutavad nad ainult seda kaarti. See tõesti takistab neil ülekulutamast. Teine suurepärane idee oli eraldi konto suurte kulude jaoks, mida tuleb harva ette, näiteks kinnisvaramaks või autokindlustuse arve iga 6 kuu tagant. See aitab neil saada märkimisväärse hulga raha silma alt ära ja meelest, kuni nad seda vajavad.
Lõppkokkuvõttes on selleks palju erinevaid viise eelarves oma raha.
Millist eelarvestrateegiat te praegu kasutate?
Kas olete alati seda strateegiat kasutanud või vahetanud erinevatel põhjustel?