Üks populaarsemaid artikleid Wallet Hacksis on umbes miljonäride 7 passiivset tuluvoogu - see juhatab teid läbi minu raamistiku, et mõelda rikkuse suurendamisele. Aktiivne sissetulek, passiivne sissetulek, rikkuse kogumine, rahaline raskus - kogu partii.
Kui Scott Trench pöördus minu poole oma uue raamatu osas, Määra eluks ajaks, Olin huvitatud, sest see meenutas mulle väga seda postitust. Kui ma jagasin oma vaimsuse suurendamise vaimset mudelit, kirjeldas tema raamat täpselt, kuidas saavutada finantsvabadus, tuginedes selle mudeli sarnastele põhiprintsiipidele. Ma ei tee palju raamatuülevaateid, ma ei võta siia palju külalisautoreid, kuid Scott on terav tüüp ja pärast tema raamatu lugemist tahtsin osa neist teadmistest teiega jagada, sest see on see hea.
Kohtusin Scottiga peaaegu kaks aastat tagasi isikliku rahanduse ajaveebikonverentsil, FINCONasutaja Josh Dorkini kaudu Suuremad taskud. BiggerPockets on tohutu kinnisvaraspetsialistide kogukond (selle kirjutamise seisuga 745 000+ liiget) ja Scott on nende operatsioonide direktor.
Tema raamatu kõige võimsam mõte on see, et rahaline vabadus on kõigile kättesaadav ja tema raamat kirjeldab meetmeid selle saavutamiseks.
Selles külalispostituses jagab Scott finantsraja ideed, kuidas seda ehitada (sh teie lähenemisviisi) muutub sõltuvalt sellest, kui palju maandumisraja teil on) ja kuidas te kasutate seda eneseteostava finantsennustuse loomiseks vabadust.
Parem on mõelda sellele nagu tema raamatu 30 000 -jalasele esilehele.
Võtke see Scott ära:
Finantsraja ja tõelise Ameerika unistuse elamine
Kujutage ette seda:
Olete täistööajaga töötaja, kelle rikkus on väljaspool teie pensionikonto ja/või kodukapitali alla 10 000 dollari. Töötate kindlat tööd, mille keskmine sissetulek on 50 000 dollarit aastas või üle selle. Ja te taotlete varajast finantsvabadust.
Sellises olukorras olevad inimesed, isegi kui neil on sadu tuhandeid dollareid oma pensionikontodel või kodukapitalis, on rahaliselt äärmiselt piiratud. Isegi kuus kuud ilma tööta võib nende tühised säästud kustutada ja paanikarežiimi viia.
Sisenege finantsrajale.
Finantsraja on kui palju aega saaksite elada ilma palgatööta või sissetuleku saamiseks aktiivselt töötamata.
See sõltub kahest muutujast:
- Kui palju raha kulutate kuus või aastas
- Kui palju sularaha teil praegu on
Kui kulutate 5000 dollarit kuus ja teil on pangas 10 000 dollarit või isegi 10 000 dollarit aktsiatesse või muudesse investeeringutesse, mille võiksite etteteatamisega müüa, on teil rahaline rada umbes kaks kuud. Teisest küljest, kui teil on sularahas 20 000 dollarit ja kulutate vaid 2000 dollarit kuus, on teil kümme kuud rahalist rada.
Seotud: Kui see kõlab nagu eelarvestamine, siis sellepärast, et see on nii. Vaadake meie parimaid eelarverakendusi mis aitavad teil neid numbreid teada saada.
Kui soovite varajast finantsvabadust, siis väidan, et teie eesmärk peaks olema võimalikult kiiresti koguda nii palju raha kui võimalik. Peate selle üles ehitama 1 aastaks. Siis 4-5 aastat. Seejärel peate seda pikendama nii, et teie rahaline rada oleks lõpmatu.
Jagan selle teekonna kolmeks osaks.
- I osa hõlmab kokkuhoidliku inimese jaoks esimese 25 000 dollari ehk esimese aasta finantsraja rajamist.
- I osa hõlmab nelja-viieaastase finantsraja ehitamist või kokkuhoidliku inimese jaoks ehk 100 000 dollarit.
- III osa hõlmab teekonna lõpetamist finantsvabaduse poole, nii et teie lennurada on lõpmatu.
Iga osa nõuab erinevat lähenemist ja mõtteviisi.
Osa 1: Esimene 25 000 dollari suurune finantsraja aasta on kõige raskem
Täiskohaga töötajana, kellel on vähe vaba aega ja vähe investeeritavat vara, on teie edasine tee esimese 25 000 dollari teenimiseks selge. Alusta säästmist. Agressiivselt.
Kui teenite 75 000 dollarit aastas, kuid kulutate 60 dollarit, ei anna te varajast finantsvabadust. Peate kulutama nii vähe kui võimalik.
Ilmselgelt ei jõua te latte välja lõigates sinna.
Ei, viis, kuidas oma kulusid tõeliselt lahendada, on eelarve tohutute osade kärpimine. Ma räägin eluasemest, transpordist ja teie toidueelarvest. See on kaks kolmandikku Ameerika kulutustest. Kõrvaldage see oma eelarvest ja teete tõelisi suuri edusamme varase finantsvabaduse suunas. Kui te seda ei tee, ja loodan, et teile meeldib teie töö, sest olete seal aastakümneid.
Kuigi selle loominguliseks tegemiseks on palju viise, on paljude inimeste jaoks, kes ei ela New Yorgis, San Franciscos või Los Angeles, ilmne lähenemisviis 50% või enama kulude kõrvaldamiseks on maja häkkimine lähedal tööd.
Mida see tähendab? See tähendab, et ostate lisakinnisvaraga kinnisvarainvesteeringuid (nt kahe-, kolme- või neljakohaline korter või isegi ühepereelamu koos täiendavate magamistubadega) ja kasutate hüpoteegi tasumiseks üürniku üüri. Kui olete õigesti tehtud ja hoolikalt uurides, saate oma eluasemekulud täielikult kõrvaldada.
Olen seda teinud viimased 3 aastat siin Denveris, CO, mis on riigi üks kallimaid turge. Saate ka. Minu eluasemekulud on negatiivsed. Ma kogun sularaha iga kuu. Ja olen oma töökohale piisavalt lähedal, et saaksin iga päev tööle minna 5 miili jalgrattasõitu, isegi higistamata. Kuigi ma olen üksik mees ja kirjutan tavaliselt noortele, saavad pered seda sarnaste tulemustega jäljendada - mõelge sellele, nagu elaksite linnakodus.
Ükskõik, kuidas te seda teete, jõudke selleni, et säästate tublisti üle 50% oma sissetulekust, kui soovite ehitada aasta finantsraja 12 kuu jooksul või vähem.
Ja võite jätkata kulutusi kõikidele lõbusatele asjadele, nagu meelelahutus, märjuke, puhkus ja palju muud. Mitte väikesed asjad ei liida kokku, vaid teie eelarve suured osad takistavad teil kiiresti liikuda varase finantsvabaduse poole.
Ja ma olen siin, et teile öelda, et need suured kulutused on täiesti vabatahtlikud.
2. osa: ehitage finantsrajale 25 000–100 000 dollarit
Eeldades, et suudate 25 000 dollarist või vähem ära elada üsna õnnelikult ja teil on kindlalt tasustatud töö, pikendate oma finantsrajatist umbes aasta pärast nutikaks muutmist üsna automaatselt valikuid.
On aeg hakata keskenduma oma sissetulekutele.
Kahjuks hoiab teie täiskohaga töö paljudel juhtudel tagasi. Vaadake kindlasti, et teie tüüpilise „andmebaasispetsialisti II” jaoks on parim stsenaarium järgmisel aastal edutatakse „andmebaasi vanemanalüütikut” ja tõstetakse 65 000 dollarilt 72 000 dollarile aastas aastal. See on parim stsenaarium.
Kuid see ei ole viis finantsvabaduse poole liikumiseks.
Teil on vaja midagi, mis pakub suuremat mastaapi, ja midagi, mille kallal saate oma parima nimel täiskohaga töötada. Kuigi pärast tervepäevast tööd on võimalik ehitada kõrvalsaadet või ettevõtteid, pole minu arvates sellel lähenemisel suurt mõtet. Miks raisata oma päeva parim osa tööle, mis pakub nii vähe positiivseid külgi, ja töötada öösel oma tõelise kire kallal?
Nüüd ei saa vähem kui aasta rahalise rajaga mees midagi uut proovida. Ta kulutab kogu oma palga ja tal pole ühtegi rada üle. Kui ta töö kaotab, on ta hull. Sina siiski mitte. Elate säästlikult ja teil on kokku hoitud 25 000 dollarit. Poole palgaga saaksite hõlpsasti hakkama. Või ei saa terve aasta eest üldse palka.
Nüüd saate võimalust kasutada. Kui see töö, mis pakub põhipalga vähendamist 20%, kuid pakub soodsaid võimalusi või võimalus tõsisteks müügitasudeks, tuleb ette. Võite teha tulu suurte rahade teenimiseks ja oma unistuste elluviimiseks. Saate seda teha oma rahalise raja ja odava elustiili tõttu, mille olete endale välja töötanud.
3. osa: liikumine 100 000 dollarilt varase finantsvabaduse poole, omandades “päris” vara
Olgu. Pall veereb praegu. Te teenite palju raha (100 000 dollarit aastas või rohkem, sõltuvalt teie kohalikust elukallidusest) ja kulutate väga vähe raha. On aeg tõesti hakata koostama tõhusat portfelli, mis säilitaks varajase finantsvabaduse.
See ei tähenda pesamuna ehitamist. See ei tähenda rikkaks saamist 65 -aastaselt.
Tegelikult takistavad keskklassi Ameerika kodud inimesi varase finantsvabaduse saavutamisel.
Kutt, kellel on 400 000 dollari suurune kodu ja 300 000 dollarit, 2000 dollarit kuus, hüpoteek hävitab tema finantsraja. Ta ei kavatse seda 100 000 dollarit kasutusele võtta, et saaks sellest äritegevuse ülesehitamise ajal või isegi ära elada investeerige see passiivse tulu saamiseks. JA piirab ta hüpoteegiga oma säästumäära 2000 dollari võrra kuus! Sama kehtib ka pensionikontode kohta.
Selle natuke hoiatamiseks ei ole halb omada kodukapitali või pensionikontosid. Parem on raha 401 (k) kui mitte 401 (k). Palun ärge seda valesti tõlgendage.
Ma lihtsalt ütlen, et te ei saa varakult rahaliselt vabaks saada, kui kogu või enamus teie rikkusest on nendes kahes kohas! Ma annan oma 401 (k) -le natuke oma panuse ja võtan kindlasti kõik matšid, mida saan. Säästan väljaspool oma 401 (k) lihtsalt palju rohkem ja kasutan seda, et investeerida asjadesse, mis võivad pakkuda tõelist, kasutatavat rikkust ja rahavoogu.
Ehitage või ostke “päris” varasid.
Kinnisvara hõlmab selliseid asju nagu ettevõtted, aktsiad, kinnisvara üürimine, võlad või alternatiiv investeeringud, mis toovad tänapäeval kulutatavat rahavoogu ja mida hinnatakse kiiremini inflatsioon. Kujundage oma investeerimisstrateegia nende varade tootmise ja kogumise ümber ning lõpetate kiiresti teekonna varase finantsvabaduse poole.
Põhjus, miks saate oma investeerimisstrateegia ja reaalse vara kogumise viimaseks salvestada, on see, et investeerimisel ei ole tegelikult suurt mõju enne, kui olete salvestanud märkimisväärse pesamuna. Raha säästmine on endiselt oluline, kuid kinnisidee investeeringute suhtes mitte.
Kui nuputate välja, kuidas saada 25% aastatootlust (absurdselt kõrge tootlus) 1000 dollari pealt, saate aasta jooksul vaid 250 dollarit. See on suurepärane, kuid te ei saa oma töölt loobuda, kolida, uut autot osta ega tõesti midagi teha, mis mõjutab teie elu vaid 250 dollariga. 10 000 dollari suuruse investeeringu 25% tootlusega ei saa te isegi elumuutvat muutust teha!
Investeerige siiski 100 000 dollarit ja saavutage 12% aastane tootlus ning teenite 1000 dollarit kuus. See on endiselt suur tulu, kuid mitte absurdne kellegi jaoks, kes on valmis tegema tööd ja saginat. Lisatasu 1000 dollarit kuus võib teie elu tõeliselt mõjutada ja võimaldab teil teha otsuseid, mida te muidu ei suudaks.
Järeldus
Tööta kõvasti. Kulutage nii vähe kui võimalik. Investeerige erinevus reaalsesse vara. Seadke end eluks nii vara kui võimalik.
Kui teete seda elus piisavalt varakult, on teil suurepärane võimalus mõjutada maailma palju rohkem, kui ebaõnnestumise korral võiksite. Laiendate oma võimalusi oma kirgede ja huvide loominguliseks järgimiseks. Saate töötada siis, kui soovite, mitte siis, kui teie ülemus seda soovib.
Ärge olge rahul keskpärase plaaniga töötada keskmiselt, säästes 10-15% 401 (k) ja pensionile pärast 30 või 40-aastast karjääri. Selle asemel säästke nii palju kui võimalik ja kasutage oma säästlikku positsiooni suure sularahapadjaga, et võtta võimalus tõeliseks Ameerika unistuseks.
See arutelu varajase finantsvabaduse kohta on lühike kokkuvõte paljudest punktidest, mida arutati dokumendis Set for Life. Raamatus käsitletakse palju üksikasjalikumalt kulude kärpimise, maja häkkimise, suurema sissetuleku ja seadistamise eripära end professionaalse edu nimel ning loomulikult rahalisi vahendeid kiirendavate investeeringute ja kinnisvara soetamine ja haldamine vabadust.
Loodan, et Set for Life aitab teil oma finantsraja kiiresti üles ehitada ja võimaldab teil võimalikult tõhusalt kasutada võimalusi ja varajast finantsvabadust. Tellimiskomplekt kogu eluks on nüüd sisse lülitatud Amazon, Raamatupoodja Barnes ja Noble.